Banka "Legion": zrušení licence. Centrální banka odebrala Legii licenci

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Vydavatel ruských, krajinářských, monochromatických miniatur a mistr balancování s galerií portrétů amerických prezidentů si před pár lety uvědomil, že tiskárna není všelék. Jsou zapotřebí přísná opatření. Teprve regulátor přijme opatření poté, co se armáda rozhořčených vkladatelů zkrachovalé instituce beznadějně ptá: „Kde jsou naše peníze?“

Taková komplikace zasáhla v létě 2017 různé klienty Legion Bank. Odebrání licence zasáhlo blahobyt vkladatelů v deseti městech země a zničilo 832 pracovních míst ve finančním sektoru. Registr pohledávek věřitelů byl uzavřen 29. listopadu. Vnější správa přijímá opatření k likvidaci účastníka finančního trhu.

Portrét hrdiny

Organizace se připravuje na vyloučení z Jednotného státního rejstříku právnických osob. Společnost působí na trhu finančních služeb již 23 let. LLP a LLC, CJSC, OJSC a nakonec JSC - řetězec organizačních států.

Stát nikdy nebyl uveden jako akcionář. Zcela soukromá společnost. Statutárnífond je rozdělen mezi velké společnosti ve formě manažerské elity s podílem 85,31 % a menšinové akcionáře s podílem 14,69 %.

Vítězství práce v případě vyhlášeného bankrotu nikoho absolutně nezajímají. Mluvte o odebrání licence centrální bance. Legion banka byla v registru Agentury pro pojištění vkladů. Jednotlivým vkladatelům je zaručena kompenzace v rámci limitů peněz umístěných na účtech, ale ne více než 1,4 milionu rublů.

Banka přilákala volné peníze od pracujících lidí a důchodců. S kartami Legií bylo obtížné pracovat. Vlastních bankomatů byly na KFU dvě desítky. Zachráněný "Uralsib" s rozsáhlou technologickou sítí OBB "Atlas".

Půjčky byly poskytnuty bez řádného výpočtu rizika. Do ledna 2016 se proto nahromadily dluhy 22 dlužníků ve výši 7,2 miliardy rublů. Podivné projekty jako nákup džínů v Turecku za 1,5 miliardy rublů byly zástěrkou pro získání půjček s následným přerozdělením peněz do soukromých kapes.

Rubly a lidé

Výše vkladů fyzických osob je pevně stanovena na úrovni 12 miliard ruských rublů. Právnické osoby navíc svěřily 2 miliardy získané přepracováním. Agentura prověřila formuláře KFU a odhadla výši majetku na 5,2 miliardy. Celkem podle prvotního auditu činil rozdíl mezi pasivy a vlastním majetkem 8,8 miliardy ruských rublů. Peníze vkladatelů odletěly navždy.

Spoluvlastníky JSCB „Legion“jsou dva tucty lidí. V představenstvu bylo pět lidí. Pracovalo v něm pět lidíPrkno. Mezi zaměstnanci řídícími práce byli jednotlivci, jejichž historie obsahuje pojmy „krádež finančních prostředků“, „zpronevěra finančních prostředků“prostřednictvím fiktivních smluv. Jedním z vůdců byl zakladatel výzkumného a produkčního sdružení se smutnou minulostí – ředitel této nevládní organizace byl soudním verdiktem zbaven majetku v jiné zemi.

Důvody zbavení pravomoci

Regulátor se pokusil nasměrovat zúčastněnou osobu legislativním směrem. Přísně vyhrožováno a zakázáno slibujícím jednotlivcům hory zlata výměnou za vložené vklady.

Pokusy udržet na uzdě byly neproduktivní. Uprostřed letních prázdnin zařídili, aby Legion Bank odebrala licenci Centrální bance.

Soukromá kancelář má právo nezávisle plánovat oblasti práce. Skupina osob spojených s bankou zahájila investiční projekty využívající přilákané prostředky vkladatelů v zájmu akcionářů - velkých společností.

Investice jsou dlouhodobé investice. A návratnost investice není okamžitá záležitost.

Dynamika finančního výsledku je následující:

2014 je v kladném teritoriu se ziskem 91 milionů rublů.

2015 je stále v kladném teritoriu, 9,5 milionu rublů

2016 - v tmavě červené, ztráty tři sta milionů rublů.

2017, konec června – problém s vydáváním vkladů mnoha klientům.

Pokud je banka zastoupena lodí, pak by se 7. července nad vchodem hodila vlajka Delta - drž se dál, těžko to zvládnu. Odebrání licence Legion banky je založeno na třech důvodech:

1. Statutárníkapitál činil 973 068 400 rublů. Během auditu bylo zjištěno, že výše vlastních prostředků je pod minimální hodnotou základního kapitálu, stanovenou v době zápisu KFU do státních registrů.

2. Speciální parametry kategorie „přiměřenost vlastních zdrojů“k datu auditu klesly pod 2 %.

3. Opakované porušení pokynů centrální banky a ustanovení federální legislativy o bankovnictví.

Samostatná výdělečná činnost soukromého finančníka

Legion Bank vstoupila do seznamu 45 CFU, které přežily zrušení licence v roce 2017 v červenci.

Finanční instituce poskytující soukromé půjčky neplánovala předložit formulář povolení regulátorovi. Finančníci poskytli standardní sadu služeb:

• peněžní zprostředkování jako hlavní typ práce;
• obchodní operace;
• správa cenných papírů;
• funkce makléře;
• úschovna;
• úschovna zavazadel.

Pro uvedené typy prací byly vydány licence. Ale v posledních několika letech zůstaly výsledky operací negativní. Ohavný výraz „díra v kapse“popisuje situaci KFU tím nejlepším možným způsobem.

Dark Hollow of Violations

Opraveno v době ověření:

1. Nedostatek hotovosti ve výši 360 milionů rublů.

2. Zmizení hmotného majetku v hodnotě 370 milionů rublů.

3. Ztráta splatných účtů.

Když se instituce dostane do úpadku, možné únikové cesty jsou:

1. Sanitace pod křídly centrální banky. Mohou se zde objevit pouze velké páteřní společnosti, jako tomu bylo u KFU Otkritie a Binbank.

2. Licence není zrušena, dávají lhůtu pro hledání investorů.

3. Zruinovaní finančníci apelují na akcionáře s žádostí o darování finančních prostředků oprávněnému fondu.

Těžko ale mluvit o důvěře akcionářů, když je činnost vedení společnosti kvalifikovaně promítnuta do trestního zákoníku. Například účast na výběru vysokých částek v zahraničí na základě falešných smluv s tureckými podnikateli.

Přítomnost ve Vladimir

Do konce roku 2017 ztratilo sídlo regulátora 350 bank. Nejčastějším důvodem likvidace je účast ve stínové ekonomice, praní kapitálu získaného v rozporu s ruskými zákony.

Ve Vladimiru odebrání licence Legion Bank nepřekvapilo, ale přineslo potíže vkladatelům. Průměrná měsíční naběhlá mzda ve městě je 27,1 tisíc rublů. Menší příjem zůstává 23,5 tis. Ale i s těmito příjmy se lidem daří otevírat vklady a vklady. Tenká vrstva střední třídy navíc dostává nadprůměrné příjmy. Investoři jsou naštvaní. Podle zákona jsou finanční prostředky jednotlivců pojištěny v DIA, ale ve výši nepřesahující 1,4 milionu rublů.

Podnikání obvykle začíná dobrými úmysly. Pro rozšíření klientské základny jsou otevřeny pobočky a další kanceláře. Firemní klientela je dlouhodobě rozdělena. Naděje zůstává pro jednotlivce, půjčování a další půjčování.

Ve městěVladimir Bank Legion používal stejnou licenci jako v dalších osmi městech. Když regulátor vydal příkaz, oznámení o úpadku bylo zasláno pobočkám a umístěno do hromadných informačních publikací. Vkladatelé z Vladimiru psali žádosti o vrácení peněz, stáli ve frontě a čekali stejně jako vkladatelé z Jekatěrinburgu, Penzy a Moskvy.

Bylo to v Ivanovu

Ve městě nevěst byla otevřena pobočka a tři další kanceláře, aby vyhovovaly potřebám zákazníků. Zpětná vazba na kvalitu práce KFU byla polární. Někteří klienti zaznamenali profesionalitu a loajalitu ke klientovi, zrychlené zpracování balíčku certifikátů a smluv. Další klienti vyjádřili nemilé překvapení nad odmítnutím platby soudním vykonavatelům.

Ve městě Ivanovo přineslo odebrání licence Legion Bank zákazníkům smutek a potíže.

Ať je to jak chce, byly poskytnuty půjčky, vklady přinesly úroky, na splacení půjček byl přijat mateřský kapitál.

Ruka, která spravuje dluhy

Legické bance byla odebrána licence. Současní vůdci ztratili důvěru a dostali se do péče Vyšetřovacího výboru Ruské federace a generálního prokurátora. Regulátor jmenoval organizaci dočasnou správu.

Pověřená prozatímní správa tváří v tvář zmizení původních smluv o půjčce provedla vlastní vyšetřování. Výsledky byly ohromující: půjčky byly poskytnuty firmám bez skutečné výrobní činnosti a bez prokázané platební schopnosti; bez posouzení rizika nevrácení. Předmětsamostatné smlouvy formulované jako postoupení pohledávek. Došlo ke stažení aktiv.

Takto se to obvykle stává. Nejprve udělá chybu vedení a dozorové orgány si tuto chybu nevšimnou. Pak je tu pokušení opakovat, protože „chyba“přináší zisk do vaší vlastní kapsy. Vlna takových událostí se stává neovladatelnou. Nakonec se muž rozhodne chytit před nevyhnutelným koncem.

Stalo se to v Legion bance. Odebrání licence v roce 2017 bylo v červenci doplněno o další zúčastněnou osobu. Očekávaný konec, protože najatý personál bude zodpovědně posuzovat rizika půjčování projektů, ani nenapadne, jestli projekt propaguje majitel kanceláře. Přesněji řečeno, zaměstnanci nebudou moci toto riziko vyjádřit.

Nalevo střadatelé, napravo věřitelé

Problémy s licencí Legion banky se staly bolestí hlavy pro tisíce lidí. Významné osoby ukradly pracujícím a důchodcům 11,9 miliardy rublů. A po cestě vzali 3,1 miliardy peněz od právnických osob.

„Fyzici“, byť částečně, ale pod státní ochranou. Společnosti a jednotliví podnikatelé, kteří si otevřeli účty pro výrobní činnosti, se navždy rozloučili s penězi.

Lekce o hrábě jiných lidí

Tato záležitost je již minulostí, ale pro klienty jiných CFU, zejména ne z první desítky, je užitečné znát postup.

Zkontrolujte, zda je klient na seznamu DIA pro náhradu. Pokud není příjmení nalezeno nebo je klient zařazen, ale částka k vrácení je nižší než výše zálohy, naléhavě napište žádostAgentuře za nesouhlas. Musí být napsáno na papíře a zasláno doporučeně s oznámením. Jen jedno prohlášení nestačí. U notáře je nutné pořídit ověřené kopie peněžních certifikátů: smlouvu o úschově a platby s výší transakcí na účtu. K žádosti přiložte papíry. Je lepší ponechat si originály, dokud nebude problém kladně vyřešen.

Odnětí licence Legion Bank neruší právo vkladatele požádat DIA o vrácení peněz, a to ani v případě, že byla osobě vrácena část dlužné částky. S výjimkou Agentury lze peníze od dlužníka požadovat u soudu. Je vhodné, aby uživatel služeb úpadce podal přihlášku k soudu, přihlášku doložil důkazy; požadovat obnovení výše zálohy a zaplacení kompenzace.

Měli byste podat stížnost u orgánů činných v trestním řízení na podvody ze strany finančníků při přijímání zálohy.

Úpadek věřitele nezbavuje dlužníky povinnosti splácet dluhy. Do září úřad přijímal platby na splácení úvěrů. Alfa-Bank dále převzala přijímání plateb k platbám za půjčky vydané v dolarech a eurech.

Stránka uzavřena, všichni šli na finanční frontu

Webové stránky finanční instituce jsou nedostupné. V rejstříku Jednotného státního rejstříku právnických osob je společnost stále uvedena pod PSRN 1097711000100. Užitečné informace o načasování a adresách výplaty vkladů dotčeným osobám se otevřou při kontaktování webové adresy. Pořadí akcí věřitelů je naplánováno - koneckonců jednotlivci, kteří umístili na účty volnou hotovostkanceláře skutečně půjčují organizaci.

Opakujte minulost

Pro klienty KFU je užitečné vědět, že každá pátá banka v zemi je již dva roky ztrátová. I v první stovce zaznamenalo 20 % společností za 24 měsíců čistou ztrátu. CFU se státní zárukou vypadají spolehlivěji. Finanční politika systémově významných institucí operuje s nižšími úrokovými sazbami u úvěrů a refinancuje úvěry vydané nečekaným úpadcem, přičemž sazbu snižuje. Takovým společnostem můžete věřit.