Refinancování MFI se zpožděním: postup, podmínky, vlastnosti, recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

MFI kladou nižší požadavky na budoucí dlužníky, když dostávají částky do 50 tisíc rublů. To je však kompenzováno krátkými výpůjčními lhůtami – od 7 do 30 dnů, a také vysokou sazbou až 2 % za den. Na rozdíl od bank nevyžadují MFI k získání úvěru mnoho papírování, zvláště u malých částek.

V důsledku několika půjček přijatých od mikrofinančních institucí a vysoké denní úrokové sazby se člověk může dostat do dluhové díry způsobené neschopností splatit vzniklý dluh včas. Následky takového jednání jsou smutné. Dluhy s prodlením delším než 90–120 dnů často končí v inkasních agenturách nebo jsou předány ve formě žaloby soudu, aby prostřednictvím soudních vykonavatelů vymohl stanovenou částku.

Samostatně půjčující osoba nemůže vyřešit finanční problémy, takže z této obtížné ekonomické situace existují dvě cesty. Prvním je soudní rozhodnutí v této záležitosti. Jedná se buď o zabavení majetku s jeho následným prodejem,nebo registrace úpadku, pokud je celková výše dluhů vyšší než 500 tisíc rublů. Takovým právním následkům je možné se vyhnout. K tomu existují programy na refinancování dluhu, které poskytují různé finanční instituce. Tato metoda umožňuje nejen rychle uzavřít stávající dluhy, ale také zvolit sazbu pro jednu částku půjčky, kterou lze splácet měsíčně.

Refinancování dluhů v MFI se objevilo relativně nedávno. Dříve banky nabízely podobné služby pro uzavírání dluhů u spotřebitelských, auto nebo hypotečních úvěrů.

Pokud může být vyžadováno refinancování

Abyste případ nedostali před soud s možnou ztrátou osobního majetku, movitého i nemovitého, neměli byste hromadit dluhy. Pokud se vyskytnou potíže v raných fázích splácení úvěru, vyplatí se zvážit možnost restrukturalizace dluhu.

Refinancování úvěrů v MFI zabrání hromadění dluhů. Při výběru této metody však stojí za to zvážit všechny nuance, od posouzení vaší solventnosti až po výběr samotné organizace, která se bude restrukturalizací dluhu zabývat.

Potíže, kterým mohou dlužníci čelit

Refinancování v měnových finančních institucích s delikvencemi bez zajištění je riskantní operace pro každou finanční instituci. Je to dáno tím, že se hlásí člověk, který již povolil vynechání plateb na 1 a více měsíců. Banky a další finanční struktury, které poskytují půjčky, počítají solventnost zákazníků.

Jsou situace, kdy budete muset zvýšit své příjmy a oficiálně je přiznat podle stanovených formulářů dokumentů (daň z příjmu 2 fyzických osob), abyste zvýšili šance na schválení takového finančního postupu.

Hlavním problémem je, že mikroúvěrové společnosti jsou loajální k občanům, kteří nejsou oficiálně zaměstnáni. Pokud musíte požádat banku o restrukturalizaci dluhu, je vysoká pravděpodobnost, že vám bude zamítnuta, protože zaměstnanci budou muset získat právní potvrzení o příjmu.

Hlavní kroky pro refinancování

Refinancování úvěrů v měnových finančních institucích s delikvencí vyžaduje od dlužníka řadu kroků. Neměli byste očekávat, že tento postup bude tak rychlý jako samotné vyřízení půjčky. Nyní budou zaměstnanci finanční instituce při žádosti o restrukturalizaci pečlivěji kontrolovat osobu z hlediska její solventnosti a odpovědnosti.

Abyste zvýšili šance na schválení, můžete využít záruku. To mírně zvyšuje šance, že mikroúvěrová společnost nebo banka rozhodnutí o refinancování schválí. Je důležité, aby měl člověk malý, ale stabilní měsíční příjem. Pokud není žádná práce a příjem není deklarován, nebude možné získat prodloužení.

Při kontaktu s bankou byste proto měli myslet na ručitele v osobě nejbližších a na dostupnost oficiálního zaměstnání.

Kde kontaktovat

Refinancování v MFI na dálku je možné, ale pouze na začátkuetapy. Pokud je výše dluhu malá, až 15–20 tisíc rublů, bude možné službu používat přes internet bez osobní návštěvy kanceláře úvěrové instituce.

Existují 3 hlavní možnosti, jak refinancovat dluh po splatnosti:

1. V mikroúvěrové organizaci, kde dluh vznikl.
2. V jiné mikrofinanční instituci.
3. V bance.

Každá z uvedených institucí má své vlastní podmínky pro poskytování této služby. Před podáním žádosti je důležité seznámit se se všemi podmínkami a zkontrolovat, zda je dlužník v době podání žádosti dodržuje.

V MFIs se zadlužením

Refinancování v MFI s delikvencemi bez zajištění je nejběžnější možností. Úspěšná bude i v případě, že klient již o půjčku žádal vícekrát a zaplatil ji včas. Poté mohou sami zaměstnanci společnosti nabídnout restrukturalizaci dluhu za výhodnějších podmínek.

Mikroúvěrové společnosti často nabízejí svým klientům možnost splácet dluhy po delší dobu. Pokud byla půjčka čerpána na 7-14 dní, lze ji prodloužit až na 2 měsíce. K této podmínce se přidává zmrazení úrokových sazeb. To znamená, že klient bude muset zaplatit výsledný dluh včas, aniž by mu narůstal denní úrok.

Rozhodnutí o tom činí zaměstnanci mikrofinanční organizace. Proto je důležité řešit raná stádia nedoplatků. To vám umožní rychle vyřešitproblém se splácením půjčky.

Do jiné mikrofinanční instituce

Refinancování v MFI bez zajištění nabízejí i další účastníci trhu. Dělají to proto, aby rozšířili svou zákaznickou základnu. Mohou však nastat potíže spojené s podmínkami pro uzavření starého dluhu a vydání nové půjčky.

Podmínky se v tomto případě prakticky nemusí lišit. Formálně dlužník splatí starý dluh, ale okamžitě bude mít nový, za stejných podmínek, jaké byly dříve. V tomto případě hrozí, že se dostanete zpět do pozice, kdy příjem nebude stačit na splácení plateb. Zároveň je třeba si uvědomit, že podmínky takového půjčování jsou také omezené.

Na uzavření nového dluhu nebude mít věřitel více než 30 dní. O restrukturalizaci se vyplatí žádat pouze tehdy, pokud vám příjem umožňuje splatit dluh včas.

Do banky

Refinancování MFI v bance je možné pouze v případě, že má občan oficiální příjem. Stojí za zmínku, že takové finanční struktury jsou přísně spojeny s dlužníky. Pokud tedy existují půjčky po splatnosti po dobu delší než 90–120 dní, nevyplatí se restrukturalizovat dluh ke schválení specialisty banky.

Existují však programy zaměřené také na přilákání nových zákazníků. Před žádostí byste měli navštívit oficiální stránky bank a prostudovat si typy nabízených úvěrů a také podmínky jejich získání. Je třeba poznamenat, že takové programy nejsou často zaváděny a jsou propagací, která má přilákatnoví dlužníci.

Postup refinancování

Všechny kroky dlužníka musí být rozfázovány, aby bylo možné získat kladné rozhodnutí o restrukturalizaci dluhu. Při kontaktování finančních institucí je důležité zdůraznit hlavní body:

1. Získejte certifikát ve formě daně z příjmu 2 fyzických osob s potvrzením skutečného měsíčního příjmu. Pokud zaměstnání není oficiální, budete to muset opravit.
2. Abyste zvýšili své šance na schválení refinancování, vyhledejte pomoc od přátel nebo příbuzných, abyste se stali ručiteli.
3. Zhodnoťte všechna svá finanční rizika. Sazba po refinancování bude nižší, ale to nezbavuje dlužníka odpovědnosti v podobě splacení nového dluhu.
4. Zobrazit všechny dostupné nabídky v regionu, kde se nachází dlužník.

V Moskvě je refinancování v MFI se zpožděním oblíbenou službou. Poskytují jej tedy nejen samotné mikroúvěrové organizace či banky, ale i další právnické osoby, které na základě smlouvy o úvěru přebírají závazky uhradit dluhy žadatele po lhůtě splatnosti. Poté se vytvoří nový dluh, ale již vůči společnosti samotné, a stanoví se výše měsíčních plateb.

Základní požadavky pro dlužníky

Refinancování dluhů v MFI je vážná finanční operace. Má tedy zákonnou právní úpravu. Je důležité, aby dlužník splnil všechny požadavky. V opačném případě bude restrukturalizace dluhu zamítnuta.

Posouzením stávajících podmínek na trhu refinancování a půjček můžeme ze stanovených požadavků vyčlenit hlavní body:

• věk připsané osoby je starší 21 let;
• přítomnost oficiálního zaměstnání;
• příjem není nižší než životní minimum stanovené v regionu;
• přítomnost ručitelů pro případ, že by existovala rizika nesplacení úvěru po jeho restrukturalizaci.

MFI nebo banka mohou navíc na klienta klást další požadavky. Dále je nutné uvést kontaktní údaje z oficiálního pracoviště, aby při žádosti specialisté bezpečnostní služby zkontrolovali shodu údajů uvedených v dotazníku a certifikátu 2-NDFL.

Když mohou odmítnout

V MFI má refinancování se zpožděním také stanovené limity. Mikroúvěrové společnosti v zásadě neposkytují restrukturalizaci, pokud dluh přesahuje 100 tisíc rublů. Důvodem je skutečnost, že sazba se nepočítá za měsíc, ale za den. V důsledku toho se bude objem nového dluhu pouze zvyšovat a jeho splacení bude trvat několik let.

Druhým důvodem odmítnutí je chybějící platba po dobu delší než 90 dní. Úvěrové instituce obvykle převádějí takové dluhy do inkasních úřadů nebo je zasílají k soudu, aby vymohli půjčku prostřednictvím soudních exekutorů. Prodloužení s dlouhou dobou splatnosti dluhu je možné pouze v té měnové finanční instituci, kde byla tato půjčka přijata.

Nepravdivé informace uvedené ve formuláři žádosti při žádosti o refinancování mohou také vést krestrukturalizace dluhu může být zamítnuta. Vyplatí se uvádět pouze spolehlivá data.

Jaká jsou rizika refinancování dluhu

Refinancování mikropůjček v MFI pomáhá zbavit se starých dluhů, ale zároveň má dlužník další zodpovědnost v podobě půjčky s novou úrokovou sazbou. Je důležité vypočítat, zda je dostatek peněz na splnění měsíčních stanovených plateb.

Všechny platby po splatnosti déle než 10 dní jsou zaznamenány v úvěrové historii klienta. S novou žádostí u mikrofinanční společnosti nebo banky obdrží specialisté výpis z NBKI a zkontrolují, jak zodpovědná osoba byla při splácení předchozího dluhu.

Jakým bodům je důležité věnovat pozornost

V MFIs lze refinancování provést online na vašem osobním účtu. Některé mikroúvěrové organizace nabízejí tuto možnost svým stálým zákazníkům. Proto se při vytváření dluhu vyplatí ověřit si u specialistů společnosti, zda je možné zmrazit výpočet úroku nebo požádat o navýšení doby půjčky.

Neměli byste si brát půjčky od jiných mikrofinančních organizací, i když obdržely souhlas, když je výše měsíční splátky mnohem vyšší než finanční možnosti dlužníka. To může vést k ještě větším dluhům. Banky zpravidla berou v úvahu platební schopnost klienta a poskytují úvěry pouze v případě, že na ně utratí více než 40–50 % svých příjmů. Mikroúvěrové společnosti však takové výpočty často zanedbávají.

Shrnujivýsledky

V MFIs lze refinancování poskytnout v raných fázích a na malé částky. Je důležité pochopit, že můžete získat refinancování od banky, pokud nedošlo k prodlení s úvěry. Chcete-li to provést, musíte si předem spočítat svá finanční rizika.

Pokud existuje možnost, že na konci měsíce nebude vybrána požadovaná částka na splacení mikroúvěru, měli byste kontaktovat banku a získat půjčku na jakýkoli účel nebo kreditní kartu. Tím se uzavře dluh vůči MFI a sníží se procento měsíční platby. Bonusem k tomu bude také vylepšená kreditní historie.