Pojištění hypotečního bytu: podmínky, dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Asi neexistuje člověk, který by nechtěl mít vlastní pohodlné bydlení. Ale bohužel ne každý má možnost si ji koupit. Proto u nás mnoho mladých párů zvažuje možnost pořízení bydlení na úvěr. Mnoho bank při zápisu bytu do hypotéky nutí své klienty pojistit si obytnou plochu proti ztrátě nebo poškození. Pojištěna je přitom nejen nemovitost, ale i zdraví a život majitele bytu. Často je téměř nemožné to odmítnout, protože jinak banka prostě odmítne poskytnout úvěr.

Zde pro většinu lidí vyvstává otázka: „Je pojištění hypotečního bytu povinné nebo ne?“Odpověď je jasná: rozhodně. Jde o to, že podle ruského práva musí být každá nemovitost zakoupená na hypotéku pojištěna. Každý občan, který chce žádat o hypotéku, proto musí podrobně rozumět pojištění nemovitosti. Pokusme se tomuto problému porozumět podrobněji.

Je možné odmítnout pojistné služby, když?žádáte o hypotéku?

Než uzavřete pojištění, musíte pochopit, co pojištění hypotečního bytu obecně poskytuje. Podle současné právní úpravy lze při žádosti o hypotéku pojistit pouze zástavní nemovitost, tedy dům nebo byt. Ale mnoho bank, aby snížily svá vlastní rizika, nutí své zákazníky k nákupu doplňkových pojišťovacích služeb, mezi nimiž jsou nejčastější životní a zdravotní pojištění dlužníka, jakož i právní transparentnost transakce nákupu / prodeje. V případě odmítnutí dokoupení služeb pojištění finanční instituce ve většině případů zvyšují úrokovou sazbu hypotéky. Není tedy možné odmítnout pojišťovací služby.

Jaké případy pojištění kryje?

Pojištění hypotéky chrání dlužníka před následujícími riziky:

• z požáru, výbuchu, povodní a jiných mimořádných událostí, v jejichž důsledku byl obytný prostor vážně poškozen a nelze jej obnovit;
• škody způsobené na bytě třetími osobami;
• finanční instituce spustila nový program hypotečních úvěrů s lepšími podmínkami.

Pokud bylo pojištění vydáno i při koupi nemovitosti na hypotéku, pak v případě některého z výše uvedených případů hradí zůstatek dluhu z úvěru pojišťovna. Pokud dlužník odmítl sjednat pojištění, bude povinen splnit všechny povinnosti stanovené úvěremsmlouva.

Podmínky pojištění hypotéky

Jak stanoví současná legislativa, pojištění hypotečního bytu musí být sjednáno před uzavřením smlouvy o úvěru. To musí provést dlužník. Musí se rozhodnout o pojišťovně, jejíž služby využije, a také uzavřít pojistnou smlouvu. Zároveň se jeho doba platnosti musí shodovat s dobou výpůjčky.

Pojištění bytu, jehož cena závisí na několika faktorech, lze platit jednou ročně nebo čtvrtletně.

Ovlivňuje výši pojistného:

• doba, na kterou se pojistná smlouva uzavírá;
• stav obytné oblasti;
• počet dosud provedených transakcí nákupu/prodeje nemovitostí.

Doba pojištění se může lišit od 30 do 50 let, ale musí se shodovat s dobou využití vypůjčených prostředků.

Požadavky na obytný prostor při žádosti o pojištění

Pojištění bytu na hypotéku je přijatelné pouze v případě, že obytná plocha splňuje následující požadavky:

• fyzické poškození budovy, ve které se byt nachází, nepřesahuje 60 procent;
• vypůjčovatel má k dispozici posudek na technický stav bydlení a zákon o jeho posouzení vypracovaný profesionálním nezávislým znalcem;
• právní čistota všech transakcí, které byly s nemovitostí dříve provedeny;
• dostupnost veškeré potřebné dokumentace k bytu.

Pokud některý z výše uvedenýchnesplníte-li body, pojišťovna odmítne poskytnout své služby a v důsledku toho nebude možné získat hypotéku.

Jaké dokumenty jsou potřeba pro pojištění rezidenční nemovitosti?

Každý, kdo si plánuje pořídit vlastní bydlení, se zajímá o to, jaké doklady jsou potřeba k pojištění hypotečního bytu. Budete si muset připravit následující balíček dokumentů:

• doklady pro životní prostor, který má být pojištěn;
• pas občana Ruské federace;
• zákon o technické prohlídce bytu s uvedením jeho aktuální hodnoty;
• výpis ze sjednoceného státního rejstříku;
• kopie technického plánu bydlení;
• originál a kopie výňatku z domácí knihy.

Pro pojištění titulu si kromě výše uvedených dokumentů budete muset připravit:

• dokument potvrzující právo dlužníka vlastnit obytný prostor podle předchozích transakcí;
• dokument potvrzující skutečnost transakce nákupu/prodeje;
• certifikát o státní registraci bytu;
• dokument potvrzující, že manžel/manželka nemá námitky proti prodeji bydlení;
• účtenky za účty za energie.

Pokud si dlužník kromě nemovitosti pojistí svůj život a zdraví, bude vyžadováno potvrzení o jeho zdravotním stavu.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány od prodejce bytu?

Pojištění hypotéky předpokládá, že poskytnutí bude povinen poskytnout i prodávajícíurčitý balík dokumentů.

Bude od něj vyžadováno následující:

• notářsky ověřené kopie všech stránek pasu;
• souhlas absolutně všech členů rodiny s prodejem bydlení s právem vlastnit byt;
• pokud je současný majitel bytu důchodce, budou vyžadovány kopie osvědčení o PND a ND;
• pokud jsou v bytě registrovány osoby mladší než zletilosti, bude vyžadována kopie povolení k prodeji od opatrovníka.

Za zmínku stojí, že každý pojistitel předkládá své vlastní požadavky na postup při vydávání pojištění, takže seznam požadovaných dokumentů se může lišit od výše uvedeného.

Náklady na pojistné služby

Nelze jednoznačně říci, kolik bude stát pojištění bytu. Cena závisí na pojistném programu a také na technickém stavu obytného prostoru.

Například u majetkového pojištění bydlení mohou být náklady na pojištění od 0,3 do 1 % z hodnoty nemovitosti. To také zohledňuje stav bytu, stáří domu a také přítomnost bezpečnostních systémů.

Náklady na pojištění vlastnictví se mohou pohybovat od 0,1 do 0,6 procenta z hodnoty nemovitosti. Pokud je vše v pořádku s právní čistotou bydlení, pak můžete počítat s nejnižším procentem.

Pokud se chce dlužník kromě obytné plochy pojistit i sám, pak budou služby pojistitele stát od 0,7 do 1,5 %. Výši pojistného přitom ovlivňuje státzdraví pojištěného a povaha jeho činnosti.

Nejekonomičtější možností je komplexní politika, která zahrnuje všechny služby, o kterých jsme hovořili dříve. Jeho cena se může lišit od 1 do 1,5 procenta z ceny bytu.

Dnes je možné přesně zjistit, kolik bude stát pojištění hypotečního bytu. Pomůže vám s tím kalkulačka, implementovaná na stránkách většiny pojišťoven. S ním můžete určit přesnou výši pojistného.

Proces pojištění hypotéky

Jak tedy pojistit byt? Tuto otázku si klade mnoho lidí, kteří plánují získat hypotéku.

Postup pro vystavení pojistné smlouvy je následující:

1. Najděte IC nabízející nejlepší nabídky.
2. Pečlivě si prostudujte pojistnou smlouvu. Vyhnete se tak různým nástrahám a přítomnosti skrytých služeb přislíbených pojišťovnou nelegálně.
3. Zjistěte pojistné události, na které se vztahuje pojistka, a také výši peněžní náhrady a načasování jejich plateb.
4. Odešlete pojišťovně žádost vytvořeného formuláře.
5. Zaplaťte pojistné ve stanovené výši a v rámci podmínek uvedených ve smlouvě.

Pojistná smlouva je sepsána ve třech kopiích: první zůstane u pojistitele, druhé si vezmete a třetí předáte bance.

Kde pojistit nemovitost při žádosti o hypotéku?

Pojištění hypotéky v těchto dnechbyty jsou jednou z nejčastějších oblastí, ve které se angažuje velké množství pojišťoven, takže s nalezením pojišťovny nabízející optimální podmínky nebudou žádné zvláštní problémy. Zde je však důležité pochopit, že ne všechny pojišťovny pracují poctivě, proto, aby se nedostali do rukou podvodníků, se doporučuje využívat služeb pouze spolehlivých a důvěryhodných společností. Další budou považovány za největší společnosti zabývající se hypotečním pojištěním.

Sberbank: podmínky pojištění hypotéky

Sberbank je největší finanční organizace v Rusku se státní podporou, takže tato společnost nabízí nejen optimální pojistné podmínky, ale je také jednou z nejspolehlivějších.

Pojištění bytu s hypotékou ve Sberbank se vystavuje za následujících podmínek:

• Pojistná doba – až 30 let;
• výše pojistného – od 0,3 do 0,8 %;
• pojištěná částka není nižší než zbývající dluh a není vyšší než náklady na životní prostor;
• pojistné programy – bydlení a komplexní.

Pojištění bytu s hypotékou ve Sberbank se vystavuje nejdéle na pět dní, takže nemusíte trávit spoustu času a můžete si rychle pořídit byt na úvěr.

VTB pojištění nemovitosti

VTB je druhá největší banka v Rusku, pokud jde o poskytování hypotečních úvěrů.

Pojištění hypotečního bytu v této finanční instituci se provádí za následujících podmínek:

• Pojistná doba – až 30 let;
• velikost pojistného – od 0,5 do 1 %;
• pojistná částka – ne vyšší než tržní hodnota obytného prostoru;
• pojistné programy – komplexní.

Procedura vystavení pojistky u VTB netrvá déle než jeden týden.

Vyzvednutí pojistky v Rosgosstrakh

Dalším nesporným lídrem na trhu v oblasti pojištění hypoték je Rosgosstrakh. Svým klientům nabízí následující podmínky:

• Pojistná doba – až 50 let;
• výše pojistného – od 0,12 do 0,65 %;
• pojistná částka – ne vyšší než tržní hodnota obytného prostoru;
• pojistné programy – bydlení a komplexní.

Pojistné služby společnosti Rosgosstrakh jsou mnohem levnější, protože při výpočtu ceny pojistky se bere v úvahu mnohem více faktorů, včetně umístění bytu nebo domu.

Co dělat v případě pojistné události?

Hovořili jsme o všech nuancích spojených s hypotečním pojištěním bytu. Nyní zbývá jen zvážit postup při vzniku pojistné události. Pro získání peněžní náhrady musíte:

1. V případě jakékoli vyšší moci musíte incident nejprve nahlásit příslušným úřadům.
2. Oznamte nehodu pojišťovně a nahlaste příčinu nehody.
3. Připravte si balíček dokumentů pro dotčený byt.

Pokud je vše provedeno v souladu se zákonem a včas, povinnost splatit dluh připadá na pojišťovnu a dlužník obdrží peněžní náhradu. Je třeba poznamenat, že dluh musí pojistitel splatit před uplynutím platnosti úvěrové smlouvy. Abyste se vyhnuli případným problémům, vždy si přečtěte podmínky smlouvy.