Půjčka a úvěr: jaký je rozdíl a v čem jsou podobné

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2025-01-24 13:13

Často se setkáváme s pojmy „půjčka“a „úvěr“. Jaký je mezi nimi rozdíl pro běžného člověka, nemusí být jasné. Půjčka je často označována jako „bankovní půjčka“. Mezi těmito dvěma pojmy je však velký rozdíl. Chcete-li zjistit, jak se půjčka liší od půjčky, musíte se seznámit s ekonomickou podstatou těchto dvou pojmů.

Základní rozdíl mezi půjčkou a půjčkou

Půjčka je obecně peněžní částka vydaná bankovní institucí za úrok na určitou dobu. Hlavními charakteristikami půjčky jsou platba, naléhavost a splacení. Z toho vyplývá, že tento typ vztahu nezahrnuje vydávání vypůjčených prostředků zdarma nebo na dobu neurčitou. Co se nedá říci o úvěru, který může být nejen v hotovosti, ale i ve formě majetku. Kromě toho může být poskytnuta zdarma i placeně. Pojmy „půjčka“a „úvěr“jsou podrobněji diskutovány níže. Jaký je mezi nimi rozdíl, lze pochopit, pokud si prostudujete pouze jejich základnífunkce.

Kredit

Půjčka má následující vlastnosti a vlastnosti, které se liší od půjčky.

• Vztah mezi dlužníkem a úvěrovou institucí, která poskytuje půjčku, se řídí jak občanským zákoníkem, tak finanční legislativou.
• Po prostudování pojmů „půjčka“a „úvěr“lze z účastníků těchto vztahů vidět, jaký je mezi nimi rozdíl. Jako věřitel může vystupovat pouze právnická osoba, která má licenci od centrální banky k provádění úvěrových operací. Mohou to být bankovní instituce, mikrofinanční organizace a další. A věřitelem může být jak právnická osoba, tak fyzická osoba.

• Půjčování lze provést pouze v hotovosti.
• Půjčovatel není vlastníkem vypůjčených prostředků, hraje roli zprostředkovatele a nashromážděné peníze jsou debetní vklady třetích stran a výše úroků přijatých od ostatních dlužníků z jiných půjček.
• Smlouva o půjčce mezi bankou a dlužníkem je povinná pro uzavření jakékoli výše půjčky.
• Pokud se podíváte na ekonomickou povahu pojmů „úvěr“a „úvěr“, jaký je rozdíl, lze pochopit tím, že půjčování by se mělo platit, to znamená, že věřitel by měl stanovit úrokovou sazbu za použití vypůjčených prostředků. Navíc má právo započítat i poplatky za vedení úvěru. Půjčka může být bezúplatná i placená.
• Úroková sazba by neměla být nižší než sazba refinancování v době vydání peněz, vjinak věřitel zbankrotuje, protože má své vlastní závazky v rámci debetních vkladů a vlastních půjček.

• Věřitel může vyvíjet účelové půjčky, které zahrnují směrování finančních prostředků přijatých dlužníkem, pouze pro účely uvedené ve smlouvě o půjčce.
• Dalším rysem, který odlišuje půjčku od bankovní půjčky, je to, že dluh z půjčky je splacen v plné výši najednou a dluh z půjčky je splácen po částech podle harmonogramu uvedeného ve smlouvě o půjčce.
• Věřitel má právo zákonně požadovat od potenciálního dlužníka zajištění ve formě vlastnictví nebo záruky třetí stranou a také ukládat sankce za pozdní platbu půjčky.
• Zastavený majetek je považován za zatížený a práva dlužníka na něj jsou omezena až do splacení úvěru. Pokud dojde k poškození zajištění, má banka právo požadovat po dlužníkovi plnou náhradu škody, a to i v případě, že dlužník zaplatí všechny splátky úvěru včas.
• Rozdíl mezi půjčkou a půjčkou je ten, že v případě půjčky má věřitel právo v případě, že dlužník odmítne splatit vypůjčené peníze, požadovat soudní cestou úplné splacení dluhu, spolu se všemi pokutami.
• Půjčka se vyznačuje přítomností speciálních úvěrových produktů se státní podporou, které určitým kategoriím dlužníků umožňují získat peníze za výhodných podmínek.

Půjčka

Pokud jde o „půjčku“a „úvěr“, rozdíl je v tom, že půjčka nemusí být zpoplatněna. Půjčka je jednou z možností půjčky, kterou nabízí banka nebo jiná úvěrová instituce. A půjčku lze získat také např. v podniku, ve kterém člověk pracuje a podobně.

Typy úvěrů

Pojem „půjčka“je tedy používán více než „úvěr“a má následující typy:

• Spotřebitelský úvěr.
• Bankovní půjčka.
• Půjčka na nemovitost.

Úvěr na nemovitost zahrnuje převod nemovitosti, bankovní úvěr je bankovní úvěr na bázi poplatku a spotřebitelský úvěr se poskytuje, když si osoba koupí jakoukoli věc, například domácí spotřebiče, auto atd.

Proč potřebujete půjčku?

Proč potřebujete půjčku, když si můžete vzít půjčku a neplatíte za ni úrok? Chcete-li odpovědět na tuto otázku, musíte pochopit, jak se půjčka liší od půjčky a jaké výhody mají.

Abyste si mohli vzít půjčku nebo si od někoho půjčit peníze, musíte mít s věřitelem důvěryhodný vztah a abyste takového vztahu dosáhli, musíte se o to dlouho a tvrdě snažit. A abyste získali půjčku, musíte pouze potvrdit svou platební schopnost úvěrové instituci. Dnes banky vyvinuly úvěrové programy, které vám umožní získat malou částku peněz pouze s cestovním pasem. Pravda, takové půjčování zahrnuje vyšší úrokové sazby, což je spojeno s rizikem, které banka nese.

Podobnosti půjčky a úvěru

Podobné momenty jsou také v pojmech „půjčka“a „úvěr“. Jaký je rozdíl, je čtenáři již jasné. V čem jsou si podobné?

Oba tyto pojmy znamenají, že vypůjčené prostředky nebo majetek (v případě půjčky) musí být vráceny. Z půjčky je třeba platit úroky a také provize za použití finančních prostředků. V případě úvěru na základě smlouvy může být za převáděný majetek také určité protiplnění, které může být vyjádřeno v hotovosti.