"Terra Bank": názory zákazníků, recenze. "Terra Bank": problémy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Než půjdete do banky, každý si o něm podrobně prostuduje recenze. Terra Bank je jednou z ukrajinských finančních institucí, která v poslední době přitahuje pozornost vkladatelů. Dnes, stejně jako mnoho jiných podobných institucí, podnik zažívá určité potíže a upřímně řečeno, je na pokraji bankrotu.

Vraťme se v čase

Pozitivní recenze, "Terra Bank", které se setkávaly velmi často, zaplnily internet v době, kdy finanční instituce obsadila 16. místo v ratingu NBU a byla zařazena do třetí skupiny finančních institucí. Základní kapitál banky činil 557 141 tis. UAH. Za poslední úspěšné vykazované období vykázala finanční instituce zisk ve výši 1 107 892 UAH. Čistý úrokový výnos činil 71 787 UAH. Podle klasiků žánru je dnes již zavedena provizorní správa v takové instituci, jako je Terra Bank. Instituce byla 16. na žebříčku, vůči kterému stát přistoupil k razantním opatřením. Za zmínku stojí, že za uplynulé 4 roky se v organizaci vystřídali čtyři vlastníci. Poslední dva vlastníci používali finanční instituci výhradně za účelem výběru peněz, které byly přitahovány od vkladatelů za neuvěřitelně vysoké úrokové sazby.

Všechno se mění

Dříve úspěšná a prosperující Terra Bank (Kyjev), která v červenci 2014 již nebyla 16., ale 42. v hodnocení NBU, byla 22. srpna prohlášena za insolventní. Poté Fond pojištění vkladů rozhodl o zavedení dočasné správy v instituci na dobu tří měsíců. Ve stejném období začalo aktivní vyhledávání investorů. Takové akce byly výsledkem obrovského přívalu negativních recenzí zákazníků. Lidé aktivně podávali žaloby na finanční instituci a stěžovali si na různé úřady kvůli tomu, že banka hrubě porušuje zákon a neplní své povinnosti vůči vkladatelům.

Změna vedení je prvním krokem k nestabilitě

Po zavedení dočasné správy v instituci, jako je Terra Bank, se veřejnosti zpřístupnil dlouhý a velmi fascinující příběh změny vlastnictví. Zpočátku byla finanční instituce známá jako Invest-Kryvbas Bank, založená v roce 1995 na území Krivoj Rogu. O deset let později, v roce 2005, dostala instituce nový název – „Invest-Credit Bank“. A teprve v roce 2007 vystoupila finanční instituce před veřejností v podobě, v jaké ji zná dnes. Změnu příjmení banky inicioval její nový vlastník, kterým se stal ředitel treasury Oschadbank. Spolupracovali s ním Kolobov, Prikhodko a Davidenko. Post předsedy představenstva připadl Sergei Shcherbina. Zakladatelé podle něj zpočátku neměli strategii rozvoje finanční instituce do budoucna. Chtěli jen dostat instituci na obecnou ukrajinskou úroveň s výhledem na její další prodej. Aktivní rozvoj podniku byl prováděn bez majetkových účastí, pouze na úkor zisku.

Proč je tolik nespokojených vkladatelů?

Negativní recenze, "Terra Bank", která se objevila jako instituce, která neplní své závazky, se hrnuly ze všech stran. Proč má finanční instituce tolik klientů, když se zpočátku zaměřovala na obsluhu pouze podniků z Kryvého Rohu? Situaci vysvětluje skutečnost, že již v roce 2007 byl podnik přesunut do Kyjeva, jeho pobočky byly otevřeny v takových městech, jako je Dněpropetrovsk a Oděsa, Cherson a Lvov, v dalších. Celkem to bylo asi 21 poboček. První pokus o prodej již aktivně se rozvíjející sítě byl učiněn v roce 2009. Světová krize v roce 2008 provedla úpravy plánů. Prodej se uskutečnil až v roce 2010. Změna vedení byla doprovázena aktivním rozkvětem instituce. Díky Kirillu Ševčenkovi a Vadimovi Kopylovovi se majetek institutu rozrostl na 1,4 miliardy UAH. Na začátku roku 2012 činil kapitál instituce 2,9 miliardy hřiven. Nic nenasvědčovalo tomu, že by se v příštích několika letech objevily zprávy, že Terra Bank nevrací zálohu.

Dvojitý další prodej

Pozitivníscénář rozvoje podniku netrval dlouho. Již v letech 2012 a 2013 byla banka dvakrát přeprodána. S Tsyplakovem, jedním z posledních majitelů provozovny, je spojen temný příběh. Finanční stabilita byla ohrožena, když instituce poskytla úvěr jednomu z podnikatelových podniků ve výši 40 milionů. Objevily se zvěsti, že financování obchodu bylo prováděno na náklady investorů. Dluh nebyl zaplacen, s největší pravděpodobností mu odpustil sám majitel banky. V posledních měsících aktivní činnosti banka vkladatele lákala ze všech sil, kterým nabídla vklad se sazbou 26,5 %, což je výrazně vyšší než průměrný ukazatel na trhu. Když vypršel čas partnerství s vkladateli, Terra Bank odmítla vydat vklady.

Lavina negativních recenzí

Informace o odmítnutích se ve společnosti velmi rychle rozšířily a lidé spěchali s ukončením smluv a výběrem peněz. V důsledku toho došlo k odlivu kapitálu. Obrovský počet nespokojených vkladatelů je způsoben i tím, že Terra Bank, jejíž problémy začaly právě před rokem, navázala partnerství s National Aviation University. Na účtech klientů přitahovaných z tohoto segmentu bylo podle předběžných odhadů 45 milionů hřiven. V době, kdy byly účty zcela zmrazeny, na nich zůstala částka 2,5 milionu UAH.

První problémy a pokusy zachránit potápějící se loď

Pokud je zápornérecenze, Terra Bank zaujala velmi zajímavou pozici, která jasně naznačovala, že se vedení snažilo všemi možnými způsoby vybrat peníze. Souběžně s aktivní inzercí supervýnosných vkladů probíhalo až do zavedení prozatímní správy a již během práce v rámci instituce kurátora u NBÚ aktivní půjčování podnikům. Silný nárůst úvěrového portfolia byl proveden na úkor drobných investorů. Stojí za zmínku, že půjčky ve výši několika set milionů dolarů získaly společnosti se základním kapitálem do sta tisíc hřiven. Proveditelnost jejich financování by mohla být snadno zpochybněna. Abychom řekli více, takoví klienti bank jako VVS-Factoring and Trajectory, Best Course a mnoho dalších nejenže neměli zajištění ve výši vydaných úvěrů, ale ani směry, do kterých by poskytnuté peníze mohly investovat. Když byl Krivoy Rog domovem velké instituce, Terra Bank ukázala velký slib. Dnes se proměnil v nástroj na praní špinavých peněz, ačkoli to nebylo oficiálně prokázáno.

Co bylo před veřejností skryto?

Podle oficiálních zdrojů byly první potíže v bance zaznamenány již v roce 2013. Během tohoto období činila provozní ztráta asi 22 milionů hřiven měsíčně. Je zvláštní, že na konci roku činil celkový zisk podniku 1,7 milionu hřiven. Problém je v tom, že vykazování finanční instituce bylo daleko od reality. V dubnu ukrajinská národní banka investovala do Terra Bank, směnný kurz vkterá je ve srovnání s nabídkami konkurence příznivá. Objem refinancování činil asi 77 milionů UAH. Banka se přitom celou dobu před zavedením prozatímní správy snažila dluh státu uhradit. Ještě před zavedením administrativy prošel kompletní rekonstrukcí řídící personál. Téměř všichni členové představenstva byli propuštěni. Pokusy prodat finanční instituci během krize byly neúspěšné.

Co mám dělat?

Hlavním důvodem problémů banky je poskytování nelikvidních úvěrů přidruženým společnostem. Podle odvolaného bankovního manažera je z 320 milionů poskytnutých v úvěrech pouze 80 splatných. Na zbytek můžete zapomenout. Zajímavé také je, že připsané firmy zcela zanikly. Mnozí nemají ani vlastní zdroje na internetu. Registrovaná sídla uvedená v papírech prostě neexistují. A dokonce se ukázalo, že některé společnosti jsou registrované na stejné adrese. Dobře promyšlené schéma podvodu na obličeji. NBÚ, aby nějak zlikvidoval vklady zákazníků, musí přijmout aktivní opatření. Zde hovoříme o uznání transakcí za neplatné z důvodu překročení úvěrového limitu nebo z důvodu nedostatku dostatečného zajištění ze strany úvěrovaných podniků. MMF a prozatímní správa by měly úzce spolupracovat na vyřešení problému proplácení investorů.

Napraví Crystalbank situaci?

Po podrobném prošetření situacebylo rozhodnuto o vytvoření přechodné finanční instituce "Crystalbank", která by v budoucnu měla odstranit všechny chyby vedení "Terra Bank". Projekt je realizován pod patronací Fondu zajištěných vkladů fyzických osob, což dává vkladatelům jistou naději na vrácení jejich prostředků. FGVFL přispěla asi 1,522 milionu UAH do schváleného kapitálu přechodné instituce, aby nahradila škody vkladatelům. Tato částka by měla být plně vrácena v roce 2015. Tento projekt je pro Ukrajinu relativně nový a jeho další osud je otázkou. S jistotou je známo pouze to, že většina vkladatelů aktivně přijímá své platby, i když mimo předpisy. Aktivní prosperita inovativní finanční instituce zaručí, že do konce roku 2015 budou splněny všechny závazky vůči všem jednotlivcům. Obecně DGF poskytuje podporu asi 50 bankám, takže poměrně velké procento vkladatelů má šanci své úspory vrátit.