Zadavatel a příjemce – strany bankovní záruky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Jakákoli akce ve finančním sektoru zahrnuje přítomnost dvou nebo více stran. A bankovní záruka (BG) v oblasti rizikového pojištění není výjimkou. Působí zde finanční a úvěrová organizace s výkonným pracovníkem (zmocnitelem) na jedné straně a zákazníkem (příjemcem) na straně druhé.

Kdo je příjemcem a příkazcem v bankovní záruce a kdo má jaké povinnosti? Zkusme na to přijít.

Bankovní záruka

BG je způsob, jak zaručit plnění závazků jedné strany vůči druhé. Dokument podepsaný stranami poskytuje záruky na platbu dohodnuté částky zákazníkovi, pokud podmínky smlouvy nebudou plně nebo nesprávně splněny.

Takový dokument chrání každého z účastníků transakce, ale především - zákazníka služeb nebo díla. Může to být také dodavatel, vypůjčovatel nebo věřitel.

Co je záruka?

Abyste pochopili, kdo je ručitel,příkazce a beneficienta, je nutné porozumět charakteristice bankovní záruky. Hlavní vlastnosti tohoto produktu jsou následující:

• Dluhový závazek zajištěný bankou musí být nezávislý a stát sám o sobě.
• Neodvolatelné. To znamená, že ručitel má právo předčasně odvolat BG pouze v případě, že je ve smlouvě odpovídající záznam.
• Nelze převést práva. Příjemce bude moci převést svá práva pouze s určitou dohodou uvedenou v dokumentu.
• Odplata. Záruční služby jsou hrazeny finanční a úvěrové organizaci v plné výši.

Nezávislost mezi zákonnými znaky je považována za hlavní. Z něj můžete odvodit hlavní rozlišovací znaky BG od jiných typů zabezpečení. Jsou to:

• V případě zániku hlavního závazku nedochází k uplynutí doby platnosti záručního listu.
• Změna hlavního závazku jej nemění v rámci záruky.
• Námitky banky při uplatňování nároků ze strany příjemce jsou nezákonné.
• Při opětovné žádosti o zaplacení částky věřiteli musí být tato částka splněna implicitně.
• Povinnosti garantované příjemci finanční institucí nezávisí na postavení dlužníka podle zajištěné smlouvy.

Účastníci dohody

Tento typ smlouvy vyžaduje tři strany:

1. Zaručeno
2. Příjemce.
3. Principal.

Oficiální definice

Kdo je tedy hlavní a příjemce? První je osoba, která požádá finanční instituci o záruku a zároveň převezme veškeré závazky k plnění uzavřené smlouvy.

Druhý je věřitel za převzaté závazky, předepsané v dokumentu o bankovní záruce. To znamená, že práce (služby) specifikované ve smlouvě příjemci poskytuje příkazce.

Banka vystupuje jako ručitel. Je stranou poskytující platbu peněžní náhrady v případě záruční události.

Jak to funguje?

Iniciátorem žádosti o bankovní záruku je příkazce. Nejčastěji se to nestane "z dobrého života." Někdy je takový dokument jediným způsobem, jak získat od státu dlouhodobou a ziskovou zakázku.

Zmocnitel v tomto případě vystupuje jako žadatel, přebírá náklady na zaplacení provize bance a stává se dlužníkem až do úplného splnění závazků. Stejně jako příjemce musí splňovat kritéria stanovená bankou, která naopak před podpisem dokumentu analyzuje deklarovaný stav společnosti, historii, účetnictví a další dokumentaci.

Příjemce je hlavním příjemcem záruky vydané bankou. Má právo požadovat zaplacení celé částky v případě neplnění nebo nesprávného plnění podmínek smlouvy. V tomto případě banka po prostudování předložených dokumentů vyhovuje (nebo nevyhovuje) předloženýmpožadavky.

Banka jako ručitel transakce dostává odměnu ve formě provize hrazené zmocnitelem. Pokud finanční a úvěrová organizace musela zaplatit částku záruky (nebo její podíl), je oprávněna tuto částku vymáhat od jistiny.

Před dvěma lety se požadavky na vydávání záruk ze strany bank za účelem vymáhání smluvních podmínek zpřísnily (zejména u státních zakázek). Seznam institucí, které získaly právo vydávat záruky, byl výrazně omezen. Centrální banka registr těchto bank každoročně aktualizuje. Kromě toho je každý záruční závazek registrován u Rosreestr (takto se potvrzuje pravost).

Práva a povinnosti ručitele, příkazce a příjemce

Obecně se může zdát, že je obtížné nést břemeno záruky pouze na příkazce, ale zákazník má ve skutečnosti své vlastní obtížné povinnosti.

Existují tři situace, ve kterých by bylo zákonné vymáhání pokuty zaplacené ručiteli příkazcem od příjemce. Jsou uvedeny níže:

1. Nepřesnost dokumentů předložených příjemcem. Pokud se tato okolnost prokáže, musí být příkazci nahrazeny ztráty, které mu vznikly v procesu poskytování bankovní záruky nebo při provádění příkazu.

2. Nároky na zaplacení určité částky nejsou opodstatněné. Pokud jsou požadavky příjemce na ručitele ohledně výplaty finančních prostředků neopodstatněné a toto je doloženo, musí být peníze vráceny.

Jako příklad můžeme uvést zmocnitele, který v dobré víře a v plném rozsahupožadavky a zákazník předložil bance dokumenty, ve kterých bylo uvedeno jinak. V tomto případě má příjemce právo nejen na náhradu škody, ale také právo podat žalobu k soudu.

3. Nedodržení podmínek smlouvy. Zhotovitel, tedy beneficient, jako věřitel jistiny z bankovní záruky, je povinen dodržet podmínky uvedené ve smlouvě. Pokud nebudou splněny a příkazci kvůli tomu utrpí ztráty, budou muset být uhrazeny v plné výši.

Všechny subjekty transakce jsou vzájemně odpovědné.

Jak se stát ředitelem?

Zpracování záruky dnes není snadný úkol. Zákonné požadavky jsou velmi přísné. Krok doleva, krok doprava - smlouva mezi příkazcem a oprávněnou pozbývá platnosti. A všechny strany utrpí ztráty.

Odborníci radí kontaktovat právníky, aby se předešlo různým incidentům. Zejména pro ty, kteří se snaží získat záruku poprvé. Pokud to není možné, zkuste toto.

První krok

Určete ručitele. To znamená, že hodnotíme naše vyhlídky. Sebemenší nesoulad se základními podmínkami odmítnutí bankovních záruk. Obecně platí, že požadavky ručitele jsou:

• Specifika objednávky a pole působnosti organizace se musí shodovat.
• V době podání žádosti musí být organizace registrována jako právnická osoba po dobu nejméně šesti měsíců (v některých bankách i déle než rok).
• Požadovaná částka záruky musí odpovídat možnostem organizace (s malým autorizovanýmkapitálu, neměli byste žádat o miliony záruk).
• Volitelné, ale je lepší, když má organizace již zkušenosti se záručními smlouvami.

Při splnění těchto podmínek je snadné vybrat ručitele. Pravděpodobnost odmítnutí bude nižší, pokud má organizace účty v této bance. Než se obrátíte na vybranou banku, musíte zkontrolovat, zda je v registru Ministerstva financí (pokud ne, bude doklad neplatný).

V této, stejně jako v jiných fázích, je snazší uzavřít dohodu mezi příjemcem a příkazcem prostřednictvím makléře. Jeho služby nejsou zdarma, ale stojí za to. U zprostředkovatele jsou dokumenty zpracovány mnohonásobně rychleji a pravděpodobnost odmítnutí je téměř nulová. Zde je nutné varovat případného příkazce. Dnes jsou stále častější případy, kdy zprostředkovatel na jeden den (nebo i méně) na několik dokumentů nabízí vystavení záruky. S téměř stoprocentní pravděpodobností můžeme říci, že tento dokument je „šedý“(tj. není registrován u Rosreestr) a nebude mít právní platnost.

Krok dva

Shromažďování dokumentů a jejich poskytování budoucímu ručiteli. Začneme potvrzením oficiálního statutu organizace. Jedná se o doklad o zápisu společnosti do Jednotného státního rejstříku právnických osob. Více potřeba:

• Přihláška (vyplní se v bance).
• Kopie a originály základních dokumentů.
• Výpisy z účetnictví.
• Dokumenty potvrzující autoritu manažerského týmu.
• Kopie podepsaných smluv se zákazníkem.

Toto je hlavní balík dokumentů. Banka může podle svého uvážení požadovat vícejakékoli informace.

Příjemce někdy za účelem vystavení záruky nabídne příkazci své banky, se kterými dlouhodobě spolupracuje a navázal kontakty. Ředitel musí souhlasit, prostě není na výběr.

Krok tři

Banka učiní rozhodnutí. To je dlouhý proces. Manažeři finanční organizace prověřují kreditní pověst kandidáta, jeho finanční možnosti, zkušenosti a dobu působení v určeném oboru činnosti. A také - solventnost.

Ověřování pravidelných účastníků veřejných zakázek a výběrových řízení probíhá rychle. Recenzenti většinou nezacházejí do detailů. Začátečníci jsou těžší. Odborníci proto před podáním žádosti doporučují nejprve dát do pořádku finanční a účetní záležitosti.

Čtvrtý krok

Schválení návrhu záruky. Před podpisem dokumentu si jej musí pečlivě přečíst, nejlépe právník kandidátské organizace. Všechny pochybné body musí být odstraněny před uzavřením smlouvy. Po připevnění pečetí a podpisů je to mnohem obtížnější.

Pátý krok

Placení faktur. Zde jsou dvě možnosti:

1. Jednorázově ve výši 1-3% z částky vydané záruky.
2. Plaťte měsíčně částku uvedenou ve smlouvě.

V této fázi musíte za práci zprostředkovatele zaplatit.

Krok šest

Uzavření smlouvy a vystavení dokumentů v ruce. Toto je výsledek odvedené práce. Každý účastník mázáruka zůstává jedna kopie dokumentu. Zmocnitel má také výpis z registru bankovních záruk (pro potvrzení pravosti).