Co znamená předčasné splacení úvěru? Je možné přepočítat úroky a pojištění vrácení v případě předčasného splacení úvěru

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2025-01-24 13:13

Mnoho lidí dává přednost použití vypůjčených peněz k velkým nákupům. K tomu vydávají různé půjčky nabízené četnými bankovními institucemi. Za vypůjčené prostředky si můžete koupit nemovitost, auto nebo domácí spotřebiče. Banka vydává dlužníkovi zvláštní splátkový kalendář, podle kterého jsou potřebné částky finančních prostředků vypláceny měsíčně. Pokud se chce člověk vypořádat s půjčkou předem, může doplatit. Dlužníci by měli vědět, co znamená předčasné splacení úvěru, jak se tento postup provádí a také jak se přepočítávají úroky a vrací pojištění. Pokud mají lidé skutečně volnou hotovost, mohou si snížit přeplatek na půjčce.

Co znamená předčasné splacení půjčky?

Jde o proces, při kterém lidé vkládají prostředky mimo platby definované bankou v platebním kalendáři. Postup může být částečný nebo úplný a ve druhém případě předčasnýukončení vztahů s bankovní institucí. Tento proces vám umožní ušetřit poměrně značné množství peněz, protože se sníží výše úroku z půjčky.

Dlužníci mají často různé otázky týkající se předčasného splacení spotřebitelského úvěru, úvěru na auto nebo hypotéky. Nevědí, jak se přepočítávají úroky nebo zda lze pojištění vrátit.

Typy předčasného splacení

Předčasné splacení úvěru často funguje jako účinný způsob restrukturalizace úvěru. K tomu je vystaven nový úvěr za výhodnějších podmínek. Získané prostředky jsou použity na splacení starých úvěrů. Za takových podmínek je možné kombinovat více půjček a zároveň se snižuje úvěrové zatížení.

Co znamená předčasné splacení úvěru? Jedná se o předčasné ukončení smlouvy mezi bankou a dlužníkem. Postup lze provést dvěma způsoby:

• částečné splacení, při kterém je uloženo pouze malé množství finančních prostředků, tudíž se snižuje hlavní dluh, ale občan stále zůstává dlužníkem bankovní instituce;
• úplné splacení spočívá ve zaplacení celé částky jistiny, proto je smlouva o půjčce ukončena s předstihem.

V roce 2011 byl novelizován federální zákon č. 284, na jehož základě nyní banky nemají právo pokutovat své dlužníky, pokud se rozhodnou úvěr předčasně splatit. Navíc bankymůže účtovat jakýkoli úrok z dříve přijatých částek.

Na základě tohoto nařízení však mají dlužníci určitou povinnost. O učiněném rozhodnutí musí předem informovat zaměstnance banky, k čemuž se podává písemná žádost 30 dní před složením požadované částky finančních prostředků.

Splacení celé půjčky

Předčasné splacení úvěru u Sberbank lze provést kdykoli, ale na připravovanou akci budete muset specialisty této bankovní instituce předem upozornit. Pokud má člověk velké množství finančních prostředků, může půjčku plně splatit před plánovaným termínem.

K úplnému splacení půjčky musíte mít částku rovnající se velikosti jistiny. Zaměstnanci banky jsou o takovém rozhodnutí předem informováni. Na konci můžete získat potvrzení od zaměstnanců banky o uzavření úvěru. Pokud byl úvěr poskytnut na nákup bydlení, je dodatečně odstraněno břemeno ve formě zajištění.

Částečné

Tato možnost zahrnuje vložení malého množství finančních prostředků, které nestačí na úplné splacení úvěru. Poté lidé nadále převádějí peníze do banky formou měsíčních plateb. Ale provedením další částky se sníží měsíční platba nebo se zkrátí doba půjčky.

Po předčasném splacení úvěru Sberbank přestaví splátkový kalendář a přepočítá úroky. Proto musí sami dlužníci kontaktovat bankovní instituci, aby získali novou dokumentaci.

Legislativní nařízení

Podle čl. 810 občanského zákoníku má každý dlužník právo na předčasné splacení poskytnuté půjčky. Na typu půjčky nezáleží. Omezení může stanovit pouze dohoda mezi dlužníkem a bankou, nesmí však odporovat požadavkům zákona. V Čl. 810 občanského zákoníku odkazuje na nutnost předem upozornit zaměstnance banky na toto rozhodnutí.

Podle federálního zákona č. 353 mají banky právo nezávisle rozhodnout, kdy přesně budou moci dlužníci vložit dodatečné částky. Postup lze provést kdykoli nebo při odečtení měsíční platby.

Pravidla výpočtu

Lidé by měli nejen vědět, co znamená předčasné splacení půjčky, ale také jak se správně počítá. V tomto případě budou moci kontrolovat zaměstnance bankovní instituce. V praxi často dochází k situacím, kdy zaměstnanci banky omylem nebo úmyslně udělají chyby, takže jistina se nesníží.

Pro vlastní výpočet můžete použít speciální online kalkulačky, které jsou volně dostupné na internetu. Stačí jim zadat informace o výši úvěru a jistině a také o částce, která je splacena v předstihu. V důsledku toho bude získána požadovaná částka měsíční platby, která by měla být nižší než aktuální platba.

Pravidla procesu

Podmínky předčasného splacení úvěru se mohou v různých bankovních institucích mírně lišit,Nejprve si proto prostudujte ustanovení smlouvy o půjčce. Některé banky mění splatnost úvěru, jiné preferují snížení měsíčních splátek. Prostředky lze vložit kdykoli nebo pouze v den platby.

Předdlužník musí bance oznámit, že má v úmyslu provést předčasné splacení úvěru. Mění se termín nebo částka? Podrobné informace naleznete ve smlouvě o půjčce. Standardní procesní pravidla zahrnují:

• každý dlužník může splatit půjčku částečně nebo zcela;
• banky musí restrukturalizovat platební plány;
• mnoho institucí vyžaduje více než měsíční splátku úvěru za předčasné splacení;
• výpočet výše dluhu by měli provádět nejen zaměstnanci banky, ale také přímí dlužníci, aby si mohli ověřit správnost výpočtů;
• pokud se občan rozhodne vložit částku předčasně, musí nejprve sepsat písemné oznámení zaslané bance 30 dní před datem splatnosti;
• není povoleno, aby banka za tyto akce účtovala dlužníkovi jakýkoli úrok nebo sankce, protože v tomto případě může občan podat stížnost u centrální banky nebo Rospotrebnadzor;
• půjčku můžete začít splácet před plánovaným termínem doslova měsíc po jejím obdržení;
• pokud je půjčka plně splacena, pak je bezpodmínečně nutné vzít si od banky potvrzení o tom, že neexistuje žádný dluh, protože pokud dlužník zůstane v dluhu i při malém množství finančních prostředků, může to způsobit soudní spory azhoršující se úvěrová historie.

Při předčasných platbách je důležité pečlivě prostudovat ustanovení smlouvy o půjčce. Banky v tomto dokumentu často záměrně uvádějí informace, které porušují požadavky zákona. Za takových podmínek občané nemusí brát tyto informace v úvahu, takže se mohou soustředit pouze na zákonné požadavky.

Je výhodné splatit půjčku před plánovaným termínem?

Mnoho lidí přemýšlí o tom, zda splatit půjčku v předstihu. Tento postup ne vždy přináší zisk. Mezi funkce procesu patří:

• pokud je pro dlužníka obtížné vyrovnat se s velkými měsíčními platbami, může při předčasném splacení velkého objemu počítat s výrazným snížením zaplacené částky;
• za takových podmínek je úvěrové zatížení sníženo snížením úroků převedených na banku;
• přepočet se týká pouze budoucích plateb, proto se finanční prostředky zaplacené za minulá období dlužníkům nikdy nevrací;
• banka v každém případě vydělává na půjčování, takže původně přijaté prostředky se použijí na splacení sankcí, penále a dluhů po splatnosti a teprve poté se sníží jistina.

Recenze o předčasném splacení půjčky jsou většinou pozitivní, takže lidé s volnou hotovostí často využívají této příležitosti ke snížení úvěrové zátěže. Někteří lidé tvrdí, že pokud je vystavena hypotéka, pak předčasné splacení nenípříznivý. Vzhledem k tomu, že finanční prostředky na nákup nemovitosti jsou vydávány na opravdu dlouhou dobu, je v tomto období v důsledku inflace snazší a snazší splácet finanční prostředky na úvěr. Proto je vhodné předčasně splácet pouze krátkodobé spotřebitelské úvěry.

Jak se postup provádí?

Zpočátku by se měl dlužník dozvědět, co je potřeba pro předčasné splacení půjčky. Postup je považován za poměrně jednoduchý, takže k jeho implementaci jsou podniknuty následující kroky:

• připravuje se peněžní částka, jejíž výše přesahuje měsíční splátku půjčky;
• další musíte zjistit o zaměstnanci banky, kdy přesně můžete tyto prostředky vložit;
• od specialisty instituce můžete získat formulář žádosti, který uvádí nutnost předčasného splacení půjčky;
• k určenému datu musí mít účet, ze kterého jsou vybírány prostředky na splacení půjčky, požadovaná částka k odepsání;
• Na svůj účet můžete vkládat peníze prostřednictvím pokladny banky, bankomatů nebo převodem peněz.

V určený den bude z účtu stržena deklarovaná částka, která bude použita na splacení jistiny.

Existuje nějaká kompenzace?

Přepočet úroků za předčasné splacení úvěru se vztahuje pouze na budoucí platby, takže dlužníkům není přidělena žádná kompenzace. Do roku 2011 banky někdy účtovaly zákazníkům pokuty nebo úroky, ale nyní je úvěrová zátěž pouze snížena.

Ale kdybyk žádosti o půjčku si lidé uzavřeli pojištění, pak mají nárok na část jeho části, pokud budou úvěrové vztahy s bankou ukončeny v předstihu.

Mohu získat své pojištění zpět?

Pokud je půjčka splacena v plné výši před plánovaným termínem, má dlužník otázku, jak získat pojištění pro případ předčasného splacení půjčky. Pojistka se totiž většinou sjednává na celou dobu trvání úvěru. Vzhledem k tomu, že úvěrové vztahy končí předem, má osoba právo požádat pojišťovnu o přepočet a vrácení určitého množství finančních prostředků.

Chcete-li získat takové odškodnění, musíte kontaktovat organizaci, kde jste pojistku zakoupili. Je sepsána žádost, ke které je přiloženo potvrzení banky potvrzující předčasné splacení úvěru. Je proveden přepočet, v jehož důsledku žadatel obdrží splatnou částku finančních prostředků. Lze jej vydat v hotovosti nebo převodem na bankovní účet žadatele.

Důsledky procesu

Pokud člověk pravidelně zneužívá předčasné splácení různých úvěrů, které jsou vystaveny v různých bankách, může to vést až k negativním důsledkům. Podle zákona za to nejsou žádné sankce, ale samotné banky se k takovým dlužníkům staví negativně, protože od nich nedostávají významnou část zisku.

Proto jsou tito dlužníci zařazeni do zvláštního seznamu, v důsledku čehož při žádosti u různých bank obdrží odmítnutí přijmout vypůjčené prostředky. Navíc se zhoršuje bodové hodnocení, které určují zaměstnanci banky před poskytnutím půjčky potenciálnímu dlužníkovi.

Předčasné splacení půjček je tedy sice považováno za prospěšný proces pro každého člověka, ale tento proces by neměl být zneužíván. Někdy takové akce nepřinesou vůbec žádný zisk, například pokud je hypotéka vystavena na dlouhou dobu.

Závěr

Kdokoli může ze zákona předčasně splatit půjčky. Tento postup může zahrnovat úplné nebo částečné splacení úvěru. K tomu je důležité informovat zaměstnance banky o rozhodnutí učiněném 30 dní před uložením připravené částky.

Po úplném splacení úvěru mohou občané očekávat, že obdrží určitou částku finančních prostředků od pojišťovny, u které byla v době úvěru uzavřena osobní pojistka. Pokud člověk zneužije předčasné splacení, může to způsobit, že banky neustále odmítají poskytovat půjčky.