"Mosoblbank": problémy a recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V roce 1992 začala v Dagestánu působit komerční banka Vatan. Poté, co ji koupili bankéři Viktor a Roman Krestinovi, se finanční instituce přestěhovala do Fryazino a změnila svůj název na Moskevskou regionální banku. V následujících letech se složení akcionářů několikrát změnilo. 97,94 % úvěrové instituce vlastní OJSC Republican Financial Corporation, zbytek je rozdělen mezi jednotlivce. Alexander Malčevskij vlastní 70 % OJSC a jeho otec Andrzej vedl banku až do roku 2011.

Historie vývoje

V roce 2005 byla Mosoblbank přijata do systému pojistných vkladů. To umožnilo zvýšit počet divizí na 400 během pouhých dvou let. O kvalitě řízení svědčí i to, že banka v roce 2013 „adoptovala“více než 1000 bankomatů, sedm set terminálů a 4000 POS-terminálů, které obsluhovaly zákazníky s kartami Visa a MasterCard. V roce 2011 jsme spustili náš vlastní systém převodu peněz - "MOPS".

Začátek potíží

Problémy Mosoblbank začaly již v roce 2011rok. Poté centrální banka na šest měsíců zakázala přijímat vklady od fyzických osob. Management nebyl ve ztrátě a začal své akcie nabízet za mizivou částku. Už tehdy měli odborníci otázku, jak finanční instituce dokáže platit tak obrovské úroky z vkladů.

V srpnu 2012 zveřejnila Izvestija zprávy. Nejvyšší sazbu měla Mosoblbank - 19,3 %. Vedení okamžitě popřelo tato data v oficiálních zdrojích. Banka pokračovala ve zběsilém procentuálním tahu finančních prostředků od ekonomických subjektů. To nemohlo ovlivnit úroveň jeho vývoje.

Klíčové finanční údaje

V roce 2013 udělila „Národní RA“bance nejvyšší úvěrové hodnocení – „A +“. 61,9 % čistých aktiv tvořily úvěry malým a středním podnikům. V centrální bance bylo stále 4,8 % investic. Banka financovala 81 % svých závazků z prostředků získaných od fyzických osob. Celková výše rezerv je 9 %. Výše kapitálu je 18,8 miliardy rublů. Mosoblbank působila na mezibankovním trhu jako dárce. S těmito ukazateli obsadil 8. místo v Rusku a 7. v Moskvě.

Mosoblbank: problémy v roce 2014

2014-07-05 Vedomosti oznámily, že prostřednictvím jedné z největších a nejúspěšnějších bank v Moskvě bylo podvodně vybráno 60 miliard rublů na účty dceřiných společností. Vedení Mosoblbank tyto informace okamžitě popřelo a podalo žalobu k moskevskému arbitrážnímu soudu na majitele novin.

2014-19-05 Média uvedla, že centrální banka se rozhodla sanovat tři instituce najednou: Mosoblbank, Inresbank a Finance Business Bank. Všichni patří do rodiny Malčevských. Centrální banka vyčlení na řešení problému 117 miliard rublů. sanatorium - SMP. Oficiální prohlášení se objevilo o několik dní později, po němž následovaly informace v tisku o praní špinavých peněz.

Jak se to stalo

Během vyšetřování centrální banka odhalila schéma praní horečky dengue. Mosoblbank, která má omezení ze strany regulátora, nadále přitahovala vklady. Neuvedl je však na účty, ale uvedl je na zůstatek spřízněných společností.

Technicky je schéma následující. V odpoledních hodinách je se vkladatelem uzavřena běžná smlouva o vkladu. Večer téhož dne jej banka jednostranně ukončí a peníze převede mimo zůstatek. Vkladatel je může kdykoli požadovat zpět. Ale v rozvaze nebudou vidět. Podle finančních výsledků za rok 2014 banka přilákala vklady za celkem 19,5 miliardy rublů. Toto číslo se za poslední dva roky nezměnilo. Vzhledem k atypické situaci mohou být platby DIA několikanásobně vyšší než částky uvedené v rozvaze. Během reorganizace převedou bývalí majitelé - rodina Malčevských - veškerý svůj majetek na SMP. Mosoblbank nerozpozná problémy a problémy související s praním špinavých peněz.

Jak to všechno začalo

Je možné, že by o podvodu nikdo nevěděl, nebýt tohoto případu. Ukázalo se, že jedním z vkladatelů Mosoblbank jeúředník centrální banky. Všiml si, že vklady vydané o den dříve byly v pobočkách sousedních měst vybrány v plné výši. Jak později ukázalo vyšetřování, každý večer speciálně spouštěný software ukončoval smlouvy a uzavíral nové smlouvy na investice do akcií RKF OJSC, hlavního akcionáře banky. Další osud peněz není znám. Část finančních prostředků byla nalezena na účtech LLC "Rus". Toto je jezdecký park. Investice, nutno říci, jsou pochybné. Doba návratnosti - 15 let. Centrální banka nyní hledá řešení problému, na který Agentura pro pojištění vkladů čeká, a policie se rozhodla stáhnout sama sebe.

Úvěrová instituce téměř překonala rekord v přidělené výši rehabilitace. V roce 2008 poslala centrální banka VTB 295 miliard ruských rublů na obnovu Bank of Moscow. A zde jsou problémy, se kterými se dnes Mosoblbank a její sanátoři potýkají: v registru vkladatelů byla některá skutečná jména nahrazena smyšlenými. DIA bude muset provést dodatečné vyšetřování. To vždy zvýší mezeru v rozvaze.

Zákaznické recenze: Mosoblbank

Problémy finanční instituce jsou aktivně diskutovány na internetu. V červnu se objevila informace, že banka nevrací vklady. Ale ne všechny. Zákaz zahrnuje vklady otevřené později než 02.01.2014 (na částku vyšší než 700 tisíc rublů). "Mosoblbank" vysvětluje problémy s platbami z vkladů provedením reorganizačního řízení. Podle nového nařízení, pokud výše finančních prostředků nepřesáhne 700 tisíc rublů,pak si klient může vybrat pouze 100 tisíc denně. V opačném případě musíte napsat žádost do banky. Posuzuje to zvláštní komise. V tomto okamžiku se kontroluje smlouva a primární dokumenty, které potvrzují přijetí peněz na účet. Zároveň takové žádosti nepřijímají pobočky ve všech městech.

Tato inovace vyvolala u zákazníků mnoho rozhořčení. Situaci dále zhoršuje nekompetentnost personálu. To platí zejména o dceřiných společnostech finanční instituce Mosoblbank (Samara). Problémy zákazníků v tomto městě jsou nejčastější. Pobouření lidé doslova zaplavili samarskou pobočku Malčevského duchovního dítěte stížnostmi.

Banka tedy po dlouhou dobu přijímala účty za energie bez provize. Ale podle zpětné vazby od zákazníků se nyní věci změnily. Mnoho lidí si stěžuje, že se po zhotovení bankovek na samoobslužném terminálu objeví cedulka s velikostí provize. V tomto případě se v případě odmítnutí platby částka finančních prostředků uložených v terminálu nevrací. Na jakékoli stížnosti na tento problém zaměstnanci ujišťují, že tomu tak není. Pokud klient odmítne zaplatit, banka mu peníze vrátí. Ale existuje jen málo lidí, kteří chtějí zkontrolovat toto prohlášení riskováním částky 6 000 rublů.

Problémy, které letos nastaly, se Mosoblbank snaží řešit různými způsoby. Mnoho klientů si stěžuje zejména na to, že nemohou dostat peníze ani na směnku. Investoři, kteří končísmlouvu o vkladu před uplynutím doby její platnosti zpravidla nedostávají peníze. Banka Mosoblbank vysvětluje problémy tohoto druhu jednáním sanatoria. Protože SNP nemůže žádným způsobem sestavit registr vkladatelů, finanční instituce nemůže vrátit peníze.

CV

Jedna z největších ruských bank prošla reorganizací centrální banky. V důsledku vyšetřování bylo zjištěno, že finanční instituce vzala z rozvahy 60 miliard rublů. Tato částka byla převedena prostřednictvím účtů RFK OJSC do zůstatku pochybných podniků. Nyní se DIA snaží sestavit správný registr vkladatelů a klienti se snaží vybírat peníze z banky.