Půjčky Sberbank pro jednotlivé podnikatele: podmínky, dokumenty, podmínky. Půjčky pro fyzické osoby v Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Mnoho lidí ví o úvěrových programech pro jednotlivce, ale co jsou dnes banky připraveny nabídnout podnikatelům? Dříve nebyly finanční instituce k jednotlivým podnikatelům příliš loajální, získat prostředky na propagaci podnikání bylo téměř nemožné. V posledních letech se situace trochu změnila, banky se začaly objevovat speciální programy financování, ze kterých si každý podnikatel může vybrat ten, který mu vyhovuje. Dnes budeme hovořit o půjčkách Sberbank pro jednotlivé podnikatele: podmínky, programy, úrokové sazby a další.

Proč Sberbank?

Ve skutečnosti neexistuje žádný zvláštní rozdíl v tom, kde si vzít půjčku, hlavním požadavkem je, aby byla co nejziskovější. Sberbank prostě nabízí docela dostupné podmínky. Navíc má tato banka slušné množství provozního kapitálu, což zvyšuje šanci žadatele na schválení.

No,Nikdo samozřejmě nezrušil stereotypy - Sberbank je pro ruského občana garantem stability a loajality k realizaci vládních projektů pro rozvoj malých podniků.

Jak získat půjčku pro jednotlivého podnikatele na otevření podnikání ve Sberbank, jaké programy existují?

Úvěrové programy Sberbank pro jednotlivé podnikatele

V současnosti známá banka nabízí různé programy, které zohledňují preference klienta a obchodní směr.

Expresní půjčky

Tento úvěr lze poskytnout pouze v případě, že je jako zástava poskytnuta nemovitost, může být jak rezidenční, tak komerční. Účel půjčky přímo závisí na typu expresní půjčky, která se dělí na dva typy:

• Hypotéka. Financování je poskytováno pouze na nákup rezidenčních nebo nebytových nemovitostí.
• Zajištěné půjčky jsou vydávány pro různé účely.

Půjčku pro fyzického podnikatele ve Sberbank lze poskytnout za následujících podmínek:

• Délka půjčky až 10 let.
• Úroková sazba úvěru od 16,5 %.
• Limit je 7 milionů rublů.
• Úvěr je zajištěn nemovitostí.
• Záruka fyzické. osoby nutné.
• Předplacení půjčky povoleno.

Požadavky na dlužníky:

• Věková hranice – 23–60 let.
• Podnikatelské dovednosti po dobu alespoň 12 let.
• Obchodní obrat až 60 milionů rublů.
• Je nezbytné mít běžný účet.

Půjčky na cokolivcíle

Sberbank of Russia poskytuje půjčky jednotlivým podnikatelům ve formě svěřeneckých půjček na následující projekty:

• "Důvěra".
• "Business Trust".
• "Obchodní projekt".

Půjčky Sberbank pro jednotlivé podnikatele jsou poskytovány za následujících podmínek:

• Minimální výše půjčky je 30 tisíc.
• Maximálně 3 miliony
• Úvěrové období – až 4 roky.
• Úroková sazba je 18,5 %.
• Zajištění – není potřeba, ale jeho registrací jako záruky můžete snížit úrok z půjčky.
• Záruka jednotlivců je jednou z hlavních podmínek.
• Posouzení provádí banka přísným způsobem.

Požadavky na živnostníka:

• Aby jednotlivý podnikatel obdržel půjčku od Sberbank, neměla by výše obratu jeho podniku přesáhnout 60 milionů.
• Doba trvání činnosti organizace je minimálně 2 roky.
• Věková omezení – od 23 do 60 let.
• Registrace v Ruské federaci.

Výše uvedená kritéria pro získání neúčelového úvěru na založení malého podniku platí pouze pro programy Standard a Business Trust. V "Business Project" jsou některé funkce:

• Okolnosti poskytnutí úvěru jsou projednávány přímo s finanční institucí individuálně při rozhodování o poskytnutí úvěru na podnikatelský projekt.
• Kromě standardního úvěru může podnikatel požádat o úvěrovou linku respalokace investičního portfolia až 200 milionů.
• Úvěrové období je nastaveno na osobní bázi.
• Snížená sazba úvěru z 14,5 %.
• Na projekt musí být vloženy osobní prostředky dlužníka ve výši alespoň 10 %.
• Slibte pojištění majetku.
• Roční obrat podniku až 400 milionů rublů.
• Věková omezení – od 23 do 70 let.
• Podnikatelské dovednosti alespoň na rok.

Půjčky na financování pracovního kapitálu

Sberbank poskytuje individuálním podnikatelům právo požádat o úvěr na doplnění použitých prostředků, což je nezbytné při rychlém růstu podnikání, kdy osobní prostředky přestanou stačit. V tomto případě se samozřejmě bez vypůjčených prostředků neobejdete!

Pro doplnění provozního kapitálu jsou poskytovány následující programy: „Obrat-Business“a „Kontokorent-Business“.

„Obrat-Business“je poskytován za následujících podmínek:

• V závislosti na dlužníkovi může výše úvěru pro jednotlivé podnikatele ve Sberbank dosáhnout až 3 milionů.
• Roční finanční obrat společnosti je až 400 milionů rublů.
• Podnikatelská zkušenost – od 3 měsíců.
• Doba smlouvy je až 4 roky.
• Sázka – od 14,5 %.
• Tento program vyžaduje ručení nebo zástavu majetku.
• Je zde možnost předčasného splacení dluhu.

Půjčka pro fyzické osoby v Sberbank „Kontokorentní úvěr“je k dispozici pouze pro podnikatele s aktivními účtyv této instituci. Peníze, které jsou na nich uloženy, jsou zárukou splacení půjčky.

Podmínky tohoto programu jsou následující:

• Maximální výše půjčky je 17 milionů rublů.
• Omezené období je 1 rok.
• Úvěrová sazba – od 13 %.
• Poplatek za přečerpání je 1,2 % z požadované částky.
• Zajištění úvěru – záruka od fyzické osoby. tváře.
• Pojištění je volitelné.
• Společnost funguje minimálně 1 rok.

Půjčky na nákup investičního majetku

Půjčky Sberbank pro fyzické osoby podnikatele lze získat ve formě speciálního úvěru na nákup výrobních aktiv, jako jsou zařízení, pozemky, vozidla, nemovitosti a další. Požadavky tohoto programu prakticky nevynikají na pozadí tohoto druhu půjček. Pro financování nákupu výrobních prostředků je nutné shromáždit zavedenou sadu dokumentace, provést počáteční platbu ve výši alespoň 20 % a okamžitě zastavit zakoupené zařízení.

Tento typ půjček zahrnuje následující projekty:

• "Obchodní aktivum", od částky 150 tisíc, se sazbou 14,50 %, až na 7 let;
• "Business Auto", půjčka se vydává od 150 tisíc, se sazbou 14, 50 a platí až 8 let;
• „Obchodní nemovitosti“platí až 10 let, od částky 150 tis., se sazbou 14,0 %;
• "Business Invest", minimální částka 150 tisíc, až 10 let, úroková sazba -od 14, 40 %.

Nabídkové půjčky

K podání žádosti o účast a realizaci vyhraného výběrového řízení jsou zapotřebí značné finanční prostředky. V ruské Sberbank mohou jednotliví podnikatelé také žádat o úvěry pro účast v celostátních výběrových řízeních a nejen.

Fungující programy:

• "Obchodní smlouva".
• Záruka-obchod.

Příležitosti a podmínky smluvního obchodního projektu:

• Získání finančních prostředků pro domácí zakázky a export.
• Získejte až 80 % smluvní částky ve formě půjčky nebo nerevolvingového úvěru.
• Rozvrh splácení úvěru se přizpůsobuje modelu zisku pocházejícího z vyhraného výběrového řízení.
• Tento program poskytuje půjčky Sberbank jednotlivým podnikatelům po dobu až 36 měsíců.
• Úvěrová sazba – 14 %.
• Částka – od půl milionu do 200 milionů.
• Zajištění úvěru - zástava majetku / práv ze smlouvy / záruka fyzické. osoby.
• Poplatky za správu úvěru – od 1,5 do 70 procent z celkové částky.
• Dostupné pouze pro ruské rezidenty.
• Podnikatelská zkušenost – od 3 měsíců.

Program obchodních záruk

Tento program od Sberbank je mnohem složitější - nejedná se o standardní půjčku, ale o symbiózu pojištění proti vzniku pojistné události. Jednoduše řečeno, podnikatel nemá jistotu, že když vyhraje výběrové řízení, bude mít dost svéhofinanční prostředky na splnění smlouvy a nevznikne žádná mezera v hotovosti. Při žádosti o půjčku v bance se pojistí vypůjčenými prostředky.

Pokud nenastane pojistná událost, bude podnikateli muset zaplatit pouze provizi, a pokud bude muset použít vypůjčené peníze, bude je muset vrátit a zaplatit úrok.

Podmínky programu „Business Guarantee“:

• V rámci tohoto programu pro nabídkové úvěry od Sberbank jednotlivým podnikatelům jsou poskytovány podmínky až na 3 roky.
• Minimální částka je 50 tisíc rublů.
• Provizní poplatky za vydání fondů – od 2,5 %.
• Úroková sazba – od 11, 5.
• Jistota – záruka nebo zajištění.
• Pojištění je volitelné.

Leasing

Již víte, že Sberbank poskytuje hotovostní půjčky fyzickým osobám, ale kromě toho můžete získat půjčku na nákup investičního majetku, jako jsou vozidla. Tento program se nazývá Leasing.

Leasingové programy:

• Auta. Půjčka se vydává až do výše 24 milionů rublů, doba splatnosti je od 1 roku, splátka je 10 %.
• Komerční a nákladní doprava – od 1 roku, až 24 milionů rublů, 15% poplatek.
• Speciální vybavení – od 2 let, až 24 milionů rublů, 25% poplatek.

Pobídkový program pro malé firmy

Půjčky Sberbank pro jednotlivé podnikatele lze poskytovat na základě státního programu „Na stimulaci malého podnikání“společně s JSCkorporace MSP. V tomto případě je posouzení žádosti na korporaci, Sberbank plní její vůli.

Podmínky programu:

• Preferenční úroková sazba – 10 %.
• Maximální výše půjčky je 1 miliarda rublů.
• Úvěrové období – až 3 roky.
• Zajištění úvěru je zárukou SME Corporation JSC.
• Další podmínky platné pro každého dlužníka individuálně.

Seznam dokumentů

Aby zaměstnanci Sberbank mohli zahájit proces zvažování žádosti, je zapotřebí kompletní balík dokumentů. Na pobočku banky je potřeba odevzdat pouze originály, fotokopie vyhotoví zaměstnanci na místě. Při žádosti o půjčku Sberbank budou jednotliví podnikatelé potřebovat následující dokumenty:

• Dotazník vyplněný v souladu se všemi pravidly a předpisy Sberbank.
• Pas žadatele.
• Doklad od vojenského komisariátu potvrzující, že nemají žádné nároky vůči dlužníkovi (toto potvrzení je nezbytné, aby se vyloučila jakákoli možnost odvodu po dobu trvání smlouvy o půjčce).
• Osvědčení o registraci jednotlivého podnikatele a TIN.
• Fotokopie licence k právu vykonávat činnosti.
• Smlouva o nájmu nebo osvědčení o vlastnictví prostor zapojených do podnikání.
• Daňové prohlášení.
• Účetní závěrky za poslední rok.
• Daňové záznamy potvrzující platbu daní.
• Osobní doklady ručitele (pas, DIČ, referenční formulář2-daň z příjmu fyzických osob).

V některých případech mohou být vyžadovány dokumenty potvrzující franšízovou záruku.

Žádost o financování

Sberbank zřídila speciální úvěrový výbor, který posuzuje žádosti o úvěr od jednotlivých podnikatelů. V tomto případě je kreditní soubor vytvořen inspektorem a teprve poté je předán k analýze výboru.

Aby se zvýšila šance na kladné rozhodnutí o vydání půjčky Sberbank pro jednotlivé podnikatele, musí být splněny následující podmínky:

• Perfektní úvěrová historie.
• Finanční stabilita.
• Stálý a oficiální pracovní poměr ručitele.
• Mít vlastní nemovitost a další majetek.
• Spolehlivý ručitel.
• Konkurenční obchodní plán.

Možné důvody zamítnutí

Situace, kdy se Sberbank rozhodne půjčku odmítnout, se bohužel často stávají. Může to mít několik důvodů:

• Nepřesvědčivý obchodní projekt.
• Nedostatečná likvidita fungujícího podniku.

Je třeba mít na paměti, že ověřování solventnosti jednotlivých podnikatelů se provádí obzvláště pečlivě, protože je poměrně obtížné posoudit transparentnost účetních záznamů.

Po prostudování programů banky člověk pochopí, že příležitostí pro rozvoj podnikání je poměrně dost, stačívyberte si správný program a splňte všechny potřebné podmínky.