Restrukturalizace hypoték: podmínky a dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-07 20:57

Než začnete mluvit o restrukturalizaci, musíte pochopit, co je hypotéka a co průměrnému člověku dává. Zjednodušeně se jedná o úvěr poskytnutý bankou na pořízení bydlení, kdy nemovitost zůstává ve vlastnictví dlužníka, ale je zastavena věřiteli, tedy pokud dlužník neplní své závazky. věřitel může využít práva na prodej zajištěného majetku ke kompenzaci svých ztrát. Hypotéka na jednu stranu umožňuje pořízení bydlení, na druhou stranu je potřeba pochopit, že pokud si byt pořídíte tímto způsobem, musíte zůstat dlouhodobě solventní. V dnešní realitě je poměrně obtížné udržet si platební schopnost z mnoha důvodů: ztráta zaměstnání, snižování mezd nebo zdravotní problémy. Pro banku však není důležité, proč dlužník nemůže požadovanou platbu provést. Co dělat, když došlo k nějaké vyšší moci a již není možné platit příspěvky ve stejném pořadí? Zde přichází na pomoc služba, jako je restrukturalizace hypoték.

Co je to?

Restrukturalizace úvěrů v současnosti v praxi ještě není řádně rozdělena. Jde o to, že takový exit je výhodný pouze pro dlužníka, na straně banky je výhoda pouze v tom, že dlužník zaplatí, ale ne tak jako dříve. Restrukturalizace je změna úvěrových podmínek, po které dlužník získá výhodnější podmínky pro výplatu finančních prostředků. Tento postup ve výsledku nesnižuje výši platby, a tím spíše nezbavuje dlužníka jeho dluhu, je povinen půjčku dále splácet, ale za výhodnějších podmínek.

Změny po restrukturalizaci mohou být různé, můžete například změnit pořadí splácení dluhu nebo výši měsíční splátky. Někdy banky poskytují plátci příležitost splatit pouze úroky za použití finančních prostředků finanční instituce, platby jistiny jsou v tomto případě odloženy o několik měsíců.

Co je třeba udělat pro dosažení restrukturalizace?

Restrukturalizace problémové hypotéky není snadný úkol. Pokud ale věnujete dostatek úsilí, pozornosti a času, můžete zlepšit podmínky pro splácení svých dluhů vůči bance.

Podmínky restrukturalizace hypoték

Nejprve musíte finanční instituci, jejíž služby jste využili, prokázat, že je skutečně potřebujete. Chcete-li to provést, musíte shromáždit balíček dokumentů, které potvrdí vaši obtížnou finanční situaci. Nejlepší je neotálet s žádostí o pomoc, jinakpokud jde o delikvenci, bude to mít negativní dopad na rozhodnutí banky o restrukturalizaci vaší hypotéky. Pokud se váš vztah s finanční institucí dříve vyvíjel dobře a vaše podklady ho uspokojí, můžete počítat s výhodnějšími platebními podmínkami. Jsou ale chvíle, kdy banka klientovi nevyjde vstříc a v takovém případě je další možnost – vyhledat jinou finanční instituci, která bude souhlasit s refinancováním vašeho úvěru.

Dokumenty k vyzvednutí

Podívejme se na standardní balík dokumentů, které každá banka požaduje při provádění restrukturalizace. Takže to zahrnuje:

• Originál nebo kopie sešitu ověřená zaměstnavatelem.
• Potvrzení o příjmu z posledního zaměstnání za poslední rok.
• Pokud existují dodatečné příjmy, musíte o nich poskytnout informace.
• Dotazník pro povolení restrukturalizace.
• Pas.
• Doklady o přítomnosti dluhů na jiných půjčkách a také dokumenty potvrzující již splněné závazky.
• Smlouva o půjčce uzavřená mezi dlužníkem a finanční institucí, která poskytla hypoteční úvěr.
• Kopie hypotéky, která je ověřena organizací, která hypotéku vydala.

Pokud existuje, je to nezbytnépředložte následující dokumenty:

• Kopie oddacího listu.
• Doklady o dosaženém vzdělání.
• Potvrzení špatného zdravotního stavu, pokud byla z tohoto důvodu nutná restrukturalizace.
• Vojenský průkaz nebo osvědčení o registraci.
• Doklady potvrzující vlastnictví nemovitého nebo movitého majetku.

Pokud využíváte služeb realitní kanceláře, budete si pro ni muset vyzvednout doklady:

• Dokumenty prokazující vlastnictví nemovitosti.
• Smlouva o pojištění vlastnictví nemovitosti.
• Dokumenty spoludlužníků, pokud existují.

Formy restrukturalizace

Restrukturalizaci lze provést různými způsoby:

• Poskytnutí úvěrových prázdnin - v tomto období má klient právo nesplácet tělo úvěru, ale platit pouze zvyšující se úrok. Doba, na kterou je takové právo uděleno - několik měsíců, je stanovena individuálně. Důsledkem použití tohoto způsobu refinancování je prodloužení doby splatnosti.

• Restrukturalizace hypotéky prostřednictvím refinancování je pro klienta jedním z nejlepších způsobů. Při jeho použití si dlužník vezme úvěr od jiné banky na výši dluhu v první a z těchto peněz splácí hypotéku. Výhodou je, že nejčastěji jsou podmínky druhé banky lepší,než při platbě obvyklým způsobem, takže plátce vyhraje dobrou částku.
• Prodloužení splatnosti úvěru - u tohoto způsobu spočívá restrukturalizace hypotečního úvěru v prodloužení lhůty pro návratnost finančních prostředků, v důsledku čehož klesá výše měsíční splátky.
• Splácení před termínem – zde je vše jednoduché, dlužník vrací pouze prostředky, které vzal, bez úroků za použití cizích peněz, takže můžete hodně ušetřit.
• Zrušení sankcí a pokut v případě pozdních plateb. Taková restrukturalizace hypotéky je možná pouze v případě, že klient banku včas kontaktuje a předloží komplexní důkazy o vzniku tíživé finanční situace.
• Změnit měnu úvěru – tuto možnost poskytují některé banky, pokud došlo ke skokovému nárůstu směnného kurzu.
• Dochází také ke státní hypoteční restrukturalizaci. Zjednodušeně řečeno jde o pomoc státu při splácení úvěru. Zákon o restrukturalizaci hypoték uvádí, že to může plátcům pomoci splatit úvěr o 25–70 %. Vše závisí na výši zbývajícího dluhu.

Home Credit Bank

Tato finanční instituce má speciální službu - rehabilitaci úvěru, můžete ji využít, i když jste již po splatnosti s platbami. Každý, kdo se chce sanovat, může požádat o restrukturalizaci přímo na webusklenice. V přihlášce je kromě osobních údajů uveden i důvod odvolání, proč není možné platit měsíční splátky v plné výši za starých podmínek. Zde je také uvedena možnost restrukturalizace.

Sberbank

Tato banka nabízí 2 možnosti, které může využít každý klient, který se ocitne v tíživé finanční situaci: změna úvěrových podmínek a úvěrové prázdniny. Postup se provádí pouze v případě, že je předložen důkaz o nesnáze.

VTB

Restrukturalizace hypotéky ve VTB je také možná. Banka takovou službu poskytuje, ale všechny podmínky projednává za osobní přítomnosti dlužníka a pro každý případ individuálně. Pro poskytnutí služby je nutné požádat pobočku banky se žádostí o restrukturalizaci hypotečního úvěru.

banka OTP

Služba platí nejen pro hypotéky, ale také pro půjčky na auta a hotovostní půjčky. Zde, stejně jako ve Sberbank, poskytují příležitost k restrukturalizaci prostřednictvím prodloužení doby splatnosti nebo odložení plateb. O výhody musíte zažádat ve stejné bance, kde jste si vzali půjčku.

Pamatujte si, že ne všechny instituce uvádějí restrukturalizaci jako formální službu, ale stále je to možné. V každém případě, pokud máte potíže s platbami, kontaktujte banku, která vám sloužila při žádosti o půjčku. Všichni jsou zpravidla loajální ke svým zákazníkům, takže máte vždy možnost získat pomoc v případě potíží. Musíte poskytnout úplné informace o problému, který máte, a pokusit se shromáždit veškerou dokumentaci k provedení restrukturalizace.