Do které banky je výhodné investovat peníze: seznam, přehled služeb a úrokových sazeb, popis podmínek, recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Do které banky je nejlepší investovat? To je rozumná otázka každého Rusa, jakmile má další příjem. Je přece známo, že peníze by neměly jen tak lhát. Jsou povinni přinášet zisk svým majitelům, pracovat pro ně. Zatímco v Sovětském svazu byla v podstatě jen jedna banka, takže tehdy nebyly žádné možnosti, nyní je na trhu tolik hráčů, že není tak snadné se rozhodnout, které organizaci svěřit své peníze. Navíc není žádným tajemstvím, že v poslední době se v bankovním sektoru narýsuje jistá krize, jejíž obětí se stali i velmi velcí hráči. Například banka "Otevření". V tomto článku se pokusíme porozumět všem existujícím nuancím a poradíme, kam je nejlepší investovat své úspory.

Spolehlivost

Pokud se rozhodujete, do které banky investovat peníze, měli byste vědět, jaká kritéria byste měli věnovat především. Pamatujte, že atraktivní a vysoké sazby vkladů mohou klamat. Často se za sebe snaží skrýt svou nestabilní pozici na trhu a v některých případech to dělají vyloženě podvodníci. Měli byste se však připravit na to, že nebude možné se plně chránit před nepředvídanými problémy. Jediná věc, při rozhodování, do které banky je výhodné investovat peníze, dát přednost renomovaným a prestižním finančním institucím. I když jsou jejich úrokové sazby nižší než v komerčních bankách, můžete být ohledně bezpečí peněz klidní.

Existuje několik možností, jak investovat úspory. Můžete si otevřít depersonalizované kovové účty, investovat do investičních společností, podílových fondů nebo si zakoupit spořicí certifikát. Nejběžnější a nejspolehlivější je však stále otevření běžného vkladu. Této možnosti důvěřuje většina Rusů při určování, do které banky je ziskové investovat.

Jak vybereme?

Abyste mohli provést výnosný vklad, rozhodnout se, do které banky investovat peníze za úrok, je třeba vzít v úvahu několik důležitých parametrů. O spolehlivosti jsme již mluvili. Stojí za to uznat, že tento parametr zůstává jedním z klíčových. I když je úroková sazba velmi vysoká, ale samotná banka je velmi pochybná, neměli byste ji kontaktovat. Výběr finančníinstituci se zavedenou reputací, klienti dostávají záruky, že budou moci dostat své peníze zpět i s úroky. V současné době jsou největšími bankami v Ruské federaci Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Rosselkhozbank. V recenzích, do které banky investovat peníze, většina současných i potenciálních zákazníků doporučuje vybírat z tohoto seznamu. Právě tyto finanční instituce mají největší zákaznickou základnu a také kanceláře ve všech velkých městech země.

Dalším parametrem, kterému byste měli věnovat velkou pozornost při rozhodování, do které banky investovat peníze za úrok, je hodnota samotné sazby. Je třeba si uvědomit, že ve velkých bankách zpravidla nenajdete skutečně atraktivní a vysoké sazby. Účtují si spolehlivost. Méně známí, kteří nemají co nabídnout, lákají klienta na co největší zisk. Stejně jednají úplně nové banky, které se ještě nestihly přihlásit. Když vám tedy bude nabídnuta vysoká úroková sazba, neznamená to, že budete definitivně podvedeni, ale vyplatí se bát o své úspory.

Pečlivě si prostudujte všechny parametry zálohy. Sazba bude také ovlivněna dobou trvání, zvláštními podmínkami uvedenými ve smlouvě.

Ještě jeden parametr lze nazvat spravovatelností. Je velmi důležité při rozhodování, do které banky investovat. Existují vklady bez možnosti doplnění nebo částečného výběru částky před koncem smlouvy. V tomto případě můžete obdržet celou částku s úrokem pouze v samotnémkonec. Samozřejmě je pohodlnější, když existuje možnost doplnit účet a v případě potřeby z něj vybrat peníze, abyste mohli více či méně volně spravovat své prostředky. Ale v tomto případě bude sazba pravděpodobně o něco nižší. Existují také možnosti s kapitalizací vkladu, což také ovlivňuje rozhodnutí, kam investovat peníze, kterou banku vybrat.

Určitě byste se na závěr měli u pracovníka peněžního ústavu informovat, zda budou vaše úspory pojištěny, zda banka spolupracuje s Pojišťovnou vkladů. V současné době je v Rusku vklad považován za automaticky pojištěný, pokud obsahuje částku nepřesahující 1,4 milionu rublů.

Toto je další důležitý bod, který je třeba vzít v úvahu při rozhodování, do které banky investovat. Musíte pochopit, že to bude zahrnovat jak částku, kterou jste původně vložili, tak úroky z ní narostlé. Vklad bude samozřejmě pojištěn pouze v případě, že peněžní ústav spolupracuje s Agenturou pro pojištění vkladů. Pak se nemůžete bát o osud svých peněz, i když banka „praskne“nebo jí centrální banka odejme licenci.

Nejlepší způsob, jak se rozhodnout, do které banky investovat své peníze, je vytvořit si seznam finančních institucí, kterým nejvíce důvěřujete, a poté porovnat, jaké podmínky nabízejí. Stránky zpravidla podrobně popisují všechny podrobnosti, podmínky programu, úrokové sazby a tarify pro každý vklad. V případě potřeby můžete získat další rady na jakékoli pobočce, která je od vás v docházkové vzdálenosti.

HodnoceníCentrální banka

Při rozhodování, do které banky je lepší investovat, vám doporučujeme použít hodnocení spolehlivosti pro otevření vkladu, sestavené Centrální bankou Ruské federace.

Všimněte si, že pokud investujete do veřejné finanční instituce, obdržíte relativně nízkou sazbu. To je způsobeno skutečností, že tyto společnosti mají obrovské klientské základny, které zahrnují mnoho milionů lidí, takže nepotřebují dodatečně přitahovat investory a slibovat jim vysoké výnosy. Lidé k nim stejně přijdou a zaměří se na postavení, jméno a slávu.

Rozhodujícími faktory pro mnohé při rozhodování, do které banky je spolehlivější investovat peníze, je přítomnost jejich poboček v malých městech, jejich rozšířenost po celé zemi a transparentnost podmínek vkladů.

Pokud vezmete nejoblíbenější banky, pak Sberbank, nejrozšířenější v Ruské federaci, vám bude moci nabídnout maximální sazbu jen asi sedm procent ročně. V „VTB“, „Rosselkhozbank“můžete počítat se zhruba stejným ziskem. O úrocích z vkladů v každé z těchto finančních institucí, stejně jako o podmínkách, si povíme v tomto článku.

V odpovědi na otázku, do kterých bank investovat, mnozí odborníci radí zvolit státní finanční instituce, protože většina z nich patří státu. To znamená, že pokud se vyskytnou nějaké problémy, bude společnosti stále poskytnuta potřebná podpora. Takže pravděpodobnost, že zbankrotují,blízko nule. V roce 2018 je Sberbank of Russia lídrem v hodnocení spolehlivosti bank z hlediska počtu aktiv. Na druhém místě je VTB a na třetím Gazprombank. V první desítce byly také Rosselkhozbank, Moscow Credit Bank, Unicreditbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Otkritie, All-Russian Regional Development Bank.

Na tento seznam každý radí zaměřit se, když se rozhodujete, do které banky je spolehlivější investovat peníze.

Vysoký zájem

Samozřejmě, když člověk investuje peníze, v první řadě očekává, že vydělá co nejvíce. Proto vám nikdo nebude nic vyčítat, pokud si pečlivě prostudujete různé úrokové sazby, které jsou vám nabízeny.

Je důležité pamatovat na to, že kromě samotné sazby si musíte pečlivě prostudovat všechny ostatní podmínky smlouvy. Pokud se totiž zaměříte pouze na reklamu, pak můžete být uvedeni v omyl. Videa hovoří o maximálních sazbách, ale vždy byste měli mít na paměti, že existují i minimální a konečná hodnota závisí na různých faktorech. Při rozhodování, do kterých bank je lepší peníze investovat, je důležité, jaký program zvolíte, na jak dlouho, zda si můžete peníze z účtu vybrat nebo doplnit, jak často pobírat příjem (měsíčně nebo až na samém konci termín). Vezměte prosím na vědomí, zda patříte do kategorie privilegovaných zákazníků (zpravidla se jedná o ty, kteří mají kreditní kartu u této banky nebo přijímají prostřednictvímjeho důchod). To vše ovlivní konečnou sazbu vkladu, do které banky investovat.

Po pečlivé analýze stávajícího trhu můžeme identifikovat několik nejatraktivnějších nabídek. To by vám mělo pomoci při rozhodování, do které banky je lepší investovat peníze. Například v "Sovcombank" je vklad "Rekordní úrok". Pokud máte kartu Halva, sazba může dosáhnout 8,65 %. Je pravda, že neexistuje možnost předčasného ukončení za předpokladu, že budou zachovány úroky přijaté z vkladu.

Je důležité, abyste po celou dobu platnosti měli právo vložit další částky, které nepřesahují původní částku. Úrok se platí na konci celého období přímo na kartu "Halva".

Tradičně výhodné vklady nabízí banka Zenith k otevření. Vklad strategie vedení nabízí výnos až 9,5 procenta ročně s minimální částkou sto tisíc rublů. Je pozoruhodné, že tento vklad lze otevřít pouze ve spojení s uzavřením smlouvy investičního životního pojištění klienta v úvěrové instituci.

Zdůrazňujeme, že všechny tyto vklady jsou přijímány pouze v domácí měně. Zde je nejlepší banka, do které lze investovat rubly.

Poznámka pro přispěvatele

Než dáte své peníze jakékoli finanční instituci, je důležité si zapamatovat několik důležitých věcí. Při rozhodování, do které banky můžete investovat své peníze, byste měli pochopit, že malé firmy, které jsou navíc často zastoupeny pouze v jednom regionu, častopřilákat investory zvýšenými sazbami vkladů a dalšími výhodnými podmínkami. Zároveň nemají dostatečné zkušenosti s fungováním na tomto trhu, stejně jako postrádají stabilitu a spolehlivost, aby zajistili, že vaše peníze budou zaručeny.

Při rozhodování, do které banky investovat, proto odborníci doporučují v první řadě věnovat pozornost organizacím, které mají značné zkušenosti a vysoké hodnocení spolehlivosti.

Kromě toho nezapomínejte, že pomocí debetních karet můžete vydělávat, byť sebemenší, příjmy, se schopností šetřit dostupné prostředky. Touto kartou například platíte všude, kde je to možné, platíte za služby, nakupujete nějaké zboží a za to vám jsou pravidelně účtována určitá procenta. V tomto případě platí, že čím větší částka na vašem účtu, tím výraznější provizi můžete počítat. Banky čas od času pořádají propagační akce, aby získaly více zákazníků, za tímto účelem mohou například nabídnout zvýšený úrok u svých debetních karet.

Dále, abychom vám pomohli zjistit, kam investovat peníze, ve které bance je úrok vyšší, zvážíme nabídky, které dnes nabízejí největší banky na domácím finančním trhu.

Sberbank of Russia

Sberbank se nikdy neproslavila vysokými úrokovými sazbami na vklady, ale zároveň je mezi žadateli vždy na pováženou, když nevědí, kam investovat peníze. Děje se tak proto, že jde o nejoblíbenější banku v zemi,její pobočky jsou i ve velmi malých sídlech po celé naší zemi. Navíc je považován za jeden z nejspolehlivějších, je prostě nemožné si představit, že by zkrachoval.

Nová nabídka od Sberbank - vklad "Bez pasu". Při umístění od 50 tisíc rublů po dobu jednoho roku obdržíte sazbu 7%. Vklad můžete otevřít pouze na pět měsíců. V tomto případě sazby klesnou na 6,5 %. Atraktivitou této nabídky je, že nepotřebujete cestovní pas a nemusíte se osobně dostavit na pobočku banky. Můžete jej otevřít v bankomatu nebo prostřednictvím Sberbank Online. V tomto případě není zajištěno částečné stažení a doplnění. Veškeré úroky se připisují až na konci doby trvání smlouvy. Zároveň lze samotný úrok převést na jiné účty nebo volně vybrat.

Vklad „Uložit“je primárně určen k uložení vašich úspor, říká sama banka. Lze jej také otevřít online, přičemž získává sazbu až 5,15 %. Částka - od jednoho tisíce rublů, termín - od jednoho měsíce do tří let. V tomto případě nejsou poskytovány částečné výběry a doplnění. Musíte pochopit, že můžete počítat se sazbou 5,15% pouze tehdy, pokud otevřete vklad ve výši 400 tisíc rublů po dobu jednoho roku nebo déle. Minimální možná možnost jsou čtyři procenta ročně.

Na vkladu „Doplnit“se vám bude pohodlně nejen ukládat, ale i hromadit vaše úspory. Částečný výběr v tomto případě také není poskytován, ale svůj účet můžete pravidelně doplňovat. Sazba tohoto vkladu je do 4.7procenta ročně, částka je od tisíce rublů a doba trvání je od tří měsíců do tří let.

Vklad „Spravovat“dnes přitahuje mnoho zákazníků, často si jej vybírají, když se rozhodují, do které banky investují své peníze. Je důležité, aby nabídl částečný výběr získaných zisků bez ztráty úroků. Částka je od 30 tisíc rublů, termín je od tří měsíců do tří let. Je také znovu plnitelný. V závislosti na podmínkách mohou zákazníci očekávat sazbu 4 až 4,4 %.

V Sberbank existují specializované vklady. Například „Sociální“. Je určen pro invalidy a veterány Velké vlastenecké války, děti ponechané bez rodičovské péče. Na rozdíl od předchozích vkladů jej lze otevřít pouze na pobočce banky. Nelze to provést na dálku. Jedná se o doplňovací zálohu s částečným výběrem, kterou na jméno veterána nebo samotného dítěte otevírá jeho zákonný zástupce. Minimální částka je 1 rubl, doba trvání je 3 roky, úroková sazba je 4,25%. Toto je financovaný vklad s částečným výběrem.

Příspěvek „Daruj život“je určen na pomoc dětem s hematologickými, onkologickými a jinými onemocněními, která zpravidla vyžadují nákladnou léčbu. Minimální částka je 10 tisíc rublů, doba vkladu je jeden rok, úroková sazba je 5,05%. Jedná se o nedoplňovatelnou zálohu bez možnosti částečného výběru. Jeho hlavním rysem je, že Sberbank každé tři měsíce převede částku ve výši 0,3 % ročně z částky vkladu do charitativního fondu Podari Zhizn.

Je tu také speciálnínabídka pro důchodce - vklad "Pension-plus Ruské spořitelny". Zahrnuje vydělávání důchodů. Je doplňovací s možností částečného odběru. Otevírá se na tři roky za 3,5 %. Minimální zůstatek musí být 1 rubl.

VTB

Abychom určili, do které banky investovat, řekneme vám o podmínkách, které nabízí VTB Bank.

Zde jsou nejoblíbenější možnosti. „Maximální“vklad je vklad s maximální sazbou na dobu určitou. Částka je od 30 tisíc rublů. Klient získává sazbu až 8 % ročně, ale zároveň nemůže dobíjet účet nebo vybírat peníze předem. Doba vkladu – tři roky.

Vklad „Výhodné“je navržen tak, aby zvýšil vaše peníze a pomohl vám získat pevný příjem. Díky tomu se budete cítit sebejistě. Maximální sazba v rámci této nabídky je až 7,16 % ročně. Doba trvání od tří měsíců do pěti let. Výběr nebo doplnění není poskytováno.

Vklad „Doplněno“také neznamená předběžný výběr prostředků, ale umožňuje vám doplnit si vlastní účet. Termín je stejný jako v předchozí verzi. Maximální sazba je až 6,32 %. Jsou poskytovány měsíční platby nebo kapitalizace úroků.

Komfortní vklad je určen pro pohodlnou správu vašich prostředků. Maximální sazba je poskytována mnohem nižší - pouze do 4,16% a výše vkladu začíná od 30 tisíc rublů. Zároveň se poskytujea vícenásobné výběry a doplnění účtu, stejně jako kapitalizace úroků nebo měsíční platby. Přístup k vloženým prostředkům je umožněn kdykoli. Výběr lze provést v rámci částky, která nepřesáhne minimální zůstatek. V důsledku toho je pro vklady otevřené prostřednictvím jedné z poboček banky minimální částka částečného výběru 15 tisíc rublů a pro vklady otevřené prostřednictvím internetové banky od jednoho rublu. Debetní transakce jsou poskytovány až do minimálního zůstatku.

Mnoho klientů VTB zaujala nejnovější nabídka peněžního ústavu - vklad na Spořicí účet. Jeho hlavní výhodou je, že v prvním měsíci provozu s multikartou VTB je akční nabídka - sazba 8 procent ročně. Chcete-li využít této nabídky, musíte otevřít multikartu VTB a poté aktivovat možnost „Spoření“. Spořicí účet je otevřen v rublech. Existují dva způsoby, jak na něj umístit finanční prostředky, včetně online. V takovém případě můžete převést peníze bez provize z karty kterékoli banky nebo tak učinit na kterékoli pobočce banky a předložit doklad prokazující vaši totožnost.

Poté, v prvním měsíci po vkladu, obdržíte úrokovou sazbu 8 % ročně. Navíc v následujících měsících při nákupech pomocí této multikarty může být sazba navýšena na 8,5 %.

S touto možností vkládání finančních prostředků získáte vyšší příjem při použití multikarty,výběr a doplnění účtu bez omezení, možnost automatického doplnění účtu, peníze jsou pojištěny Agenturou pro pojištění vkladů. V rámci této nabídky bude speciální kurz na tento účet nabídnut pouze v případě, že si otevřete multikartu s možností „Uložit“. Skládá se z úrokové prémie a základní úrokové sazby. Je třeba zdůraznit, že hlavní sazba přímo závisí na době vložení prostředků na příslušný spořicí účet. Pro nové klientské prostředky na spořicím účtu je zpočátku procentní přirážka čtyři procenta ročně platná v prvním měsíci používání multikarty. Sazba přitom nezávisí na množství nákupů multikartou. V následujících měsících se k základní sazbě na běžném spořicím účtu účtuje příplatek, který se provádí při transakcích multikartou ve výši 5 tisíc rublů a více.

Klienti VTB Bank přiznávají, že tato nabídka je velmi atraktivní pro umístění svých prostředků za těchto podmínek.

Alfa-Bank

Zajímavé nabídky vyvíjejí specialisté Alfa-Bank, kteří se snaží přilákat co nejvíce zákazníků. Mají dva typy vkladů – s možností doplňování nebo výběru a také s maximálním příjmem bez možnosti výběru a doplňování. Zvažte všechny stávající možnosti.

Vklad „Premier“předpokládá systematicky rostoucí úrokovou sazbu. Vklient má možnost svůj vklad doplnit. V tomto případě čím více peněz bude na jeho účtu, tím vyšší bude konečné procento ročně.

Nyní více o podmínkách vkladu „Premier“. Očekávaný výnos je až 6,7 %, přičemž úroková sazba přímo závisí na kategorii, balíčku služeb, univerzální řadě karet. Sazba se zvyšuje v závislosti na úrovni zákaznických služeb. Počáteční částka na vkladu je deset tisíc rublů a období pro umístění prostředků je od tří měsíců do jednoho roku. Možnost zvýšení úrokové sazby, doplnění účtu je poskytována. Vklad můžete otevřít nejen v kterékoli z poboček banky, ale také v internetové bance, mobilní aplikaci.

Vklad "Potenciál" slibuje klientům individuální přístup k podmínkám. V tomto případě je úroková sazba až 6,2 %. Minimální částka je přesně stejná - deset tisíc rublů, doba vkladu - od tří měsíců do tří let. Možnost výběru a doplnění je přítomna.

Je možné otevřít dva vklady v "Alfa-Bank", abyste získali maximální příjem, ale bez možnosti předběžného doplnění a výběru. U vkladu „Big Jackpot“je zákazníkům nabídnut maximální příjem za předpokladu, že vklad bude otevřen před 31. lednem 2019. Účet v mobilní aplikaci si můžete založit na dobu jednoho až tří let. V závislosti na období, na které vklad zřídíte, může být sazba od 7,1 do 8,18 procenta ročně. Zároveň je minimální částka vkladu 50 tisíc rublů.

Konečně je na vkladu Pobeda klientům nabízeno to nejvyššímožný příjem. Pokud je úrok kapitalizován po dobu tří let, bude úroková sazba činit 8,01 %. Klient má navíc možnost samostatně si zvolit způsob výpočtu úroku. V konečném důsledku je procento ovlivněno také bankovní kartou, kterou máte v rukou, a připojeným balíčkem služeb.

Rosselkhozbank

Najednou nabízí „Rosselkhozbank“zákazníkům několik zajímavých nabídek na trhu. Existují možnosti pro téměř jakoukoli peněženku a příležitost: pro ty, kteří mají velmi málo peněz, pro ty, kteří mají značné částky, za které chtějí získat maximální procento. Navíc jsou pro důchodce poskytovány speciální atraktivní vklady.

Samotné úrokové sazby se liší nejen výší a podmínkami, ale také způsoby otevírání vkladů. Při online vkladu je ziskovost vyšší než při otevření podobného vkladu v pobočce banky. Nezapomeňte si to zapamatovat, abyste si pro sebe mohli vybrat ten nejlepší vklad.

V současné době je klientům k dispozici „Výnosný“vklad. Tento vklad zahrnuje velmi vysokou úrokovou sazbu, i když nemáte po ruce mnoho peněz. Vklad můžete otevřít i na dálku. Pokud je váš účet ve výši alespoň 50 tisíc rublů, obdržíte také bezplatnou kartu "Amurský tygr - karta pro vklad".

Minimální výše vkladu je pouze tři tisíce rublů, doba trvání je od jednoho měsíce do čtyř let. Debetní transakce a doplňovánínení poskytnuto. Úroky jsou vypláceny měsíčně nebo na konci období. Úroková sazba v rublech – až 8 %.

Otevření vkladu „Reliable Future“je možné při žádosti o investiční životní pojištění v některé z partnerských společností Rosselkhozbank. Při otevření vkladu na rok bude úroková sazba 8,4 %.

Vklad „Investice“je určen pro fyzické osoby. Klientům umožňuje získávat výnosy nejen z objemu vložených peněz, ale také investováním do podílových fondů. Minimální částka je 50 tisíc rublů, sazba se v závislosti na termínu pohybuje od 7,75 do 8,45 %.

Pokud se zaměříme na názory Rusů, kteří si dnes vybírají, kam investovat své peníze, nebo už takové rozhodnutí učinili, pak stojí za to uznat, že většina stále preferuje velké státní banky. Kromě toho důrazně doporučujeme neprovádět v každé jednotlivé bance vklad ve výši více než 1,4 milionu rublů chráněných agenturou pro pojištění vkladů. Obyvatelé naší země se v posledních desetiletích opakovaně potýkali se situacemi, kdy mohli najednou přijít o všechny své úspory. Proto dnes dávají přednost nikoli možnosti vydělat hodně a rychle, ale touze ušetřit své peníze, byť s minimálním přínosem.

Vklady v měně

Za zmínku stojí, že dnes jsou úrokové sazby u vkladů v cizí měně mnohem nižší než u vkladů v rublech. Tato situace existuje vvšechny banky bez výjimky. Pokud vás však stále zajímá, do které banky investovat, můžete najít zajímavé nabídky.

Je třeba zdůraznit, že existuje mnoho nabídek od malých a málo známých finančních institucí, které se snaží přilákat zákazníky výhodnými úrokovými sazbami. Při výběru, do které banky je lepší investovat dolary, má smysl věnovat pozornost Metallinvestbank. Zde je maximální sazba za dolarový vklad 2,9 %. Zároveň neexistuje možnost částečného výběru nebo doplnění, ale je možné předčasné přednostní ukončení. Zde je nejlepší banka, do které lze investovat. Zároveň u všech vkladů je sazba za vklady v eurech v této bance 0,1 %.