Peníze na úvěr v bance: výběr banky, sazby půjčky, výpočet úroku, odeslání žádosti, výše půjčky a platby

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Bankovní úvěry jsou považovány za poptávané nabídky bank. Mohou být vydávány pro různé účely, ale za nejoblíbenější jsou považovány spotřebitelské úvěry, za které dlužníci dostávají různé částky finančních prostředků. Mohou tyto peníze použít k jakémukoli účelu, aniž by věřiteli hlásili, kam jsou prostředky nasměrovány. Získání peněz na úvěr od banky je poměrně jednoduché, ale pokud člověk nemá oficiální zaměstnání nebo je poškozena úvěrová historie, může se setkat s určitými potížemi. Zároveň je důležité pochopit, jaké schéma výpočtu úroku se používá, jak se úrok počítá, jaká je výše měsíční splátky a jaké jsou nuance předčasného splacení úvěru.

Legislativní nařízení

Postup pro vydávání hotovosti dlužníkům je upraven řadou legislativních aktů. Hlavním zákonem, kterým se banky, MFI a další úvěrové organizace řídí, je federální zákon č. 353 „O spotřebitelském úvěru“. Úvěrová oblast činnosti je plně upravena ustanoveními občanského zákoníku.

Stát stanoví postup, na jehož základě jsou půjčky poskytovány. Úrokové sazby uplatňované bankami jsou regulované a nemohou překročit určitou maximální hodnotu.

FZ č. 151 „O mikrofinančních organizacích“upravuje pravidla pro práci MFI. Zákon stanoví, že takové firmy mohou poskytovat půjčky pouze ve výši 1 milionu rublů. jeden dlužník. V roce 2018 byly zavedeny další změny, které ovlivnily časové rozlišení sankcí za pozdní platby dlužníkem. MFI mohou účtovat sankce pouze za zůstatek částky úvěru. Celková částka penále nesmí překročit dvojnásobek částky zbývající částky dluhu.

Kde mohu získat půjčku?

Občané nejčastěji dávají přednost získání peněz na úvěr od banky. K tomu si můžete vybrat různé bankovní organizace, které nabízejí své vlastní jedinečné podmínky. Některé instituce pořádají speciální akce, na jejichž základě nabízejí výhodné úvěrové podmínky.

Peníze si ale můžete půjčit nejen od banky, protože existují i jiné způsoby, jak získat peníze:

• apelujte na mikrofinanční instituce nabízející malé částky peněz na krátkou dobu za vysoké úrokové sazby;
• pomocí soukromých věřitelů;
• výměna majetku za peníze v zastavárnách.

Každý způsob má své klady i zápory, ale pro občany je nejvýhodnější vzít si peníze na úvěr vbanka.

Výhody návštěvy banky

Získání půjčky od bankovní instituce má mnoho nepopiratelných výhod. Patří mezi ně:

• všechny podmínky jsou jasně stanoveny ve smlouvě o půjčce;
• žádná příležitost setkat se s podvodníky;
• použijte dostupné úrokové sazby;
• měsíční platby se vypočítávají na základě měsíčního příjmu občana.

Riziko velkých dluhů je minimalizováno, protože kroky bank mají za cíl zajistit, aby se dlužník mohl snadno vyrovnat s úvěrovou zátěží.

Jak si vybrat banku?

V Rusku je mnoho úvěrových institucí, takže komerční banky, zastavárny a vládní organizace nabízejí peníze na úvěr. Při výběru konkrétní možnosti se berou v úvahu některá doporučení:

• studuje se pověst banky, pro kterou se hodnotí její rating, statistiky a recenze dlužníků, což umožňuje ověřit poctivost instituce;
• podrobně jsou prostudovány podmínky půjčky, k čemuž je třeba si přečíst smlouvu o půjčce, abyste se ujistili, že uzavření takové smlouvy nezpůsobí žádné skryté poplatky nebo jiné negativní důsledky;
• doporučuje se prohlédnout si finanční výkazy banky, které by měly být umístěny v otevřené podobě na oficiálních webových stránkách banky, aby bylo možné zkontrolovat, zda je banka ve fázi bankrotu.

Jakmile je vybrána vhodná banka, prověří se všechny dostupné úvěrové programy. Každý chce získat peníze se ziskemna úvěr v hotovosti v bance, takže byste měli zvolit nejoptimálnější program. K tomu se bere v úvahu, pro jaké účely potřebujete získat peníze, jaký je příjem potenciálního dlužníka a také na jak dlouho budou prostředky vydány.

Jaké jsou požadavky na dlužníky?

V jakékoli bance si můžete půjčit peníze pouze v případě, že dlužník přesně splňuje požadavky bankovní organizace. Nejčastěji jsou následující:

• přítomnost stálého a dostatečně vysokého příjmu, protože splátka úvěru nesmí přesáhnout 60 % měsíčních peněžních příjmů občana;
• oficiální zaměstnání a pracovní zkušenost nesmí být kratší než šest měsíců;
• pouze dospělí občané mohou dostávat peníze;
• dobrá úvěrová historie je považována za významný faktor, protože pokud si osoba dříve vzala úvěry, které nesplácela včas, vede to k zadání informací o neplatičovi do CBI, které každý zaměstnanec banky může přijímat;
• žádné další nesplacené půjčky.

Často je vyžadována opravdu velká částka úvěru, v takovém případě instituce vyžadují další zajištění. Peníze na úvěr v bance jsou vydávány ve velkém množství pouze v případě, že existuje záruka nebo majetek převedený dlužníkem jako zajištění.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány?

Každá banka nezávisle vytváří pravidla a podmínky, za kterých jsou půjčky poskytovány. To je normálně vyžadováno oddokumentace dlužníka:

• občanský pas;
• 2 – potvrzení o dani z příjmu fyzických osob vystavené na pracovišti potenciálního dlužníka;
• kopie pracovního sešitu;
• TIN.

Banky mohou navíc v případě potřeby vyžadovat další dokumentaci. Pokud občan odmítne přinést určité doklady, může banka jednoduše odmítnout vydat částku úvěru. Pokud je nemovitost poskytnuta jako zástava, jsou pro tento objekt připraveny vlastnické listiny. Pokud se jedná o ručitele, je vyžadován jeho pas a výpis o příjmech.

Výhodné nabídky bank

Potřebuje-li občan naléhavě určitou částku peněz, pak přemýšlí, ve které bance si vezme hotovostní půjčku. Půjčky za výhodných podmínek nabízí mnoho moderních bank. Úrokové sazby, podmínky úvěru a další parametry se v nich přitom mohou výrazně lišit. Půjčky je vhodné brát s výhodnými podmínkami, proto je vhodné se zaměřit na tyto nabídky:

• Peníze na úvěr u poštovní banky. Úroková sazba začíná od 12,9 %. Na úvěr jsou nabízeny prostředky až do výše 1 milionu rublů. po dobu až 5 let. Rozhodnutí je učiněno během minuty. Pro důchodce jsou nabízeny snížené sazby. Požadavky na dlužníky nejsou příliš přísné, takže získat peníze na úvěr v Poštovní bance je docela snadné.
• VTB24. Tato banka je velká a spolehlivá. Nabízí půjčky až do výše 3 milionů rublů. po dobu šesti měsíců až 15 let se sazbou až 16 %. Dlužník prozískat takovou půjčku musí být starší 21 let.
• Raiffeisenbank. Jsou poskytovány částky od 90 tisíc rublů. až 2 miliony rublů pro jakýkoli účel. Doba splatnosti půjčky nesmí přesáhnout 5 let. Úroková sazba začíná od 12,9 %.
• Rosselkhozbank. Nabízí se půjčka až 1 milion rublů. po dobu až pěti let. Úroková sazba začíná od 12,9 %. Dlužníkem se může stát dospělý občan s ověřeným příjmem.

Pro zvýšení pravděpodobnosti získání souhlasu je vhodné požádat několik bank najednou. Poté se vybere varianta půjčky, která bude pro dlužníka nejvýhodnější. Pokud banky neposkytnou úvěr, kde vzít peníze? Za takových podmínek můžete kontaktovat zastavárny nebo MFI, ale měli byste být připraveni na vysoké úrokové sazby a krátkou dobu trvání půjčky.

Úroková schémata

Před žádostí o půjčku se doporučuje porozumět schématům výpočtu úroků. Úroky se načítají od okamžiku podpisu smlouvy o půjčce.

Úvěrové instituce nabízejí svým zákazníkům dva způsoby výpočtu úroku:

• anuitní platby;
• diferencované.

V každé smlouvě o půjčce bude uvedeno schéma výpočtu úroku. Na základě těchto informací může každý potenciální dlužník vypočítat úrok, aby určil, jak ziskové je vzít si peníze na hotovostní půjčku od banky.

Rozlišené platby

Toto schéma je považováno za klasické. Při jeho použití celé množstvíPřijatá půjčka je rozdělena na stejné části, ale úroky jsou placeny nerovnoměrně. Každý měsíc v předepsané lhůtě musí dlužník zaplatit požadovanou částku finančních prostředků, včetně jistiny a úroků.

Po provedení platby se dluh na půjčce snižuje. Na začátku půjčování budou splátky nejvyšší. Postupem času bude příspěvek klesat při současném snížení zůstatku jistiny dluhu. Navíc se snižuje výše úroku.

Při výběru této metody výpočtu úroku musí dlužníci dodržovat přísnou disciplínu. V rámci takového systému banka rozdává peníze na úvěr poměrně zřídka, protože zákazníci často nejsou připraveni na významné platby na samém začátku úvěrového období. Pokud si je dlužník jistý, že se během několika měsíců vyrovná s vysokou úvěrovou zátěží, může si bezpečně vybrat toto schéma, které je považováno za výhodné ve srovnání s anuitními platbami.

Rozlišené platby jsou nabízeny výhradně platícím zákazníkům. Pokud podle zaměstnanců úvěrové instituce příjem občana nestačí na splacení úvěru, nebude moci získat peníze na úvěr od banky.

Vhodné pro dlužníky s nestabilním příjmem, kteří chtějí v budoucnu snížit své splátky.

Pro a proti diferencovaných plateb

Použití tohoto schématu má některé výhody:

• dlužníci snadno určí zůstatek dluhu;
• přeplatek u půjčky je mnohem nižší než u anuitních plateb;
• pokud je plánovánopředčasným splacením můžete výrazně snížit úrok.

Mezi nevýhody takové volby patří skutečnost, že za takových podmínek je možné vzít si peníze na úvěr od banky pouze s vysokou solventností a dobrým úředním platem. Na začátku úvěrového období čelí dlužníci značné úvěrové zátěži.

Anuitní platby

Nejčastěji je nabízejí různé banky, protože toto schéma výpočtu úroků je pro úvěrové instituce považováno za nejziskovější. Nastavuje stejné měsíční platby, které se v průběhu času nemění.

Pokud je plánováno předčasné splacení, klient si může samostatně zvolit, zda bude snížena doba úvěru nebo výše měsíční splátky. Volba tohoto způsobu výpočtu úroku je považována za ideální pro občany, kteří dostávají stabilní příjem. Obvykle se při žádosti o velkou půjčku používají anuitní platby.

Pro a proti anuitních plateb

Při výběru této metody načítání úroků se dlužník může zpočátku rozhodnout, zda zvládne konkrétní úvěrovou zátěž, která se nemění po celou dobu trvání půjčky.

Mezi nevýhody patří vysoký přeplatek, který je považován za záporný bod pro lidi, kteří chtějí ušetřit své finance. Banky nabízejí peníze na úvěr za svých vlastních podmínek, takže dlužníkům obvykle neumožňují vybrat si vhodné schéma výpočtu úroků.

Jak probíhá zpracování půjčky?

Postup pro získání půjčekprostředky v bankách se mohou v různých institucích mírně lišit. Standardně zahrnuje realizaci několika fází potenciálními dlužníky, kteří chtějí získat peníze na úvěr od banky. O půjčku můžete požádat v následujících krocích:

• výběr banky a optimální úvěrový program;
• vypůjčovatel podává žádost;
• je předložen bance spolu s dalšími požadovanými dokumenty;
• žádost posuzují zaměstnanci banky, kteří dodatečně vyhodnocují platební schopnost a úvěrovou historii občana;
• pokud je rozhodnutí kladné, je sepsána a podepsána smlouva o půjčce;
• finanční prostředky jsou vydány dlužníkovi a mohou být poskytnuty v hotovosti nebo převedeny na bankovní účet;
• občan spravuje finanční prostředky podle vlastního uvážení;
• podle ustanovení úvěrové smlouvy musí úvěr splácet měsíčně.

Při rozhodování se hodnotí různé oficiální příjmy občanů, které zahrnují nejen mzdu, ale i stipendia, penze nebo různé benefity. Banky vydávají peníze na úvěr pouze tehdy, jsou-li si jisti platební schopností klienta.

Předčasné splacení

Banky nemají právo odepřít dlužníkům možnost splatit půjčku v předstihu. Občané tak mohou vkládat finanční prostředky kdykoli před plánovaným termínem. To vyžaduje následující kroky:

• bance je předložena žádost o předčasné splacení, která uvádí, zdazda se sníží měsíční splátka nebo se zkrátí doba půjčky;
• v den odepsání prostředků z účtu by na něj měla být vložena částka uvedená v žádosti;
• pokud požadovaná částka není k dispozici na účtu ve stanovený čas, nedojde k žádnému předčasnému odepsání;
• pokud budou peníze úspěšně odepsány, zaměstnanci banky přepočítají.

Dlužník může získat nový splátkový kalendář na pobočce banky.

Nuance splácení úvěru

Po obdržení půjčky od banky obdrží dlužník smlouvu o půjčce a splátkový kalendář. Na základě harmonogramu je požadováno splacení úvěru, ke kterému je obvykle zřízen zvláštní účet, ze kterého banka ve stanovený čas odepíše požadované množství finančních prostředků. Kromě toho mohou zákazníci nezávisle vkládat peníze na půjčku různými způsoby:

• převod hotovosti zaměstnancům banky v pobočkách instituce;
• používání online bankovnictví;
• převod prostředků pomocí terminálů, u kterých je důležité správně zadat platební údaje;
• vklad peněz prostřednictvím pošty, Svyaznoy nebo jiných platebních služeb.

Prostředky bude nutné vyplácet, dokud nebude půjčka zcela splacena. Banky vydávají peníze na úvěr, pokud dlužník splní určité požadavky. Pokud poruší podmínky smlouvy o půjčce, mohou na něj být uplatněna různá opatření k ovlivnění.

Důsledky nesplacení půjčky

Pokud dlužníci z různých důvodů nemohou splácet půjčku, vede to k mnohanegativní důsledky. Patří mezi ně:

• banky účtují značné pokuty a penále;
• pokud zpoždění přesáhne tři měsíce, instituce se obrátí na soud, aby vymohli vrácení finančních prostředků;
• rozhodnutím soudu zahajují soudní exekutoři exekuční řízení, což vede k tomu, že mohou obstavit účty nebo majetek dlužníka, omezit možnost překračovat hranice nebo použít jiné způsoby ovlivňování;
• informace o neplatiči se přenášejí do CBI, takže občan má poškozenou úvěrovou historii, která mu neumožňuje počítat s dobrými úvěrovými podmínkami v budoucnu.

Před žádostí o vypůjčené prostředky v jakékoli bance se proto doporučuje pečlivě zhodnotit svou finanční situaci. Úvěrová zátěž by neměla být příliš vysoká, platby by tedy neměly přesáhnout 40 % příjmu rodiny. Pouze s odpovědným přístupem k vašim závazkům vyplývajícím z úvěrové smlouvy můžete v budoucnu počítat s dobrými nabídkami od bank.

Závěr

Mnoho bank nabízí občanům možnost získat peníze na úvěr. Před obdržením výše půjčky byste si měli správně vybrat samotnou bankovní instituci a konkrétní úvěrový program. Dlužník musí být obeznámen se schématem úrokových sazeb a možnostmi splácení.

Pokud nebudou platby provedeny včas, povede to k pokutám a poškození úvěrové historie. Každý dlužník proto musí nejprve pečlivě zhodnotit možnost získání toho či onohopůjčka.