Hypotéka pro fyzické osoby ve Sberbank: podmínky, dokumenty, úroková sazba

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-17 18:44

Počet individuálních podnikatelů u nás každým rokem roste. Vláda vyvíjí a zavádí pobídky a dotace na podporu malého a středního podnikání. Ale jakákoli komerční činnost vyžaduje investice materiálních zdrojů. Pro její rozšíření je nejčastěji nutné nákup nemovitosti. Ne vždy má podnikatel v rukou tak velké množství peněz a je nucen žádat o úvěr u bankovního ústavu. V roce 2019 nabízí Sberbank PJSC několik programů hypotečních úvěrů pro podnikatele za velmi atraktivní úrokové sazby. Pojďme se na všechny tyto nabídky podívat blíže, zjistit, jak je možné půjčku získat a jaké dokumenty k tomu budou potřeba.

Hypotéka pro jednotlivé podnikatele v Sberbank PJSC

V bance může získat hypotéku jak fyzická, tak právnická osobaindividuální podnikatel. Aby se Sberbank ochránila před nespolehlivým a insolventním klientem, pečlivěji studuje žádost a dokumenty od podnikatele, který zase potřebuje prokázat svou solventnost. Proto seznam dokumentů pro získání hypotéky pro jednotlivého podnikatele ve Sberbank nutně obsahuje dokumenty pro potvrzení finanční situace.

Nejprve se musíte rozhodnout, pro koho bude hypotéka vydána: pro fyzickou osobu nebo pro jednotlivého podnikatele. Na tom budou záviset podmínky vydání.

PJSC "Sberbank" vyžaduje od jednotlivých podnikatelů, aby období ekonomické aktivity bylo šest měsíců a měli uspokojivou úvěrovou historii. V některých případech má banka právo požadovat záruku od rodinného příslušníka podnikatele nebo třetí osoby.

Faktory přispívající ke schválení hypotéky pro fyzického podnikatele ve Sberbank

Mezi tyto faktory patří:

• Pokud podnikatel pracuje na obecném daňovém systému, za takových podmínek je klient atraktivnější.
• Stávající pozitivní úvěrová historie ve Sberbank a informace jsou brány v úvahu nejen u hypotečního úvěru, ale také u jakýchkoli úvěrů.
• Podnik potenciálního dlužníka nemá žádnou sezónní závislost.
• Společnost funguje od okamžiku registrace minimálně jeden rok.
• Naprosto transparentní příjem podnikatele potvrzený příslušnými doklady.

Z výše uvedeného můžeme vyvodit závěr: pro schválení hypotečního úvěru musí jednotlivý podnikatel potvrdit svou finanční stabilitu pro včasné splacení hypotečního dluhu a poskytnout úplný balík dokumentů.

Podmínky hypotečních programů pro jednotlivé podnikatele

Sberbank nabízí svým klientům-individuálním podnikatelům nákup bydlení jak pro vlastní potřebu, tak pro expanzi podnikání. Podmínky hypoték pro jednotlivé podnikatele ve Sberbank jsou však o něco přísnější než u běžných hypotečních programů. Rozdíl obvykle spočívá v úrokové sazbě, která je o 1–2 % vyšší, a také v době splatnosti půjčky, která se zkracuje na 15–20 let. V některých programech se výše zálohy zvyšuje až na 25 %.

Nákup rezidenční nemovitosti

Rezidenční nemovitosti pořízené hypotečním úvěrem zahrnují tyto objekty: bytový dům, byt (v novostavbě i na sekundárním trhu), bytová výstavba, příměstské nemovitosti, ale i garáž a parkovací místo.

Všeobecné podmínky hypotečních programů Sberbank naleznete v tabulce níže:

Hypoteční program	Výše půjčky, rub.	Datum vydání	Záloha, %
Ve výstavbě	od 300 000	do 30 let	od 15
Dokončené bydlení
Podporovaná půjčka pro rodiny s dětmi	až 8000, 0 tisíc	do 30roky	od 20
Stavba domu	od 300 000	od 25
Necílený úvěr zajištěný nemovitostí	od 500 000 do 10 000, 0 tisíc	do 20 let	-
Vojenská hypotéka	až 2 398 tis.	placeno z osobního účtu NIS
Garáž nebo parkovací místo	určeno individuálně	do 30 let	od 25
Refinancování	od 300 000 do 7 000, 0 tisíc		-

Při žádosti o hypoteční úvěr u Sberbank můžete využít opatření sociální podpory, jako je mateřský kapitál nebo program Mladá rodina.

Nákup komerční nemovitosti

Komerční hypotéka Sberbank pro fyzické osoby podnikatele je poskytována na nákup nebytových prostor. PAO vyvinulo řadu programů pro takový nákup.

• "Business Invest" - tento program umožňuje podnikateli investovat získané peníze do nemovitosti nebo jiné nemovitosti ve výstavbě a lze jej také použít k refinancování dluhu podnikatele u leasingové společnosti nebo jiné banky.
• "Business Real Estate" vám umožňuje koupit nemovitost se zárukou pro potřeby komerčních aktivit.
• „Expresní hypotéka“odSberbank pro IP je nejoblíbenějším programem mezi podnikateli ve Sberbank, protože je určen až pro 10 milionů rublů, neexistuje žádná provize za úvěr. Umožňuje vám nakupovat nemovitost se zárukou.



• "Důvěra" - v tomto programu je půjčka poskytnuta podnikateli bez nutnosti potvrzovat zamýšlené použití, což umožňuje nejen koupit nemovitost, ale také provádět opravy, nakupovat potřebné zařízení atd. V tomto případě je dlužníkovi vydána kreditní karta pro podnikání.
• Business Trust je program podobný programu Trust, ale nevydává kreditní kartu.
• „Expresní zajištěno“je typický program pro půjčky podnikatelům zajištěné nemovitostmi vlastněnými jednotlivými podnikateli.

V roce 2019 nabízí Sberbank PJSC následující podmínky:

Hypoteční program	Částka, rub.	Uzávěrka	% sazba	Speciální podmínky
Expresní hypotéka	od 300 000 do 10 000, 0 tisíc	do 15 let	13, 9	Úvěr je poskytován pouze na nákup nekomerčních nemovitostí.
"Business Trust"	od 500 000	až 36 měsíců	od 12, 0	Jako zajištění banka bere: nemovitosti, cenné papíry, obchodní a průmyslové nemovitostizařízení. Povinná záruka třetí strany.
"Expresní kauce"	až 5000, 0 tisíc	do 4 let	od 15,5 do 17,5	Není vyžadován žádný doklad o zamýšleném použití. Jako zástavu můžete zanechat movitý i nemovitý majetek, vybavení.
"Důvěra"	až 3 000, 0 tisíc	do 3 let	od 15, 5	Není vyžadován žádný vklad, je vyžadována záruka třetí strany.
"Business Invest"	od 150 000 pro zemědělské výrobce; od 500 000 pro ostatní	až 120 měsíců	od 11, 0	Záruka fyzických nebo právnických osob, zástava stávajícího majetku.
Obchodní nemovitosti	od 500 000	až 120 měsíců	od 11, 0	Nabytý majetek musí být zabezpečen a pojištěn.

Individuální výběr programu

Výběr programu pro zapůjčení je projednáván individuálně. Výše úvěru může záviset na aktivitách podnikatele a předmětu umístění.

Za pozornost stojí skutečnost, že sazby hypoték pro jednotlivé podnikatele ve Sberbank začínají na 11 % ročně a pro fyzické osoby jsou nižší. Sazba úvěru se může zvýšit o další 1 %, pokud podnikatel odmítnepojistěte si život na dobu registrace hypoteční transakce.

Jak vypočítat splátku?

Pro předběžnou kalkulaci hypotečního úvěru můžete použít online kalkulačku, pomocí které získáte následující informace:

• jaká bude výše konečného přeplatku na úvěru;
• jaká by měla být minimální úroveň příjmu;
• jaká bude měsíční platba.

Abyste takové informace získali, musíte uvést částku, termín, úrokovou sazbu půjčky, datum vydání půjčky a typ plateb. Výsledkem je, že uživatel obdrží informace, které může studovat, hodnotit svou solventnost.

Požadované dokumenty pro hypotéku

Poté, co jste se rozhodli pro úvěrový program u Sberbank, musíte sbírat certifikáty. Seznam dokumentů od jednotlivého podnikatele pro hypotéku u Sberbank je následující:

• Pas občana Ruské federace s trvalou registrací. Pokud existuje dočasný certifikát, který to potvrzuje.
• Výpis o státní registraci IP.
• Dokumenty potvrzující zavedení určitých činností.
• Daňové hlášení: pro ONS je nutné poskytnout prohlášení za poslední rok, pro DOS - informace za 2 roky, pro daň z příjmu fyzických osob za předchozí vykazované období.
• Dokumentace k nemovitosti, která je zajištěna bankou: vlastnictví, smlouva o prodeji.

Další informace

Po zvážení předložených dokumentů má právo bankovní institucepožadovat, abyste poskytli další informace o finanční spolehlivosti klienta. Je třeba se tedy připravit na to, že se vás budou ptát na rodinný stav, přítomnost dětí, budou požadovat údaje o příjmu manžela apod. Svůj přivýdělek můžete uvést v žádosti o hypoteční úvěr bez ověření příjmu.

Pokud jste se před podáním žádosti o hypotéku pro fyzického podnikatele ve Sberbank nerozhodli pro konečnou verzi nemovitosti, kterou chcete získat, jste po obdržení souhlasu povinni poskytnout bance kompletní balíček dokumentace.

Pořadí účtenky

Postup získání půjčky pro jednotlivého podnikatele je uveden níže:

• Povinné studium všech podmínek v rámci aktuálního programu; pro získání hypotéky u Sberbank vám kalkulačka pomůže vybrat nejvýhodnější podmínky.
• Příprava příslušných dokumentů a certifikátů s dobou platnosti ne delší než 30 dní od data podpisu.
• Vyplnění dotazníku a odeslání žádosti o půjčku.
• Sberbank analyzuje dlužníka a učiní konečné rozhodnutí.
• Hledání prostor k nákupu.
• S prodávajícím je uzavřena předběžná prodejní a kupní smlouva, kde je uvedeno místo nákupu pomocí vypůjčených prostředků a také postup a podmínky vypořádání mezi účastníky transakce.
• Je uzavřena smlouva o pojištění majetku a na přání i zdravotní pojištění.
• Je podepsána úvěrová smlouva a hypoteční smlouva.
• Záloha je provedena, pokudto zajišťuje vybraný program banky.
• Dohoda prochází státní registrací u Rosreestr a je provedena ve prospěch Sberbank.
• Zbývající prostředky jsou převedeny na účet prodejce.

Po dokončení transakce musí dlužník splnit formalizované povinnosti podle měsíčního splátkového kalendáře hypoték pro jednotlivé podnikatele v bance.

Závěry

Z výše uvedeného můžeme vyvodit závěr: každý solventní individuální podnikatel může získat hypoteční úvěr od Sberbank PJSC na nákup jakéhokoli typu nemovitosti. A za docela výhodných podmínek.