Žádost o vrácení pojištění úvěru: vzor, pravidla žádosti, termíny podání

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V procesu získávání úvěrového úvěru nabízejí banky potenciálním dlužníkům uzavření pojistné smlouvy. Pokud klient není schopen dluh splatit, povinnost uzavřít jej vůči bance má pojišťovna. V praxi ale často nastává opačná situace a svědomití plátci se zajímají o možnost vrácení pojištění úvěru v případě předčasného splacení. Ale kolik bude přijato? A kdo by měl platit peníze – pojišťovna nebo banka?

Koncept úvěrového pojištění

Před vrácením pojistného z úvěru byste si měli prostudovat podstatu takového pojištění. Klientovi, který požádal o úvěr, banka nabízí uzavření pojistné smlouvy za účelem snížení rizik spojených s nesplácenímdluh. Klient by před souhlasem s takovou nabídkou měl rozlišovat povinné a dobrovolné pojištění doprovázející spotřebitelské úvěry, protože každé takové pojištění je poměrně drahé.

Povinné pojištění

Pojištění, které doprovází příjem úvěrových prostředků, není podle zákona pro dlužníka povinné, může být vystaveno výhradně na dobrovolné bázi. Ale toto pravidlo má výjimku. Pokud je nemovitost poskytnuta jako zástava za úvěr, pak musí být pojištěna na základě úvěrových smluv následujících typů:

1. Hypoteční úvěry. Zajištění pro poskytování úvěrů zajištěných nemovitými věcmi a žádosti o hypoteční úvěr musí být pojištěno.
2. Půjčky na auto. Úvěrová instituce má právo zavázat dlužníka, aby vydal CASCO na zakoupenou dopravu, pokud je vystavena půjčka na auto.

Dobrovolné pojištění

Všechny ostatní varianty doprovázející uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru jsou pro klienta banky dobrovolné. Abyste zjistili, zda je možné vrátit pojištění zaplacené půjčky, měli byste si smlouvu pečlivě prostudovat. Tento přeplatek na úvěru můžete vrátit, pokud to smlouva stanoví. Právě tato pojištění ukládají úvěrové organizace nejčastěji:

1. Finanční rizika.
2. Pojištění hypotečního titulu.
3. Ztráta zaměstnání.
4. Zdraví, život dlužníka(neschopnost, invalidita, smrt).
5. Jiný majetek klienta kromě nemovitosti a auta.

Právní předpis

Od 1. června 2016 vstoupily v platnost změny v legislativě týkající se dobrovolného pojištění. Tyto změny fungují ve prospěch dlužníka, v souladu s nimi mají zákazníci bank možnost vrátit peníze ukončením uloženého pojištění po splacení dluhu. K tomu je potřeba sepsat žádost o vrácení pojištění úvěru, jejíž vzor lze získat u společnosti nebo banky. Na legislativní úrovni je toto právo zakotveno v následujících předpisech:

1. Čtvrtý odstavec článku 3 4015-1-FZ.
2. Článek 31 102-FZ.
3. Desátá část článku 7 353-FZ.
4. Článek 343 občanského zákoníku Ruské federace.
5. 3854-CBR.

Možnost vrácení

V souladu s novými pravidly úvěrového práva nemá banka právo ukládat klientovi další služby. Existují však dvě různé situace: kdy klient odmítne uzavřít pojistnou smlouvu před obdržením úvěru a ukončení úvěrové smlouvy poté, co klient splatí dluh. V každém z těchto případů má klient právo odmítnout službu, a to i po uzavření smlouvy. Vrátí se tedy pojištění, pokud bude úvěr uzavřen v předstihu? Bohužel mnoho bankovních organizací nespěchá s vrácením prémie za úvěrový závazek.

Případy, kdy vrácení není možné

Podle pravidel úvěrového práva má klient zákonný nárok na vrácení pojištění po splacení úvěru. I přes důležité změny v legislativě pro klienty pojištěných bank však existují určité situace, kdy otázka vrácení přeplatku po splacení úvěrové částky zůstává problematická a musí být řešena soudně:

1. Termín pro uzavírání úvěrových a pojistných smluv. Legislativní normy, které vstoupily v platnost 1. června 2016, se vztahují pouze na nové smlouvy. Pojištění není možné vrátit na základě smluv uzavřených před uvedeným datem.
2. Kolektivní pojištění. Na smlouvy, které občan uzavírá přímo s pojistitelem, se vztahují legislativní normy. Pokud úvěrová instituce poskytuje pojištění na základě kolektivní smlouvy, pak není možné pojištění vrátit do předepsaných 5 dnů.
3. Výběr možnosti půjčky. V případech, kdy bankovní organizace nabídne potenciálnímu dlužníkovi na výběr ze dvou modelů úvěru – s vyšším procentem bez pojištění nebo s nižším procentem, ale s pojištěním, a klient si zvolí druhou možnost, je situace považována za dobrovolné rozhodnutí. dlužníka uzavřít pojištění.
4. Podmínky pojistné smlouvy. Pokud vrácení nespotřebovaného pojistného při předčasném ukončení smlouvy není upraveno pojistnými podmínkami stanovenými ve smlouvě, zůstává klientovi právo na předčasné splacení úvěru, avšak zůstatek pojistných prostředků v tomto případ nelze vrátit.

Doklady, které je nutné předložit pojistiteli za účelem vrácení pojištění

Pokud banka při žádosti o úvěr uložila pojistnou smlouvu a poté ji ukončíte, měli byste kontaktovat přímo pojistitele poskytnutím následujícího balíčku dokumentů:

1. Originál a kopie smlouvy o půjčce.
2. Pas.
3. Žádost o vrácení pojištění z úvěru (vzor je uveden níže) nebo přání zrušit dobrovolnou pojistnou smlouvu.



V tomto případě by měl být v dokumentu uveden požadovaný způsob příjmu peněz. Pokud je smlouva ukončena v předstihu, je podána žádost o vrácení zbývající části pojištění.

4. Bankovní certifikát potvrzující předčasné uzavření dluhu.

Pravidla pro vyplnění žádosti o vrácení pojištění z úvěru naleznete v bance, která finanční prostředky poskytla, nebo v kanceláři společnosti, se kterou byla smlouva sepsána.

Vrácení pojištění do 5 dnů ode dne podpisu úvěrové smlouvy

Pokyny Ruské banky, která reguluje úvěrový a pojistný trh v zemi, uvádějí časové období, které je obdobím na vychladnutí, během kterého můžete zrušit uzavřenou smlouvu. Lhůta pro podání žádosti o vrácení pojištění z úvěru je 14 pracovních dnů. Stojí za zmínku, že pokud dojde k pojistné události do uvedených 14 dnů a začne platnost dokumentu, můžete vrátitnebude celá částka pojistného. Pokud klient dodrží termín a pojištění ještě nezačalo, celý proces vrácení peněz by měl proběhnout v následujícím pořadí:

1. Občan by se měl do 14 pracovních dnů ode dne uzavření smlouvy obrátit na pojišťovnu a podat žádost o zrušení uzavřené smlouvy o dobrovolném pojištění s uvedením údajů, kam mají být finanční prostředky převedeny režie.
2. Pojistitel musí nutně připevnit vízum potvrzující, že přijal žádost o posouzení na kopii žadatele, nebo jej zaslat doporučeně na adresu žadatele s oznámením o vrácení a popisem.
3. Pojistitel je povinen vrátit peníze dlužníkovi do 10 dnů.

Funkce vracení pojistného na základě kolektivní smlouvy

Nové právní normy pro kolektivní pojištění neplatí. Tento typ pojištění má zvláštnost a spočívá v tom, že jako pojištěný vystupuje banka a nikoli fyzická osoba, která se pouze připojí ke smlouvě. V takovém případě byste si měli prostudovat smlouvu a pojistná pravidla, abyste se seznámili s dalšími podmínkami, které umožňují odmítnout pojištění. Pojišťovny a bankovní organizace samostatně vyvíjejí podmínky, které umožňují ukončení kolektivního pojištění při splácení úvěru. To znamená, že smlouva nemusí poskytovat možnost vrácení peněz v případě předčasnéhosplácení dluhu.

Postup pro vrácení pojistného v případě předčasného splacení úvěru

Postup pro vrácení pojištění má smysl zahájit, pokud bylo pojistné zaplaceno předem. Životní pojištění dlužníka je vyžadováno v případě nesplaceného úvěru. Totéž platí pro zajištění. A to znamená, že dlužník má právo vrátit pojištění úvěru v případě předčasného splacení úvěru. V tomto případě je možné vrátit zbytek zaplaceného pojistného. V takové situaci byste měli nejprve kontaktovat bankovní organizaci, která může přesměrovat dlužníka k pojistiteli, aby problém vyřešil. Žádost o vrácení peněz by měla být podána společně se žádostí o předčasné uzavření úvěru. Nebo hned potom. Formulář žádosti o vrácení pojištění úvěru lze získat v pobočce banky i v pojišťovně.

Vrácení pojistného po období na rozmyšlenou

Pokud uplynulých 14 dní, měli byste nejprve kontaktovat banku. Prodloužené lhůty pro vrácení pojistného poskytují tyto úvěrové instituce: Home Credit, VTB24, Sberbank. Ne všechny banky jsou však tak loajální. Finanční instituce v reakci na reklamaci často zasílají odmítnutí s odkazem na skutečnost, že dlužník podepsal pojistnou smlouvu dobrovolně. V tomto případě lze problém řešit pouze soudní cestou. Navíc při sestavování žádosti o vrácení pojištění z úvěru je lepší koordinovat vzorek s právníky. Jinak můžete udělat spoustu chyb.

Podání žádosti

Banky a pojišťovny mají obvykle své vlastní vzory pro vyplnění dokumentů. Před podáním žádosti o vrácení pojištění úvěru byste měli zkontrolovat, zda obsahuje následující informace:

1. Název dokumentu.
2. Údaje zákazníka – jeho celé jméno, údaje z pasu, adresa.
3. Datum podpisu pojistné smlouvy.
4. Místo plnění smlouvy.
5. Podpis.
6. Informace o úvěrové smlouvě (její číslo, doba platnosti, cena) a předčasném splacení (datum, kdy byla půjčka skutečně uzavřena).
7. Podrobnosti, na které musí organizace poslat prostředky.

Vzorová žádost o vrácení pojištění úvěru vám pomůže to správně vyřešit.

Návrat k soudu

Tato možnost není vhodná pro všechny občany. Statistiky ukazují, že v mnoha případech jsou soudní rozhodnutí týkající se uloženého pojištění negativní. Rozhodnutí o stejných případech se však v Moskvě a v ruských regionech liší. Tyto nároky souvisejí s ochranou práv spotřebitele, což znamená, že občan má právo zvolit si místo uplatnění reklamace (v místě plnění smlouvy nebo bydliště příjemce). To znamená, že můžete podat žalobu v regionu země, kde podobné případy končí ve prospěch žalobce, tedy kladně.