Jak snížit úrokovou sazbu u půjčky? Legální snížení úroku z půjčky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V dnešní době je téměř nemožné najít člověka, který by nežádal o půjčku v bance nebo jiné finanční instituci. Bez ohledu na výši půjčených peněz mnoho lidí sní o co nejrychlejším vyplacení instituce nebo alespoň o snížení úrokové sazby u stávajícího hypotečního úvěru nebo úvěru na nákup auta, vybavení a dalších věcí. Je možné, aby to bylo oficiální? Zvažte všechny stávající možnosti podrobněji.

Faktory ovlivňující přeplatek

Než přijdete na to, jak snížit úrokovou sazbu u půjčky, měli byste pochopit princip přeplatků. To pomůže odpovědět na mnoho otázek.

Například je třeba hned říci, že výrazně snížit výši přeplatku bude poměrně obtížné. Faktem je, že v každé bance existuje minimální měřítko, do kterého je takový pokles možný. Proto je nutné racionálně pochopit, že při vydávání úvěrových prostředků finanční instituce očekává zisk. Na základě toho žádná finanční instituce nebude pracovat se ztrátou.

Existuje však řada určitých výjimek. Jedním z nich je hypoteční úvěrování s podporou vládních programů. To jsou nejvýznamnější důvody pro snížení úrokové sazby u úvěru. V tomto případě přeplatek kompenzuje stát. V souladu s tím může banka výrazně snížit úrokovou sazbu, aniž by se poškodila.

Ne každý také ví, že procento přeplatku reguluje centrální banka. Proto existuje určitá minimální hranice. Skutečná data získaná od finanční instituce se však dlužníkům a zákazníkům bank sdělují jen zřídka.

Mimo jiné, když mluvíte o tom, jak snížit úrokovou sazbu z půjčky, musíte pochopit, že při žádosti o půjčku banka bere v úvahu také peníze, které bude třeba vyplatit zaměstnancům oddělení pro servis zařízení v kancelářích finanční instituce a tak dále.

V úvahu se berou také rizikové faktory a požadovaný zisk. Poslední položka se také nazývá faktor chamtivosti. Ukazuje se, že možnost snížení sazby závisí na tom, jak je banka loajální ke svým zákazníkům. Podle statistik můžeme dojít k závěru, že i při nejserióznějším přístupu k této problematice je možné snížit úrokovou sazbu maximálně o 3-4 body. Vše závisí na konkrétní situaci.

Každá banka se zaměřuje na ekonomickou situaci v zemi i na svůj vlastní blahobyt. Lze usuzovat, že je mnohem snazší snížit přeplatek ve finančním ústavu, který je stabilní. Mluvený projevJde o velké organizace, které v zemi působí dlouhodobě. Existují také další způsoby, jak snížit úrokovou sazbu u stávající půjčky.

Předčasné splacení půjčky

Toto je nejjednodušší způsob, jak snížit přeplatek. Tento způsob má však smysl zkoušet implementovat pouze v případě, že má dlužník anuitní splátku a ještě nedosáhl poloviny doby splatnosti. Ke splácení lze využít nejen osobní, ale i kumulované finanční prostředky zákazníků, ale i další možné nástroje. Patří mezi ně mateřský kapitál. V tomto případě není nutné čekat do 3 let věku dítěte, protože prostředky lze přispívat na hypotéku.

Refinancování

V tomto případě mluvíme o další půjčce (ve stejné bance nebo bance třetí strany) s nižší úrokovou sazbou. To platí zejména pro ty, kteří podepsali smlouvu v době, kdy byly sazby obzvláště vysoké. Například v roce 2017 jsou úrokové sazby spotřebitelských úvěrů mnohem nižší. V této situaci je tedy refinancování poměrně účinným způsobem, jak snížit přeplatky. Jinými slovy, dlužník jednoduše vydá nový úvěr ve výši aktuálního dluhu. Částka zůstává stejná, ale přeplatek se snižuje.

Nová půjčka s jinými podmínkami

Ve skutečnosti se jedná o jiný druh refinancování. V tomto případě se nemění pouze úroková sazba, ale i další podmínky dle úvěrové smlouvy. Klient může například odmítnoutpovinné ručení nebo změnit měnu plateb. Je však třeba mít na paměti, že když pojištění odmítnete, úrokové sazby se zpravidla naopak zvyšují.

Účast ve speciálních programech

Abyste získali relativně levnou půjčku, můžete zvážit aktuální sociální návrhy od státu. Mnoho bank má například kampaň Mladá rodina. V tomto případě mohou být úrokové sazby sníženy pro páry, u kterých věk manželů nedosáhl 35 let. V případě, že spotřebitel již má existující úvěr, může v souvislosti se zapojením do tohoto programu požádat o snížení úrokové sazby úvěru.

Dnes také existuje vojenská hypotéka. Tato kategorie půjček byla speciálně navržena pro vojenský personál. Abyste se mohli stát členem tohoto programu, musíte sloužit na základě smlouvy po dobu alespoň 3 let. Poté je Ministerstvo obrany země připraveno kompenzovat úrokové sazby ve výši 8 až 10 %.

Kromě toho existují programy pro mladé zaměstnance žijící ve venkovských oblastech. Klienty finančních institucí čekají v tomto případě i celkem výhodné podmínky pro snížení úrokové sazby u úvěrů. Například Rosselkhozbank má speciální programy, podle kterých si zákazníci mohou koupit domy mimo město za předpokladu, že pracovní činnost bude vykonávána ve venkovských oblastech.

Kreditní kartou

Všemje známo, že kreditní karty si obvykle účtují nejvyšší úrok, který může dosáhnout až 59 % ročně. V tomto případě se za účelem snížení přeplatku neposkytuje odvolání do banky. Úvěr také nebude možné refinancovat. Kreditní karty jsou totiž typickým personalizovaným produktem finanční instituce. Celkově v tomto případě neexistují žádné účinné metody, jak snížit úrokovou sazbu úvěru. Jedinou možností, jak přeplatek alespoň trochu snížit, je předem si sjednat úvěrové benefity. Nebo můžete zkusit získat jinou kreditní kartu s nižším úrokem ve stejné nebo jiné bance.

Jak snížit úrokovou sazbu u půjčky u Sberbank

Většina zákazníků má v tuto úvěrovou instituci větší důvěru. Dnes v této bance můžete získat půjčku za poměrně nízkou úrokovou sazbu, což můžete udělat ještě méně.

Nejprve musíte kontaktovat zaměstnance pobočky banky a oznámit své záměry. Abyste měli nárok na snížení přeplatku, musíte poskytnout ideální úvěrovou historii. Pokud byly předchozí platby provedeny bez prodlení a za celou historii půjčování neměl klient žádné problémy s finančními institucemi, může banka vyjít vstříc na půl cesty.

Sberbank také snižuje úrokové sazby pro ty, kteří se účastní mzdových projektů. Klienti nemusí dokládat potvrzení o příjmu a další dokladyplatební schopnost. Pokud se klient tohoto programu zúčastní, pak má banka jistě jistotu, že mu budou všechny prostředky vráceny.

Kromě toho se můžete pokusit přilákat ručitele nebo poskytnout nemovitost jako zástavu.

Jak znovu vystavit půjčku u Sberbank za nižší procento

V tomto případě je jedinou možnou možností uzavření nové smlouvy o refinancování. Je třeba poznamenat, že od letošního roku poskytuje Sberbank pro tento postup zvýhodněné podmínky. Proto je možné uzavřít půjčky od jiných úvěrových institucí a sepsat novou smlouvu. To bude zvláště výhodné pro ty, kteří získali úvěrové závazky s vysokým úrokem.

Co potřebujete k obnovení půjčky

Chcete-li to provést, kontaktujte jakoukoli dostupnou pobočku Sberbank a vyplňte příslušnou žádost. Kromě dotazníku si s sebou musíte vzít také cestovní pas občana Ruské federace, smlouvy předchozích úvěrových organizací, osvědčení potvrzující splacení a absenci zpoždění plateb a pracovní knihu. Pokud je klient členem sociálního programu, pak je nutné doložit potvrzení o uzavření manželství a narození dětí. Pokud je dlužníkem muž mladší 27 let, musíte si přinést vojenský průkaz.

Když mluvíte o tom, jak snížit úrokovou sazbu u půjčky, musíte vzít v úvahu, že čím pozitivnější informace o sobě může dlužník poskytnout, tím větší je jeho šance na snížení úvěrusazby a lepší úvěrové podmínky.

Zavíráme

Ve skutečnosti je snížení úrokové sazby v bance poměrně problematické. Proto je lepší si ziskovost transakce promyslet předem ještě před podpisem smlouvy. Před podpisem papírů je nutné zvážit všechny možnosti hypotečních nebo spotřebitelských úvěrů, úrokové sazby v roce 2017 a prognózy odborníků na další období. Jakékoli informace by byly užitečné.