Jak získat bankovní záruku k zajištění smlouvy: postup, podmínky, dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Státní smlouvy se podepisují na základě federálního zákona č. 44. K naplnění této smlouvy se konají speciální výběrová řízení, ve kterých vyhrává společnost, která nabízí zboží nebo služby za nejnižší ceny. Vždy ale existuje možnost, že výherce z různých důvodů nebude schopen splnit požadavky zákazníka. Zákazník za takových podmínek ztratí spoustu času a peněz, proto potřebuje garanci, kvůli které se účastníci procesu obvykle obracejí na spolehlivou a důvěryhodnou banku. Musí rozumět tomu, jak získat bankovní záruku k zajištění smlouvy, jak se určuje její hodnota a také na jak dlouho je poskytována. Použití této záruky je pro účastníky povinné.

Účel účtenky

Zpočátku musí zákazník a dodavatel rozumět tomu, co je bankovní záruka a jaký je účel jejího provedení. Poskytuje se při uzavření smlouvy mezi dodavatelem, který je klientem banky, a příjemcem, zastoupeným zákazníkem. Obvykle je zákazníkstátní nebo komunální podniky.

Záruka je zvláštní dokument vystavený bankou a reprezentovaný závazkem uhradit částku finančních prostředků, která zajišťuje realizaci smlouvy. Záruka je vydána k zajištění následujících dohod:

• smlouva o provedení státní zakázky;
• dohoda uzavřená mezi obchodními podniky, ale za účasti státu;
• obchodní smlouvy podepsané mezi soukromými podnikateli a vlastníky společností.

V každé variantě jsou na zákazníky kladeny jiné požadavky a cena takové bankovní služby závisí na výši smlouvy a dalších parametrech. Proto musí všechny strany smlouvy rozumět tomu, co je to bankovní záruka, která zajišťuje splnění podmínek smlouvy.

Legislativní nařízení

Postup pro vystavení bankovní záruky k zajištění smlouvy upravují různé předpisy, ale nejdůležitější informace obsahuje federální zákon č. 44. Zde jsou pravidla pro analýzu transakce mezi státními společnostmi nebo obchodními firmami.

Ustanovení tohoto legislativního aktu by měli vyzařovat nejen zhotovitelé a dodavatelé, ale také přímí zákazníci, kteří očekávají, že jejich požadavky vyplývající ze smlouvy budou splněny včas a v plném rozsahu.

Typy záruk

Před získáním bankovní záruky k zajištění smlouvy je důležité pochopit základníjeho odrůdy. Taková nabídka bankovních institucí je považována za žádanou u řady organizací, v důsledku čehož banky začaly kvalifikovat záruky podle rozsahu použití. Mezi hlavní odrůdy patří:

• Garance zajištění žádosti o účast v aukci nebo přihazování. S pomocí takového bankovního produktu je zaručeno, že vítěz výběrového řízení plně splní své závazky, které se mu objeví po podpisu smlouvy se zákazníkem. Výše jistoty plnění smlouvy podle federálního zákona č. 44 je obvykle 5 % z ceny smlouvy. Doba trvání takové záruky závisí na době, na kterou je smlouva podepsána.
• Zaručte vymahatelnost smlouvy. Tato možnost je považována za nejoblíbenější a často objednávanou. Společnost, která vyhrála výběrové řízení, toto zajištění potřebuje. Aby zákazník s takovou organizací uzavřel smlouvu, musí přenést záruku, že splní své závazky. Pokud je výsledek práce nekvalitní, pak se právě bankovní instituce zavazuje platit zákazníkovi různé pokuty a penále. Zvýšením rizika banky se náklady na takovou záruku zvyšují, a proto dosahují 10 % smluvní ceny.
• Záruka vrácení peněz předem. Při uzavírání smlouvy se často do jejího textu zapisuje informace o zaplacení zálohy zákazníkem. Jeho velikost může dosáhnout i 30 % smluvní ceny. Před převodem této částky zákazník požaduje, aby zhotovitel poskytl státní smlouvu s bankovní zárukou. V tomto případě je zaručeno, že finanční prostředkypřijaté zhotovitelem nebudou vynaloženy na zbytečné účely. Pokud se prokáže, že peníze byly nasměrovány na jiné účely, které nebyly předem dohodnuty, hradí ztráty zákazníka banka.

Proto byste se měli nejprve rozhodnout, jaký typ záruky dodavatel potřebuje.

Podmínky registrace

Každá banka nabízí své vlastní podmínky při vystavení bankovní záruky k zajištění smlouvy. Požadavky se mohou mírně lišit, ale ve výchozím nastavení jsou následující:

• pokud účinkující z různých důvodů poruší podmínky smlouvy, může příjemce požádat banku o hmotnou náhradu;
• vrácení platby vyplácí banka, načež se obrátí na dodavatele, aby vymohl ztracenou částku;
• pro poskytnutí záruky musí mít bankovní instituce v interpreta důvěru, proto jej předem pečlivě kontroluje;
• existují různé požadavky na velikost společnosti, její autorizovaný kapitál, dobu provozu a přítomnost různých hmotných aktiv.

Náklady na záruku se mohou v jednotlivých bankách výrazně lišit. Ve velkých institucích trvá ověření zákazníka poměrně dlouho a umělci také musí utratit poměrně hodně peněz, aby zaplatili za tuto neobvyklou bankovní službu.

Cena

Výše jistoty za plnění smlouvy podleFederální zákon č. 44 se může lišit, protože každá organizace používá své vlastní jedinečné tarify. Výše odměny je ovlivněna různými faktory, mezi které patří:

• částka uvedená ve smlouvě;
• finanční postavení zmocnitele zastoupeného exekutorem, proto zaměstnanci banky bez problémů provedou důkladnou kontrolu svého klienta před vystavením záruky;
• záruční doba.

Podle federálního zákona č. 44 je provize stanovena v procentech, ale existují limity, takže náklady na bankovní službu se pohybují od 0,5 do 30 % hodnoty smlouvy. Banky si standardně účtují poplatek ve výši přibližně 3 % z ceny smlouvy.

Jaké informace jsou v dokumentu?

Poskytnutí bankovní záruky k zajištění plnění smlouvy spočívá v předání určité dokumentace zákazníkovi. V tomto dokumentu jsou zahrnuty následující informace:

• hlavní účel uzavřené smlouvy;
• informace o účastnících transakce, poskytnuté názvy organizací, jejich podrobnostmi a právními adresami;
• smluvní částka;
• období, po které je smlouva platná;
• povinnosti, které se každému účastníkovi objeví po podpisu smlouvy;
• datum vydání záruky;
• informace o registraci dokumentu.

Každý takový dokument je registrován ve speciálním registru bank. Postup se provádí do dvou dnů po vystavení záruky. Pokud ano, můžete v této dokumentaci provádět jakékoli změnynutné, ale musí být registrováni.

Postup pro získání bankovní služby

Každá společnost účastnící se různých vládních výběrových řízení nebo aukcí by měla rozumět tomu, jak získat bankovní záruku k zajištění smlouvy. V každém případě to zákazník bude potřebovat. Postup pro vydání této bankovní služby je rozdělen do následujících fází:

• Zpočátku je potřeba záruka, a to je obvykle způsobeno tím, že výběrové řízení vyhraje určitá provádějící společnost, takže při kontaktu se zákazníkem je vyžadována záruka;
• zákazník zašle výherci písemné zvláštní odvolání, ve kterém uvede požadavek na vystavení záruky a navíc uvede její podmínky, výši odměny a další požadavky;
• je vybrána bankovní instituce nabízející odpovídající službu;
• dokumentace související se smlouvou a prací provádějící společnosti je převedena na banku;
• specialisté instituce prověřují potenciálního klienta, aby určili výši jeho odměny a další podmínky spolupráce;
• připravuje se a podepisuje oficiální smlouva a je žádoucí, aby provádějící firma využila pomoci právníka k posouzení právní čistoty a účinnosti této transakce;
• smlouva specifikuje výši odměny, dobu trvání záruky, jakož i práva a povinnosti vyplývající z každého účastníka procesu;
• ručitelem jepísemný závazek uvádějící, že převede finanční prostředky příjemci, pokud příkazce nesplní své závazky vyplývající ze smlouvy.

Postup pro vystavení bankovní záruky k zajištění smlouvy je stejný v mnoha bankách nabízejících tuto službu. Rozdíly jsou pouze v obsahu bezprostředního dokumentu.

Jak probíhají platby?

Pokud v průběhu realizace transakce zmocnitel skutečně nemůže splnit požadavky smlouvy nebo se vůbec stane dlužníkem, pak je to banka, kdo bude muset zaplatit peněžní náhradu příjemci.

K tomu zákazník sepíše písemnou výzvu k ručiteli, ve které požaduje splnění závazků z dříve vystavené bankovní záruky. Banka zkontroluje spolehlivost a relevantnost těchto požadavků a poté klientovi převede požadovanou částku peněžních prostředků. V tomto okamžiku se má za to, že záruka vypršela. Banka má ale zároveň právo požádat klienta o vrácení ztracené částky.

Jak vystavit bankovní záruku k zajištění smlouvy?

Pokud společnost vyhraje soutěž nebo výběrové řízení, musí tuto záruku vydat. K tomu je důležité se zpočátku rozhodnout pro bankovní instituci. Tyto služby nabízejí různé banky, které od svých zákazníků účtují různé částky finančních prostředků.

Jakmile je vybrána banka, provedou se následující akce:

• vyplňte přihlášku,proces lze navíc provést nejen při návštěvě pobočky banky, ale také na jejích oficiálních stránkách;
• dále musíte počkat na telefonát od zaměstnance banky, který objasní podrobnosti záruky;
• příprava balíčku dokumentů požadovaných pro ověření zaměstnanci banky, které mohou být zaslány poštou nebo prostřednictvím elektronických komunikačních kanálů;
• smlouva sepsaná bankovními právníky se studuje a je vhodné svěřit její ověření odborníkovi;
• pokud nenastanou žádné problémy, je smlouva podepsána oběma stranami;
• Platba provize za bankovní služby.

Po dokončení všech výše uvedených kroků banka připraví záruku ve formě písemného dokumentu. Klientovi se předává osobně do rukou oddělení instituce nebo zasílá poštou. Některé banky dokonce poskytují elektronickou verzi tohoto dokumentu.

Pokud zástupce provádějící společnosti rozumí tomu, jak získat bankovní záruku k zajištění smlouvy, nenarazí na žádné potíže. O tuto službu můžete požádat v různých institucích, ale nejčastěji podniky preferují spolupráci se Sberbank.

Možnosti designu

Ve Sberbank může být bankovní záruka k zajištění plnění smlouvy vystavena různými způsoby a stejné způsoby mohou uplatnit i jiné banky. Obvykle lze rozlišit tři možnosti designu:

• Klasická verze. Používá se, pokud potřebujete vystavit záruku na poměrně vysokou částku. Tato metoda se obvykle volí, pokud dodavatel na základě smlouvy obdrží za svou práci více než 20 milionů rublů. Banky věnují poměrně hodně času hodnocení finanční situace podniku. Tuto metodu navíc využívají bankovní instituce, které svým klientům nenabízejí příliš mnoho programů a také nemají schopnost rychle zvažovat klientské aplikace.
• Urychlená recenze. Tato možnost se nenabízí při vystavení bankovní záruky k vymáhání obchodních smluv. Používá se pouze pro podniky, které jsou vítězi veřejných soutěží. Pro ně jsou vytvářeny speciální programy pro urychlené zvážení aplikace. V důsledku toho je záruka vydána doslova 5 dní po podání žádosti. Částka podle smlouvy by však neměla přesáhnout 10 milionů rublů a banka si za takové podmínky registrace účtuje významnou provizi.
• Elektronická záruka. Dokumenty za těchto podmínek jsou poskytovány v elektronické podobě. Jsou certifikovány společností EDS a tento způsob registrace vám umožňuje ušetřit značné množství času. Klient banky nemusí shromažďovat příliš mnoho dokumentů a záruka je vystavena doslova do 4 dnů. Nevýhody takové registrace zahrnují vysokou provizi a částka podle smlouvy by neměla přesáhnout 5 milionů rublů.

Výběr konkrétní varianty designu závisí na výši zakázky a dalších podmínkách.

Specifické požadavky banky

Neodvolatelnébankovní záruku na zajištění smluv lze poskytnout za určitých specifických podmínek stanovených bankovními institucemi. Na tyto podmínky jsou klienti předem upozorněni. Ty obvykle zahrnují:

• Vložení vkladu nebo otevření vkladu. Takový požadavek je poměrně vzácný, ale někdy, když stav klientské společnosti není považován za příliš uspokojivý, banky se uchýlí k této metodě, aby snížily svá vlastní rizika.
• Otevření běžného účtu u ručitelské banky. Tento požadavek je povinný pro mnoho bankovních institucí. Banky trvají na tom, aby si klienti, kteří jsou smluvními vykonavateli, otevřeli účet u organizace dříve, než obdrží záruku. Obvykle je takový požadavek povinný, pokud částka podle smlouvy přesáhne 10 milionů rublů.
• Záruka ostatních obchodníků. Ke snížení rizik banky vyžadují, aby klienti přitahovali ručitele. Musí být vlastníky svého vlastního podniku a společnost musí pracovat déle než rok a dosahovat dobrého zisku.

Pokud klient nesplňuje požadavky banky na různé podmínky, může instituce odmítnout vystavit záruku.

Jaké dokumenty potřebuji?

Pro vystavení bankovní záruky připraví provádějící společnost následující dokumentaci:

• žádost ve formě vybrané bankovní instituce;
• statutární dokumenty;
• příkaz ke jmenování ředitele na jeho pozici;
• plná mocosoby, které zastupují zájmy podniku;
• účetní výpisy za rok provozu;
• smlouva vyžadující zajištění;
• pokud společnost působí ve specifické oblasti činnosti, je vyžadována další licence.

Všechny tyto dokumenty jsou pečlivě kontrolovány, takže v případě zjištění porušení nebo problémů banka odmítne vystavit záruku. Například ve Sberbank je bankovní záruka na zajištění plnění smlouvy vystavena pouze společnostem, které mohou prokázat svou solventnost a stabilitu. Bezpečnostní služba provádí důkladnou kontrolu, takže jsou odhaleny opravdu všechny problémy, které společnost má.

Výhody designu

Použití bankovní záruky má mnoho výhod pro každou společnost. Patří mezi ně:

• je zde příležitost uzavřít opravdu velké smlouvy;
• nemusíte stahovat z oběhu velké množství finančních prostředků, které mohou sloužit jako kolaterál;
• o aplikacích se banky obvykle rozhodují poměrně rychle;
• není třeba připravovat příliš mnoho dokumentace;
• provize jsou pro mnoho společností považovány za dostupné.

Procedura žádosti má mnoho podobností s procesem získání běžné půjčky.

Platnost bankovní záruky na zajištění smlouvy

Toto období přesahuje dobu trvání smlouvy minimálně o jeden měsíc. Tato podmínka je uvedena ve federálním zákoně č. 44. Zákazník může požadovat navýšení této lhůty, ale zkrátit jinemůžu.

Někdy tato lhůta neskončí po dokončení prací provedených zhotovitelem, ale po zaplacení těchto prací. Zároveň musí být informace o záruce obsažena ve zvláštním registru bank. Jakýkoli státní orgán nebo účastníci transakce si mohou prostudovat informace o tomto dokumentu.

Závěr

Bankovní záruky za plnění smluv mohou mít několik forem. Mají četné výhody a jsou také vydávány pouze společnostem, které splňují různé bankovní požadavky.

Je to ručitel, kdo uhradí ztráty zákazníka, pokud dodavatel nesplní své závazky. Dodavatel však bude muset tuto částku bance vrátit.