Co je refinancování hypotéky a refinancování bank?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Jakmile si podepíšete hypotéku, neukončujte svou finanční svobodu. Pokud se podmínky na trhu změní, lze hypoteční program zlepšit. Zejména za tímto účelem byl zaveden koncept „refinancování hypotéky“. Nejlepší nabídky na takové programy nabízejí moderní spolehlivé banky. Nevyplatí se však brát si jen tak cokoliv – nejprve je potřeba porovnat, co různé finanční instituce nabízejí, a teprve na základě podrobné analýzy určit, kam si úvěr na bydlení převést.

Manévrujte se ziskem

Abyste se dozvěděli, jak vyměnit stávající úvěr za výhodnější program, musíte vědět, co je refinancování hypotéky. V praxi až dosud mnoho našich spoluobčanů nejenže neví, že takové změny ve splátkovém programu jsou možné, ale v zásadě se špatně orientují ve vlastnostech hypotečního programu. To vše se zdá nebezpečné, složité, matoucí – jedním slovem, je to důvod lámat hlavu ekonomům, ale ne obyčejným občanům.

Odborníci říkají, že v současné době má přístup k hypotékám asi 20 % celé populace naší země, i když tuto příležitost nevyužívá více než 12 %. Ti, kteří si jsou vědomi svých šancí, ale váhajíse získáním úvěru obvykle vysvětlují chování následujícími úvahami: kdo ví, co když v budoucnu budou lepší nabídky, než jaké jsou na trhu nyní? Zde přichází na řadu refinancování hypoték jiných bank, tedy možnost získat úvěr v jedné struktuře a poté jej převést do jiné, jakmile se objeví úspěšnější možnosti.

Levnější je lepší

Jakákoli sleva je pro naše krajany jako balzám na duši, čemuž se vzhledem k životní úrovni v zemi nelze divit. Snížení úrokové sazby z úvěrů na bydlení je jedním z těch trendů cenových změn, které nelze než jásat. Za posledních deset let se sazba výrazně snížila a mnozí z těch, kteří si v letech 2005-2015 vzali na koupi bytu půjčku, si teď posledními slovy nadávají – no, proč nepočkat? Oficiální prohlášení vládních úředníků přilévají olej do ohně: každý slibuje, že půjčky začnou být poskytovány s 5 % ročně.

Abyste nečekali na splnění slibu, můžete si vzít půjčku ještě dnes a mějte na paměti, že v budoucnu bude k dispozici lepší refinancování hypotéky. Odborníci tvrdí, že v příštích letech lze očekávat sazby hypoték na úrovni 9 % ročně, ale o větším snížení zatím není třeba uvažovat - ekonomická situace je u nás i ve světě příliš složitá. celek.

Hádat – nehádat

Měl by si člověk lámat hlavu s ekonomickými prognózami, když žádní analytici, ani ti nejzkušenější a nejpřednější, nedokážou říci absolutnějistota toho, co nás zítra čeká? Možná mnohem efektivnější variantou je koupit si bydlení na úvěr již dnes s ohledem na to, že v budoucnu bude možné změnit banku a s ní i podmínky úvěru. Mnozí z těch, kteří si vzali půjčky před 5-10 lety, tak již učinili. Není se čemu divit, protože například refinancování hypotéky Sberbank je mnohem výhodnější než většina dříve používaných nabídek.

Snížení sazby je dostupné každému, kdo ví, jak počítat peníze ve své peněžence a zná jejich cenu. On-půjčování, které bylo zpočátku mezi měšťany vnímáno s nedůvěrou, si získalo dobrou pověst, protože lidé mohli volněji nakládat se svými těžce vydělanými rubly, kterých je vždy nedostatek.

O čem to je?

Program refinancování hypoték jiných bank je finanční příležitostí využívanou v různých situacích. Obvykle jej využívají ti, kteří již vystavili dluh na koupi bydlení, ale chtějí snížit úrokovou sazbu.

Mělo by být jasné, že snížení plateb každý měsíc je dosaženo jinými způsoby, není nutné přecházet z jedné finanční struktury do druhé. Vše závisí na přání konkrétní osoby. Refinancování hypotéky jiných bank je samozřejmě výhodná varianta, zvláště pokud se měsíční splátka pro dlužníka najednou ukázala jako neúnosná. Můžete se však pokusit vyjednávat s manažery vaší banky, abyste prodloužili dobu trvání úvěrového programu. Na druhou stranu například při práci s VTB 24 může být refinancování hypotéky zdrojem dodatečnýchfinanční prostředky, protože banka často půjčuje velkou částku - lze ji použít na opravu nebo nákup nábytku nebo na jiné rodinné potřeby.

Nespěchejte do bazénu s hlavou

Skutečnost, že mnoho lidí dosud nepochopilo, co je refinancování hypotéky, výrazně omezuje šíření této praxe. Další složitost vytváří složitost postupu. Chcete-li se rozejít se starou bankou a přejít do nové, budete muset vydat řadu úředních dokumentů, což vyžaduje čas a úsilí. Na druhou stranu se námaha vyplatí, protože většina bank nabízí (např. VTB 24) refinancování hypotéky, za kterou budete muset zaplatit mnohem méně. Jak se říká, jackpot přetrvává.

Jak to začalo?

Poprvé v praxi se klienti Fosborne Home dozvěděli, co je to refinancování hypoték. Byla to tato banka, která zahájila takový postup již v roce 2007 v naději, že naláká klienty z jiných, méně ziskových finančních institucí.

Firma byla tehdy lídrem v hypotečním zprostředkování. Její analytici vypracovali zajímavý návrh, který na tuzemském trhu dříve v zásadě neexistoval. Ta spočívala v poskytnutí výhodnějších podmínek těm, kteří si již vzali úvěr na koupi domu, pokud souhlasili se změnou věřitele ve prospěch Fosborne Home. Nabídka rychle upoutala pozornost širokého spektra lidí a brzy začaly refinancování hypoték nabízet banky různých velikostí a úrovní spolehlivosti.

Odejít nebo zůstat?

Zdá se, co je refinancování hypotéky? Schopnost zachovat si všechna privilegia, ale uniknout vysokému zájmu. A přesto, že se program stal dostupným širokému uživateli, nezačal se těšit popularitě.

Důvodů bylo několik najednou. Pro opětovné vystavení úvěru je potřeba přehodnotit předmět, na který úvěr dostáváte, a také uzavřít novou pojistku. Navíc možná budete muset přepracovat balíček dokumentace - záleží na specifikách konkrétního případu. Úplně první hypoteční makléř na ruském realitním trhu si navíc za své služby vyžádal 8700 rublů. Při výběru výhodné banky přináší refinancování hypotéky samozřejmě velké výhody, ale to vše je v budoucnosti a vy jste museli zaplatit hned. A rozdíl v úvěrech nebyl větší než jeden a půl procenta. Tohle všechno dohromady vypadalo jako docela zbytečné pobíhání pro penny.

Situace se mění

Dnes, když finanční giganti na trhu začali refinancovat hypotéky (Sberbank, VTB, další spolehlivé banky), začal program vypadat jednodušeji a dostupněji. Zároveň musíte pochopit, že přechod z banky do banky s půjčkou je výhodný především v případě, kdy je rozdíl v úrokové sazbě dvě procenta a více a doba splácení je minimálně pět let. Pokud předpokládejme, že na půjčku zbývá splatit jen rok nebo dva, pak se změna finanční struktury nejen nevyplatí, ale může být také nákladnější než stabilní práce s tou předchozí.banka.

Na příkladech

Předpokládejme, že si občan vzal od banky hypotéku ve výši 100 000 $ na 15 let s úrokovou sazbou 12,5 %. Předpokládejme také, že po dvou letech nabízela své služby na trhu jiná banka, kde je úroková sazba pouhých 9 %. Občan požádal a byl schválen, což snížilo měsíční platbu o 168 $. Za 13 let měsíčních plateb jsou úspory 30 000 $. Efekt je zřejmý. Je také zřejmé, že pokud byl úvěr splácen za starých podmínek po dobu 13 let, výhoda z přechodu na dva roky přinese velmi málo a ztratí se v běhání s papírováním a přeceňováním.

Udělejte to všechno sami: je to nutné?

Refinancování hypotéky Sberbank (stejně jako mnoho jiných velkých bank) tedy vypadá jako ziskový postup, zvláště pokud to uděláte včas. Mnozí se přitom obávají potíží spojených se změnou finanční struktury. Lze se jim vyhnout?

Moderní hypoteční makléři jsou připraveni nabídnout potenciálním zákazníkům všechny podmínky, jen kdyby k nim přešli. Za finanční odměnu může makléř řešit organizační záležitosti; jeho hodnota je (obvykle) v rozumných mezích. Tento aspekt je jedním z výhodných aspektů refinancování hypotéky VTB, banky, která nabízí velmi výhodné podmínky pro přechod. Mimochodem, pokud na začátku výskytu takových nabídek stála změna věřitele nejméně tisíc amerických dolarů, v posledních letech to stojí asi sto rublů (ale budete muset zaplatit další poplatek za nový).pojištění a přecenění domu).

Co očekávat?

V současné době se na refinancování hypoték specializují VTB, Sberbank a další velké, známé finanční organizace. Co mohu říci, téměř všechny společnosti nabízející hypoteční úvěry se snaží nalákat zákazníky od konkurence, což je zavazuje nabízet možnost refinancování. Počet takových hráčů na finančním trhu rok od roku roste. To samozřejmě dává koncovému klientovi na výběr, ale zároveň to lidi mate a nedovolí jim se v tak rozsáhlém seznamu nabídek orientovat.

Ve stejné době se refinancování hypoték Sberbank a některých dalších společností obrátilo „na druhou stranu“. Bankovní struktury, které chtějí, aby u nich klient zůstal, nabízejí změnu úvěrového programu, pokud si dlužník pohlídal něco pro sebe výhodnějšího, než byly jeho dosavadní podmínky. To znamená, že nakonec můžete dosáhnout snížení úrokové sazby bez papírování, přeplácení, běhání, přeceňování.

Vývoj: krok za krokem

Jak se říká, stačí začít proces a pak už půjde vývoj sám. Přesně to se stalo s programem refinancování hypoték. Sberbank a další žraloci bankovního trhu, snažící se zvýšit prodeje, naučili zákazníky, aby si vybrali, co je ziskové a spolehlivé, a moderní laik chápe, že má právo hledat výhodné podmínky.

Ušetřete na úrocích, upravte načasování splácení úvěru bance -moderní lidé se naučili s těmito nástroji pracovat a dosahovat výhod pro sebe. Lidé si postupně osvojují různé nástroje a učí se spočítat, co bude pro jejich rodinný rozpočet nejužitečnější. Mnoho lidí také ví, že tržní cena zástavy nemovitosti v rámci úvěrového programu rok od roku roste, což je také důvod žádat banku o výhodnější podmínky. To znamená, že moderního člověka nemůžete napálit na plevy, hlavní je nebýt líný a bez obav z nových informací pochopit vlastnosti každého bankovního produktu, kterého se máte šanci zúčastnit.

Shrnutí

Vyplatí se tedy čekat, až program hypotečních úvěrů zlevní? Praxe posledních let ukazuje, že takové chování nemá ekonomické opodstatnění. Již nyní je jasné, že když se objeví výhodnější možnosti půjčky, můžete jednoduše změnit banku za jinou a v žádném případě se nestarat o těžce vydělané rubly. A to znamená, že si můžete bezpečně vybrat bydlení již dnes a počítat s tím, že pro sebe budete mít v současnosti i v budoucnu ty nejpříhodnější podmínky.