Jak vypočítat úrok z půjčky: vzorec. Výpočet úroku z půjčky: příklad

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Každý se potýkal s problémem nedostatku peněz na nákup domácích spotřebičů nebo nábytku. Mnozí si musí půjčovat až do výplaty. Někteří se svými finančními problémy raději nejdou za přáteli nebo příbuznými, ale okamžitě kontaktují banku. Navíc je nabízeno velké množství úvěrových programů, které vám umožní vyřešit problém nákupu drahého zboží za výhodných podmínek.

Co je půjčka?

Tento systém ekonomických vztahů umožňuje převod hodnot z jednoho vlastníka na druhého pro dočasné použití za zvláštních podmínek. V případě bank jsou touto hodnotou peníze. Člověk potřebuje určitou částku, ekonom zhodnotí solventnost klienta a rozhodne se. Pokud je vše v pořádku, jsou potřebné finanční prostředky na určitou dobu poskytnuty. Za to klient platí bance úrok.

NeMáte dost peněz na nákup zboží nebo potřebujete hotovost? Vyplatí se získat půjčku. Nízké procento vždy přitahuje zákazníky. Oblíbené finanční instituce proto poskytují kreditní karty a hotovostní půjčky za výhodných podmínek. A vzorec (výpočet úroku z půjčky) vám pomůže zjistit, kolik bude muset banka za službu zaplatit.

Přeplatek

V případě bankovní půjčky jsou komoditou peníze. Za poskytování služeb musí klient zaplatit peněžnímu ústavu poplatek. Abyste pochopili, jak se počítá částka přeplatku, stojí za to pochopit následující pojmy:

• tělo půjčky;
• provize;
• roční úroková sazba.

Na systému splácení záleží, stejně jako na době půjčky. To bude probráno níže.

Co je orgán půjčky?

Součástí půjčky je částka, kterou si osoba půjčila od banky. S prováděním plateb se tato částka snižuje. Úroky a ve většině případů provize jsou účtovány na těle půjčky.

Uvažujme příklad. Klient uzavřel 1. května smlouvu o půjčce ve výši 20 000 rublů. O měsíc později provedl minimální platbu 2 000 rublů. Z této částky bylo 500 rublů vynaloženo na zaplacení úroků z půjčky a 1 500 rublů na splacení těla. K 1. červnu se tedy objem půjčky snížil na 18 500 rublů. V budoucnu budou z této částky účtovány veškeré úroky.

Provize

Procento, které klient zaplatíbanka nad úrokovou sazbu, to je provize. Různé finanční instituce mohou nabízet různé podmínky půjčky. Provize může být účtována jak z těla půjčky, tak z částky, kterou si klient původně půjčil. V poslední době mnoho bank odmítá provizi úplně a nastavuje pouze roční úrokovou sazbu.

Zvažte příklad s fixním poplatkem 0,5 %. Klient si vzal půjčku ve výši 10 000 rublů. Měsíční provize bude 50 rublů. Vzorec (výpočet úroku z půjčky) vypadá takto: 10 000: 100 X 0,5.

Pokud provize není pevná, je účtována ze zůstatku dluhu (úvěrový orgán). Tato možnost je pro klienta výhodnější, protože výše úroku neustále klesá. Provize se zpravidla účtuje ze zůstatku dluhu k poslednímu pracovnímu dni v měsíci. To znamená, že pokud klient zaplatil celou částku 28. dne a poslední pracovní den připadá na 30. den, nebudete muset platit provizi.

Roční úroková sazba

Pokud podle smlouvy o půjčce není provize, bude základem pro výpočet přeplatku roční sazba. Úroky jsou vždy účtovány ze zůstatku dluhu. Čím rychleji klient půjčku splatí, tím méně bude muset přeplatit.

Jak vysoký úrok půjčka poskytuje? Různé banky nabízejí své vlastní podmínky. Půjčit si peníze je možné se sazbou 12 % až 25 %. Dále bude popsáno, jak se provádí výpočet úroků z úvěru (vzorec). Příklad: klient si vzal půjčku ve výši 10 000 rublů. Ročnísmluvní sazba je 15 %. V den klient přeplatí 0,041 % (15:365). V prvním měsíci tedy budete muset zaplatit úrok ve výši 123 rublů.

10 000: 100 x 0, 041=4 rubly 10 kopecks – částka přeplatku za den.

4, 1 x 30=123 rublů/měsíc (za předpokladu, že měsíc má 30 dní).

Zvažte dále. Klient provedl první platbu ve výši 500 rublů. Neexistuje žádný smluvní poplatek. 123 rublů půjde na úrok, 377 rublů - splacení těla. Zůstatek dluhu bude 9623 rublů (10 000 - 377). Toto je hlavní část půjčky, ze které budou v budoucnu účtovány úroky.

Jak rychle vypočítat přeplatek na úvěru?

Pro člověka, který je daleko od finančního sektoru, je obtížné provádět jakékoli výpočty. Mnoho bank nabízí pro zákazníky úvěrovou kalkulačku, která vám umožní rychle vypočítat přeplatek podle smlouvy. Na webu instituce stačí zadat výši dluhu, předpokládanou dobu splácení a roční úrokovou sazbu. Během několika sekund budete schopni zjistit výši přeplatku.

Kalkulačka úvěru je pomocný nástroj, který umožňuje zhruba vypočítat výši očekávaného přeplatku. Údaje nejsou přesné. Výše přeplatku závisí na výši finančních prostředků, kterými klient přispěje, a také na době splácení úvěru.

Jaké jsou systémy splácení úvěrů?

Půjčku lze splatit dvěma způsoby. Classic počítá se zaplacením určité části těla úvěru a úrokovou sazbou. Příklad: klient se rozhodlvzít si půjčku na rok ve výši 5 000 rublů. Podle podmínek je roční sazba 15 %. Měsíčně budete muset zaplatit tělo půjčky ve výši 417 rublů (5 000: 12). Vzorec (výpočet úroku z půjčky) bude vypadat takto:

5000: 100 x 0,041=2 rubly 05 kopecks – částka přeplatku za den.

2, 05 x 30=61 rublů 50 kopecks (za předpokladu, že měsíc má 30 dní) – částka přeplatku za měsíc.

417 + 61, 5=478 rublů 50 kopecks – výše povinné minimální platby.

U klasického systému splácení se výše plateb každý měsíc snižuje, protože zůstatek dluhu je úročen.

Anuitní systém umožňuje splácení úvěrů ve stejných splátkách. Zpočátku je stanovena pevná částka minimální platby. Jakmile je dluh splacen, většina peněz jde na splacení úvěrového subjektu, protože přeplatek úroků klesá.

Uvažujme příklad. Klient se rozhodl vzít si půjčku na 10 let ve výši 100 000 rublů. Roční sazba je 12 %. Přeplatek za den 0,033 % (12:365). Vzorec (výpočet úroku z půjčky) bude vypadat takto:

100 000: 100 x 0, 033=33 rublů – částka přeplatku za den.

33 x 30=990 rublů – částka přeplatku za měsíc.

Minimální platba může být stanovena na 2000 rublů. Současně půjde 1 100 rublů na splacení úvěrového orgánu v prvním měsíci, poté se tato částka sníží.

Pen alty

Pokud klient banky nesplní své dluhové závazky, finanční instituce má právoúčtovat pokutu. Podmínky musí být popsány ve smlouvě. Pokuta může být předložena jako pevná částka nebo ve formě úrokové sazby. Pokud jsou podle smlouvy stanoveny sankce například ve výši 100 rublů, nebude obtížné vypočítat výši příští minimální platby. Stačí přidat 100 rublů.

Situace je složitější, pokud jsou účtovány sankce ve formě úrokové sazby. Zpravidla se při výpočtu vychází z výše dluhu za určité období. Klient musel například do 5. května zaplatit minimální platbu ve výši 500 rublů, ale neučinil tak. Pokuta je dle dohody 5% z dlužné částky. Další platba bude vypočítána následovně:

500: 100 x 5=25 rublů – výše pokuty.

Do 5. června bude muset klient vložit 1 025 rublů (dvě minimální platby 500 rublů a pokuta 25 rublů).

Summarize

Je snadné vypočítat úroky z půjčky sami. Stačí si pečlivě prostudovat podmínky smlouvy a použít výše popsané vzorce. Usnadněte si úlohu speciálních úvěrových kalkulaček, které jsou prezentovány na oficiálních stránkách finančních institucí. Je třeba si uvědomit, že se provádí pouze přibližný výpočet. Přesná částka může záviset na mnoha faktorech, jako je doba půjčky, výše splátky atd. Čím kratší doba půjčky, tím nižší přeplatek.