Kontrola bankovní záruky podle 44-FZ. Jednotný federální registr bankovních záruk

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Bankovní záruka je jednou ze dvou možností, kterými mohou dodavatelé pracující v systému veřejných zakázek zajistit plnění smlouvy. Dokument zaručuje, že pokud se dodavatel vyhýbá závazkům, banka nahradí zákazníkovi ztráty s tím spojené. V praxi se někdy stává, že dodavatel použije nepravou nebo nekvalitní bankovní záruku. Pokud však znáte všechna kritéria, která musí správná bankovní záruka plnění splňovat, můžete se tomu vyhnout.

Proč záruka

Bankovní záruka je velmi pohodlný nástroj především pro samotné dodavatele zapojené do zadávání zakázek podle zákona 44-FZ. Alternativou k němu je totiž pouze přímý převod peněz na běžný účet zákazníka. To znamená, že finanční prostředky jsou odebírány z obratu organizace po celou dobu trvání smlouvy, což nevyhnutelně znamená ušlý zisk. Budete muset zaplatit i bankovní záruku, ale tato částka není tak velká. Většina exekutorů v systému státních zakázek si proto raději zajišťuje své závazky nikoli svýmiprostředky, ale bankovní záruka.

V jádru bankovní záruka podle 44-FZ chrání zájmy zákazníka. Zároveň je to nástroj, který slouží i jako ochrana dodavatele. Navíc od samotného zákazníka, přesněji řečeno, od jeho touhy vystavit dodavatele pokutám a sankcím za drobná porušení. Koneckonců, získat peníze na základě bankovní záruky je mnohem obtížnější než zadržet pokutu za kolaterál vyrobený z „živých“peněz.

Riziko nedostatečné záruky

Záruku můžete získat přímo od banky nebo prostřednictvím zprostředkovatelů. V obou případech existuje riziko získání záruky nízké kvality. Pro dodavatele to může znamenat nejen ztracený čas a peníze, ale také ztracenou státní zakázku a také získání statutu nespolehlivé protistrany.

Nejzřejmějším rizikem je získání falešné záruky, ale to není jediné nebezpečí. Někdy se banky snaží podvádět a v textu si naordinovat pro sebe výhodné podmínky, které jsou v rámci zajištění státní zakázky nepřijatelné. Nezkušený dodavatel si toho nemusí všimnout a pak čelit skutečnosti, že zákazník nebude akceptovat záruku.

Zákazník i dodavatel mají tedy zájem o prověření bankovní záruky. První se musí postarat o to, aby zákazník záruku neodmítl, a druhý má ze zákona povinnost ověřit. Jak to udělat? Existuje několik způsobů a je třeba je používat komplexně.

Správná banka

Pravidlo 1: Záruku může vystavit pouze banka. Žádnýjiná organizace, včetně mikrofinancování, to udělat nemůže. Pravidlo číslo 2: Jako zajištění státní zakázky se nepřijímá žádná bankovní záruka, ale pouze ta, která je uvedena ve zvláštním seznamu Ministerstva financí. Kontrola bankovní záruky před jejím obdržením je následující. Na stránkách ministerstva si musíte najít seznam bank, které jsou odborem schváleny k vydávání záruk za státní zakázky, a ujistit se, že je v něm zahrnuta i vybraná úvěrová instituce.

Pokud je banka zájmu nalezena na seznamu povolených, je to dobré znamení, ale ještě ne úplný úspěch. Nyní se musíte obrátit na Jednotný informační systém (UIS) na webu veřejných zakázek. Zde se vyplatí ověřit, jak často požadovaná banka vystavovala záruky, které nebyly zákazníky akceptovány. To lze provést v Jednotném registru, který odráží všechny záruky vydané bankami. Vrátíme se k tomu později, až budeme mluvit o tom, jak zkontrolovat bankovní záruku po vystavení.

Ve zmíněném registru tedy můžete použít filtr „Odmítnuto přijmout“a analyzovat výsledky po dobu 2-3 měsíců. Sotva stojí za to kontaktovat banku, jejíž záruky zákazníci neustále odmítají.

Obsah dokumentu

Před podpisem záruční smlouvy s bankou byste se měli seznámit s jejím obsahem. Text musí nutně obsahovat určitá ustanovení, bez kterých jej zákazník nebude schopen akceptovat. Úplný seznam těchto podmínek je obsažen v částech 2 a 3 zákona 44-FZ. Mezi ně patří:výše a doba trvání bankovní záruky, podmínka její neodvolatelnosti, povinnost zaplatit penále z prodlení a další. Záruka musí být vystavena na hlavičkovém papíře úvěrové instituce.

Zvláštní pozornost by měla být věnována následujícím bodům. V záruce musí být uvedeno, že banka je povinna uhradit ztráty v plné výši, nikoli pouze v části, na kterou se sankce nevztahuje. Škoda musí být nahrazena v případě, že dodavatel nesplní své závazky vyplývající ze smlouvy. Banka by zároveň neměla vyžadovat, aby zákazník předkládal soudní dokumenty jako důkaz, že zhotovitel zanedbal své povinnosti. To je důležité, protože ne každý případ ukončení smlouvy se dostane k soudu.

Co dalšího hledat

Jako u každé transakce se při uzavírání smlouvy s bankou musíte zaměřit na průměrné tržní podmínky. Proto byste si měli nejprve prostudovat nabídky několika úvěrových organizací, abyste pochopili, na jak dlouho se obvykle vydává bankovní záruka a kolik to stojí.

Ručitel v dobré víře bude vyžadovat, aby společnost předložila k posouzení alespoň základní dokumenty, daňové a účetní záznamy a také informace o nákupu. Studium těchto údajů trvá několik dní, takže záruka je obvykle vystavena do týdne. Pokud vám bylo slíbeno, že ji vydáte již „dnes“a / nebo požádáte o minimální soubor dokumentů, pak taková nabídka vypadá extrémně podezřele. Měli byste být také opatrní, pokud je nabízena zárukaneplaťte bance, ale údajům třetí strany.

Vystavená záruka: kontrola záznamu v rejstříku

Pokud jsou přípravné práce prováděny pečlivě, výrazně to snižuje šance na získání „falešné“nebo nízké záruky kvality. Na odpočinek je však příliš brzy. Po obdržení dokumentu je potřeba jej zkontrolovat v Registru bankovních záruk, který byl zmíněn výše. To platí pouze pro záruky, které jsou vystaveny k zajištění plnění smluv podle zákona 44-FZ.

Záruka se musí objevit v registru nejpozději následující pracovní den po vystavení. Povinnost umístit je zákonem uložena bance, která doklad vydala. Ověření bankovní záruky v registru se provádí jménem ručitele nebo dodavatele, číslem smlouvy nebo nákupním kódem. V důsledku vyhledávání by se na obrazovce měla zobrazit informace o záruce a na levé straně, kde je uvedena její výše, by se měl zobrazit stav „Umístěno“.

Bez záruky: proč?

V ojedinělých případech dochází k prodlevám v umístění záruky z důvodu nefunkčnosti webových stránek EIS. Ale tak či onak, pokud zítra záruka není v registru, je to velmi špatné znamení. V tomto případě bude mít zákazník skutečně za to, že vítěz nákupu se vyhnul plnění svých povinností. Zákazník nebude moci s takovým dodavatelem podepsat smlouvu, jinak poruší zákon.

Pokud kontrola bankovní záruky na webu veřejných zakázek ukázala zápornou hodnotuvýsledek, nejprve byste se měli obrátit na banku, která jej vydala. Možná došlo k nějakému nedorozumění - v tomto případě by se to mělo vyřešit co nejdříve. Pokud vyjde najevo, že ručitel jedná ve špatné víře, měla by být podána stížnost u centrální banky.

Kontrola bankovní záruky prostřednictvím Centrální banky Ruské federace

Se zárukami na základě státního příkazu je tedy vše docela jednoduché, protože existuje speciální registr. U podnikových a obchodních tendrů je ale situace poněkud jiná. Banky nemusí takové záruky zveřejňovat, takže budete muset jednat sami.

Předběžnou kontrolu bankovní záruky můžete provést na webových stránkách centrální banky. Můžete se tak ujistit, že banka v zásadě vydává záruky. Chcete-li to provést, vyberte sekci „Informace o úvěrových organizacích“a v adresáři vyhledejte ručitelskou banku.

Ihned po vyhledání bude viditelný stav bankovní licence. Kliknutím na název banky se zobrazí seznam jejích finančních dokladů podle roku a měsíce. Měli byste otevřít dokument "Údaje o obratu" pro poslední dostupné datum. Dále v sekci "Podrozvahové účty" najděte účet 91315 - na něm banky promítají údaje o zárukách. Hodnoty v tomto řádku se musí lišit od nuly a obrat je srovnatelný s částkou záruky.

Toto je samozřejmě pouze povrchní analýza – přesné informace o pravosti vaší záruky nezískáte. Chcete-li to provést, musíte oficiálně kontaktovat banku, která vydalazáruku s žádostí o potvrzení jeho pravosti. Podobnou žádost lze podat Centrální bance Ruské federace.

Závěry a tipy

Není tedy těžké ověřit bankovní záruku podle 44-FZ, respektive samotný fakt jejího vystavení. Stejně tak je však důležité, aby byl správně vypracován a obsahoval všechny nezbytné podmínky. Nekvalitní záruka může mít pro dodavatele velmi nepříjemné důsledky. Navíc žádost o nový doklad u jiné banky je to nejmenší.

Odborníci proto důrazně doporučují, aby se osoby, které žádají o bankovní záruky k zajištění státní zakázky, seznámily s ustanovením § 45 uvedeného zákona o veřejných zakázkách. Není těžké porozumět všem spletitostem této právní normy, ale zabrání vám to obdržet dokument, který je sepsán chybně.