Bankovní vklady. Bankovní vklady fyzických osob

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Ať se nám to líbí nebo ne, bankovní služby obklopily každého. Zúčtování, platby, výplaty mezd, převody a mnoho dalšího nyní provádějí bankovní instituce.

Zároveň si ale každý spojuje banky především se zcela odlišnými finančními produkty. Vklady a půjčky jsou ty bankovní služby, které mají velkou distribuci a poptávku. Každý z nás alespoň jednou v životě přemýšlel o otevření spořicího účtu nebo nákupu zboží na úvěr.

Pokud máte uklizenou sumu peněz a chcete, aby neležely jen doma pod polštářem, ale aby vám přinesly nějaký příjem, dříve nebo později vás napadne, jak na to.

Také pokud máte nízké příjmy, nemůžete ušetřit na nějakém drahém nákupu, budete přemýšlet, jak vybrat potřebné množství peněz.

Banky pomáhají šetřit peníze

Řešením pro první i druhý případ mohou být různé bankovní vklady.

Po globální finanční krizi mnozí bankám nevěří a věří, že budou podvedeni. A dovnitřto není překvapivé - skutečně v té době docházelo k masivním případům bankrotů finančních institucí, nesplácení vkladů a dalších nepříjemných událostí, které omezovaly nebo porušovaly práva zákazníků.

Vklady jsou nyní bezpečnější

Od té doby jsou bankovní vklady mnohem bezpečnější. Na legislativní úrovni se požadavky a kontrola centrální banky vůči bankovním institucím výrazně zpřísnily. Kromě toho je prováděno neustálé sledování poskytování finančních prostředků u všech úvěrů poskytnutých bankami, aby nedocházelo k situaci, která byla pozorována v době krize, kdy úvěry nebyly vráceny, a tudíž nebyly žádné finanční prostředky. platit zálohy na žádost zákazníků.

Na vkladu nebude možné vydělávat

Stojí za to okamžitě vyvrátit mýtus, že bankovní vklady svým majitelům vydělají dobré peníze. Současné úrokové sazby u vkladů nejsou na takové úrovni, aby vám skutečně pomohly vydělat na vašich penězích. To je možné pouze v případě, že je částka vkladu opravdu velká - tato možnost však zdaleka není vhodná pro každého, dokonce i ti, kteří mají průměrný příjem, mají příležitost našetřit dostatek peněz jen zřídka.

V dnešním prostředí jsou bankovní vklady spíše způsobem, jak uchovat nashromážděné peníze na bezpečném místě, a také dobrým způsobem, jak se vyrovnat s odpisy kapitálu v důsledku inflace. Nečekejte na víc.

Typy vkladů

Vklady v bankách jsou prezentovány v široké škáleodlišné typy. V každé bance se vklady nazývají jinak, ale podle základních principů je lze všechny kombinovat do 5-6 typů.

Existují nabídky pro právnické osoby i vklady fyzických osob. Požadavky na podniky a společnosti jsou vyšší a úrokové sazby jsou o řád nižší, protože vložené částky velmi často překračují hranici 1 milionu rublů a doba trvání takových vkladů obecně nepřesahuje 3 měsíce..

Termínované bankovní vklady, které mají ze všech ostatních typů nejvyšší úrokové sazby, jsou nejoblíbenější. Taková pozornost zákazníků není překvapivá, protože každý chce získat co největší příjem. Někdy mohou vysoké úrokové sazby zatočit hlavou a člověk ztratí ostražitost.

Při plánování, do které banky vložíte svůj vklad, nezapomeňte, že existují instituce, které mohou zítra zkrachovat. Finanční instituce, kterým se nedaří, obvykle lákají zákazníky vysokými úrokovými sazbami na vklady, které se od průměrné nabídky trhu liší o několik úrovní. Při výběru nejlepší možnosti pro investování svých prostředků se zeptejte, jaké půjčky banka nabízí.

Vysoké úrokové sazby u vkladu mohou naznačovat špatnou finanční situaci

Pokud například instituce nabízí 30 % ročně z vkladů a zároveň si podle podmínek úvěrových programů vezme 35 % jako provizi, pak je důvod k zamyšlení. Těchto 5 % je totiž vlastně příjmem banky. Čím menší je tato mezera, tím menšíbanka vydělává, a proto je pravděpodobnost její finanční stability menší.

Neměli byste reagovat na vysoké úrokové sazby jako kreslená postavička Roquefort z animovaného filmu Chip a Dale, která, ucítila vůni sýra, všeho nechala a doslova letěla ke svému zdroji.

Porovnejte různé nabídky na trhu, najděte průměr a zkuste sami pochopit, proč jedna banka nabízí 20 % a druhá 30 %. Můžete se například zaměřit na vklady na vklady Sberbank, která nabízí zhruba 10 % ročně.

Termínované vklady v bankách mohou být jak s právem na doplnění, tak bez takové příležitosti.

Vklady bez nároku na doplnění jsou v zásadě určeny k tomu, aby klient měl velké množství peněz, aby je mohl jednorázově vložit na účet a těšit se z měsíčního nebo jednorázového úroku. V poslední době je standardní podmínkou zřízení kartového účtu, na který banka úročí, což je výhodné pro banku a pohodlné pro majitele vkladového účtu, pokud jsou náklady na obsluhu takové karty nulové nebo velmi malé v porovnání k vyplacené odměně za vklad.

Můžete sbírat za sen

Vklady, které lze doplnit, jsou oblíbené u těch klientů, kteří nemohou okamžitě alokovat velké nevyzvednuté prostředky ze svého rozpočtu. Dá se to vysvětlit tím, že doslova pomáhají vybírat na nějaký drahý nákup, turistický balíček nebo něco jiného drahého. Souhlaste s tím, že 100-500 rublů lze odložitměsíčně, vzdání se přebytečné kávy, žvýkaček, jízd taxíkem. Zároveň tím, že to odložíte o rok, můžete vybrat částku, kterou je příjemné utratit v obchodě.

Ideální pro ty, kteří už dlouho chtěli vyrazit na výlet, ale stále to nemohli odložit. S tímto typem vkladů mohou lidé s téměř jakoukoli úrovní příjmu realizovat takové plány.

Vklady mohou být v různých měnách

Je třeba také poznamenat, že vklady lze vkládat nejen v národní měně. Vklady v rublech mají často nejvyšší úrokové sazby, protože pro banky je výhodnější spolupracovat s měnovou jednotkou Ruské federace a poskytovat v ní půjčky.

Úrokové sazby z vkladů v amerických dolarech a eurech jsou mnohem nižší než sazby otevřené v ruských rublech. Pro banky je výhodnější nakupovat měnu od centrální banky a poté ji prodávat ve svých směnárnách.

Rada při výběru banky

Vzhledem ke skutečnosti, že úrokové sazby u smluv o vkladu stejného typu v různých bankách jsou přibližně stejné, zůstává nejdůležitější otázkou garance návratnosti prostředků.

A stát nemůže banku vždy ovlivnit. Nejdůležitější ochrannou bariérou proti podvodům je člověk sám. Nesvěřujte své prostředky těm finančním institucím, které nejsou dobře známé. Bankám, které jsou rok nebo dva, by se také nemělo nijak zvlášť věřit. Během tohoto období je obtížné pochopit, zda provádějí úspěšnou politiku, nebo brzy „prasknou“, musí uplynout nějaký čas. V tomhleotázka by neměla být uspěchaná.

Existují služby pojištění vkladů, které můžete využít, pokud si chcete zajistit své prostředky.

Pokud chcete dosáhnout téměř 100% jistoty, že peníze vrátíte, jednoduše rozdělte peníze, které jste chtěli vložit do jedné banky na více částí a založte si vkladové účty na menší částky, ale ve více bankách. Toto řešení vám zaručí návratnost vašich prostředků, i když jedna banka selže.

A pamatujte, že nabídky, které se lákavým způsobem velmi liší od průměrných tržních podmínek, jsou v podstatě posledním lapáním po dechu nebo hazardem jakékoli banky a je extrémně nebezpečné do nich investovat.