Je pojištění úvěru vyžadováno nebo ne? Legální způsoby zrušení pojištění

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Půjčky jsou žádané nabídky mnoha bankovních institucí. Mohou být prezentovány v různých formách, protože mohou být cílené nebo necílené. Téměř vždy se ale dlužníci potýkají s tím, že banky i při žádosti o malý spotřebitelský úvěr trvají na pojistce. Občané si proto kladou otázku, zda je pojištění u úvěru povinné či nikoli. Některé typy pojištění jsou skutečně povinné podle podmínek zákona, ale ve většině případů jsou požadavky bank nezákonné.

Proč potřebuji pojištění?

Pojistka chrání občany před různými pojistnými riziky. Příjemcem úvěrového pojištění je banka, zohledňuje se tedy výše vydávané částky. Počet a vlastnosti pojistných událostí závisí na tom, jaký typ úvěru je vystaven.

Je při získání půjčky vyžadováno pojištění? Ve většině případů není nutné kupovat pojistku, protože to nevyžaduje zákon. Ale když občanodmítne vydat pojistku, banka může odmítnout poskytnutí půjčky.

Pokud je vystavena hypotéka, je po obdržení úvěru povinné pojištění a právě kupované bydlení je chráněno před různými pojistnými událostmi. Ze zákona je při žádosti o půjčku na auto vyžadována politika CASCO. V jiných situacích mohou lidé odmítnout nákup pojistky.

Zvláštnosti spotřebitelského úvěru

Tato bankovní nabídka je mezi mnoha dlužníky považována za nejoblíbenější. Je pojištění úvěru povinné, nebo ne, když se paří spotřebitelský úvěr? Banky nemají ze zákona právo trvat na koupi takové pojistky, ale praxe ukazuje, že lidé, kteří odmítnou uzavřít pojistku, nemohou od banky dostat vypůjčené prostředky.

Když spotřebitelské úvěry pojistí život a zdraví příjemce finančních prostředků. Před podpisem smlouvy je důležité vyhodnotit, jaké pojistné události tento dokument obsahuje. To obvykle zahrnuje následující situace:

• úmrtí dlužníka;
• postižení, které je možné při registraci postižení prvních dvou skupin.

V některých bankách se pojištění vyplácí pouze za podmínky, že dlužník zemře nebo dostane invaliditu 1 skupiny. Pokud osoba zemře při nehodě v opilosti, není přiznáno žádné odškodnění. Pokud měl dlužník před podpisem smlouvy chronické onemocnění, pak pokud úmrtí souvisí s tímto onemocněním, lze se proti platbě pojištění odvolatzaměstnanci firmy. Proto je před podpisem smlouvy důležité vyjasnit si všechny nuance spolupráce.

Co se stane v případě pojistné události?

Mnoho lidí, kteří chtějí získat půjčku od banky, při žádosti o půjčku přemýšlí o tom, zda je vyžadováno pojištění. Při pobírání spotřebitelského úvěru může občan odmítnout pojištění osob. Ale ve skutečnosti je nákup pojistky výhodný nejen pro banky, ale také pro přímé dlužníky. To je způsobeno následujícími vlastnostmi:

• pokud pojistná událost skutečně nastane, pak je to pojišťovna, kdo splácí půjčku místo dlužníka;
• za takových podmínek dluhy nepřejdou na dědice zesnulého dlužníka;
• je splacena pouze jistina dluhu, takže příbuzní občana budou muset stále přispívat prostředky na zaplacení úroků.

Náklady na politiku jsou však považovány za poměrně vysoké. V praxi navíc často dochází k situacím, kdy pojišťovny zpochybňují výplatu náhrady škody, neboť nacházejí různé mezery pro odmítnutí. Za těchto podmínek mnoho lidí není ochotno platit velké částky peněz za osobní pojištění.

Výhoda pro banku

Jsou to bankovní instituce, které trvají na tom, aby si jejich zákazníci kupovali různá pojištění. Je to dáno tím, že banky chtějí své prostředky jakýmkoliv způsobem vrátit. Pokud dlužník zemře, aniž by po sobě zanechal cenný majetek, banka nebude moci od něj požadovat vrácení vypůjčených prostředků.příbuzní.

I když dlužník jednoduše ztratí svou schopnost pracovat, banka nebude moci počítat s tím, že dostane jeho prostředky, protože dotyčný prostě nebude mít optimální práci a dobrý plat. Banky nechtějí přijít o své prostředky, takže často porušují i požadavky zákona a odmítají poskytnout půjčku lidem, kteří si nechtějí sjednat osobní pojistku.

Mám si to vzít?

Zpočátku si musí dlužník při získání půjčky zjistit, zda je vyžadováno pojištění. Pokud to zákon nevyžaduje, můžete jeho vydání odmítnout. Zároveň je však důležité zhodnotit nejen nevýhody politiky, ale také její pozitivní aspekty.

Pokud si osoba nechce koupit pojistku, zaměstnanec banky jednoduše odmítne poskytnout půjčku. Další možností je zrušit pojistku do 5 dnů od vystavení pojistky. Za takových podmínek občan obdrží půjčku a také vrátí prostředky vynaložené na nákup pojistky.

Může banka vyžadovat zakoupení pojištění?

Prakticky každá moderní banka vyžaduje, aby si její dlužníci sjednali pojištění. Je nutné se při čerpání úvěru pojistit? Při žádosti o standardní spotřebitelský úvěr si nemůžete sjednat pojištění. Lidé ale často čelí hrozbám a požadavkům bank. Zaměstnanci instituce například obvykle argumentují tím, že pokud klient pojištění odmítne, půjčené prostředky prostě nedostane.

Pokud banka odmítne poskytnout úvěr, není povinnai informovat klienta o důvodech záporného rozhodnutí. Občané proto nebudou moci činit organizaci odpovědnou za porušení zákonných požadavků. V důsledku toho je mnoho lidí nuceno uzavřít zvláštní pojištění, jehož nákup stojí spoustu peněz.

Kdy potřebujete pojištění?

Každá osoba by měla vědět, zda je pojištění úvěru vyžadováno či nikoli. Existují určité situace, kdy nákup pojistky vyžaduje zákon. Při získání půjčky je nutné uzavřít pojištění v následujících situacích:

• registrace hypotéky, protože za takových podmínek, na základě požadavků zákona, se lidé musí postarat o bezpečnost nabytého majetku, proto se před koncem úvěrového období kupuje pojistka na byt nebo dům;
• koupě auta s půjčkou na auto, protože pro ochranu auta před zničením nebo poškozením si určitě musíte po celou dobu trvání úvěrové smlouvy pořídit CASCO politiku.

V jiných situacích mohou lidé pojištění bezpečně odmítnout, takže je banky nebudou moci činit k odpovědnosti.

Abyste nemuseli čelit odmítnutí poskytnutí půjčky, je vhodné odmítnout pojistku ihned po jejím zakoupení a podpisu smlouvy o půjčce. I když smlouva podepsaná s bankou naznačuje negativní důsledky, pokud dlužník odmítne osobní pojištění, jedná se o porušení zákona. Všechny sankce a zvýšení úrokových sazeb lze snadno napadnoutsoud. Dlužníci by se proto měli dobře orientovat v tom, zda je pro půjčku od Sberbank nebo jiné bankovní instituce nutné pojištění. V tomto případě mohou snadno bránit svá práva a zájmy.

Funkce sepisování smlouvy

Povinné pojištění při žádosti o úvěr lze sjednat přímo v bance nebo u samostatné pojišťovny, která musí být akreditována vybranou bankovní institucí. Před podpisem pojistné smlouvy je důležité pečlivě prostudovat všechny její podmínky. Patří mezi ně:

• jak často potřebujete sepsat smlouvu, protože si můžete koupit pojistku na celé období půjčky nebo podepsat novou smlouvu každý rok;
• výše pojistného;
• počet a typy pojistných událostí;
• částka odškodnění, kterou společnost vyplatí v případě jakékoli pojistné události;
• funkce, které bude dlužník muset vzít v úvahu při obdržení kompenzace.

Dlužníci by si měli pamatovat, že při nákupu pojištění se finanční zátěž výrazně zvyšuje, protože náklady na pojistky jsou poměrně značné. Záleží na velikosti úvěru poskytnutého bankou. Lidé by proto měli vědět, zda je vyžadováno pojištění bankovního úvěru, aby se co nejvíce snížily náklady na používání vypůjčených prostředků.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány?

Poté, co dlužník zjistí, zda je pro půjčku u Sberbank nebo jiné banky nutné pojištění, je vybrána pojišťovna sse kterou bude dohoda uzavřena. Pojistku je možné zakoupit přímo u banky dle vašeho výběru, ale pro mnoho lidí je to obvykle považováno za příliš drahé.

K podpisu pojistné smlouvy je nutné připravit určitý balík dokumentů, který obsahuje následující dokumenty:

• pas přímého dlužníka;
• smlouva o půjčce podepsaná s bankovní organizací a tento dokument obsahuje hlavní podmínky spolupráce, výši obdržené částky půjčky, dobu půjčky a další nuance;
• prohlášení uvádějící, jakou pojistku si chce občan zakoupit, a také na jak dlouho je pojištění sjednáno, a musíte si vzít prázdný formulář žádosti z kanceláře pojišťovny.

Na základě smlouvy o úvěru provede specialista pojišťovny kalkulaci, načež je občan informován o ceně pojistky.

Postup pro zúčtování

Před vystavením pojistky byste se měli rozhodnout, zda je pojištění úvěru vyžadováno či nikoli. Pokud se dlužník rozhodne koupit pojistku, postup se provede v následujícím pořadí akcí:

• zpočátku je vybrána pojišťovací organizace, která musí být akreditována v bance, kde je poskytován velký úvěr;
• vyhodnocují se principy nabízené touto společností;
• před podpisem smlouvy byste měli vyhodnotit několik nabídek od různých společností, abyste vybrali ty nejvýhodnější podmínkyspolupráce;
• další je dlužníkovi určen optimální pojistný program a nejziskovější a nejpohodlnější jsou komplexní programy, které obvykle kombinují pojištění bytu s pojištěním osob;
• pokud osoba nemá velké množství finančních prostředků, může se zeptat na různé způsoby platby za pojistku, protože mnoho společností nabízí splátky;
• navrhovaná pojistná smlouva se studuje;
• pokud je osoba spokojena se všemi podmínkami, připraví potřebné dokumenty, které předloží ke studiu zaměstnanci pojišťovací organizace;
• počet dokumentů závisí na požadavcích vybrané pojišťovny, ale standardně je vyžadován cestovní pas, žádost a smlouva o půjčce;
• pak je podepsána pojistná smlouva a k jejímu prostudování je vhodné využít pomoci právníka;
• Platba za zásady.

Občané nejčastěji dávají přednost žádosti o pojistku ročně, takže pojištění se zřídka kupuje na celou dobu půjčky. To je způsobeno výrazným nárůstem finanční zátěže.

Mohu ušetřit na svých zásadách?

Při žádosti o účelovou půjčku v bance je často vyžadováno pojištění. Například pokud je vydán úvěr na auto nebo hypotéka. Dlužníci nebudou moci pojistku zrušit, ale mohou použít několik triků a neobvyklých způsobů, jak ušetřit peníze na takovou akvizici. Patří mezi ně:

• neměli byste si kupovat pojistku přímo od banky, se kterou je podepsána úvěrová smlouva, jako např.ve většině případů úvěrové instituce nabízejí politiky za přemrštěné sazby;
• doporučujeme porovnat nabídky několika pojišťoven, abyste si vybrali pojistku za nejdostupnější cenu;
• kromě toho je vhodné neustále sledovat různé akce pořádané organizacemi za účelem včasného obnovení pojištění za výhodnou cenu;
• každý rok musíte kontaktovat pouze jednu pojišťovnu, protože díky neustálé spolupráci firmy obvykle nabízejí zákazníkům různé slevy nebo jiné příležitosti ke snížení nákladů na pojistku.

Při žádosti o hypotéku banky požadují pojistit nejen nabytý majetek, ale i život dlužníků. Za takových podmínek je vhodné pořídit si komplexní pojištění, které chrání před četnými riziky. Bude to stát méně než nákup dvou samostatných pojistek.

Odmítnutí pojištění po podpisu smlouvy

Nejčastěji se dlužníky zajímají o to, zda je u spotřebitelského úvěru nutné pojištění. Při žádosti o takovou půjčku občané nesmí sepisovat smlouvu ze zákona. Pokud se však lidé bojí, že banka jednoduše odmítne vydat vypůjčené prostředky, mohou lidé zaplatit za pojistku, podepsat smlouvu o půjčce a poté pojistnou smlouvu během období chlazení zrušit. Pravidla procesu zahrnují:

• žádost o zrušení pojištění je potřeba sepsat do 5 dnů od podpisu pojistné smlouvy;
• v aplikaci můžete zadatjakýkoli důvod pro takové rozhodnutí na straně klienta;
• k žádosti je přiložena kopie občanského pasu, šek potvrzující platbu za službu, kopie smlouvy o půjčce a smlouva o přímém pojištění;
• pojišťovny nemohou odmítnout ukončit smlouvu, pokud občan požádá ve stanovené lhůtě, proto je osobě vyplacena dříve převedená částka.

Odmítnout však můžete pouze pojištění, které bylo zakoupeno při žádosti o spotřebitelský úvěr. Pokud odmítnete pojistit bydlení zakoupené hypotékou, může to vést k předčasnému ukončení úvěrové smlouvy. Za takových podmínek bude muset občan vrátit celou přijatou částku v plné výši. Proto je nejprve důležité pochopit, zda je pojištění úvěru vyžadováno u VTB nebo jiné bankovní instituce.

Mohu získat část pojištění zpět?

Mnoho lidí dává přednost splácení půjček v předstihu. K tomu pravidelně přispívají dalšími částkami na splácení úvěru. Pokud je tedy půjčka plně splacena před plánovaným termínem, mohou občané kontaktovat pojišťovnu a získat část částky vynaložené na pojistku. Chcete-li to provést, musíte zaměstnanci společnosti předat následující dokumentaci:

• žádost o určitou část nákladů na pojištění;
• pojistná smlouva;
• certifikát od banky potvrzující, že občan splatil půjčku v předstihu.

Na základě této dokumentace specialisté podnikuprovést kalkulaci, po které je požadovaná částka peněžních prostředků převedena na bankovní účet klienta. Pokud uplynula méně než polovina výpůjční doby, můžete vrátit polovinu ceny pojistky.

Závěr

Každý dlužník by měl vědět, zda je pro půjčku povinné uzavřít pojištění. Odmítnutí kogentní pojistky může vést ke zvýšení úrokových sazeb, sankcí nebo dokonce k předčasnému ukončení úvěrové smlouvy. Pojištění tedy můžete odmítnout pouze při žádosti o standardní spotřebitelský úvěr nebo některé jiné úvěry.

Pokud osoba uzavřela pojištění a splatila půjčku před plánovaným termínem, má možnost vrátit část prostředků vynaložených na nákup pojistky. Volitelné pojištění můžete zrušit do 5 dnů po podpisu pojistné smlouvy.