Na jak dlouho se vydává licence k provádění bankovních operací?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

O státní registraci jakékoli finanční organizace rozhoduje Centrální banka Ruska. Jakmile se informace o bance dostanou do jednotného registru, je povinna informovat o všech probíhajících změnách. Bankovní licenci vydává také Centrální banka Ruské federace.

Definice

Nejprve si ujasněme, co zahrnuje pojem „licence“. Licence je zvláštní povolení vydané oprávněnými orgány ve formě úředního dokumentu s konkrétním obsahem, formou a dobou platnosti.

Pokud vezmeme výše uvedenou definici jako základní a doplníme ji výňatky z kapitoly 2 zákona o bankách, dostaneme definici bankovní licence.

Licence k provádění bankovních operací je zvláštní povolení Banky Ruské federace k provádění bankovních činností ve formě úředního dokumentu opravňujícího k finančnímorganizace provádět bankovní operace v něm uvedené bez časových omezení.

Typy licencí

Pro nově ražené bankovní organizace jsou k dispozici tyto typy licencí:

• licence pro bankovní operace s finančními prostředky v rublech (bez práva přitahovat vklady od fyzických osob);
• pro provádění operací s finančními prostředky v ekvivalentu rublů a cizí měně (bez schopnosti přitahovat finanční prostředky od jednotlivců do vkladů);
• pro přilákání hotovostních vkladů a umístění drahých kovů (tato licence platí odděleně od licence k provádění transakcí s penězi);
• přilákat finanční prostředky od jednotlivců na vklady (v národní měně);
• přilákat finanční prostředky od jednotlivců na vklady v národní a cizí měně;
• pro provádění operací s prostředky v ekvivalentu rublů nebo s prostředky v cizí a národní měně pro vypořádání nebankovních finančních institucí;
• provádět operace s prostředky v ekvivalentu rublů nebo s prostředky v národní a cizí měně pro vypořádání nebankovních finančních institucí, které provádějí vkladové a úvěrové operace.

Bankovní licence je vydána pro:

• zapojení do vkladů a umístění drahých kovů;
• zapojení do vkladů fyzických osob v národní měně;
• zapojení do vkladů fyzických osob v národní a cizí měně.

Samostatný typ licence je považován za obecný.

Obecná licence

Tato bankovní licence se vydává těm finančním institucím, které obdržely povolení k provádění všech transakcí a splňují požadavky federálního zákona o výši vlastních prostředků.

Zároveň není k získání obecné licence potřeba licence na umístění drahých kovů. Organizace, která má takovou licenci a finanční prostředky ve výši 180 milionů rublů nebo více, může se svolením Centrální banky Ruské federace vytvářet pobočky a zastoupení v cizích zemích. Tyto banky také mohou v souladu s požadavky Centrální banky Ruské federace vytvářet dceřiné společnosti.

Všeobecná bankovní licence vydaná na neomezené roky.

Podmínky vydání

Doklad lze vydat pouze po státní registraci a způsobem stanoveným zákonem a předpisy přijatými centrální bankou. Licence k bankovním operacím obsahuje údaj o tom, s jakou měnou bude banka pracovat, zda budou finanční prostředky přitahovány do vkladů, a také možnost umístění drahých kovů.

Za vydání licence ke zvážení je účtován poplatek ve výši 1 % ze základního kapitálu banky. Tyto peníze jdou do pokladny federálního rozpočtu.

Vydaná licence musí být zahrnuta v seznamu vydaných licencí. Banka Ruské federace by měla takový seznam zveřejnit vBulletin Centrální banky Ruské federace alespoň jednou ročně. V tomto případě musí být všechny objevující se změny a doplňky provedeny v registru nejpozději do měsíce od data jejich přijetí.

Licence musí obsahovat informace o bankovních operacích, ke kterým je daná finanční instituce oprávněna, a dále informace o měně, se kterou je banka oprávněna pracovat. Bankovní licence se vydává na dobu neurčitou. Jinými slovy, je neurčitá.

Práce bez licence

Na základě skutečnosti, že licence k provádění bankovních záruk vydává Centrální banka Ruska, bude podnikání bez tohoto dokumentu znamenat pokuty a sankce ve výši všech zisků, které organizace během své práce získala. Kromě toho bude právnická osoba provozující činnost bez licence muset zaplatit pokutu do federálního rozpočtu ve výši dvojnásobku částky obdržené v průběhu práce.

Pokuty a pokuty se ukládají prostřednictvím soudu na žalobu státního zástupce nebo centrální banky.

Centrální banka má právo podat žalobu na likvidaci právnické osoby provozující činnost bez licence a provádějící finanční transakce. Tyto organizace nesou správní, občanskoprávní, právní a trestní odpovědnost. Zároveň se zkracuje doba, na kterou se vydává licence k bankovním operacím, až do okamžiku odebrání licence.

Získání licence

Chcete-li získat licenci, musí finanční instituce shromáždit a odeslat následujícídokumenty:

1. Žádost o státní registraci. Tato žádost musí obsahovat úplné údaje o finanční instituci a také o výkonném orgánu, jehož prostřednictvím můžete banku kontaktovat.
2. Memorandum. Tento dokument je poskytován, pokud to vyžaduje federální zákon. Musíte poskytnout originál nebo ověřenou kopii.
3. Zakládací listina organizace. Originál nebo ověřená kopie poskytnuta.
4. Podnikatelský plán. Koncepce práce je vypracována a schválena na schůzi zřizovatelů. Dokument obsahuje informace o kandidátech na pozice vedoucího a hlavního účetního a také o schválení zřizovací listiny. Vypracování podnikatelského plánu je zaměřeno na standardy Centrální banky Ruské federace.
5. Potvrzující dokument potvrzující platbu státní daně a licenčního poplatku.
6. Dokumenty o státní registraci zakladatelů. To zahrnuje: auditorskou zprávu o pravdivosti poskytnutých finančních výkazů, potvrzení finančního úřadu o plnění závazků vůči federálnímu a místnímu rozpočtu po dobu 3 let.
7. Podpůrné dokumenty o původu autorizovaných finančních prostředků.
8. Dotazníky kandidátů na pozice vedoucí, hlavní účetní, náměstci a podobné pozice v pobočkách organizace. Tyto dotazníky musí obsahovat všechny potřebné informace: úplné údaje, stav vzdělání (právní nebo ekonomické), manažerské zkušenosti v podobném oboru, trestní rejstřík. Dotazníky je nutné psát ručně.

Banka Ruské federace po obdržení všech dokumentů vydá písemné potvrzení.

Přijetírozhodnutí Banky Ruské federace

Rozhodnutí o státní registraci a vydání licence je učiněno do šesti měsíců od data předložení všech potřebných dokumentů.

Poté, co banka rozhodne o státní registraci finanční organizace, odešle o ní veškeré informace oprávněnému orgánu, který je zapíše do jednotného seznamu právnických osob.

Na základě rozhodnutí a předložených dokumentů oprávněná osoba do pěti dnů zapíše organizaci do jednotného státního rejstříku právnických osob. Následující den musí tyto informace poskytnout Centrální banka Ruské federace. A on na oplátku nahlásí tyto informace zakladatelům organizace do 3 dnů.

Zakladatelé jsou dále povinni splatit 100 % oznámeného autorizovaného kapitálu do jednoho měsíce. Poté finanční instituce obdrží dokument potvrzující skutečnost státní registrace. Ihned po státní registraci organizace je vydána licence pro bankovní operace. Na jaké období se vydává? Centrální banka Ruské federace neomezuje podmínky licence.

Povinnosti Banky Ruské federace při odvolání

Banka Ruské federace odejme licenci, pokud:

• hodnota autorizovaného kapitálu je snížena na 2%;
• výše vlastních zdrojů finanční organizace je pod minimální hranicí schváleného kapitálu přijatou Bankou Ruské federace ke dni státní registrace organizace;
• finanční organizace ignoruje požadavek centrální banky vrátit výši kapitálu a vlastních prostředků zpět do normálu;
• finanční instituce nenímůže plnit požadavky věřitelů a plnit své závazky ohledně povinných plateb.

Důvody pro odvolání

Bankovní licenci může být odebrána, pokud:

1. Existují důvody se domnívat, že předložené informace, na jejichž základě byl dokument vydán, jsou neplatné.
2. Zahájení provozu se opozdilo o více než jeden den.
3. Byla zjištěna nepřesná data.
4. Měsíční hlášení se zpožděním více než 15 dní.
5. Finanční organizace provádí činnosti, na které se licence nevztahuje.
6. Během roku finanční instituce porušuje pravidla předepsaná federálním zákonem a předpisy centrální banky.
7. Bylo zaznamenáno opakované neplnění požadavků na vymáhání finančních prostředků stanovených soudem ze strany viníka.
8. Existuje petice od prozatímní správy zřízené na základě federálního zákona „O insolvenci finančních organizací.“
9. Centrální banka opakovaně neposkytla aktualizované informace, které jsou nezbytné pro vstup do státního rejstříku.

Jiné důvody, pro které byla licence odebrána, jsou považovány za neplatné. Rozhodnutí Banky Ruské federace o odstoupení vstoupí v platnost po přijetí zákona a lze se proti němu odvolat do měsíce ode dne jeho zveřejnění ve Věstníku.

Co se stane s bankou po odvolání

Povolení k provádění bankovních operací vydává Centrální banka Ruské federace a je jí také odnímáno. Poodvolat, musí být finanční ústav zlikvidován. Také ve finanční instituci po stažení:

• datum splatnosti závazku;
• přestat narůstat sankce za závazky;
• práce podkladů o majetkových prohlídkách (kromě prováděcích listin vydávaných na základě inkasa mzdových nedoplatků, výplaty odměn, alimentů a jiných plateb), vystavených na základě soudních jednání a vstoupila v platnost do okamžik odebrání licence je pozastaven;
• Je zakázáno provozovat finanční organizaci ve formě provádění transakcí nebo plnění závazků (s výjimkou transakcí týkajících se plateb za energie a výživného a také výplaty dávek) až do jmenování likvidační komise nebo konkurzního správce.

Vrácení licence

Finanční instituce, které byla centrální bankou Ruské federace odebrána licence, může znovu získat status organizace, která provádí bankovní operace. K tomu je odebrání licence napadeno u soudu. A pokud soudní zasedání vydá kladné rozhodnutí, Centrální banka Ruské federace licenci organizaci vrátí. A stojí za zmínku, že v soudní praxi se takové problémy řeší poměrně často a ve prospěch bank.

Kromě toho může centrální banka z vlastní iniciativy vrátit licenci. K tomu dojde poté, co finanční instituce napraví všechna porušení, která byla zjištěna během kontrol.

Licenční podmínky

Licence probankovní operace jsou vydávány na dobu neurčitou. Finanční instituce může vykonávat všechny druhy činností uvedených v licenci, dokud ji Centrální banka Ruské federace nezruší nebo ji sama nezastaví.

Na licenčním formuláři najdete pouze jedno datum – datum vydání příslušné finanční instituce. Centrální banka každoročně provádí kontroly, které jsou zaměřeny na provádění typů činností předepsaných v licenci.