Bankovní záruky jsou Které banky a za jakých podmínek vydávají bankovní záruku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Bankovní záruka je poměrně specifická služba bank, kterou představuje finanční nabídka. V různých principech se podobá půjčování nebo pojištění, ale má mnoho jedinečných vlastností. Tato služba je prezentována s určitou zárukou bankovní instituce, že pokud klient poruší podmínky jakékoli smlouvy, finanční prostředky za něj zaplatí banka.

Podstata záruky

Tato bankovní služba je poskytována pouze podnikům a jednotlivcům s vysokou platební schopností a kteří jsou pravidelnými zákazníky konkrétní instituce.

Služba předpokládá, že banka se stane třetí stranou jakékoli transakce. Bankovní záruka je příslib banky, že její klient dostojí svým závazkům vyplývajícím ze smlouvy, a pokud z nějakého důvodu dojde k potížím s tímto procesem, banka dluh uhradí sama.

Smluvní podmínky

Pro uzavření takové smlouvy musí být splněny určité podmínky:

• mezi oběma stranami transakce musí být uzavřena písemná dohoda;
• tato transakce musí mít peněžní vyjádření představované zálohou, cenou konkrétního produktu nebo služby a může být také předepsána pokuta, protože banka garantuje, že tyto prostředky převede sama, pokud klient se nemůže vyrovnat s podmínkami smlouvy;
• zákazník, který je příjemcem služby nebo produktu, chce, aby podmínky smlouvy byly bezpečné, proto vyžaduje účast banky ve formě ručitele;
• zhotovitel se musí obrátit přímo na banku, kde je pravidelným zákazníkem, se žádostí o vystavení bankovní záruky.

Podstatou této služby je, že banka poskytuje jednomu účastníkovi transakce důvěru, že druhá strana splní všechny podmínky smlouvy. Tím je zajištěna ochrana zájmů kupujícího nebo zákazníka. Pokud není služba z jakéhokoli důvodu poskytována a jsou porušeny podmínky nebo jiné podmínky, pak je to banka, kdo kompenzuje náklady druhé strany a kryje škodu.

Strany dohody

V této bankovní službě je několik účastníků. Získání bankovní záruky zahrnuje účast stran:

• Zaručeno Zastupuje ji samotná bankovní instituce. Tuto službu nabízí malý počet velkých a spolehlivých bank. Před účastí na smlouvě organizace pečlivě zkontroluje svého klienta,protože si musí být jistá, že nenastane situace, kdy bude nutné vrátit druhé straně ztráty. Banky vystavující bankovní záruky jsou zastoupeny v malém počtu. Kde přesně lze o tuto službu požádat, se dozvíte na stránkách Ministerstva financí. Data dostupná ve zdroji se aktualizují měsíčně.
• Ředitel. Předkládá zhotovitel po dohodě. Je to on, kdo žádá banku o záruku. Musí bance převést určitou částku finančních prostředků, představovanou poplatkem za přijatou službu. Záruka je poskytována až po pečlivé kontrole všech dokumentů zhotovitele. Zaměstnanci banky musí zajistit, aby dodavatel zastupovaný firmou nebo jednotlivcem byl solventní a spolehlivý klient.
• Příjemce. Předkládá zákazník po dohodě. Právě on musí přijímat služby nebo zboží a zároveň se chce ujistit, že závazky ze smlouvy budou plněny a včas. Vyžaduje proto poskytnutí bankovní záruky. Na její úkor jsou chráněny jeho zájmy. Pokud z různých důvodů dodavatel nesplní podmínky smlouvy včas, obdrží od banky velké množství finančních prostředků.

Při uzavírání smlouvy o záruce je příjemce povinen mít pouze další kolaterál poskytnutý různými cennými papíry pro plánovanou transakci. Nemusí se obracet na bankovní instituci a při platbě záruky neskládá své prostředky. Pokud však sám poruší podmínky smlouvy, například nezaplatí zálohu včas,pak nemusí dostat záruku od banky.

Požadavky smlouvy

V několika legislativních aktech jsou informace o možnosti uplatnění bankovních záruk. Zároveň však neexistují žádné konkrétní požadavky, které musí strany takové dohody splnit. Každá bankovní instituce má proto možnost vyvinout vlastní formu tohoto dokumentu, takže tyto smlouvy se mohou v různých bankách výrazně lišit.

Zároveň však musí být dodrženy určité požadavky na bankovní záruku. Ve smlouvě proto budou jistě zahrnuty nuance:

• zadejte jména tří stran zapojených do této transakce;
• jsou uvedeny charakteristiky banky, příkazce a příjemce;
• udává, jak dlouho platí záruka poskytovaná za konkrétní poplatek;
• zadává se informace o nákladech na bankovní záruku, konkrétně uvádí, kolik peněz klient bance převede, a částka je obvykle stanovena do 3 % z výše závazků, ale v obtížné situace, poplatek se může zvýšit až o 10 %;
• vypočítá výši náhrady představované finančními prostředky, které banka vyplatí příjemci, pokud příkazce z různých důvodů nemůže dostát svým závazkům;
• udává přímý předmět záruky, reprezentovaný konkrétními závazky zajištěnými smlouvou.

Závisí na správnosti dokumenturegulační spolupráce.

Nuance nabídky

Existuje několik různých typů záruk. Bankovní záruky jsou potvrzením banky, že příkazce splní podmínky smlouvy, liší se proto typem sepsané smlouvy nebo povahou stávajících závazků. Tyto informace určují, jaké informace jsou součástí smlouvy.

Takový bankovní produkt je považován za složitý a užitečný. To platí zejména pro podniky, které chtějí uzavřít konkrétní transakci, ale protistrana má vážné pochybnosti o ziskovosti tohoto procesu. Jedinečný efekt bankovní záruky umožňuje každému účastníkovi transakce mít jistotu, že bude ze spolupráce profitovat.

Účel záruky

Za nejspolehlivější a nejstabilnější instituce jsou považovány banky, takže pokud poskytnou záruku, dává to každému účastníkovi jakékoli transakce jistotu, že druhá strana dodrží všechny podmínky smlouvy. Při obdržení bankovní záruky mohou zadavatelé počítat s uzavřením výhodných smluv. V očích dodavatelů vypadají spolehlivěji než konkurence.

Díky bankovní záruce jsou rizika účastníků transakce minimalizována. Banka zároveň studuje různé parametry příkazce, takže si můžete být jisti jeho bezúhonností a spolehlivostí.

Kdo se může stát ředitelem?

Podmínky bankovní zárukyjsou přísné, proto jsou na klienta kladeny četné požadavky. Studují se různé nuance transakce a samotné společnosti. Zaměstnanci banky se musí nejprve ujistit o následujících bodech:

• podnikání je právně čisté;
• finanční stav je stabilní;
• firma je solventní;
• společnost je stabilní a spolehlivá;
• všechny ostatní závazky za celou dobu provozu podniku byly splněny včas a v plném rozsahu;
• mít ideální obchodní pověst svědomitého a spolehlivého partnera;
• Výše smlouvy musí odpovídat výsledku spolupráce.

Díky takovému pečlivému ověření je zaručeno, že zmocnitel je skutečně považován za spolehlivý podnik pro spolupráci.

Výhody přilákání banky

U jistiny má použití bankovní záruky mnoho parametrů. Patří mezi ně:

• počet protistran, které jsou připraveny spolupracovat za optimálních podmínek, roste;
• získává status firmy jako stabilního a svědomitého partnera;
• možnost uzavřít velké smlouvy nebo se zúčastnit aukce;
• i když z různých důvodů dojde k porušení podmínek smlouvy, má příkazce čas vrátit finanční prostředky bankovní instituci za předem dohodnutých podmínek.

Proto je tato služba mezi mnoha společnostmi stále oblíbenější.

Výhody pro banky

Poskytováníbankovní záruka má určité výhody pro samotné banky. K účasti na transakci nepotřebují utratit mnoho peněz a zároveň požadují vysokou splátku jistiny. Kvůli náležité péči je zřídkakdy nutné splácet závazky za klienta.

I když dojde k porušení podmínek smlouvy, banka stále vrátí své prostředky a často dokonce požaduje zajištění od jistiny, kterou lze prodat v aukci za účelem vrácení peněz.

Typy záruk

Bankovní záruky jsou četné transakce, které lze provést v souvislosti s různými smlouvami. Nejoblíbenější typy záruk jsou:

• Realizace státní zakázky. Účtování bankovních záruk tohoto typu se provádí na základě ustanovení spolkového zákona č. 223. Bez něj nebude případný zhotovitel předložený zhotovitelem připuštěn k žádosti. Proto, abyste mohli pracovat na základě vládních zakázek, v každém případě budete muset kontaktovat banku.
• Něžné. Jde o povinnou záruku, kterou vydávají firmy plánující účast ve výběrových řízeních na obchodních parketech. Vztahuje se pouze na povinnost uzavřít smlouvu se zákazníkem. Neplatí během spolupráce.
• Celní. Používá se, je-li to požadováno k zajištění povinností vůči celním orgánům. Obvykle se to týká platby různých cel, pokud je pro to poskytnut splátkový kalendář.
• Soudní. Tato záruka se vztahuje nasituace, kdy při posuzování pohledávky vznikne nutnost zabavit majetek společnosti. Proto je potřeba pro soudnictví.

Existuje mnohem více typů dalších záruk, které závisí na stávajících závazcích. Mohou být zajištěné nebo nezajištěné. Dokonce i ty syndikované vydané několika bankovními organizacemi vynikají.

Kroky návrhu

Abyste získali tuto službu banky, musíte provést několik po sobě jdoucích kroků. Bankovní záruka za plnění smlouvy je vystavena při provedení následujících úkonů:

• Zpočátku musí existovat potřeba záruky, například je vyžadována účast na veřejných zakázkách nebo podepsání smlouvy s organizací;
• dále se hledá banka, která bude vystupovat jako ručitel, u čehož je nutné prostudovat všechny možné možnosti na stránkách Ministerstva financí;
• připravuje se žádost o záruku, poté je předložena bance, kde se plánuje její vystavení;
• v aplikaci jsou registrovány všechny strany transakce a také podmínky použití záruky;
• všechny dokumenty o plánované transakci jsou navíc převedeny do banky;
• je sepsána smlouva o přímé záruce a všechny otázky týkající se spolupráce jsou předběžně projednány;
• finanční prostředky jsou převedeny do banky za služby.

V případě potřeby banka dále vyplácí peníze na žádost příjemce, jsou-li pro to dobré důvody. Zvláštěpři sepisování smlouvy je velká pozornost věnována délce bankovní záruky, která se obvykle rovná délce trvání samotné transakce nebo může skončit v okamžiku, kdy je zboží přímo doručeno.

Závěr

Bankovní záruky jsou tedy považovány za poptávané nabídky bank. Vydávají se pouze ve velkých a spolehlivých institucích. Fungují jako záruka, že konkrétní strana transakce dostojí svým závazkům. Pokud se tak z různých důvodů nestane, pak je to banka, která vyplatí odškodnění druhé straně.