Sberbank: úvěrové podmínky pro fyzické osoby, typy úvěrů a úrokové sazby

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Půjčovací programy pro jednotlivce ve Sberbank jsou nyní dostupné téměř každému člověku žijícímu na území Ruské federace. Takové půjčky jsou mezi klienty úvěrových organizací velmi oblíbené, protože umožňují nákup jakéhokoli zboží nebo služeb pro vaše osobní potřeby. Půjčka je však velmi zodpovědný krok, proto byste k ní měli přistupovat se vší vážností. Za tímto účelem stojí za to zvážit možnosti a stávající podmínky pro půjčování fyzických osob v Sberbank. Jaké jsou požadavky na dlužníky?

Typy úvěrů pro fyzické osoby u Sberbank

Tato úvěrová instituce nabízí prostředky na řešení vašich finančních problémů, jako je nákup zboží, bytu nebo pozemku. Stávající všeobecné podmínky pro poskytování úvěrů fyzickým osobám ve Sberbank jsou navrženy tak, aby vyhovovaly potřebám téměř všech existujících kategorií Rusů.

V závislosti na využití úvěrových prostředků lze peníze vzít za spotřebitelské úvěry. Takové půjčky jsou také často označovány jako neúčelové půjčky. V tomto případě nepotřebujetehlásit bance pohyb a použití finančních prostředků.

Kromě toho existuje ve Sberbank hypoteční úvěry fyzickým osobám. V tomto případě jsou peníze vydány pouze na nákup určité nemovitosti. Banka proto bude muset nahlásit, za který dům, byt nebo pozemek byly peníze utraceny.

Spotřebitelské úvěry

Tento typ půjček je mezi občany velmi oblíbený. Říká se mu také spotřebitelský úvěr. Tyto půjčky lze snadno získat. Kromě toho, abyste mohli vyplnit všechny dokumenty, musíte poskytnout minimální balíček dokumentů.

Pro výpočet všech podmínek a úroků spotřebitelského úvěru je třeba nejprve použít úvěrovou kalkulačku od Sberbank. Tato online služba vám pomůže zjistit, kolik bude váš přeplatek a měsíční platby.

Při vydávání hotovosti dbají pracovníci banky především na výši příjmu klienta. V souladu s tím je nutné předložit potvrzení potvrzující výši mzdy a také přítomnost trvalého pracoviště.

Je třeba vzít v úvahu, že mzda musí 2krát překročit měsíční splátku půjčky. Pokud potřebujete u Sberbank požádat o nezajištěný úvěr, pak takovému klientovi nesmí být více než 65 let. V tomto případě není potřeba poskytovat ručitele. To je nutné pouze v případě, že je dlužník starší 65 letlet. V této situaci však musí svůj dluh zcela splatit před svými 75. narozeninami.

Hypoteční úvěry

Tento typ půjček obyvatelstvu je aktuální i dnes. Abyste mohli obdržet finanční prostředky, musíte provést počáteční platbu, což je určité procento z celkových nákladů na vybraný byt.

Mateřský kapitál lze použít jako primární platbu. Hypoteční úvěry se poskytují na nákup bytových prostor v novostavbách a také na nákup bytu na sekundárním trhu. Navíc si můžete vzít peníze na stavbu svého venkovského domu.

Zajištěné půjčky

Tento typ půjček je určen pro ty občany, kteří potřebují velké částky. V tomto případě je jako zástava použita nemovitost klienta. Tyto úvěry jsou rozděleny do 2 kategorií: hypoteční a spotřebitelské. Zároveň lze prostředky použít na jakýkoli účel.

Maximální možná výše půjčky však obvykle není vyšší než 1 milion rublů a doba splácení dluhu by neměla přesáhnout 20 let.

Podmínky půjček jednotlivcům v Ruské spořitelně

Pokud jde o úvěry na bydlení a spotřebitelské úvěry, existují určité požadavky na dlužníky.

Půjčka se poskytuje výhradně v národní měně. Klient má právo uhradit svůj dluh předčasně nebo uhradit větší část, která přesáhne limit uvedený vpodepsaná smlouva. Je možné získat i neúčelové půjčky, které poslouží k řešení každodenních potřeb. V tomto případě bude výše půjčky od 300 tisíc rublů do 3 milionů.

Pokud klient banky poskytne ručitele, pak se podmínky pro poskytování úvěrů fyzickým osobám ve Sberbank mírně mění. V tomto případě lze maximální limit zvýšit na 5 milionů rublů.

Při registraci zajištění se částka zvýší na 10 milionů rublů. Totéž platí pro úvěry na pořízení bydlení. V tomto případě lze sepsat úvěrovou nebo zástavní smlouvu. Podle prvního z nich bude částka peněz od 300 tisíc rublů do 10 milionů. Zároveň bude doba splatnosti až 30 let. V tomto případě však záloha musí činit alespoň 15 % ceny bytu.

Úrokové sazby za půjčky fyzickým osobám u Sberbank v roce 2017

Zatímco téměř všechny banky zvyšují své úrokové sazby, Sberbank vyšla svým zákazníkům vstříc. V únoru letošního roku došlo ke snížení úrokových sazeb. Přepočet základních sazeb byl navíc proveden výhradně pro zákazníky banky. Podle těchto změn je možné vypočítat nejziskovější spotřebitelské úvěrové období. Vždy také můžete využít online službu. Pomocí úvěrové kalkulačky od Sberbank je velmi snadné vypočítat spotřebitelský úvěr.

Nejvýnosnější je brát prostředky až na 2 roky. V tomto případě bude základní sazba spotřebitelského úvěru od 12,9 %. Přeplatek u úvěrů na bydlení bude 10,25 %.

Pokud požádáte online, přeplatek bude snížen o další 1 %.

Funkce půjčování jednotlivcům

V Sberbank, stejně jako ve většině finančních institucí, platí dnes pro půjčky zvláštní zvýhodněné podmínky.

Především se tyto programy týkají mladých rodin s minimálně 3 dětmi. V tomto případě mohou získat nižší úrok. Účastníci těchto programů mohou také získat dodatečné dotace od místních samospráv.

Navíc existují zvýhodněné podmínky pro pracující a nepracující důchodce.

Půjčky bez certifikátů a ručitelů

Stejně jako v každé bance i Sberbank vždy prověřuje platební schopnost každého potenciálního klienta. Za tímto účelem musí být všechny dokumenty poskytnuté dlužníkem přezkoumány v ústředí úvěrové instituce. Pokud občan nemůže potvrdit svou solventnost, pak v tomto případě musí poskytnout ručitele.

Pokud je však vše v pořádku s doklady a má dlouhodobě stálé zaměstnání, půjčka mu bude schválena. Někteří zákazníci však z toho či onoho důvodu reference uvádět nechtějí. V tomto případě opravdu nemůžete přinést balík dokumentů, ale záloha musí být více než 50% koupené nemovitosti.

Podmínky pro držitele platových karet

Sberbank mábenefity pro ty klienty, kteří jsou již držiteli platových nebo penzijních karet. V tomto případě pro získání úvěru od banky stačí poskytnout pouze 1 dokument - cestovní pas.

Zároveň jsou žádosti posuzovány během několika hodin a výše půjčky se může pohybovat od 15 tisíc rublů do 200 tisíc rublů. V tomto případě bude základní sazba minimální.

Podmínky pro důchodce

Tato otázka také zajímá mnohé. Ve skutečnosti se podmínky půjčky Sberbank pro jednotlivce vztahují i na důchodce.

Pokud občan, který je na zaslouženém odpočinku, stále pokračuje ve své pracovní činnosti, má právo požádat o půjčku před dosažením věku 75 let. V tomto případě je však přítomnost ručitele povinná. Pokud to není možné, pak je půjčka dostupná pouze těm občanům, kterým ještě není 65 let. Pro důchodce jsou poskytovány stejné výhody jako pro zákazníky s platovými kartami.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány pro získání půjček jednotlivcům?

K získání spotřebitelského úvěru jsou poskytovány standardní dokumenty. Patří mezi ně pas dlužníka a také potvrzení potvrzující přítomnost trvalého příjmu a místo výkonu práce.

Pokud mluvíme o hypotečních úvěrech, pak musíte také přinést dokumenty potvrzující vlastnictví nemovitosti a také doklady o bydlení, které si dlužník plánuje koupit, do úvěrového oddělení Sberbank pro fyzické osoby.

Jaký je postup při vystavení a splacení půjčky?

Postup pro získání půjčky a její splacení je extrémně jednoduchý. Nejprve je potřeba zažádat o půjčku na oficiální pobočce banky nebo přes internet. Zároveň za podmínek půjčování fyzickým osobám poskytuje Sberbank potřebný balíček dokumentů a podepisuje odpovídající žádost.

Poté banka převede všechna data do hlavní kanceláře, kde se žádost posoudí. Pokud klient ještě není držitelem bankovní platové karty, zvážení půjčky trvá 2 až 6 dní.

U mzdových klientů byla tato doba zkrácena na 2 hodiny. Po potvrzení žádosti se klient musí dostavit do banky a podepsat příslušnou úvěrovou smlouvu. V další fázi budou peníze, které mu budou poskytnuty, buď v hotovosti, nebo převedeny na dříve vydanou kreditní kartu.

Za tento postup se neplatí žádné poplatky. Poté je dlužníkovi poskytnut harmonogram, podle kterého musí provádět měsíční platby, aby mohl úvěr plně splatit. Peníze jsou vypláceny měsíčně, zpravidla ve stejných platbách. Zároveň je zde možnost předčasného splacení úvěru. Tento problém je však třeba vyjasnit před podpisem smlouvy.