Pojistné produkty jsou Koncept, proces tvorby a prodeje pojistných produktů

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Pojistné produkty jsou akce v systému ochrany různých druhů zájmů fyzických a právnických osob, pro které existuje ohrožení, ale ne vždy se tak děje. Dokladem o nákupu jakéhokoli pojistného produktu je pojistná smlouva.

Pojištění

Pojistný systém je ochrana různých zájmů, které jsou ohroženy. Také tento zájem pro určitou osobu hodně znamená. Samostatně, pro každou osobu je hrozba malá, ale v celé zemi se objem ztrát v případě ztráty majetku stává obrovským. Proto je potřeba pojištění a definice pojistného produktu.

Každý člověk ve svém životě čelí různým situacím, které nejsou vždy pozitivní. Mnohé může ohrozit život, zdraví jeho i jeho blízkých, majetek. Nebezpečí, které si člověk uvědomuje a chápe, je vyjádřeno slovem „riziko“.

Riziko je událost, která může nastat a má negativní důsledky. Tato událost může nastat v důsledku lidského faktoru apřírodní podmínky. Existuje pojištění pro zvládnutí následků. Osoba si například pojistila svůj dům na určitou dobu proti riziku „požáru“. Během trvání smlouvy došlo k požáru, klient kontaktoval pojišťovnu a obdržel finanční prostředky na základě škody a pojistné částky uvedené ve smlouvě. Pokud pojistná událost nenastane, klient nedostane nic.

Co je pojištění? Z pojistného systému vyplývá společná odpovědnost za škodu způsobenou jednomu. V tomto případě se použijí obecné prostředky ve fondu.

Funkce

• Nebezpečné. Převod odpovědnosti za škodu na pojišťovnu zaplacením pojistného na základě pojistné smlouvy.
• Upozornění. Jsou přijímána opatření, aby se předešlo pojistné události a minimalizovaly se ztráty.
• Ovládání. Vytvoření fondu je kontrolováno, použití prostředků pouze k zamýšlenému účelu.
• Úspory. V životním pojištění jsou klientovi nabízeny služby pojištění a spoření zároveň.

Pojistné produkty

Pojistné produkty jsou služby, které pojišťovny poskytují svým zákazníkům v závislosti na jejich potřebách. Každý pojistný produkt má svůj předmět (co bude pojištěno), riziko (okamžik vzniku události, při které dojde k platbě), maximální a minimální částky (náklady), tarif (cena), podmínky a platební lhůtu. Pojištění je dokladem, že zákazník koupilslužbu od pojišťovny. Tato smlouva se stává právním dokumentem, protože obsahuje informace o pojištěném, pojistiteli, předmětu pojištění, podmínkách, právech a povinnostech obou stran.

Pojistné (částka přijatá od klienta) je nižší než pojistná částka. Rozdíl ve výši a příspěvku pomáhá většině lidí k nákupu pojišťovacích služeb, tedy klient v případě pojistné události dostane více, než zaplatil. Pojišťovnám však nevzniknou velké ztráty, protože pojistné události nenastanou u všech pojistitelů, respektive nebudou muset platit všichni. Specifikem pojistného systému je, že pojistných událostí je vždy méně než u zákazníků společnosti (s výjimkou zásahu vyšší moci).

Dopředu nelze určit počet pojistných událostí, a tedy ani znát výši pojistného plnění. Proto je rovnováha finančních závazků mezi pojistiteli a jejich klienty narušena, je nerovnoměrná. Úroveň tarifů u produktů by ale měla být průměrná, aby klient mohl nakupovat a pojišťovna mohla v případě pojistných událostí vyplatit všem a zůstat na finančním trhu. K tomu se základní sazby a opravné faktory používají individuálně pro každý pojistný objekt. Nové pojistné produkty se objevují z důvodu potřeby prodeje služby ze strany pojistitele, protože zájmy klientů se v čase mění. Povinnost prodat službu nutí cenu snižovat a touha po zisku ji nutí ke zvyšování. Proto existuje rozbor pojištěníprodukty, aktualizovat a měnit je podle nabídky a poptávky.

Klasifikace pojištění

Seskupení pojistných produktů závisí na předmětu, částce, tarifech, rizicích, organizaci atd. Název a množství produktů závisí na přání spotřebitelů. Typy pojistných produktů se vstupem do systému pojistného trhu rozdělují na povinné a dobrovolné formy.

Povinné pojištění

Povinné pojištění se týká každého občana (předmět souvisí s veřejným zájmem), jak jej určuje stát. Typy pojištění:

• medical;
• státní zaměstnanci;
• pracovníci, jejichž činnosti jsou spojeny se zdravotními riziky;
• zdraví a život posádky letadla;
• cestující;
• builders;
• pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla;
• hašení ohně.

Dobrovolné pojištění

Dobrovolné pojištění se sjednává na žádost klienta a dělí se na:

• private;
• property;
• pojištění občanské odpovědnosti.

Kdo má nárok na pojištění

Pojistné produkty, pojistné služby mohou uzavřít pouze klienti, kteří mají oprávněný zájem na pojištění konkrétního předmětu. Úrok je určen právním vztahem osoby a konkrétního předmětu.

Občanský zákoník definuje seznam nepřípustných zájmů pro pojištění:

• ilegal;
• ztráty,obdržené při hraní loterie, sázky;
• ztráty pojištěné osoby za propuštění rukojmího.

Pojištění majetku

V případě pojištění majetku je nutné prokázat zájem o pojištění objektu pomocí vlastnických smluv, nájemních smluv, dočasného uskladnění apod. Ale pokud byla nemovitost pojištěna například ne vlastníkem, pak v případě pojistné události obdrží platbu majitel objektu.

Osobní pojištění

Osobním pojištěním si každý může pojistit svůj život, pojistnou částku si volí sám podle finančních možností. V Ruské federaci můžete pojistit další osoby, ale pouze se svolením pojištěné osoby. Jaké jsou zájmy osobního pojištění? Jde o pojistné produkty, jejichž riziky budou za určitých okolností smrt, úraz, nemoc, invalidita. Než si koupíte pojistku, musíte si ujasnit seznam rizik. Liší se to společnost od společnosti, protože pojišťovny vyvíjejí své vlastní produkty v souladu se zákonem.

V případě osobního pojištění jsou oprávněnými osobami osoby uvedené ve smlouvě. Pokud nebyli specifikováni, tak dědicové ze zákona. Klient má právo v průběhu trvání smlouvy změnit oprávněnou osobu, jakož i podmínky pojištění, pokud to pojišťovna umožňuje.

Ochrana bankovních karet

Pojištění bankovních karet je nezbytné pro zabezpečení rozpočtu pro případ různých podvodných jednání třetích stran. Většina bank nabízízakoupit pojištění karty, ale předtím si musíte ujasnit rizika. Hlavní rizika krytá pojistným programem:

• Neoprávněný výběr peněz z karty z důvodu ztráty, loupeže, loupeže, krádeže, ke které došlo do 48 hodin (to znamená, že je třeba kontaktovat banku ihned poté, co k události došlo).
• Krádež peněz, ke které došlo do dvou hodin poté, co je zákazník obdržel z bankomatu.
• Odepsání peněz z kartového účtu (který zůstal majiteli) do 48 hodin před jeho zablokováním.
• Obnovení klíče odcizené karty;
• Obnova dokumentace, která byla odcizena spolu s kartou;
• Vydání karty do dvou týdnů, vedení účtu.

Pojištění bankovní karty je dobrovolné. Ale s rozvojem technologie se stává populární u většiny zákazníků, protože mnozí se s takovým problémem setkali a chápou jeho nezbytnost.

Rizika:

• loupež při výběru;
• Internetový podvod;
• použijte kartu po krádeži a ztrátě;
• výdaje za obdržení karty po ztrátě budou vráceny.

Prodej pojistných produktů

V Ruské federaci je pojistné krytí ve srovnání se západními zeměmi nízké. Cílem pojišťoven je zvýšit počet spotřebitelů. K tomu je nutné vzít v úvahu jejich potřeby a zájmy. Prvním krokem k dosažení tohoto cíle je vývoj pojistných produktů. A tady se objevují první potíže:

• klient nemá rád výrazy;
• price;
• potřeby se liší od nabídky.

Pro úspěšnou implementaci služby je nutné dbát na zájem klienta. Bez touhy koupit produkt nebude prodej. Zavádění nových produktů v pojišťovnách proto může trvat dlouho, protože je potřeba analyzovat trh. Klienti se liší sociálním postavením, životními podmínkami, zájmy, životní úrovní. Ve většině případů, aby si klient mohl a byl ochoten produkt zakoupit, provede individuální kalkulaci, zahrne do pojistné smlouvy rizika, která potřebuje. Proto se pojistná částka a pojistné budou pro různé zákazníky lišit.

Existují také krabicové produkty určené pro obecný prodej. Jejich rozdíl oproti individuálnímu výpočtu je v tom, že zde nejsou žádné výpočty, částky jsou převzaty z tabulky. Takový systém se snadno prodává, protože nejsou potřeba znalosti ve výpočtech. Jaké typy pojištění se prodávají pomocí zobrazení boxu? Jedná se o pojistné produkty zaměřené na velký počet kupujících za přijatelnou cenu, například dům, byt, občanskoprávní odpovědnost. Podle tabulky ve smlouvě si klient sám zvolí pojistnou částku a určí se i pojistné.

Velké pojišťovny většinou řeší vývoj produktů podrobněji, mají široký záběr. To pomáhá většině zákazníků najít pro ně nejvhodnější službu. Ale zprostředkovatelé mají potíže s prodejem (protože potřebujete znát složitosti každého produktu,určit, jaký druh služby je potřeba pro konkrétního kupujícího).

Pojistné produkty jsou propagovány dvěma způsoby:

• Rychlý start, je použití všech možných prostředků pro podávání informací spotřebiteli (reklama, práce agentů, zástupci pojišťoven).
• Opatrný start, při kterém je služba postupně uváděna na trh. To znamená, že pojistitel neinzeruje, nevyvíjí úsilí. Většinou dojde k výprodeji na určitém území, pak se šíří dále s pozitivním přístupem zákazníků. Pojišťovny dále začínají používat reklamu a další typy informací.

Prodejní kanály

K prodeji služeb využívají společnosti několik prodejních kanálů pro pojistné produkty. Jsou nezbytné pro maximalizaci pokrytí populace v závislosti na sociálním postavení, věku, zájmech, životním stylu a finanční situaci. Více prodejních kanálů umožňuje společnosti získat věrné zákazníky.

Přímý prodej

V přímém prodeji může pojišťovna řídit proces, měnit technologii, využívat call centrum, určovat přání zákazníků na místě. Může ale dojít ke ztrátě zákazníků, protože ne každému se chce do kanceláře firmy. Jsou zde také vysoké kancelářské náklady.

Agent Sales

Výhodami agenturního prodeje jsou nižší počáteční náklady, vysoká motivace zprostředkovatelů přilákat kupujícího, pohodlí při výběru místa a času schůzky, kontakt klienta s jednímčinidlo. Nevýhodou tohoto typu prodeje je nízká kontrola v procesu nabízení produktu, možné chyby, někdy podvody, pravděpodobnost ztráty zákazníků po propuštění agenta.

Sales Brokers

Práce makléřů je nejprofesionálnější, plus pro společnost je schopnost prodávat služby tam, kde nelze produkt prodat jiným způsobem. Makléři se také zabývají prodejem komplexních produktů a za velké částky. Mínusem pro pojistitele však bude vysoká odměna pro makléře, pravděpodobnost, že tento bude pracovat současně pro několik společností, jsou také možné chyby ve smlouvách. V pojistných případech mají chyby velký význam. Vzhledem k tomu, že chyba může vést k nezaplacení pojištěnému, bude klient v budoucnu považovat tuto pojišťovnu za neprofesionální a již se tam nebude uplatňovat.

Co je pojištění? To je příležitost pro člověka v různých situacích vyžadujících finanční pomoc k ochraně sebe, blízkých, majetku. V životě lidí se dějí různé události, mohou být příjemné i nepříliš dobré. Například nemoci, úmrtí, požáry, přírodní katastrofy, nehody, narození dětí, svatby, nákupy nemovitostí, dovolené. Aby každá akce nepřinášela velké náklady, můžete se připravit předem výběrem nejvýhodnější nabídky pro sebe.