Problémy Mosoblbank: odebrání licence. Co se stane s bankou?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V roce 1992 byla v Dagestánu založena banka pod názvem „Vatan“, která byla následně odkoupena a přemístěna do města Fryazino v Moskevské oblasti. Zároveň byla přejmenována na Mosoblbank. V listopadu 2011 jí Centrální banka federace zakázala na šest měsíců přijímat vklady od fyzických osob, které nejsou akcionáři banky. Tento finanční ústav ale zadaný pokyn obešel. Každému vkladateli poskytla svůj vlastní podíl, aniž by komukoli vysvětlila, co se děje s Mosoblbank.

Začátek problémů

Zlepšení likvidity banky, kterého bylo dosaženo díky přilákání finančních prostředků, přitáhlo pozornost Centrální banky Ruska a agentury, která garantuje bezpečnost vkladů. V lednu 2012 tam začala rozsáhlá kontrola, která pomohla tyto podvody odhalit. Následně banka pokračovala v získávání finančních prostředků klientů a nabízela jim jedny z nejatraktivnějších sazeb. V roce 2013 byla Mosoblbank podle jednoho z renomovaných tištěných médií schopna vstoupit mezi 30 nejlepších spolehlivých bank.

Na začátku května 2014 ale tisk uvedl, že asi 60miliard rublů, byly k tomu použity podvodné schémata. Navzdory tomu, že vedení podalo žalobu na ochranu své pověsti, problémy s Mosoblbank už začaly. 19. května vyšlo najevo, že centrální banka rozhodla, že je nutné zasáhnout do záležitostí banky. Již 21. dne téhož měsíce bylo rozhodnuto o provedení procedury pro jeho uzdravení.

Obejít sankce

Ještě na začátku roku 2013 byl Mosoblbank vydán příkaz k omezení činnosti – tři měsíce nesměla otevírat nové pobočky a na šest měsíců byly omezeny aktivity s jednotlivci a hotovostí. Navzdory tomu vedení peněžního ústavu vytvořilo speciální systém, díky kterému byly vedeny dva účty, existovaly dvě paralelní rozvahy. To znamená, že veškeré aktivity byly před Ruskou centrální bankou skryty, problémy Mosoblbank byly dlouho skryty.

Výsledkem bylo, že tato finanční společnost dokázala přilákat 100 miliard od jednotlivců na jejich účty. Pravda, pouze 1/5 této částky byla viditelná v poskytnutých zprávách. Je téměř nemožné zjistit, kde jsou zbývající prostředky. Peníze byly investovány do veřejných služeb, klinik, různých podniků. Banka měla téměř 70 tisíc metrů čtverečních. m nemovitostí v hlavním městě a regionech, velké pozemky, sídla v samém centru Moskvy.

Důvody pro sanitaci

Mnohým se v té době zdálo, že nemá smysl řešit všechny problémy Mosoblbank, mnohem snazší bylo odejmout její licenci. Ale majitelé tohotoinstituce investovaly ukradené prostředky do aktiv, která se obtížně prodávají. Agentura, která se zabývá vracením vkladů fyzických osob, by musela vkladatelům vrátit poměrně značnou částku v rublech – 100 miliard, a to by bylo stěží možné kompenzovat.

Abychom ušetřili, proto bylo rozhodnuto, že bude lepší Mosoblbank dezinfikovat. Odebrání licence nedokázalo vyřešit všechny problémy. Ale v procesu obnovy bylo vedení povinno vrátit aktiva do skutečného zůstatku.

Rehabilitační procedura

Podle rozhodnutí Centrální banky Ruska by se SMP-Bank měla zabývat postupem pro sanaci problémové finanční instituce. Bude spolupracovat s agenturou pro pojištění vkladů. Mimochodem, SMP-Bank byla pověřena nejen zadanou finanční společností, ale také Inresbank a Finance-Business Bank. Majiteli všech těchto institucí byla rodina Malčevských.

K provedení rehabilitačního postupu bylo plánováno, že banka SMP, vlastněná bratry Rotenbergovými, obdrží půjčku ve výši 98,6 miliardy ruských rublů na období deseti let. Podle plánu CBR měly být všechny problémy Mosoblbank vyřešeny poté, co bude mít SMP-Bank dostatek akcií k tomu, aby mohla učinit klíčová rozhodnutí.

Sanatorium by si samozřejmě přálo, aby byla likvidita banky na začátku procesu vymáhání lepší, protože banka měla obrovské množství závazků a pochybných aktiv, z nichž náklady na mnohé se ukázaly být nadhodnocené. Ale na druhou stranu SMP-Bank měla písemné záruky od některých bývalýchakcionáři Mosoblbank o svůj majetek, který může pokrýt část závazků.

Osud zákazníků

Samozřejmě, když se vkladatelé dozvěděli o problémech, začali přemýšlet, co se stane s Mosoblbank. Poté, co investovali za atraktivní sazbu, dostali strach, že nebudou schopni vrátit své vklady. Především nově ražení akcionáři začali prožívat. Při otevírání vkladů nabídli zaměstnanci banky ke koupi akcie této instituce, podle tohoto schématu byla prodána asi 3 % z jejich celkového počtu. A 97 % vlastní SMP Bank. Občany nejvíce děsí skutečnost, že nikdo není povinen vykoupit akcie zakoupené jednotlivci.

Jenže běžní vkladatelé nemají žádný zvláštní důvod k obavám. Problémy Mosoblbank se postupně řeší, platby v tomto peněžním ústavu již začaly.

Ukončit aktivitu

Hlavním důvodem, proč se klienti začali zajímat o dění v Mosoblbank, bylo dočasné pozastavení plateb a vydávání vkladů. Ta však neměla dlouhého trvání, už v červnu byl provoz obnoven. Je pravda, že mnoho zákazníků se bezdůvodně obává uzavření řady kanceláří AKB. Nezáleží na tom, ve které pobočce banky byl vklad otevřen, peníze budou vráceny odpovídajícím připojeným oddělením.

Klient by navíc neměl být obtěžován problémy v Mosoblbank, může si vybrat kteroukoli kancelář, která mu vyhovuje (musí se však nacházet ve stejné pobočce). Každý občan může na základě žádosti změnit své místoslužba.

Předpisy činností

Pro normalizaci práce sanatoria byl vyvinut speciální program, který by měl vést Mosoblbank. Problémy dnes samozřejmě přetrvávají, ale vymáhání pomůže této finanční společnosti zůstat na trhu. Banka zavedla zvláštní pracovní předpis, který stanoví, jak a v jaké výši mohou být peníze vydávány vkladatelům.

Předem stanoveným vkladovým postupem a denním výplatním limitem chce vláda zabránit panice a zabránit občanům ve výběru všech dostupných prostředků ze svých účtů. Problémová banka také stanoví seznam dokumentů, které musí být předloženy, aby mohla být platba přijata. Vedení tak chce kontrolovanou finanční instituci ochránit před případnými nároky bezohledných občanů, kteří chtějí využít kritické situace, v níž se nyní Mosoblbank nachází. Problémy roku 2014 zasáhly mnohé, protože celkem má více než 300 tisíc vkladatelů.

Postup pro přijímání finančních prostředků

Prozatímní vedení Mosoblbank říká, že peníze se vyplácejí na pokladnách úřadů v den ošetření. V praxi se ale ukazuje, že pro platbu je lepší nechat žádost a předem se dohodnout na částce a datu jejího přijetí. Denně můžete získat maximálně 100 tisíc. Větší částky budou vydány na splátky.

Pro obdržení platby v rublech ve výši až 100 tisíc stačí předložit cestovní pas. Pro obdržení částky přesahující stanovený limit je nutné předložit originál smlouvy, která byla uzavřena s bankou, a dokumenty, které mohou potvrdit složení peněz. V případě, že chce klient vybrat z bankovních účtů více než 700 tisíc, pak si musí připravit všechny výše popsané dokumenty, podat žádost a být připraven pár dní počkat. Neměli byste se starat o to, co se stane s Mosoblbank, a přemýšlet, proč nevydá celý vklad najednou. Velké částky jsou vydávány postupně, abyste získali finanční prostředky v plné výši, budete muset přijít do banky několikrát.

Zvláštnosti činnosti během období krize

S ohledem na skutečnost, že se centrální banka rozhodla obnovit zmíněnou finanční instituci, zákazníci nadále aktivně využívají služeb banky. Naštěstí pro sanátory mnozí nepropadli panice a urychleně neporušili smlouvy o vkladech, čímž se zhoršila situace, ve které se Mosoblbank nachází. Problémy roku 2014 hlavní činnost příliš nezasáhly. Nadále také přitahuje vklady od fyzických osob, avšak úrokové sazby byly novou vládou revidovány dolů. Od června byla také zavedena provize za přijímání plateb za energie ve výši 1 %.

V současnosti jsou půjčky poskytovány fyzickým osobám a v červnu 2014 jich bylo vydáno o 35 % více než ve stejném období loňského roku. Je pravda, že poskytování půjček právnickým osobám dosud nebylo obnoveno, ačkoli vypořádání a hotovostní služby se provádějí ve stejnémhlasitost, jako předtím, než začaly problémy.

V budoucnu prozatímní správa počítá s rozšířením klientské základny Mosoblbank. Odnětím licence jim pokračování kompetenční reorganizace nehrozí. Banka plánuje zlepšit kvalitu služeb pro různé kategorie fyzických i právnických osob, zvýšit celkový objem transakcí, snížit případné náklady a zvýšit úroveň své ovladatelnosti. Neplánuje se však provést proceduru připojení k jiným strukturám nebo sloučení s jinými bankami.