Hodnocení bank u hypoték: sazby, podmínky, dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Hypotéka není událost jednoho dne nebo dokonce roku. Podle zvláštních zdrojů si Rusové raději berou hypotéku na průměrnou dobu 5 až 12 let. Existuje malé procento, které očekává, že splatí půjčku v rekordním čase, nebo jiná kategorie, která preferuje maximální podmínky. Pravda, čím delší termín, tím delší přeplatek. Doba splácení úvěru se však posuzuje v závislosti na výši příjmu a dalších individuálních podmínkách dlužníka. Plánujete si vzít hypotéku? Které banky jsou ziskovější, řekneme v článku.

Srovnávací sazby

Podle údajů za rok 2018 byly sazby v Rusku v průměru 9,88 % u nového bydlení a 10,14 % u sekundárního bydlení. Je to hodně nebo málo? Abyste tomu porozuměli, doporučujeme se zeptat na sazby v jiných zemích.

K dnešnímu dni jsou nejvyšší sazby zaznamenány ve Venezuele – téměř 22 %. Ukrajina je další s přibližně stejnými ukazateli. Další zemí s drahými hypotékami je Argentina. Tam sazby dosahují až 27 % ročně.

A stále existují země, ve kterých lze získat hypotéky za symbolický úrok. Například Japonci platí pouze 0,72 %. Ale zároveň náklady na 3pokojový byt dosahují téměř milionu dolarů. Stejné sazby pro nemovitosti a 1,58 % platí ve Švýcarsku. Švýcaři mohou počítat s bankovním krytím až 80 % ceny objektu. Existuje možnost koupit třípokojový byt o něco levněji - ve Finsku - téměř půl milionu dolarů a sazba hypotéky bude asi 1,07 %.

Při komparativním pohledu je Rusko někde uprostřed těchto ukazatelů. Cena nemovitosti je stejná. V posledních letech však trend sazeb hypoték stále klesá. Nyní zvažte hodnocení bank pro hypotéky pro rok 2019.

1. Sberbank

Tuzemský finanční kolos zaujímá téměř 62 % celkového hypotečního portfolia v zemi. Mimochodem, druhá role v tomto seznamu patří VTB 24. A to není překvapivé, protože Sberbank nabízí velmi širokou škálu služeb speciálně pro nákup nemovitostí:

• Hypotéka na sekundární bydlení až na 30 let za podmínek 10, 2% sazba, akontace je pouze 15%. Minimální výše půjčky je 300 000 rublů, maximum není více než 85 % ceny zakoupeného předmětu.
• Pořízení bydlení v novostavbách je rovněž financováno až na 30 let. Minimální částka je 300 000 rublů, maximum není více než 85% nákladů na byt. Zde jsou poskytovány sazby 8,5 %.
• Pokud platíte hodněúrokové sazby, zákon umožňuje převést hypotéku do jakékoliv jiné banky, kde jsou méně. Tento postup se nazývá refinancování hypotéky. Pomocí tohoto systému můžete také požádat o 300 000 rublů až 85% zbývající částky hypotéky v jiné bance. Nové úrokové sazby mají ve skutečnosti všechny šance na zisk – pouze 10,9 %.
• Hypotéka pro rodinu podporovaná státem. Tento produkt je dostupný všem rodinám, které mají nebo mají druhé nebo třetí dítě v období od 1. ledna 2018 do 31. prosince 2022. V rámci tohoto programu mohou občané počítat s půjčkou až 12 milionů rublů, kterou lze splácet po dobu 30 let. Minimální sazba je 6 %. Výborná volba pro ty, kteří hledají hypotéku s nízkým úrokem, protože žádná jiná banka zatím nenabízí nižší sazby.
• Abyste se stali klientem Sberbank, není nutné kupovat byt. Existují také nabídky pro ty, kteří oceňují prostor a území. Poměrně zajímavou nabídkou je hypotéka na výstavbu bytového domu až na 30 let se sazbou 11,6 %. Můžete požadovat částky od 300 000 rublů do 100 % nákladů na výstavbu.
• Na rozdíl od jiných poskytovatelů půjček je Sberbank také připravena podpořit nákup chaty nebo venkovského domu. Přeplatek na úrokových sazbách bude pouze 11,1 %, což lze splatit po dobu 30 let.

Sberbank je navíc spolehlivým partnerem státu při realizaci různých programů na podporu mladých rodin, armádya další kategorie. Sberbank pracuje také s mateřským kapitálem. Lze jej použít jako zálohu nebo na splacení půjčky. V takových případech stačí předložit potvrzení o mateřském kapitálu.

2. "VTB 24"

V posledních letech se sebevědomě držela na vysokých pozicích v hodnocení bank na hypotéku "VTB 24". K dnešnímu dni jsou návrhy na nákup bydlení následující:

• Byt v novostavbě, kde ještě není zapsáno vlastnictví, lze koupit za sazbu 10,1 %. Můžete požádat o jakoukoli částku až do 60 milionů rublů. Doba platnosti – až 30 let.
• Bydlení pro další prodej je nabízeno od sazby 10 %, můžete také požádat až o 60 milionů rublů. Termín je podobný. V tomto případě musí být plocha kupovaného bytu alespoň 65 metrů čtverečních. m. Zvažuje se možnost i bez doložení příjmu.
• Pokud jsou sazby u současných úvěrových sazeb vysoké, mohou klesnout až na 10,1 %. Na této lince si můžete zakoupit hotové bydlení i bydlení v novostavbě.
• Hypotéka na velké plochy. Tento produkt znamená snížené sazby na nákup bytu o rozloze 65 m2. m. Není nutné potvrzovat příjem, můžete použít mateřský kapitál. Ve skutečnosti můžete počítat se sazbou -0,5 % ve srovnání s ostatními sazbami.
• Jednou z nejziskovějších nabídek banky VTB 24 je hypotéka pro armádu. Můžete požádat až o 2,5 milionu rublů. Doba návratnosti je až 20 let. Sazba je 9,8 %.
• Státem podporované hypotéky platí pro stejnou kategorii jako ve Sberbank: pro rodiny s druhým nebo třetím dítětem narozeným od 1. ledna 2018 do konce roku 2022. Takové rodiny mohou počítat se sazbami kolem 6 %. Bude vyžadována počáteční platba ve výši 20 % nákladů.
• Společnost „VTB 24“rovněž zvažuje koupi zastavené nemovitosti. Jeho cena by se měla pohybovat v rozmezí 60 milionů rublů. Úvěr bude muset být splacen do 30 let. A sázky jsou 10,6 %.

3. "Unicredit Bank"

Hodnocení bank u hypoték bude neúplné, pokud v něm nebude uvedena role „Unicredit Bank“. V posledních letech se tato banka úspěšně prosazuje do popředí a dnes napočítáte spoustu občanů, kteří chtějí získat jejich pomoc. Hypotéka v "Unicredit Bank" je různorodá. Každý produkt si zaslouží zvláštní pozornost:

• Refinancování hypoték na sekundární bydlení za 10, 20 %.
• Refinancování hypoték na primární bydlení za 10,25 %.
• Koupě bytu v novostavbě za 10,25 %.
• Půjčka na byt za 10,75 %.
• Program "Hypotéka volá!" na 10 % ročně.
• Hypotéka s 6 % ročně nebo vládní dotace.
• Nákup chaty na úvěr za 13,25 %.
• Cílová půjčka, včetně půjčky na stavbu domu nebo chaty, ve výši 13 %.

Každý typ hypotéky Unicredit Bank se vydává až na 30 let.

4. Alfa Bank

V Alfa Bank se úvěr na bydlení poskytuje dvěma směry: vydáním hypotéky přímo na nákup a servisem úvěru vydaného v rámci partnerských programů. Na zákazníky čekají následující podmínky:

• Na nákup hotového bydlení můžete požádat o jakékoli finanční prostředky až do výše 50 milionů rublů. Doba splácení je 30 let. Musíte mít s sebou alespoň 15 % nákladů na bydlení. Úroková sazba je 10,19 % a zákazníci banky mohou počítat s -0,3 %.
• Úvěr na bydlení je neúčelové financování až na 30 let za 13,49 % ročně. Vydávají se částky nejméně 600 000 rublů. Tato služba platí nejen pro Rusy, ale i pro občany Ukrajiny a Běloruska. Registrace občana může být samozřejmě jakákoli, ale nemovitost musí být registrována na území Ruské federace.
• Jaké jsou podmínky pro hypotéku v Alfa Bank při koupi domu v novostavbě? Zde můžete počítat s podobnými částkami - až 50 milionů rublů, které lze vrátit do 30 let a za 10,19 % ročně. Záloha je 15 % z celkových nákladů na bydlení.
• Dalším důvodem, proč je Alfa Bank zařazena do hodnocení hypotečních bank jako nejlepší, jsou podmínky refinancování. Pokud se klient rozhodne převést své finanční závazky z jiné organizace, pak se očekává příjemných 9,99 % – jedno z nejnižších v republice. Neexistují prakticky žádná omezení ohledně výše žádosti - můžete požadovat částky v rozmezí 50 milionů rublů s velmi slušnými podmínkami -pod 30.

Navíc jsou poskytovány zvýhodněné sazby pro mzdové klienty a pro účastníky dalších programů banky. "Alfa Bank" je nejlepším řešením pro ty, kteří hledají, kde získat hypotéku s nízkým úrokem.

5. Banka "Uralsib"

"Uralsib" je také připraven splnit sen o vlastnictví bytu. Nabídka je velmi rozmanitá:

• Nákup hotového bydlení bude stát přeplatek ve výši 10,7 %, záloha je 15 %. Splatnost hypotéky – až 30 let.
• Podobné podmínky čekají na ty, kteří preferují bydlení v novostavbě. Jediným rozdílem jsou nižší úrokové sazby – 10,5 %.
• Při refinancování hypotéky jiné banky můžete počítat s částkami až 50 milionů rublů. Postup je jednoduchý a bez provize. Minimální sázka bude 10,9 %.
• Pokud máte bydlení, ale potřebujete prostředky na jinou významnou událost, doporučuje se vzít si na něj hypotéku. Hypotéka u Uralsib Bank v tomto případě nevyžaduje zálohu a sazby budou asi 12 %, které lze splácet po dobu 30 let.
• Stejným způsobem můžete zastavit stávající byt a získat půjčku až 6 milionů rublů za 13,5 % ročně.
• Mnoho vojáků také preferuje Uralsib, protože mají samostatný program financování. V rámci programu můžete požádat o částku až 2,8 milionu rublů. Pevná sazba – 10,9 %.

Dalším rozdílem mezi Uralsib Bank a jejími konkurenty je poskytováníhypoteční prázdniny svým klientům. Jsou relevantní pro zákazníky, kteří si koupili bydlení na hypotéku ve fázi výstavby. Díky hypotečním prázdninám ve fázi výstavby mohou zaplatit menší část hypotéky, což je velmi výhodné, protože řada z nich je v této fázi nucena kombinovat splácení hypotéky a splátky nájemního bydlení.

6. Gazprombank

Hypotéka v „Gazprombank“se dělí na dva typy: v rámci partnerských programů a aktuálních akcí. Celkem je asi 20 nabídek. Zvažte ty nejzajímavější:

• Rodinná hypotéka - dává právo použít finanční prostředky ve výši až 8 milionů rublů. Počáteční platba - od 20% z hodnoty objektu. Úrokové sazby jsou pouze 6 %. Závazky můžete splatit do 30 let.
• Hypotéka s odkladem. Tento produkt otevírá šanci získat až 45 milionů rublů za 6,7 % ročně. Výše zálohy je pouze 15 %. Splatnost je podobná - 30 let.
• Mnozí se také obávají dokumentů do banky pro hypotéku, protože mohou být požadovány z různých zdrojů a ve velkém množství. Gazprombank podmínky maximálně zjednodušila a nyní můžete požádat o dva dokumenty. Zjednodušené podmínky dokumentace neovlivňují další nuance: sazby jsou stále přijatelné - 11%, maximální částka je velmi solidní - až 10 milionů rublů. Výše zálohy je relativně vyšší – 40 % z hodnoty předmětu.
• Podmínky nákupu na primárním a sekundárním trhu jsou podobné. V obou případech můžetepočítejte se sazbami 10,5 % a můžete žádat o částky až 60 milionů rublů. Výše zálohy je rovněž symbolická - 10%.
• Při refinancování hypotéky u Gazprombank můžete počítat s částkami až 45 milionů rublů se sazbou 10,5 %. Podobné podmínky čekají při koupi domu od oficiálních partnerů banky a při koupi místa pro auto.

Při zvažování sazeb hypoték hraje rating bank důležitou roli, protože jde o událost na mnoho let. Z tohoto pohledu je Gazprombank v současnosti na seznamu nejlepších.

7. "Komunikační banka"

Je připraven financovat širokou škálu nemovitostí, od bytů po pozemky. Dalším pozoruhodným bodem je absence nutnosti potvrzovat příjem. Podívejme se na nejzajímavější nabídky od Svyaz Bank:

• Nákup hotového bydlení s pomocí Svyaz Banka bude stát o 10,25 % více než za hotovost. Na rozdíl od nákupu v hotovosti ale není nutné mít u sebe 100 % hodnoty předmětu, stačí 15 %.
• Pokud plánujete koupit obytný dům s pozemkem, liší se pouze ceny - asi 11 %.
• Pro vojenské hypotéky existují také zvláštní podmínky: zjednodušený dokumentační systém, bezplatná kontrola a 54 oblastí působnosti. Na přijaté finanční prostředky připadá 9,4 % ročně. Můžete požádat o částku od 400 000 tisíc do 2,5 milionu rublů. Doba financování je od 3 do 20 let.
• Také v části „Komunikacebanka" můžete zařídit refinancování hypotéky pro všechny typy nemovitostí se sazbou 9,75%. Požadovaná částka by se měla pohybovat do 30 milionů rublů.
• Také ve Svyaz Bank jsou hypotéky poskytovány na opatření ke zlepšení bydlení. Linka se nazývá „Big Colllateral Loan“a poskytuje sazby od 16 do 17,5 %. Obyvatelé Moskvy mohou za tento produkt požadovat až 10 milionů rublů, obyvatelé regionů - až 5 milionů rublů.

Další funkcí jsou hypotéky v regionech země, kde jsou pobočky Svyaz Bank.

Kritéria hodnocení

Různé zdroje určují rating bank z různých úhlů pohledu. Z ekonomického hlediska je ukazatelem spolehlivosti finanční organizace objem finančního portfolia – čím více prostředků má, tím více zákazníků může obsloužit. Atraktivita banky pro klienty se hodnotí podle několika dalších kritérií. Zvlášť v tak dlouhém formátu spolupráce, jako je hypotéka. Hodnocení moskevských bank je z tohoto pohledu omezeno na srovnání takových ukazatelů, jako je velikost sazeb, podmínky financování a balík dokumentů.

Mnoho lidí si pamatuje byrokracii v bankovním sektoru, kdy klienti museli i měsíce běhat, aby získali finance a sbírali hromadu dokumentů a certifikátů. Trend dnešní doby je pozitivnější, banky ustupují od těchto složitostí a stále více se snaží zjednodušit přijímání žádostí.

Když vezmeme úrokové sazby, dnes je lídrem"Gazprombank", která nabízí téměř 6% ročně. Role lídra na trhu však náleží Sberbank. To naznačuje, že jak sazby, tak spolehlivost samotné instituce jsou pro obyvatelstvo stejně důležité.

Co se týče předkládání dokumentů, banky jsou dnes žádané, připravené zvážit žádosti o minimum papírů. Obvykle se jedná o cestovní pas a potvrzení o příjmu. Ale i druhý dokument je ve výčtu dokumentů banky stále méně zmiňován, neboť nyní se zohledňuje nejen pravidelný příjem, ale i další druhy majetku, jako je bankovní vklad, akcie nebo výnosný majetek.

Jaké dokumenty jsou vyžadovány?

Seznam dokumentů závisí na individuálních podmínkách klienta a na typu zapůjčení. Standardní sada se skládá z následujících položek:

• Doklad totožnosti.
• Potvrzení o zaměstnání nebo obchodní dokumenty.
• Doklady manžela/manželky.
• Informace o složení rodiny.
• Potvrzení o pobytu.
• Doklady k zakoupenému objektu: technický pas a doklad o vlastnictví.
• Pokud mluvíme o koupi nové budovy, kde nejsou žádné dokumenty, musíte předložit smlouvu s developerem.
• Další dokumenty podle uvážení banky.

Pokud se půjčování týká mateřského kapitálu, je přiloženo potvrzení. Revizní řízení obvykle trvá 2 dny až 1 týden. Smlouva o hypotečním úvěru je podepsána poté, co banka kladně rozhodne o žádosti. Po dobu trvání smlouvynemovitost bude zastavena bance jako zástava.