VTB 24, půjčka pro jednotlivé podnikatele: podmínky, úroky, programy a recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Nedostatek vlastních prostředků je jedním z nejčastějších problémů malých podniků. Zvláště bolestivě postihuje jednotlivé podnikatele (IP). A vlastnit firmu je vždy velký náklad. Mnoho ruských bank nabízí východisko z této situace. Dobré nabídky předkládá VTB 24.

Specifika pro získání půjčky

Hlavním problémem je rozhodnout o účelu půjčování. U jednotlivce je vše jasné – je velmi snadné určit potřeby pro žádost o půjčku a většinou není těžké potvrdit výši příjmu. Jak zjistit skutečnou hodnotu příjmu jednotlivého podnikatele? Nebo pravidelnost jeho příjmu? Předpokládejme, že účetní oddělení může připravovat zprávy, ale nemůže předvídat budoucí zisky. Často to je důvod, proč banky odmítají IP.

Pokud se podnikatel rozhodne vzít si půjčku pro sebe jako jednotlivec, připraví svou organizaci o příležitost vytvořit si dobrou úvěrovou historii. Ano, a mnoho atraktivních programů pro půjčovánípodniky také začínají být nedostupné.

Na rozdíl od jiných bank představuje hotovostní úvěr pro jednotlivé podnikatele u VTB 24 určitou úlevu. Obchodník například nebude muset stáhnout provozní kapitál, pokud dojde k vyrovnání s protistranami. Zpoždění jsou také možná v případě vyšší moci.

VTB 24: podmínky půjčky pro IP

V řadě úvěrových programů pro podnikatele jsou nejčastěji stanoveny tyto základní požadavky:

- věk dlužníka musí být mezi 25–65 lety (u podnikatelek je snížen na 21);

- Registrace IP musí být provedena v souladu se všemi normami ruské legislativy;

- před podáním žádosti do banky musí firma fungovat alespoň rok;

- dostupnost zálohy (ne vždy vyžadováno).

Kommersant

Tento produkt patří mezi expresní půjčky. Banka tedy rozhodne hned druhý den po podání žádosti. Balíček požadovaných dokumentů je minimální:

- vyplněná přihláška (formulář je vystaven na místě);

- pas majitele firmy, který chce získat půjčku;

- základní dokumenty;

- daňové a účetní výkaznictví.

Úroková sazba úvěru pro IP VTB 24 se počítá na základě poskytnutého zajištění (nebo jeho nedostatku). Takže to dopadá:

- 17 % ročně, pokud je zajištěno;

- 21 % – bez zajištění, ale s dobrou úvěrovou historií;

- 24 % všem ostatním.

Minimální banka je připravena vydat jeden milionrublů, maximálně - čtyři po dobu až tří let.

Pro tento typ půjček je poskytován flexibilní systém pro potvrzení ziskovosti podniku. Navíc úvěrová instituce nabízí pojištění života a pracovní kapacity podnikatele.

Pro žádost není nutné osobně chodit na zastoupení banky VTB 24. Půjčku pro fyzického podnikatele lze vyřídit také na oficiálních stránkách poskytovatele půjčky.

Kontokorent

Tento pohodlný úvěrový produkt je velmi užitečný v případě, že se potřebujete rychle vypořádat s protistranami nebo pokrýt mezery v hotovosti.

„Kontokorent“umožňuje klientovi použít otevřený běžný účet k převodu finančních prostředků na úhradu požadavků předložených klienty, a to i v případě, že převyšují částku, která je na účtu k dispozici. To znamená, že tento kreditní program vám umožňuje mít na běžném účtu debetní zůstatek.

Kromě toho je „Kontokorentní úvěr“víceúčelový úvěr.

Soudě podle recenzí má tato půjčka pro jednotlivé podnikatele od VTB 24 několik nepopiratelných výhod. Nejčastěji není vyžadováno poskytnutí zálohy, stejně jako:

- žádná provize za vystavení půjčky nebo za nevyužitý limit;

- převody z bank třetích stran trvají 90 dní;

- žádný povinný reset aktuálního účtu;

- úrok je účtován pouze za období skutečného čerpání prostředků.

Podmínky kontokorentu

Doklady pro půjčku pro fyzického podnikatele ve VTB 24 je třeba připravit standardní, ale podmínkynásledující:

- doba půjčky 12–24 měsíců;

- minimální částka k vydání je 850 000 rublů;

- úroková sazba nastavena na 14,5 %;

- doba trvání půjčky by neměla přesáhnout 60 dní.

Maximální částka u tohoto typu půjček může dosáhnout až 50 % obratu prostředků na běžném účtu.

Žádost o úvěr pro fyzického podnikatele u VTB 24 lze vyplnit jak osobně na nejbližším zastoupení banky, tak na jejích oficiálních stránkách

Úvěr "Investice"

Navrženo tak, aby vám pomohlo rozšířit vaše podnikání nebo zahájit nové podnikání, vybudovat od nuly nebo dokončit generální opravu.

Podmínky stanovené bankou jsou následující:

– minimální poplatek za provizi – 0,3 %;

- doba použití peněz banky je až 10 let;

- roční úroková sazba – nepřesahuje 14,5 %;

- minimální výše půjčky je 850 000 rublů.

Revolvingový úvěr

Navrženo pro získání sezónních slev (s významnými objemy nákupů), financování cyklických procesů ve výrobě a doplňování fondu pracovního kapitálu.

Požadavky jsou následující:

– roční sazba – 15 %;

- doba použití peněz banky je 2 roky;

- počáteční částka – 850 000 rublů;

– minimální provize – 0,3 %.

Než si vezmete půjčku od VTB 24 pro IE „Obrat“nebo „Investice“, musíte vědět, že banka umožňuje neposkytnout zajištění15 procent nebo méně z celkových vypůjčených prostředků.

Zajištění může být:

- doprava;

- vybavení;

- nemovitosti;

- zboží v oběhu;

- příslib třetích stran;

- záruka specialistů fondu na podporu malých podniků.

Podnikatelská hypotéka

Toto je jedna z nejoblíbenějších nabídek banky. Takový úvěr pro fyzického podnikatele ve VTB 24 lze vzít na nákup prostor pro kancelář, sklad, dílnu, maloobchod atd.

Úvěrová instituce stanoví následující podmínky:

- doba půjčky – až 10 let;

- maximální výše půjčky je 4 000 000 rublů;

– roční úroková sazba – 14,5 %.

Podnikatelská hypotéka je poskytována pouze se splátkou (alespoň 15 %). Výjimkou může být dodatečné zajištění (protože hlavním zajištěním je nabývaná nemovitost). Banka navíc klientovi poskytuje úlevu: můžete požádat o odklad splátek jistiny, maximálně však o šest měsíců.

Speciální nabídky

Možnost využít „Cílový úvěr“mají podnikatelé působící v oblasti obchodu, výroby, poskytování služeb a dopravy. Banka, která souhlasí s poskytnutím tohoto úvěru, stanoví několik podmínek, z nichž hlavní je zástava. Může se jednat o vybavení nebo speciální vybavení zakoupené obchodníkem od bankovních partnerů. V tomto případě je nutné provést iniciálupoplatek: za vybavení - 33 %, za vybavení nebo dopravu - 25 %.

Další požadavky zahrnují:

- minimální počáteční částka – 850 000 rublů;

– roční sazba – od 14,5 %;

- doba půjčky – až pět let;

– poplatek za vystavení půjčky – 0,03 %.

V případě potřeby banka poskytne až šest měsíců odklad na splacení jistiny.

Závěr

Před kontaktováním banky by si dlužník měl připravit závažné argumenty, které pomohou prokázat jeho spolehlivost a bonitu. Pár tipů pro podnikatele:

1. Postarejte se o spolehlivého ručitele nebo zajištění. V tomto případě si musíte pamatovat všechna likvidní aktiva (komerční a osobní nemovitosti, vybavení, auta atd.).
2. Vzhledem k tomu, že banka nutně kontroluje úvěrovou historii, je třeba jí poskytnout kladný stav. Pokud ještě není žádná historie, pak si vezmeme malou půjčku na krátkou dobu (ty jsou obvykle vydávány za velmi loajálních podmínek). Platíme ji jasně, dodržujeme všechny požadavky stanovené bankou. Pokud není úvěrová historie příliš čistá, opravíme ji, jak je popsáno výše.
3. Vytvořte podnikatelský plán, který jasně popisuje strategii rozvoje podnikání. V něm je kromě nápadu, jeho ziskovosti a výpočtu nutných investic nutné analyzovat trh konkurentů a ukázat své výhody.

Restrukturalizovat náklady s maximální optimalizací. Pro banku je to vždy závažný argument.