"Binbank" - odebrání licence. "Binbank" - hodnocení podle aktiv

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Problémy Binbank začaly na jaře 2017. Banka požádala státního regulátora o reorganizaci, protože nemohla pokračovat ve finančních aktivitách na území Ruské federace. V médiích v srpnu 2017 „unikly“informace o nestabilní pozici věřitele. Od té doby se šušká o možném odebrání licence Binbank. Co se stalo se známou značkou a jaké o ní nyní předpovídají finanční specialisté?

Hodnocení Binbank

V roce 2017 měla krize dopad na pozice společnosti. Binbank byla na pokraji odebrání licence a přišla o významnou část svých aktiv, což ovlivnilo hodnocení věřitele.

V roce 2018 společnost S&P Global Ratings zlepšila rekord instituce v oblasti nezajištěných dluhů. Rating „B“dříve přidělený agenturou byl změněn na „B+“. S&P Global Ratingskomentoval rozhodnutí, že situace s Binbank se postupně stabilizuje, což ovlivnilo charakter prognostických aktivit.

S&P Global Ratings ale negativně hodnotí pozici „Binbank“v podnikání a odkazuje ji na rizikovou skupinu. Agentura nicméně upozorňuje na možnost financování věřitele státním regulátorem, což snižuje rizika pro vkladatele a investory.

V prosinci 2018 se Binbank umístila na 16. místě v hodnocení aktiv (podle banki.ru). Za měsíc ztratil téměř 2 % svých aktiv.

Nejdůležitější je ale podle zaměstnanců Binbank hodnocení klientů na banki.ru. Podle výsledků roku 2018 obsadil 1. místo mezi recenzemi ruských finančních institucí. Zaměření na klienty a vysoký servis umožnily známé bance „nepadnout“v očích vkladatelů uprostřed finanční krize společnosti.

Problémy bankovního sektoru a jejich dopad na Binbank

Rehabilitace roku 2017 se pro Binbank stala záchranou před možným bankrotem. Od roku 2013 začala v Rusku masivní „čistka“ve finančním sektoru. Finančně nestabilní komerční banky přestaly procházet kontrolami regulátora, jako tomu bylo dříve. To vedlo k masivnímu odlivu klientských vkladů do vládních subjektů.

Komerční banky jako Binbank, Otkritie, Growth Bank začaly mít značné potíže. Situace v letech 2015-2016jen se zhoršil. Zákazníci začali kontaktovat pobočky "Binbank", aby si vybrali hotovost ze svých účtů.

Jakmile se aktiva snížila téměř na minimum, byl věřitel nucen vyhledat pomoc. Stejně jako další podobné instituce potřeboval účast centrální banky. V souvislosti s aktuální situací v zemi musel regulátor okamžitě rozhodnout o budoucnosti Binbank. Vedení bylo zřejmé, že bez podpory Centrální banky Ruské federace nebudou schopni společnost zachránit.

Jaké jsou důvody selhání Binbank?

Iracionální obchodní model "Binbank" pouze přispěl ke zhoršení pozice věřitele. Instituce aktivně financovala podnikatelské projekty vlastníků a investovala do nich většinu svého majetku. Taková politika by mohla vést k odebrání licence Binbank.

Centrální banka Ruské federace ve svých dopisech společnosti uvedla, že podíl aktiv vydaných vlastníkům jako úvěrové fondy je více než 700 miliard rublů. Vedení "Binbank" ale informaci o takové míře zapojení do vysoce rizikových aktiv popřelo. Jednalo se o prohlášení jménem banky, že maximální částka finančních prostředků vydaných na projekty dceřiných podniků nepřesahuje 20 miliard rublů.

Důsledky krize z roku 2017 pro Binbank

Bez dostupnosti aktiv s vysokou likviditou vede odliv vlastních prostředků okamžitě věřitele do krize, která se stala u Binbank. Kromě půjček byla umístěna část aktiv Binbankstavebnictví a nemovitosti jsou nestabilními sektory ruské výroby.

Vkladatelé důvěřovali „Binbank“, proto se věřiteli jako celku podařilo při výběru velkého podílu aktiv udržet svou pozici na ruském trhu. Nepokoje mezi zákazníky ale začaly sílit. V září 2017 se situace stala kritickou.

Současně objem prostředků držených před odlivem na účtech fyzických osob umožnil Binbank rozvíjet se v bankovním sektoru Ruské federace. V roce 2017 to bylo 539 miliard rublů. Dalších 18 miliard rublů - prostředky z rozpočtu. S takovým rozpětím finanční síly patřil věřitel v roce 2017 mezi 15 nejlepších ruských bank z hlediska aktiv.

Rychlý pokles aktiv ale vyvolal vlnu krize v bance. Ta se protáhla až do konce prvního čtvrtletí roku 2018. Rozhodujícím faktorem pro obnovení důvěry zákazníků a finanční síly byla návratnost finančních prostředků vydaných do Rost Bank.

"Rost Bank". Sanitace

Oddělení „Binbank“nadále důsledně obsluhovala zákazníky. To však netrvalo dlouho. Poté, co média informovala, že instituce požádala o reorganizaci, vkladatelé „vpadli“do poboček Binbank, aby uzavřeli své účty. Masivní odliv kapitálu spojený s řadou vnitřních problémů přispěl ke zhoršení situace.

V "Binbank" v Moskvě se stále více zákazníků začalo ptát na budoucnost společnosti. Manažeři ujistili občany, že není důvod k obavám. Ještě předtím se ale na síti objevila informace, že„Růstová banka“potřebovala reorganizaci. Binbank převzala závazky věřitele "slabé" banky, která v jejím postavení nemohla ovlivnit aktiva společnosti.

Podle analytiků bylo finanční zotavení "Growth Bank", která začala mít potíže v roce 2014, důležitým důvodem, proč byla ekonomická situace "Binbank" uznána jako kritická. "Binbank" byla jmenována jako mezibankovní věřitel v procesu reorganizace společnosti v roce 2014 a po 3 letech měla potíže s aktivy.

Vyrovnání s Rost Bank

1. února 2018 měla Rost Bank vrátit věřiteli více než 700 miliard rublů. V roce 2014 financovala Agentura pojištění vkladů nestabilní finanční instituce.

Pozici Binbank ovlivnil velký objem mezibankovních úvěrů. Centrální banka však pomohla oběma strukturám obnovit jejich pozici na ekonomickém trhu Ruské federace. V březnu 2018 Rost Bank plně splatila úvěr poskytnutý Binbank. Situace byla vyřešena.

Zpráva o likvidaci dluhu "Rosta Bank" byla vřele přijata klienty "Binbank" v Moskvě a dalších městech. Jak napsali manažeři společnosti v komentářích, s přílivem finančních prostředků na splacení dluhu z úvěru vkladatelé, kteří spěchali s výběrem hotovosti ze svých účtů, přiznali, že jejich rozhodnutí byla ukvapená.

Vývoj věřitele v roce 2018rok

V lednu 2018 byly příjmy společnosti záporné: kapitál „se dostal do záporu“o 36 miliard rublů. Ale na začátku roku 2018 byla pravděpodobnost odebrání licence Binbank o 30–40 % nižší než v létě 2017, a to i přes záporná čísla zisku. Důvodem bylo schválení reorganizace Centrální banky Ruské federace a nová politika společnosti.

Březen 2018 byl klíčem k zotavení věřitele. V březnu 2018 centrální banka přidělila Binbank více než 56 miliard rublů. Ve stejném měsíci Rost Bank dluh v plné výši splatila. Spolehlivost "Binbank" a dobrá pověst byly částečně obnoveny. Investoři opět svěřili instituci svůj kapitál.

Co mají společné problémy Binbank a Otkritie?

Binbank, která patří do skupiny významných věřitelů, neskrývala své potíže před centrální bankou a v září 2017 otevřeně požádala o reorganizaci. O měsíc dříve pomohla centrální banka dalšímu známému účastníkovi finančního trhu Ruské federace, Otkritie FC, vyrovnat se s krizí.

Stejně jako Binbank měla i Otkritie vážné potíže s aktivy. Skandály v médiích jen přiživily fámy o možné ztrátě licence. Ale podíly v bankovním sektoru Otkritie a Binbank jsou významné (3,2 % a 2,3 % v roce 2017) a značky jsou dobře známé. Tyto důvody neumožňují regulátorovi odmítnout sanaci věřitelů, jako tomu bylo v případě banky Yugra. Yugra v roce 2017 obsadila v Rusku méně než 1 % trhu (0,4 %), což se stalo důvodem nezájmu Centrální banky Ruské federace o její stabilizaci.

U bank z 15 nejlepších je situace odlišná: Otkritie a Binbank jsou mezi vkladateli oblíbené. Po zprávách médií v srpnu 2017 však jednotlivci spěchali s výběrem aktiv, v důsledku čehož se finanční „díry“věřitelů jen zhoršily. Centrální banka se rozhodla podpořit obě společnosti nabídkou prostředků z Fondu pro konsolidaci bankovního sektoru.

Toto je moderní verze ekonomického oživení na ruském trhu. Taková opatření mohou nejen pomoci posílit pozici věřitelů, ale také obnovit důvěru zákazníků ve spolehlivost Binbank a Otkritie. Jednou z možností dalšího rozvoje firem byla fúze značek.

Kombinace „Otevření“a „Binbank“: důvody

Po reorganizaci Otkritie a Binbank centrální bankou se v médiích objevily zprávy o vytvoření nové rozšířené banky. Vznikla po sloučení obou studovaných. To byl důvod pro odebrání licence Binbank k 1. lednu 2019.

Pro spojení známých značek existuje několik důvodů:

1. Zvýšení úrovně aktiv prostřednictvím absorpce jedné známé značky - Binbank.
2. Obnovte důvěru zákazníků v komerční věřitele.
3. Posílení hodnocení mezi ruskými bankami.

Podle nového konceptu vznikne banka pod značkou„Otevření FC“. Značka Binbank ztratí svou relevanci. To znamená, že prakticky přestal existovat. Adresy a telefonní čísla Binbank zůstávají do dubna 2019 stejné. Poté se změní i podrobnosti o organizaci.

Důsledky fúze pro zákazníky bank

Regulátor vkládá naděje na sjednocení pod značkou Otkritie. Podle oficiálních stránek nové instituce budou pobočky Binbank nadále fungovat jako dosud.

Klienti, kteří zaplatí půjčku v prvním čtvrtletí roku 2019, mohou převádět prostředky na staré účty. Nové podrobnosti o Binbank se objeví od dubna 2019. Během fúze zůstanou účty FC Otkritie stejné. Nové údaje o věřiteli mohou plátci zjistit na oficiálních stránkách FC Otkritie.

Proč se změna dotkla pouze značky Binbank? Centrální banka tyto informace oficiálně nezveřejňuje. Odborníci ale naznačují, že koncept „Discovery“je modernější a pro zákazníky zajímavější. Mění se proto detaily Binbank a také koncept poboček a bankomatů. Nová značka bude zahrnovat bankovní produkty obou společností. Navzdory skutečnosti, že fúze oficiálně proběhla 1. ledna 2019, skutečné značky budou sloučeny až po 2-3 měsících.