Podmínky hypotečního úvěru: dokumenty, záloha, úrokové sazby, podmínky

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2025-01-24 13:13

Mnoho lidí se v dnešní době zajímá o podmínky hypotečních úvěrů. Bydlení je nezbytné pro každého, ale ne každý si ho může hned pořídit. Kvůli nedostatku požadovaného množství peněz a vysokým nákladům na požadované "metry čtvereční". No, mnozí se uchylují k hypotékám, ale o podmínkách, za kterých se vydává, můžete říci podrobněji.

Obecné informace

Pro začátek stojí za zmínku, jak se tento typ půjčky liší od běžné půjčky. Prvním bodem je načasování. Hypotéky jsou poskytovány na 5-50 let. Ale nejčastěji se to bere v 15-25 (v průměru). Což je také hodně. Hypotéky se vydávají pouze na potřeby bydlení. Tedy na koupi domu, bytu nebo stavební práce. A třetí nuance spočívá v příslibu. V jeho roli je nabytý majetek. Banka musí mít něco, co může prodat a zachránit, pokud klient nemůžesplatit dluhy.

Toto jsou všeobecné podmínky poskytování hypotečních úvěrů. Pokud věříte statistice, tak právě pro něj jsou procentuální přeplatky nejvyšší. Nejsou však příliš nápadné, protože je člověk rozdává na dlouhou dobu. Navíc někteří prostě nemají jinou možnost. Je však mnohem snazší porozumět tomuto tématu pomocí vizuálního příkladu.

Služby Sberbank

V této finanční instituci se nejčastěji berou půjčky. A hypotéky nejsou výjimkou, což není překvapivé, protože Sberbank je nejlepší, nejspolehlivější a nejúspěšnější v zemi. A nabízí dobré služby.

Jaké jsou podmínky pro hypoteční úvěry ve Sberbank? Docela ziskové. Ale požadavky na zákazníky jsou přiměřené.

Řekněme, že se člověk stará o byt za pět milionů rublů. Nemá dostatek peněz, a tak se začal zajímat například o hypotéku na 5 let se sazbou 11,5 %. Bude muset poskytnout příspěvek ve formě 1 000 000 rublů. Jedná se o 20 % z částky. Celkem mu banka teoreticky půjčí čtyři miliony. Žádost mu bude schválena, ale v případě, že je příjemcem platu u Sberbank a je mu vypláceno minimálně 115 000 rublů měsíčně jako plat. Každý měsíc dá asi 88 000 rublů. V důsledku toho bude výše přeplatku přibližně 1 280 000 rublů. Ziskové nebo ne - každý se rozhodne sám za sebe.

Přeplatky za delší období

A když vezmeme v úvahu další podmínky? Stejná výše úvěru a záloha, ale úvěr nebude poskytnut na 5, ale na 30 let - co se stanev tomto případě? Nic dobrého, protože každý měsíc s platem 60 tisíc rublů. osoba bude muset zaplatit 40 tisíc rublů. jako platby a v důsledku toho bude výše přeplatku 10 900 000 rublů, přičemž se vezme v úvahu skutečnost, že si osoba „vypůjčila“od státu 2,5krát méně. Toto jsou podmínky pro hypoteční úvěry ve Sberbank. Toto není fikce - vše lze zkontrolovat, protože na to nyní existují speciální online kalkulačky.

Co od klienta potřebujete?

Podmínky hypotečních úvěrů u Sberbank byly tedy krátce diskutovány výše. Nyní se můžete ponořit do tématu a promluvit si o tom, co úvěrová instituce potřebuje od svého potenciálního klienta, aby dala zelenou půjčce.

Prvním je věk. Hypotéku lze získat od 21 let. Maximální věk je omezen zpravidla na 65 let, tolik by však měl člověk být v době splácení dluhu. Je pravda, že notoricky známá Sberbank se vyznačuje svým rozšířeným rámcem. Jejich maximální věk je 75 let.

Nejdůležitějším kritériem je seniorita. Obecně by to mělo být minimálně rok. A 6 měsíců - na posledním pracovišti. Je vhodné „neskákat“z jednoho podniku do druhého – banka takovým lidem nevěří.

Nejdůležitější podmínky pro hypoteční úvěry však spočívají ve výši příjmu. Člověk musí vydělávat dost. Protože každý měsíc bude povinen dávat bance 40-50% ze svého příjmu. Mimochodem, prioritou pro banku jsou vždy lidé, kteří mají ziskové investice (například akcie). Pokud má klient investice dozlato, cenné papíry a futures (opce), budete muset toto potvrdit. Toto jsou podmínky pro hypoteční úvěry.

Co se ještě počítá?

Výše uvedené nejsou všechny podmínky státního hypotečního úvěrování. Banka může zohlednit i příjmy nejbližší rodiny klienta (v případě, že jsou ručiteli) a další potvrzené zdroje zisku. Například z pronájmu nemovitostí.

Osoba by také neměla mít žádné nesplacené dluhy. Ideální úvěrová historie je přímá šance na půjčku.

Mimochodem, přítomnost spoludlužníka je také důležitá. Spárovaným klientům (manžel a manželka) jsou hypotéky poskytovány častěji než klientům jednotlivcům. Protože když se za platbu zaručí dva lidé najednou, nemusíte se bát o jejich odpovědnost. Navíc celkový příjem je větší. A spoludlužníci s dětmi (dvě a více) mají právo použít mateřský kapitál - splatit jim zálohu nebo část úvěru. Jedná se o zvýhodněné hypoteční úvěry. Jinak jsou podmínky stejné jako pro zákazníky jiných kategorií.

Podmínky, úroky a poplatky

Podmínky hypoték jsou jednoduché, ale četné. Jak již bylo zmíněno, o půjčku tohoto typu můžete žádat na jiné období. Ale určuje to sama banka. Záleží na věku klienta, jeho příjmu a velikosti úvěru. Je jasné, že pokud si člověk chce půjčit 2 000 000 rublů, tak mu je rok nedají. Pokud samozřejmějeho plat není 250 000 rublů měsíčně. Lidé s takovým příjmem si ale neberou dvoumilionové půjčky, takže to ani nelze považovat za příklad.

Příspěvky se také liší. Například notoricky známá Sberbank nabízí účastníkům projektu Mladá rodina přispívat pouze 10 % z celkových nákladů na bydlení. A pokud je tam dítě, jeho velikost se sníží na 5%. Stejná výhoda, prokazující dobré podmínky hypotečních úvěrů v Moskvě.

Úroková sazba v bankách je téměř stejná. Pohybuje se v průměru od 12 do 14 %.

Dokumenty

No, podmínky hypotečního úvěru jsou v kostce celkem jasné. A nyní o potřebných dokumentech.

Aby člověk dostal od banky „schválení“k půjčce, bude muset shromáždit celý balík dokumentů. Nejdůležitější je žádost o hypotéku a dotazník. Potřebujete také kopii pasu, potvrzení o pojištění, DIČ, vojenský průkaz (pro muže), doklad o vzdělání, svatbě / rozvodu, narození dětí a také pracovní sešit. K dispozici je také okopírovaná verze ověřená zaměstnavatelem. A samozřejmě ty dokumenty, které jsou dokladem o příjmu.

Jako dodatek můžete potřebovat osvědčení o registraci (propiska), kopie pasů všech, kteří žijí s potenciálním dlužníkem, a také doklady potvrzující, že daná osoba vlastní určitý cenný majetek. Pokud je však vyžadováno něco kromě standardní sady dokumentů, bude osoba informována. Nejdůležitější je nezapomenout na originály.

Nabídky pro armádu

Zaslouží si zvláštní pozornost. Vojenský hypoteční úvěr poskytuje jiné, výhodnější podmínky. Pro začátek se každý zaměstnanec na základě smlouvy musí zapsat do NIS. Jedná se o spořící systém. Každý rok se na vojenský účet, který je pro všechny stejný, převede určitá částka peněz. Například v roce 2015 to bylo 245 880 rublů ročně. Po třech letech účasti v systému může armáda podat hlášení, pokud chce získat certifikát, který mu dá právo získat od banky účelový úvěr na bydlení. Pro jakou nemovitost – to je již stanoveno později.

Poté armáda zajde do hypoteční banky spolupracující s NIS, otevře si tam účet, na který převede všechny nashromážděné peníze. Zaplatí první splátku hypotéky. Poté následuje uzavření smlouvy o půjčce. Nejlepší na tom je, že hypotéku hradí FGKU Rosvoinipoteka z federálního rozpočtu. A částka, která je splácena měsíčně, se rovná 1/12 příspěvku financovaného NIS. Pravda, je tu jedno upozornění – v době splácení půjčky musí být armádě minimálně 45 let.

Téma hypoték se zdá být jednoduchá. Ale ve skutečnosti obsahuje spoustu důležitých nuancí. Hlavním z nich jsou podmínky hypotečních úvěrů (v Moskvě a dalších městech Ruské federace). A je třeba je vzít v úvahu, pokud je potřeba žádat o půjčku. Musíme se pokusit udělat vše pro to, abychom to dostali za nejvýhodnějších podmínek.