Banka "DeltaCredit", hypotéka: recenze, podmínky, úroková sazba

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Podle recenzí je hypotéka od DeltaCredit jedním z nejziskovějších a nejpohodlnějších způsobů, jak si pořídit vlastní bydlení nebo zlepšit své životní podmínky. Jedná se o velkou finanční instituci, která nabízí poskytnutí úvěru na koupi bytu nebo jeho podílu, soukromého domu za snížené sazby. V tomto článku se pokusíme porozumět složitosti hypotečních úvěrů od DeltaCredit Bank, seznámíme se s aktuálními programy, požadavky na dlužníky.

Při poradenství klientům DeltaCredit se manažeři bank zaměřují na výhodné hypoteční produkty a na pravidla pro papírování. Každá osoba, která plánuje převzít dlouhodobé smluvní závazky, musí adekvátně porozumět a zhodnotit své schopnosti nejen v současnosti, ale i v nadcházejících letech.

Hypoteční úvěry

Toto je jediná finanční instituce v Rusku, která se specializuje výhradně na hypoteční úvěry. Společnost nabízí potenciálním dlužníkům nejpohodlnější podmínky pro bydlenípůjčky a různé programy. Nabídky věřitele:

• relativně nízké úrokové sazby (od 8,25 %);
• pohodlné podmínky pro mladé rodiny a držitele rodinného kapitálu;
• bonusové programy pro klienty, kteří dostávají mzdu na bankovní kartu;
• preferenční nabídky pro vojenský personál;
• osobní účet, kde si uživatel může online prohlížet informace o aktuálních platbách, zůstatcích, plánech atd.

Letošní rok začal pro tuto finanční instituci velkými změnami. Na pozadí poklesu národní klíčové sazby prošla v roce 2018 také hypotéka DeltaCredit řadou změn. K dnešnímu dni banka nabízí poskytnutí úvěru na 8,25% ročně. Za výhodnou sazbu můžete získat úvěr na výstavbu soukromého domu, koupi bytu na sekundárním trhu nebo v novostavbě, ale i na koupi garáže, bytu, pozemku atd.

V této bance můžete uzavřít smlouvu o refinancování hypotéky hrazené za méně vhodných podmínek. Podle recenzí jsou hypotéky v DeltaCredit nejčastěji vydávány na zajištění vlastní, již existující nemovitosti.

Jak se počítá sazba: slevy a přirážky

Aby spotřebitel získal půjčku za nejpohodlnějších podmínek, musí splnit požadavky, které banka na dlužníky klade. Přestože tato finanční instituce někdy poskytuje hypotéky bez akontace, DeltaCredit Bank upřednostňuje klienty,kteří jsou schopni okamžitě splatit alespoň 5 % z úvěrového těla. Zároveň nutnost provést první platbu a její výši určuje řada faktorů:

• typ zakoupeného bydlení;
• přítomnost nemovitosti ve vlastnictví dlužníka;
• zkušenosti v poslední práci;
• příjem za posledních šest měsíců atd.

Pokud dlužník plánuje vložit fondy mateřského kapitálu jako zálohu. V tomto případě by platba neměla přesáhnout 15 % celkových nákladů na předmět úvěru. Maximální doba trvání hypotéky může být až 25 let.

Za řady podmínek se může výše měsíční platby výrazně lišit od původně uváděné částky. Ne náhodou klienti DeltaCredit Bank ve svých recenzích hypoték doporučují pečlivě si přečíst text smlouvy. Důvodem zvýšení provizí a příplatků může být:

• neschopnost potvrdit oficiální příjem, poskytnout potvrzení od zaměstnavatele;
• poskytování údajů o výdělcích v bankovní formě;
• výhradní vlastnictví;
• odmítnutí dlužníka od životního pojištění, zdraví.

Mnoho zákazníků si ve svých recenzích stěžuje, že zisková nízká sazba na reklamních billboardech a oficiálních stránkách společnosti vždy neodpovídá číslům skutečné smlouvy.

Kdo se může stát dlužníkem?

Podmínky hypotéky u DeltaCredit nelze nazvat bez překážek, přesto je tato banka mezi dlužníky velmi oblíbená díky své loajalitě a rozmanitosti úvěrových programů. Pro osoby žádající opro získání hypotečního úvěru existuje několik obecných požadavků:

• věkové limity (dlužník musí mít alespoň 21 let a ne starší než 65 let);
• přítomnost oficiálních zkušeností potvrzených pracovní knihou nebo smlouvou;
• skutečná solventnost;
• občanství Ruské federace.

Za zmínku stojí, že pod pojmem „věková hranice“se rozumí nejen věk, ve kterém má dlužník právo zúčastnit se transakce, ale také dokončit platbu půjčky. Na ručitele a spoludlužníky, kterými jsou často příbuzní a blízcí rodinní příslušníci klienta, jsou kladeny obdobné požadavky. Za účelem získání výhodnější hypoteční sazby umožňuje DeltaCredit žadateli získat maximálně tři ručitele.

V převážné většině případů je vyžadován počáteční vklad, jehož výše je stanovena v závislosti na odhadní hodnotě pořizované nemovitosti, typu financování a použitém úvěrovém schématu. Podle podmínek banky má právo každý občan, který vyjádřil přání podílet se na placení hypotečních splátek. Někdy banka udělá ústupky a schválí žádost o úvěr bez potvrzení o zaměstnání, přítomnosti trvalé registrace v regionu, kde byla nemovitost zakoupena.

Speciální nabídky od banky

Kromě všeobecných podmínek nabízí „DeltaCredit“potenciálním dlužníkům účast v propagačních programech a využití zvláštních výhod. Patří mezi ně:

• Takzvané hypoteční prázdniny - období, během kterého lze splátku podle smlouvy snížit téměř o polovinu. Podle recenzí DeltaCredit vám banka umožňuje splatit hypotéku v rámci tohoto schématu během 1-3 let.
• Vyřízení půjčky na cestovní pas občana Ruské federace. K posouzení žádosti bude klient muset poskytnout kopii pasu a vyplnit speciální dotazník. Rozhodnutí je učiněno do tří pracovních dnů.
• Žádná záloha. Pouze ti dlužníci, kteří již vlastní nemovitost a jsou připraveni ji poskytnout jako zástavu, si mohou pořídit bydlení bez počátečního kapitálu. Roční sazba bude určena částkou akontace a výše úvěru nesmí přesáhnout 80 % hodnoty zajištění.

Pro a proti hypoték od DeltaCredit: názor lidí

Zákazníci bank, kteří se přímo setkali s postupem získání úvěru na bydlení, deklarují výhody i nevýhody žádosti u této finanční instituce. Dlužníci hovoří pozitivně o následujících bodech:

• různé hypoteční programy;
• příležitost využít zvýhodněné nabídky;
• konkurenční úrokové sazby;
• záloha ve výši 4–15 % z ceny zakoupeného bydlení;
• alternativní řešení, pokud dlužník nemá prostředky na zaplacení vstupního poplatku (například vystavení spotřebitelského úvěru);
• maximální doba půjčky nad 20 let.

Konzultovat otázkyúvěry na novostavbu nebo hypotéky na vedlejší bydlení u DeltaCredit Bank, není třeba chodit do kanceláře. Na webu se můžete seznámit s každou dostupnou nabídkou, jejími tarify, úvěrovými podmínkami, vzory sestavení smlouvy. Předběžně si také můžete spočítat hypotéku v DeltaCredit na webu.

Zákazníci berou na vědomí rychlou zpětnou vazbu, dobře koordinovanou práci služby podpory a také dostupnost informací, které poskytuje. Zažádat o půjčku online je podle uživatelů velmi pohodlné. Hypotéka od "DeltaCredit" je předběžně zvažována ne více než 5-10 minut. Vše, co je potřeba, je vyplnit formulář na stránce a odpovědět na otázky v dotazníku.

Hypotéky od DeltaCredit nejsou vhodné pro ty, kteří neplánují vložit vysokou částku jako první splátku. Při koupi určitých typů nemovitostí je dlužník povinen složit alespoň polovinu jejich hodnoty. Nevýhodou hypotečního úvěrování lze také nazvat velké přeplatky, typické pro jiné banky, zejména pokud je úvěr poskytnut na dlouhou dobu. Na refinancování hypotéky najdete spoustu negativních recenzí. V DeltaCredit platí, že pokud dlužník odmítne životní pojištění, sazba se automaticky zvýší o 2 %.

Úvěry na nákup bydlení na primárním trhu

Při koupi bytu v novostavbě musí dlužník zaplatit alespoň 15 % jeho hodnoty jako zálohu. Hypoteční program od DeltaCredit zajišťuje nákup bydlení vbudovy již zprovozněné nebo ve výstavbě.

Byty v novostavbách obvykle prodávají družstva bytové výstavby, když kupující zaplatí počáteční platbu ve výši 30–40 % nákladů. Před prodejem bydlení na hypotéku musí developer potvrdit akreditaci. Vývojáři, kteří jsou partnery banky, mají souhlas s prodejem hypotečních produktů od společnosti DeltaCredit.

Pokud vybraný byt v novostavbě nesplňuje požadavky banky, má dlužník právo použít jako zástavu jiný byt. Ta bude až do úplného splacení hypotéky pod tíhou banky. DeltaCredit si vyhrazuje právo snížit výši počátečního úrokového přeplatku v procesu splácení dluhu, přičemž sazba může být také přímo závislá na výši první platby.

Zvláštnosti sekundárního půjčování bydlení

Tato kategorie zahrnuje nemovitosti zakoupené od jednotlivého prodejce. Zpravidla se jedná o soukromé domy, byty, podíly v nich. Při koupi „vedlejší“nemovitosti v „DeltaCredit“na hypotéku se doklady vyhotovují souběžně s platbou první splátky. Tato částka vždy jde na zaplacení poskytovateli půjčky.

V každém regionu se může výše půjčky lišit. Od banky si můžete půjčit nejméně 300 tisíc rublů na nákup sekundárního bydlení, v Moskvě - 600 tisíc rublů. Zákazníci, kteří při žádosti zaplatí polovinu nákladů, mohou požadovat nejnižší úrokovou sazbusekundární bydlení. Snížení hypoteční sazby u DeltaCredit může být provedeno v závislosti na postavení klienta, úrovni jeho vzdělání atd. Pokud má klient špatnou úvěrovou historii nebo je na černé listině jiných bank, bude mu půjčka zamítnuta.

Bydlení není akceptováno jako zástava:

• nezařízený (především se bere v úvahu přítomnost koupelny a kuchyně v pokoji);
• byt v bytovém domě schváleném magistrátem k velké rekonstrukci nebo demolici.

Odhadovanou cenu a výši úvěru ovlivňuje i lokalita zástavního bydlení: čím rozvinutější infrastruktura v oblasti a čím blíže k centrální části města, tím vyšší bude cena. Nemovitost použitá k získání úvěru může být:

• obytná budova;
• townhouse;
• pozemek a také budovy na něm.

Hlavní věcí je, že potenciální dlužník by měl mít vlastnické dokumenty potvrzující vlastnické právo. V případě neexistence předmětu, který by mohl být poskytnut klientem jako zástava, je koupené bydlení ponecháno v tíži DeltaCredit Bank. V žádosti o hypotéku musí být uvedeno, že jsou splněny všechny následující požadavky:

• bydlení je obyvatelné;
• všechny komunikace jsou připojeny (topení, kanalizace, instalatérské práce, elektřina);
• rozvržení je legální a registrované u příslušných úřadů;
• stěny budovy jsou z cihel,betonové panely, kámen a stropy vyrobené z kovu nebo dřeva.

V této bance můžete zastavit nejen byt, ale i samostatný pokoj, pokud je v obyvatelném stavu a všechny průvodní doklady odpovídají liteře zákona a standardům hygienické a epidemiologické stanice. Mimochodem, DeltaCredit je jedna z mála finančních institucí, která poskytuje úvěr na koupi podílu na bytě.

Jaké jsou výzvy refinancování?

Prodej hypotečních produktů je pro mnoho bank primárním zdrojem příjmů. Klienti využívající úvěrové služby jsou nuceni platit úroky finančním institucím. Dlužníci tak odměňují banku za poskytnutí úvěru a mnoho let služby. Zároveň v některých případech mohou zákazníci počítat s refinancováním hypotéky.

„DeltaCredit“nabízí dlužníkům uzavření nových smluv za výhodnějších podmínek. Refinancování pomáhá nejen přilákat zákazníky do banky, ale také zlevnit úvěry na bydlení. Tato služba zahrnuje speciální postup pro znovuvystavení hypotéky, při kterém je jeden závazek nahrazen jiným. Díky refinancování mají klienti možnost uzavřít dluh na stávajícím úvěru novými úvěrovými prostředky vydanými za výhodnějších podmínek.

Při rozhodování o přepůjčení musí klient vzít v úvahu všechny nuance a pochopit, jak účelné je uzavřít novou smlouvu."DeltaCredit", schvalující žádost o refinancování stávajícího dluhu, souhlasí s obsluhou klienta a provedením předčasného splacení jeho dluhu u jiného finančního ústavu. Na základě dohody je zpravidla stanovena loajálnější úroková sazba.

K doložení smlouvy musí klient doložit doklady potvrzující vlastnictví zastavené nemovitosti. Banka posuzuje žádost o refinancování individuálně, rozhodnutí závisí na řadě faktorů:

• čistota úvěrové historie klienta;
• posouzení zapůjčeného předmětu;
• příjem dlužníka;
• výše dluhu.

Podle nové smlouvy může DeltaCredit prodloužit dobu platnosti na 25 let se sazbou 8,25 %. Klient musí vzít v úvahu, že proces opětovné registrace prochází řadou kontrol, aby se potvrdila správnost údajů poskytnutých dlužníkem, pravost dokumentů. Právo zatížit vlastnictví domu je odebráno bývalé bankovní instituci, která financovala hypotéku, a převedeno na DeltaCredit.

Co je potřeba k refinancování

Za prvé, dlužník musí poskytnout:

• passport;
• SNILS;
• originál a kopie smlouvy o hypotečním úvěru;
• prohlášení o nulovém dluhu vůči předchozí věřitelské bance;
• certifikát o registraci vlastnictví nebo výpis z USRN;
• fotokopie záznamu o zaměstnání nebo smlouvy;
• 2 – potvrzení o dani z příjmu fyzických osob.

Klient, který potřebuje novou půjčku na splacení starého dluhu, musí vyplnit formulář žádosti. Dlužník bude muset projít všemi ověřovacími a registračními procedurami, kterými prošel při žádosti o hypotéku. Bankovní poradce připraví seznam dokumentů, které si žadatel připraví. Poté, co klient vyzvedne potřebný balík papírů a převede jej na DeltaCredit, bude do 5 dnů rozhodnuto o schválení nebo zamítnutí poskytnutí půjčky z následujících důvodů:

• nedostatečný příjem žadatele;
• nespravedlivé splácení předchozích půjček (zpoždění);
• nelegální přestavba nemovitostí;
• klesající ceny nemovitostí v regionu;
• použití mateřského kapitálu.

DeltaCredit jako každá jiná banka nebude chtít přispívat ke ztrátě vlastních zisků. Pokud klient neprokáže svou platební schopnost v plné výši nebo může narušit splátkový kalendář dluhu, banka žádost neschválí. Hlavní nevýhodou refinancování je, že snížení výše měsíční splátky automaticky s sebou nese i prodloužení doby úvěru. Na druhou stranu v obtížných situacích může být takové rozhodnutí i přes značné přeplatky jediné správné.

Předčasné splacení hypotéky

„DeltaCredit“nestanoví žádná omezení pro klienty, kteří chtějí dluh předčasně splatit. Po vystavení úvěru na bydlení a podepsání všech dokumentů obdrží dlužník splátkový kalendář, který bude podle smlouvy povinenpozorovat. "DeltaCredit" používá pouze anuitní schéma, které zahrnuje provádění měsíčních plateb ve stejné výši. Přitom nejprve v poměru úroku a objemu půjčky bude převažovat úrok.

Klient má kdykoliv právo na úplné nebo částečné splacení dluhu věřiteli. K tomu musí dlužník včas sepsat žádost o tuto operaci (nejméně jeden den před plánovanou platbou).

Pro okamžité uzavření úvěru musí klient složit celou chybějící částku na bankovní účet. Po podání žádosti správce dluh přepočítá a uvede jeho přesnou výši. Ve stanovený den je částka odepsána z účtu dlužníka. Pokud si klient přeje hypotéku splatit jen částečně, tedy udělat částku vyšší, než je měsíční splátka, banka do toho také nezasahuje. Podle podmínek smlouvy je možné opakovaně žádat banku s žádostí o připsání částky uvedené v žádosti na dluh. Poté, co peníze dorazí, zaměstnanec banky vytvoří aktualizovaný splátkový kalendář, který může zkrátit buď dobu hypotéky, nebo výši pravidelné splátky.

Pokud žádáte u finančního ústavu poprvé, je třeba ke splnění smluvních závazků přistupovat se vší vážností, to znamená, že před podpisem smlouvy je třeba si podrobně prostudovat celý výpočet splátek, půjčky podmínky a velikost provizí. Nebude zbytečné si pečlivě přečíst text sepsané smlouvymalým písmem.

Může dojít k odmítnutí, z jakých důvodů?

"DeltaCredit" si vyhrazuje právo odmítnout žádost a neposkytnout klientovi žádné vysvětlení ohledně rozhodnutí. Aby se minimalizovala pravděpodobnost odmítnutí, musí dlužník předem vědět o jeho hlavních důvodech:

• nízký příjem,
• nestabilní zisk (platí pro samostatné vlastníky);
• poškozená úvěrová historie;
• přítomnost nesplacených úvěrů;
• dluh na bydlení a komunálních službách;
• Neodstraněné odsouzení.

Při výpočtu parametrů úvěru banka nastaví optimální výši pravidelné splátky. Pokud jeho velikost přesáhne 40 % měsíčního příjmu dlužníka, banka s největší pravděpodobností odmítne kvůli vysoké pravděpodobnosti nesplácení úvěru. Obvykle, aby se zvýšila šance na schválení hypotéky, se žádost podává společně se spoludlužníky.

Situaci žadatele výrazně zhoršují i prodlení u minulých půjček. Pokud je dluh nesplacen, bude klient vystaven dodatečnému úvěrovému zatížení, které bude mít depresivní dopad na jeho solventnost.

Dnes je DeltaCredit jedinou bankou v Rusku, která se specializuje výhradně na implementaci programů hypotečních úvěrů. Jeho podmínky budou příznivé pro ty, kteří jsou schopni objektivně posoudit své schopnosti.