Typ bankovní záruky. Zajištění bankovní záruky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Jedním ze způsobů zajištění finančních závazků, kdy úvěrová instituce musí na žádost příkazce provést platbu příjemci, jsou bankovní záruky. Tyto podmínky jsou sepsány ve smlouvě. Bankovní záruku lze považovat za platební doklad pouze v případě, že je vystavena v přísném souladu s platnými zákony.

Essence

Smlouva o bankovní záruce je jedním z nejoblíbenějších finančních nástrojů. Půjčující organizace podpisem dokumentu jednoduše potvrdí solventnost dodavatele. Ale zároveň garantuje plnění závazků. Takový dodatečný ochranný nástroj poskytuje jistotu v dokončení práce ve stanoveném časovém rámci.

Společnosti často spolupracují s vládními úřady. V tomto případě bývají uzavírány smlouvy o dlouhodobé spolupráci. Při aktivaci určitého odvětví hospodářství je vypsána soutěž o práci. Jedním z požadavků na vítěze jeposkytnout úplný balík dokumentů pro vystavení bankovních záruk. To potvrzuje vážnost úmyslů.

Proč je to potřeba?

Vystavení bankovních záruk se nejčastěji provádí při uzavírání smluv na velké částky. V tomto případě tento nástroj funguje jako druh pojištění pro všechny strany transakce. Úvěrová instituce sleduje dodržování podmínek transakce. A i kdyby společník zkrachoval, příjemce stále dostane odměnu. K zamezení vzniku finančních rizik se používají všechny typy bankovních záruk a záruk.

Členové vztahu

• Banka garanta (někdy pojišťovna) je organizace, která za určitých okolností přebírá povinnost provést platbu příjemci.
• Hlavní osoba – dlužník, dlužník, osoba, která platí úroky.
• Příjemce je příjemce.

Typ bankovní záruky

• Bezpodmínečné. Banka je povinna převést peněžní prostředky na písemnou žádost příjemce. V tomto případě musí být žádost vypracována ve striktní formě.
• Prohlášení příjemce musí být doloženo dokumenty, které potvrzují neplnění závazků zmocnitelem.
• Secured je typ bankovní záruky, která je vystavena proti zajištění.
• Splnění závazků příkazcem může být dodatečně potvrzeno jinou bankou, která ručí společně a nerozdílněpřed příjemcem. Na transakci se může podílet několik úvěrových institucí. Tento typ bankovní záruky se nazývá syndikovaný. Nejčastěji se používá v mezinárodních transakcích. Čím více bank bude zapojeno, tím dražší služba bude.
• Pokud závazek přijme jedna úvěrová instituce, pak se tento typ transakce nazývá přímý. Pokud banka jménem příkazce požaduje potvrzení o splnění podmínek transakce od jiného peněžního ústavu, jedná se o protizáruku. Takové smlouvy se také častěji používají v mezinárodních transakcích.

Funkční princip

Půjčitel poskytuje prostředky příkazci. Potvrzením o splnění závazků je uzavřena dohoda. Pokud dlužník nevrátil finanční prostředky, jsou požadavky předloženy bance příkazce. Tam se zasílají kopie dokumentů od příjemce. Uvedená částka je převedena na účet příjemce. Úvěrová instituce může příkazci předložit nároky regresní povahy. Dokument vstupuje v platnost okamžikem podpisu a je platný do termínu stanoveného časovým rámcem pro dodávky.

Kroky návrhu

1. Předložení předzáručního dopisu dlužníkem se souhlasem ručitelské banky k zajištění splacení úvěru.

2. Získání povolení od finanční instituce příjemce.

3. Vypracovávání a podepisování dokumentů.

Nuance

Smlouva o bankovní záruce se uzavírá mezi třemi účastníky: zmocnitelem, příjemcem a bankou. Vdokument stanoví výši odměny. V případě porušení povinnosti banka předloží příkazci regresní výzvu. V dokumentu je také předem napsána výše odměny. Přítomnost této klauzule ve smlouvě je výhodná především pro zmocnitele. Banka nebude moci klást příliš vysoké nároky ani nafukovat výši sankcí. Ke smlouvě musí být připojena notářsky ověřená kopie licence úvěrové instituce.

Takové smlouvy jsou vysoce spolehlivé a rychle se prodávající nástroje, které přinášejí finanční instituci dodatečný příjem a nevyžadují stažení finančních prostředků z oběhu. Ruské finanční instituce vypracovávají takové dokumenty za podmínky, že klient má jistotu bankovní záruky (záruky, zboží a materiál atd.) a spolupracují se starými partnery za podmínek přímého odpisu výše dluhu z účtu.

Smlouva má pouze písemnou formu a musí být zapečetěna a podepsána stranami. V dokumentu by také mělo být uvedeno, že:

• příjemce obdrží celou částku uvedenou ve smlouvě;
• platnost dokumentu vyprší;
• pokud příjemce odmítne získat odměnu, musí vrátit záruku organizaci, která ji poskytla.

Další podrobnosti:

• Jméno stran (ručitel a příkazce).
• Název dokladů o dodání zboží.
• Max. výplata.
• Záruční podmínky.
• Podmínky ukončení smlouvy.
• Pravidlaprovádění plateb.

Závěr

Pro potvrzení vážnosti záměrů a minimalizaci finančních rizik, zejména při uzavírání mezinárodních transakcí, mohou účastníci vystavit bankovní záruku. Úvěrová instituce se zavazuje při splnění určitých podmínek převést peníze na účet příjemce. Bez ohledu na to, jaký typ bankovní záruky je použit, finanční instituce pouze potvrzuje platební schopnost klienta. Papírování bude stát 1–5 % z částky transakce. Úvěr stojí víc. A protistrany budou s větší pravděpodobností spolupracovat, pokud klient souhlasí s podpisem bankovní záruky.