Dodatečná kapitalizace je Zákon o dodatečné kapitalizaci bank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Banka vytváří fondy, které mohou v případě problémů zaručit její finanční stabilitu a plnění závazků. Výše vlastních zdrojů musí přesáhnout normativní hodnotu kapitálové přiměřenosti. To druhé je druh pojištění zákazníka. Ukazuje, že banka má zájem o běžné aktivity na trhu. Pokud totiž akcionáři investují své vlastní prostředky, pak existuje více záruk, že budou investovány s náležitou opatrností. Při prudkém zhoršení kvality úvěrového portfolia však může kapitálová přiměřenost dosáhnout limitních hodnot. V tomto případě banka riskuje ztrátu licence.

Konec

Aby se předešlo kritické situaci, centrální banka přijímá opatření ke stabilizaci finanční situace organizace. Dodatečná kapitalizace je poskytnutí podřízené půjčky ze strany Bank of Russia úvěrovým institucím. Je součástí doplňkových zdrojů financování. To znamená, že v případě úpadku organizace budou závazky vůči centrální bance plněny jako poslední. Zákon deklarujeúroveň a postup účasti státu v tomto procesu. Tyto půjčky nelze vydávat přímo, ale prostřednictvím Agentury pro pojištění vkladů (DIA) ve formě federálních půjček (OFZ). Podobné schéma bylo použito během finanční krize v roce 2008.

Nejnovější zprávy

V prosinci 2014 podepsal prezident Ruska zákon o dodatečné kapitalizaci bank v celkové výši 1 bilion rublů. Seznam „šťastlivců“zveřejnila DIA v únoru 2015. Úvěry budou poskytovány nejen prostřednictvím OFZ, ale také prostřednictvím běžných podřízených úvěrů. To pomůže DIA vyřešit otázku kapitalizace bank. Účastníci programu musí zaslat svůj souhlas s nabytím závazků Agenturou do 6. 1. 2015 a centrální bankou - poskytnout požadavky pro konkrétní instituci.

Podmínky

Banka musí do 36 měsíců navýšit objem hypotečních úvěrů, úvěrů malým a středním podnikům o více než 1 %. Je povolena i možnost nasměrování peněžních toků do nejdůležitějších sektorů ekonomiky. Dalším požadavkem je navýšení základního kapitálu o 50 % z objemu peněžních prostředků získaných ze zisku nebo investic akcionářů. Banky přitom nemohou zaměstnancům během následujících 36 měsíců zvyšovat platy. Posledně jmenovaný faktor ve větší míře odrazuje vedení od rozhodnutí zúčastnit se programu. Další kapitalizace je pomoc poskytovaná za velmi přísných podmínek.

Podstata procesu

Pro industrializaciekonomika potřebuje výrazné injekce do výrobní kapacity státu. Zároveň by měl být omezen vliv západních investorů. Banky musí vydávat velké cílené úvěry. To je částečně účel kapitalizace. Organizace nedostává „živé“peníze, ale OFZ. Stejnou částku si však bude muset vybrat sama. Můžete získat pouze čtvrtinu již dostupného množství vlastních prostředků, které by naopak neměly přesáhnout 25 miliard rublů. To znamená, že dodatečná kapitalizace je opatřením k posílení regionálních bank, které mohou v budoucnu zaujmout stabilní pozici na trhu a rozvíjet se samostatně. To potvrzují také podmínky programu: organizace musí každý měsíc zvýšit své úvěrové portfolio o 1 % nebo více.

Mezinárodní zkušenosti

Krize v roce 2009 ukázala účinnost této metody. Poté americká vláda vyčlenila biliony dolarů na obnovení finanční situace úvěrových institucí bez jakýchkoli sankcí. Evropská banka po 4 letech financovala řecké instituce částkou 50 miliard eur. Po stabilizaci situace obdrží investor čistý zisk organizace. Proto je tak důležité, aby poslední byl stát.

Objem vlastních zdrojů úvěrových institucí se snižuje kvůli požadavku centrální banky na tvorbu rezerv. Část prostředků se objevuje pouze na papíře: nadhodnocený dlouhodobý majetek, zařízení, budovy a další cennosti, které nelze použít jako zdroje financování. Ke kontrole situace centrální bankastanovuje speciální standardy a kontroluje, zda činnost organizace odpovídá možnostem kapitálu.

Za tímto účelem jsou uspořádány zátěžové testy. Analytici rizik vypočítají, jak složité ekonomické procesy mohou ovlivnit instituci. Teoreticky by taková kontrola měla probíhat čtvrtletně. Na Ukrajině byla naposledy provedena na žádost MMF v roce 2014. Experti tehdy spočítali, jak bude kapitál reagovat v případě odlivu vkladů a nárůstu dluhu. Na základě výsledků testů bylo rozhodnuto o dodatečné kapitalizaci.

O vyhlídkách rozvoje hypotečního trhu

Ministerstvo financí očekává, že banky budou moci navýšit úvěry na nemovitosti o 15 %. To je další cíl, pro který je zaměřena další kapitalizace. Co to znamená? Banky nebudou moci prostředky použít na nákup cizí měny, jako tomu bylo v roce 2008. Je to dobrá zpráva. Zvýšit objem úvěrů na požadované ale bude velmi obtížné. Budeme muset snížit úrokové sazby a převzít část závazků. Ne všechny organizace s tím souhlasí. Vzhledem k tomu, že další kapitalizace je dobrovolná záležitost, VTB24 a Rosbank již odmítly účast v programu s argumentem, že již mají dostatečný zisk.

Potenciálního kupce domů ovlivňuje mnoho faktorů: úvěrové podmínky, rostoucí ceny bytů, důvěra ve stabilní příjem. Mohlo by dojít k mírnému snížení sazebkompenzováno jinými měsíčními poplatky. Je tedy nepravděpodobné, že by takové opatření zvýšilo poptávku po této službě. Hypotéky s nízkou úrokovou sazbou mohou vydávat pouze dlužníci s ideální úvěrovou historií. Tento postoj banky je plně oprávněný. A kromě toho, ne každý dlužník si může být jistý, že se jeho platební schopnost během 10–15 let nezhorší.

Odborníci předpokládají, že pokud bude výsledek pozitivní, dodatečná kapitalizace povede ke snížení sazby, ke zvýšení poptávky v ekonomickém segmentu, ve kterém je podíl hypotečních transakcí 80 %. Mírné snížení zájmu ocení osoby, které mají akutní problém s koupí bytu. Zbytek kupujících pravděpodobně počká na výraznou změnu v ceně úvěru. Podíl hypotečních obchodů v prémiovém segmentu málokdy přesáhne 20 %. Změna sazby proto pravděpodobně nebude mít dopad na poptávku. Většina kupujících luxusních nemovitostí platí ve splátkách za individuálních podmínek.

Rekapitalizace banky: co vkladatel potřebuje vědět

1. Toto opatření slouží ke zvýšení majetku nebo krytí ztrát. Akcionáři mohou zahájit proces. V tomto případě mluvíme o získávání finančních prostředků na vydávání nových půjček.

2. Přítomnost problémů v bance neznamená, že potřebuje peníze. Centrální banka možná revidovala standardy a úvěrová instituce neměla dostatek akumulovaného zisku z předchozích let k dosažení plánovaných cílů. Přestože dodatečná kapitalizace ukrajinských bank v roce 2014 byla zaměřena na pokrytíztráta.

3. Nejprve instituce osloví akcionáře. Pokud nemají možnost organizaci financovat, začíná hledání investorů třetích stran. Zákon o dodatečné kapitalizaci bank stanoví, že všechny změny základního kapitálu musí být registrovány u centrální banky. Po vložení prostředků na účty je lze použít jako jakékoli jiné aktivum.

4. Pokud nebylo možné přilákat vypůjčený kapitál na pokrytí ztrát, musí banka buď omezit objem činností, nebo být zlikvidována.

5. Velká písmena jsou doporučením, nikoli požadavkem. Navýšení kapitálu nezajistí finanční zdraví organizace. Pokud jsou akcionáři nepoctiví, mohou být prostředky použity k doplnění úvěrového portfolia. V tomto případě je pravděpodobné, že po nějaké době bude organizace opět potřebovat finanční pomoc.

Závěr

Jedním ze způsobů, který lze použít ke stabilizaci finanční situace úvěrových institucí, je dodatečná kapitalizace. co to je Poskytování finanční pomoci bance od akcionářů, centrální banky nebo jiných mezinárodních institucí. Na konci roku 2014 prezident Ruska podepsal zákon, podle kterého může 27 regionálních institucí získat podřízenou půjčku. Ale málokdo to chce, protože podmínky pro poskytnutí půjčky jsou velmi přísné.