Jak probíhá přepočet půjčky v případě předčasného splacení

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-07 20:57

Pokud existuje finanční příležitost, dlužník se snaží splatit dluh bance v předstihu. Někteří poskytovatelé půjček k tomu přispívají částkami přesahujícími jejich plánovanou platbu. Snižují tak částku jistiny nebo lhůtu pro splnění úvěrového závazku.

Jak probíhá přepočet půjčky v případě předčasného splacení? Pokud dlužník splatí půjčku předem, banka provede nějakou „aktualizaci“a zkrátí dobu nebo výši platby. To vám umožní ušetřit na celkové výši přeplacených úroků, protože pokud věřitel splatí dluh před plánovanou platbou, nebudou mu narůstat půjčky na půjčku.

Splacení dluhu: v plné výši nebo po částech

Dluh z úvěru, ať už jde o hypotéku, spotřebitelský úvěr atd., lze splatit buď zcela, nebo částečně. Pokud se dlužník rozhodne plně splatit celý dluh, je splacen hlavní dluh, který je stanoven na aktuální datum.

Pokud je úvěr splacen částečně, platí klient v době provádění platbyčástku přesahující měsíční splátku. Dluh v tomto případě není zcela uzavřen, ale může být zkrácena doba splatnosti nebo výše měsíční částky. V tomto případě musí být postup proveden v samotné bance prostřednictvím operátorů nebo úvěrových manažerů. V opačném případě budou vložené prostředky jednoduše ležet na účtu až do další platby.

Pro bankovní instituce je nerentabilní, pokud jejich zákazníci splácejí půjčku před plánovaným termínem – při takových splátkách přijdou o příjem z úroků z každé půjčky, kterou splatili.

Doporučení pro předčasné splacení půjčky

U jednotlivých bank se tento postup zpravidla provádí za jiných podmínek. U většiny z nich jsou však dodržována obecná pravidla pro předčasné splacení:

• Klient se musí dostavit do banky, kde byl úvěr vystaven, a zanechat žádost o přepočet úvěru pro případ předčasného splacení. Označuje, co klient hodlá s půjčkou udělat (zaplatit, znovu sjednat podmínky) a jaká je částka, kterou má zaplatit.

• Poté banka posoudí žádost. Chcete-li zjistit, zda bylo přijato kladné rozhodnutí, můžete zavolat na horkou linku nebo kontaktovat svého manažera. Obvykle je souhlas ve výchozím nastavení, ale někdy může jeho zpracování trvat až týden.

• Poté banka určí období, během kterého musí být platba provedena. Obvykle se jedná o datum, které je schváleno v splátkovém kalendáři. V tento konkrétní den není nutné platit – prostředky v žádném případěbudou uloženy na požádání. Pokud je úvěr splacen v plné výši, konkrétní datum není uvedeno, protože již není nutné provádět změny v harmonogramu nebo výši měsíčních splátek.

Jaké doklady banka vystaví po přepočtu

Přepočet na částečné předčasné splacení úvěru je proveden následující den po provedení platby. Klient se obrátí na banku a manažeři mu poskytnou dokument v podobě aktualizovaného splátkového kalendáře.

Pokud je splacen celý dluh, pak dlužník požádá také banku a je mu zaslán dotazovací dopis, že úvěrová smlouva byla splacena a uzavřena. Oznámení se zpravidla vydává na oficiálním hlavičkovém papíře organizace s podpisem vedoucího / vedoucího úvěrového oddělení. Takový dopis je někdy vyžadován k získání jakýchkoli povolení nebo referencí. Například pro získání úvěrové historie, pokud CBI neobdržela informace o splacení dluhu jednotlivce.

Možné možnosti pro přepočet dluhu

Výše uvedené schéma je nejběžnější a používá se téměř ve všech bankách. V některých bankách však mohou platit jiné podmínky:

• Některé bankovní instituce vypočítávají nový splátkový kalendář, jakmile dojde k částečné úhradě dluhu, a nikoli po plánovaném datu.
• Nový rozvrh poskytnutý předem, před platbou. Jeho vstup v platnost stále začíná po skutečném splacení.
• V některých úvěrových institucích můžete sami změnit rozvrh pomocí online bank. Klient zaplatí maximální částku, která převyšuje měsíční splátku, a systém okamžitě vygeneruje aktualizovaný harmonogram. Pokud je však úvěr splacen v plné výši, musíte po zaplacení jít do banky a písemně potvrdit uzavření.

Jak přepočítat pojištění pro předčasné splacení úvěru

Pojištění úvěru je zpravidla okamžitě zahrnuto do podmínek smlouvy. Samozřejmě, zda pojištění zahrnout nebo ne, je věcí každého, banka nemá právo tuto klauzuli do smlouvy násilně doplňovat. Pojištění však stále často využívají dlužníci. Častěji se tato položka přidává, aby se zvýšila pravděpodobnost získání souhlasu od banky a v menší míře - aby se skutečně pojistit proti rizikům po celou dobu úvěrování.

Výše pojištění může být zanedbatelná, pokud je půjčka sjednána na krátkou dobu (šest měsíců, rok), a může se stát působivou, pokud je smlouva sepsána na dobu například 10 let. Zde bude pojistné v řádu desítek tisíc.

Provádí se tedy přepočet pojištění při předčasném splácení úvěru? Není to tak jednoduché. Pojistnou smlouvu lze kdykoli ukončit, refundace ve formě pojistného se však neprovádí, pokud není ve smlouvě uvedeno jinak (v souladu s článkem 958 občanského zákoníku Ruské federace). Kompenzační doložkamusí být registrován, takže nejprve byste si měli důkladně prostudovat podmínky pojistné smlouvy.

Sberbank: jak přepočítat

Spořitelna, jako jedna z největších bank v Rusku, poskytuje zákazníkům přepočet půjčky v případě předčasných plateb.

Přepočítáním půjčky pro předčasné splacení u Sberbank tedy můžete změnit velikost zůstatku jistiny dluhu a také snížit úrokovou sazbu půjčky v důsledku snížení jistiny dluhu.

Předtím se musíte ujistit, zda je tento postup stanoven ve smlouvě o úvěru, zda jsou za předčasné splacení účtovány sankce nebo provize. Pro úvěrové instituce je totiž nerentabilní snižovat úroky, i když klient převede platbu, která přesahuje stanovený harmonogram. Je však třeba mít na paměti, že tato problematika je nyní upravena na legislativní úrovni a banky v současné době nemají právo omezovat neplánované platby.

Abyste mohli půjčku částečně nebo úplně splatit, musíte napsat žádost. Uvádí částku, datum platby a číslo účtu (nebo číslo smlouvy).

Přepočet: způsoby odpočtu v Sberbank

Pokud je dluh splacen v plné výši, musíte zůstatek vyjasnit u správce úvěru, a to přesně na cent. Pokud je jistina nedostatečně nebo přeplacena alespoň o rubl, půjčka se neuzavře. Musíte provést převod na účet v aktuální den a v souladu s částkou v aplikaci.

Po provedení platby můžeteprohlédněte si výši přepočtu úvěrového úvěru ve speciální kalkulačce. Konkrétně na webu Sberbank není žádná kalkulačka, ale lze použít jiné zdroje. Data online kalkulačky se samozřejmě počítají jako přibližné.

Specifikem úvěrových produktů Sberbank je, že jsou poskytovány převážně jako anuitní platby. Takže i když dlužník předčasně splatí půjčku, úrok se nepřepočítává, protože jeho hodnota je konstantní po celou dobu splácení. Zkrátí se pouze doba „interakce“s bankou.

Při úplném splacení je vše standardní: musíte se ujistit, že je smlouva plně splněna. Za tímto účelem banka poskytuje potvrzení o uzavření dluhu a žádné nároky vůči dlužníkovi.

V případě předčasného splacení u Sberbank můžete získat část pojistného. Tvoří se na základě období, během kterého bude pojistný program fungovat.

Jak se provádí přepočet ve VTB24

Na rozdíl od Sberbank nabízí tato instituce věřiteli dva způsoby, jak dluh částečně splatit – buď snížením celkové doby splatnosti, nebo snížením splátek.

Ve VTB24 lze rozlišit následující funkce pro přepočet půjčky při předčasném splacení:

• V žádosti musí být nutně uvedena další podmínka půjčky (snížení částky; zkrácení doby splatnosti).
• Na webu VTB24 je k dispozici kalkulačka, s jejíž pomocí si mohou zákazníci sami online vypočítat přibližné údaje.
• Přihláška musí být podána minimálněden před plánovanou platbou.
• Splatit můžete předčasně v kterýkoli den nebo podle plánu.
• Přepočet se nevztahuje na hypotéky.

Pokud jde o pojištění, je možné smlouvu vypovědět jednostranně, avšak bez vrácení peněz. Má tedy smysl to ukončit? V případě předčasného splacení oboustranně však můžete získat část pojistného, a to v poměru k době do konce programové smlouvy. Jak získat dvoustrannou dohodu je však obtížná otázka.

Závěr

Přepočet půjčky v případě předčasného splacení je tedy pro dlužníky v každém případě výhodný. V zájmu bank je, aby úvěry dostávaly stabilní úroky, a tak si mohou tento proces zkomplikovat například tím, že do smlouvy zahrnou určité sankce či provize za předčasné splacení. Přesto je možné a nutné snížit výši měsíčních splátek nebo dobu splácení, aby se přestalo bankám platit každý měsíc N-tou částku ze svého příjmu.