Dobrovolné úrazové pojištění: druhy, postup, platební podmínky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Povinné a dobrovolné úrazové pojištění vám umožňuje poskytnout materiální podporu osobě, pro kterou je pojistka uzavřena, a také její rodině a příbuzným za nepředvídaných okolností. To se může v některých případech hodit.

V souladu se zákonem může každý schopný občan uzavřít pojistnou smlouvu pro případ nemoci nebo úrazu jak ve vztahu k sobě, tak ke svým blízkým. Takový postup mohou provádět i právnické osoby, například vydáním zásad pro sportovce, studenty nebo zaměstnance jejich společností.

Dobrovolné úrazové pojištění bude podrobněji probráno níže.

Co je to?

Úrazové pojištění se týká dobrovolného plnění pojistky, která pomáhá získat odškodněnívýdaje, pokud dojde k nepředvídatelné situaci.

Samozřejmě, že život je plný překvapení a překvapení. Nikdo neví, co mu zítra přinese. Nebezpečí může na člověka číhat na každém kroku. Z tohoto důvodu je žádoucí, aby si každý pořídil pojistku proti nemocem, úrazům a různým druhům incidentů. Kdo je však v rámci takového produktu pojištěn? Je možné zakoupit pojistku pro novorozence?

Každá společnost má své vlastní zásady dobrovolného úrazového a nemocenského pojištění. Společnosti v praxi nabízejí ochranu občanům od jednoho roku do sedmdesáti let. Pojišťovny jsou přitom vždy otevřené přáním, vyjdou vstříc napůl, dohodnou se na individuálních podmínkách pro stálé zákazníky.

Pokud je na Západě tato praxe normou, pak v Rusku se tento produkt obvykle nekupuje podle libosti. Z jakého důvodu se občané nechtějí stát vlastníky tak ziskové služby? Faktem je, že mnozí často nevědí, před jakými riziky poskytuje ochranu.

Nehody

Nehody zahrnují:

• přírodní katastrofy;
• zlomeniny a modřiny;
• úpal;
• frostbite;
• těžké popáleniny;
• otrava léky nebo domácími chemikáliemi;
• Nehoda se zraněním.

Pokud jde o závažná chronická onemocnění, jako je mrtvice, je třeba říci, že tato již není zahrnuta do kategorie nehod.

Lidé, kteří se ocitnou v nepříjemné situaci, často musíse časem zotaví a vrátí se ke svému obvyklému způsobu života. Proces obnovy může vyžadovat finanční prostředky na léky a léčbu. Právě v tomto okamžiku pomůže pojistná ochrana proti nehodě. Je to velmi pohodlné. Podívejme se podrobně na to, jaké typy pojištění nabízejí pojišťovny svým klientům.

Typy pojištění

V praxi existují tři hlavní typy pojištění. Před návštěvou kanceláře společnosti je třeba si je pečlivě přečíst a vybrat typ, který je pro tento konkrétní případ vhodný.

Dobrovolné úrazové pojištění. Klient má naprostou svobodu volby, protože dobrovolně žádá společnost o produkt

Osoba s dobrovolným pojištěním volí takové parametry, jako je souhrn rizik, výše krytí a doba pojištění.

Výhoda takové služby spočívá v tom, že práce s klientem probíhá individuálně, všechny podmínky jsou sjednány. Ochranu lze zakoupit pro jednu osobu a pro všechny členy rodiny. Zároveň není nutné kupovat pojištění pro každého, protože můžete podepsat jednu smlouvu, ve které jsou uvedeny všechny osoby.

Skupina. Ve většině případů se skupinové pojištění sjednává pro zaměstnance organizace. Nyní tato praxe získává na popularitě. V tomto případě vystupuje jako pojištěný jeho vedoucí, který se o jeho starázaměstnanci

Skupinové dohody navíc kupují turistické skupiny, které se chtějí chránit během prázdnin. Nezapomeňte také na sportovce, kteří se mohou účastnit soutěží, pouze pokud mají politiku. V praxi je pojistitelem trenér, který sestavuje seznam svěřenců, kteří takové dokumenty potřebují vypracovat. Školáci jsou samozřejmě pojištěni i na základě skupinové smlouvy. Ve většině případů jsou zásady vydány pro každého studenta.

• Povinné. Může se zdát, že nikdo nemá právo nutit občana, aby se bezesporu havarijně pojistil. Ve skutečnosti existuje řada profesí, u kterých se existence takové dohody stává předpokladem pro plnění pracovněprávních povinností. Zpravidla se jedná o zaměstnance ministerstva pro mimořádné situace nebo donucovacích orgánů, vojenský personál atd. Ukazuje se, že osoby, jejichž práce je spojena s vysokým rizikem, jsou povinni si zakoupit pojistné krytí.

Při nákupu letenky nebo během dovolené v zemích Schengenu si budete muset zakoupit pojistku. Cestovní kanceláře jsou v praxi zprostředkovatelé, kteří svým zákazníkům vydávají pojištění při prodeji letenek.

Dobrovolné úrazové pojištění v práci

K povinnému pojištění je třeba říci, že federální zákon přesně stanoví ty profese, které musí takový požadavek splňovat. Toto je důležitý bod.

V současné době existuje 32 profesí, zástupcůkteří jsou povinni získat dobrovolnou úrazovou ochranu. Ale abych byl přesnější, pojištění nekupují zaměstnanci, ale pověřený zaměstnanec příslušného fondu.

Takový požadavek je upřesněn na legislativní úrovni, je zakotven ve federálním zákoně 152. Provádí se však také dobrovolné pojištění proti průmyslovým nehodám.

Při plnění pracovních povinností může dojít k nepředvídatelné události, v jejímž důsledku může dojít ke zranění zaměstnance a ztrátě schopnosti vykonávat jemu přidělenou práci.

Dojde-li k pojistné události v zaměstnání, je povinností vedoucího zaměstnance neprodleně tuto událost zaznamenat ve zvláštním zákoně. Tento dokument potvrzuje, že k poškození zdraví zaměstnance došlo právě při plnění jeho pracovních povinností.

Fungování takových společností je kontrolováno FSS, tedy Fondem sociálního pojištění.

Jízdné

Částka za pojištění (limit odpovědnosti společnosti nebo maximální dohodnutá platba podle smlouvy) je předmětem smlouvy mezi klientem a společností. Může se výrazně lišit. U dobrovolného úrazového pojištění zaměstnanců si může klient sám určit výši částky, která je pro něj dostatečná a zároveň dostupná. Společnost stanoví tarif a sestaví konkrétní procento z pojistné částky. Čím více rizik je v pojistce zahrnuto, tím vyšší bude nakonec tarif. To je třeba vzít v úvahu. Pohybují se od 0,12 (pokud je zahrnuto pouze smrtelné riziko) do 10 % (pokud je zahrnut rozsáhlý seznam rizik,včetně těch spojených s nemocemi). Faktory, které určují cenu dobrovolného úrazového pojištění:

• Životní styl (osoby provozující sporty náchylné ke zranění dostávají vyšší tarif).
• Povolání klienta (čím nebezpečnější jeho činnost, tím vyšší pojistná částka a tarif).
• Věková kategorie pojištěné osoby (vyšší sazby budou pro seniory a děti).
• Pohlaví (náklady na pojištění pro muže po čtyřicítce výrazně rostou).
• Zdravotní stav (počet lidí trpících vážnými onemocněními se zvyšuje).
• Historie pojištění (zákazníci, kteří se již osvědčili, dostávají od pojišťovny slevy).
• Počet osob v zásadách (sazby jsou sníženy pro firemní a rodinné programy).
• Pojistné období (klientovi může být poskytnuta sleva na pojistném za každý další rok trvání smlouvy);
• Počet rizik (čím více z nich, tím vyšší náklady na pojistku).
• Principy firmy.

Pojistné lze platit jednorázově nebo ve splátkách (každý rok, každé čtvrtletí a každý měsíc). Při sepisování smlouvy je potřeba předem probrat všechny podrobnosti se zástupcem společnosti, pečlivě si přečíst pravidla.

Pojistné podmínky

K uzavření dobrovolného úrazového a nemocenského pojištění bude klient povinen předložit pouze dokladkterá osvědčuje jeho totožnost, jakož i ústní nebo písemné prohlášení. Pokud však chcete uzavřít dohodu na částku rovnající se několika milionům rublů nebo pokud patříte do vysoce rizikové kategorie, může společnost vyžadovat další papírování. Klient musí být informován o všech omezeních, která ukládá pojistitel. Toto je důležitá nuance. Omezení se týká množství, zdravotního stavu zákazníků (firmy obvykle neposkytují služby občanům se závažným onemocněním a osobám s I. a II. skupinou invalidity); věk klienta (nejčastěji 18-65 let).

Doba dobrovolného úrazového pojištění může být různá: po dobu trvání zaměstnání, při přesunu do zaměstnání a ze zaměstnání, 24 hodin denně, po speciálně sjednanou dobu (například při sportování v sekce). Smlouvu jako celek lze uzavřít na dobu jednoho dne (např. pobyt osoby na cestách) až několika let.

Žadatelé s individuálním dobrovolným pojištěním uzavírají smlouvu nejčastěji na jeden rok, ve vzácnějších případech na delší období.

V Rusku je dobrovolné doživotní úrazové pojištění stále raritou. Doba, od které pojistka začíná fungovat, je stanovena ve smlouvě. Pojištění funguje nejčastěji ode dne, který následuje po dni zaplacení pojistného. U nehod se příspěvek pohybuje od 0,12 do 10 % v závislosti na seznamu rizik.

Pojistka může být vystavena s rozsáhlým 24/7 pokrytím, které poskytuje pojištění po celém světě, pokud v dokumentu zahrnete úplný seznam rizik, včetně sportovních aktivit. To znamená ochranu všude a vždy: doma i na výletě, na venkově i v autě, na dovolené i v práci. Pokud nehoda způsobila více pojistných událostí, například po úrazu – hospitalizaci nebo operaci – jsou platby hrazeny v plné výši. Tato praxe je vědomou volbou klienta, který chce chránit sebe a svou rodinu.

Dalším typem dobrovolného úrazového pojištění je registrace „od a do“, např. pouze na dobu cesty, školení, akce apod. Tyto smlouvy se vydávají především na žádost sportovní sekce nebo jiného organizace, která chce minimalizovat svou odpovědnost. Zahrnují malý seznam rizik, která poskytují omezenou ochranu v rámci politiky a mají nízkou cenu. Událost, která nastane mimo období a území uvedené ve smlouvě o dobrovolném úrazovém pojištění, nepodléhá odškodnění.

Doba trvání smlouvy a počátek pojistky

Pojistná smlouva nabývá platnosti následující den poté, co klient uhradí celou částku pojistného. Ochrana splátek se „zapne“až po přijetí první platby společností. Pokud peníze nedorazí ve lhůtě uvedené ve smlouvě, politika bude neplatná.

Kam zažádat o dobrovolné životní pojištěníz nehod?

Kde se mohu přihlásit?

Abyste se mohli správně rozhodnout, musíte zvážit různé společnosti, které nabízejí kvalitní produkty a v průběhu let prokázaly svou spolehlivost.

Tři nejlepší dobrovolné úrazové a nemocenské pojišťovny jsou:

• VTB pojištění. Jedná se o velkou organizaci, která byla založena v roce 2000. V současné době nabízí rozsáhlý seznam pojišťovacích služeb. Partnery společnosti jsou tak známé organizace jako UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Mortgage Lending Agency atd.
• SOGAZ. Od roku 1993 je lídrem pojistného trhu, který nabízí pojistky obyvatelstvu. Nyní společnost poskytuje zákazníkům více než sto ziskových programů včetně havarijního pojištění. Firmě svěřují svou ochranu následující významné instituce: Gazprom Group, Rosatom, Ruské železnice atd.
• "Pojištění alfa". Jedná se o společnost univerzálního typu s velkým balíkem služeb. Pojistitel nabízí zákazníkům nákup ochrany jak v kanceláři, tak v partnerských prodejnách. Služeb této společnosti využívají tak velké společnosti jako Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Letiště Domodědovo atd.

Co dalšího zahrnuje dobrovolné zdravotní úrazové pojištění?

Postup a platební podmínky

Platby jsou určeny částkou smlouvy a pojistnou událostí. Škoda se zpravidla stanoví podle zvláštní tabulky. Je tam jasně uvedeno jaké procentohrazeno z pojistné částky. Tato tabulka by měla být poskytnuta každému pojištěnému v procesu sepisování smlouvy. V souvislosti s nemocí z povolání existuje zvláštní systém vyplácení náhrad, který se sjednává individuálně při sepisování dohody a je v ní také napsán.

Můžete získat kompenzaci:

• Když je na chvíli zakázáno. Jedna z nejběžnějších možností. Pojišťovna v tomto případě přísně zohlední dny invalidity a za každý zaplatí procentuální platbu. Některé firmy si ale stanovují časové limity, během kterých se vyplácí kompenzace, když nastane riziko. Termín obvykle není delší než sto dní.
• Pokud je zakázáno. Výše platby je stanovena přímo od skupiny postižených, kterou klient obdrží. Za I platí zpravidla 100 % částky, 75 % za II, 50 % za III.
• Když klient zemře. Kompenzační platba se vyplácí příjemci podle smlouvy ve výši 100 % pojistné částky.

Platba v rámci smluv o havarijním pojištění probíhá v rámci podmínek uvedených ve smlouvě. Taková lhůta v praxi není delší než třicet dnů ode dne rozhodnutí o provedení plateb. Výjimečně existují situace, které jsou spojeny se zahájením trestního stíhání u soudu a výskytem pochybností v dokumentaci.

Předčasné ukončení smlouvy

Smlouva o dobrovolném pojištění občanů pro případ úrazu přestává platit,když společnost plně splnila své závazky, nebo na konci doby spolupráce. Na legislativní úrovni je předčasné ukončení smlouvy povoleno, pokud:

• samotný klient se z důvodů, které jsou mu známé, rozhodl odmítnout ochranu;
• zásady jsou u soudu prohlášeny za neplatné;
• žádná pojistná událost (například při propuštění z nebezpečné práce);
• když je samotná společnost likvidována;
• placené období skončilo a osoba se rozhodla nezaplatit další splátku nebo zaplatila peníze v plné výši.

To se stává poměrně často.

Přezkoumali jsme pravidla dobrovolného úrazového pojištění.