Jak výhodné je používání kreditní karty? Přehled kreditních karet a podmínek použití

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Tento finanční nástroj dnes používají lidé po celém světě. Získat kreditní kartu je poměrně jednoduché, ale ne každý ví, jak správně používat kreditní kartu a jak z toho profitovat.

Kreditní karta je plastová karta s bezpečnostním čipem a magnetickým proužkem. Na rozdíl od debetních karet obsahují kreditní karty peníze ve formě půjčky. Hlavní výhodou takové karty je možnost jejího vydání online na stránkách bank bez návštěvy pobočky banky.

Rozhodnutí o vydání kreditní karty přichází klientovi během několika minut po odeslání žádosti o přijetí. V případě schválení může vydání karty trvat až tři dny, některé finanční instituce je vydávají zákazníkům ihned po podání žádosti. Dlužník starší 18 let za poskytnutí půjčkykarty musí bankovní organizaci poskytnout údaje o jeho pasu, doklady potvrzující příjem (potvrzení 2 o dani z příjmu fyzických osob). V některých případech není vyžadováno ověření příjmu a stačí pouze cestovní pas ruského občana. V článku se pokusíme zjistit, které kreditní karty jsou v Rusku nejziskovější.

Výhody kreditní karty

Hlavní výhody tohoto způsobu půjčování jsou:

• dostupnost bonusů, slev, akcí od partnerů finanční instituce;
• pohodlná platba za zboží a služby;
• cashback;
• Doba odkladu – bezúročné využití vypůjčených prostředků.

Kreditní karta je dobrou alternativou ke spotřebitelskému úvěrovému programu. Výši limitu určuje finanční instituce na základě solventnosti každého jednotlivého klienta. Tato částka je obvykle obnovitelná – po splacení dluhu je půjčka opět dostupná. Majitel i úvěrová instituce mohou zvýšit limit kreditní karty.

Hlavní nevýhodou kreditní karty je vysoká úroková sazba, poplatky za služby kreditní karty a poplatky za výběr hotovosti.

Jak vybrat kreditní kartu?

Než požádáte o kreditní kartu, musíte pečlivě analyzovat informace o bankách a různých úvěrových programech. Výběr finanční instituce, jejího úvěrového produktu by měl být pro dlužníka nejvýhodnější. Při výběru kreditní karty je nutné zohlednit nejen úrokové sazby, ale takévýše provizí, například za výběr hotovosti.

Dnes mají všechny kreditní karty bezúročné období odkladu, ale počítá se různými způsoby. Před obdržením karty se klient musí informovat o způsobu výpočtu doby odkladu a jeho trvání.

Výhodný výběr hotovosti z karty

Pravidla a podmínky pro vydávání prostředků z karty jsou předepsány ve smlouvě. Kreditní karty s dobou odkladu pro výběr hotovosti jsou extrémně vzácné. Obvykle je za výběr hotovosti účtována provize - 3-5% z částky nebo více. Pokud jsou prostředky vypláceny pomocí terminálů jiných bankovních organizací, může být určité procento zadrženo pro výběr. Vydávání peněz nemusí podléhat dodatečným lhůtám – tento bod je třeba vyjasnit s pracovníkem banky. Obvykle se doporučuje nevybírat hotovost z kreditní karty – tento finanční nástroj je určen pro bezhotovostní platby. V opačném případě budete muset zaplatit provizi.

Co je to úvěrový limit?

Výši úvěrového limitu stanoví bankovní instituce - zpravidla každému klientovi individuálně, po prostudování jeho úvěrové historie a posouzení solventnosti. Úvěrový limit je maximální částka na kreditní kartě, kterou může dlužník použít. Definice limitu je založena na některých pravidlech – výše platby nesmí být vyšší než 30 % z příjmu. Kromě toho mohou rozhodnutí banky ovlivnit i další faktory – úvěrová pověst dlužníka, jeho věk, délka posledního zaměstnání, dostupnost alimentů a další.dluhové závazky.

Doba odkladu: jak vybrat to nejlepší?

Doba odkladu je určitý časový úsek, který je stanoven bankovním ústavem, kdy může klient bezúročně čerpat vypůjčené prostředky. Za tímto účelem by měl dlužník splatit celý dluh včas před koncem doby odkladu. Obvyklá doba odkladu je 50–120 dní.

Možnosti definice:

1. Na základě fakturačního období (30 dní), po kterém následuje platební období (až 20–25 dní), během kterého by měl být dluh z kreditní karty (Sberbank) splacen.
2. Od první platby (tento způsob využívá Alfa Bank).
3. Včetně každého finančního postupu (Moskomprivatbank).

Dlužník musí splatit dluh na kreditní kartě včas před koncem období odkladu, což eliminuje pravděpodobnost úroků z použití úvěrových prostředků.

Jak si navýším limit na kreditní kartě?

Po určité době používání kreditní karty dojde ke zvýšení limitu na kartě buď automaticky, jako např. u Sberbank, nebo po kontaktu s bankou. Věřitel může takovou službu dlužníkovi nabídnout samostatně, pokud splní následující podmínky:

• využívání aktivní karty;
• systematické a včasné splácení dluhu;
• dlužník není dlužníkem u jiných půjček;
• dobrékreditní historie.

Kde mohu platit kreditní kartou?

Existují dva způsoby, jak splatit dluh na kreditní kartě:

1. Během doby odkladu jednou platbou rovnající se celé výši dluhu.
2. Povinné minimální platby stanovené finanční institucí.

Klientovi mohou být navíc účtovány provize, např. poplatek za obsluhu kreditní karty v průběhu roku.

Peníze lze vložit různými způsoby:

• prostřednictvím internetového bankovnictví;
• přes bankomat;
• používání pokladny v bance;
• bankovním převodem z karty na kartu;
• pomocí mobilního bankovnictví.

Níže rozebereme, ve které bance je výhodné vzít si kreditní kartu. K tomu vám bude poskytnut přehled kreditních karet a jejich podmínek.

Tinkoff Platinum

Mnoho lidí se zajímá o to, jak ziskové je používat bankovní kreditní kartu Tinkoff. Tato kreditní karta je jednou z nejpopulárnějších v Rusku. Lze jej objednat přes internet, bez potvrzení o příjmu. Na rozdíl od jiných karet klient takovou kartu obdrží za 2-3 dny kurýrem. Kromě pohodlí registrace má kreditní karta několik výhod, díky nimž je docela zisková pro všechny kategorie uživatelů: pracující občany, studenty a důchodce.

Za prvé, hlavní výhodou je bonusový program „Bravo“, který vám umožňuje získat bonusy až 30 % za nákupy naspeciální nabídky, které lze nalézt v mobilním bankovnictví a na internetu. Jsou to například známé sítě kaváren, internetové obchody, oblíbené služby objednávání vstupenek a mnoho dalšího. U všech ostatních nákupů je cashback 1 %. Za druhé, můžete převést svůj dluh na kreditní kartě Tinkoff z jiné banky - to je služba Převod zůstatku. Při převodu dluhu obdrží klient 120denní lhůtu odkladu.

Dodatečná lhůta 50 dní od Sberbank

Dnes jsou podmínky pro používání kreditní karty Sberbank s 50denní lhůtou odkladu následující:

• věk ne méně než 21 a ne více než 65;
• potvrzení o příjmu prostřednictvím potvrzení o 2 dani z příjmu fyzických osob;
• pracovní zkušenost alespoň 1 rok;
• Ruské občanství.

Tento typ karty se od ostatních liší přítomností bezúročné lhůty, jejíž podstatou je, že do 50 dnů je možnost splacení dluhu bezúročná. Po uplynutí této lhůty budou všechny peníze přijaté na kreditní kartu úročeny. Proto je výhodné používat kreditní kartu Sberbank jako způsob platby za nákupy, ale pouze v případě, že nepřekročíte dobu odkladu.

„100 dní bez úroku“od Alfa Bank

Kreditní karta „100 dní bez úroku“se od ostatních liší tím, že je na ní k dispozici doba odkladu 100 dní. "Alfa Bank" je dnes jednou z těch bank, které vydávají kreditní kartypreferenční období tradičnějších 50-60 dnů. Bude to výhodné pro ty zákazníky, kteří jsou zvyklí využívat lhůtu odkladu pro velké a střední nákupy, i pro ty, kteří často vybírají hotovost z kreditní karty. Proto lze kreditní kartu Alfa Bank „100 dní bez úroku“považovat za jednu z nejziskovějších.

Platinová karta od ruské standardní banky pro výběr peněz bez provize

Pokud jde o poskytování služeb kreditních karet, tato finanční instituce se koncem loňského roku stala aktivnější a svým zákazníkům nabízí Platinovou kartu, která je ve srovnání s předchozími bankovními kartami příznivá.

Hlavní výhody takové kreditní karty jsou:

• nízké náklady na údržbu (499 rublů ročně);
• žádné poplatky za výběr hotovosti;
• nízké úrokové sazby (od 21,9 %).

Kreditní karty „Halva“a „Conscience“pro ziskové nákupy

Častou otázkou je, jak výhodně používat kreditní karty „Halva“a „Svědomí“. Za zmínku stojí, že se jedná o kreditní karty, díky kterým můžete platit za služby a nakupovat zboží na splátky až 1 rok. Chcete-li si například koupit ledničku, stačí si vybrat položku a zaplatit za ni u pokladny kreditní kartou. A poté již splácejte půjčku po částech doplněním účtu kreditní karty. Úspory jsou poměrně značné.

Kreditní karta od „Kiwi Bank“„Svědomí“umožňuje nákup více než 20 000 tisíc služeb a zboží od partnerů „Kiwi Bank“na splátky až 12 měsíců. Úvěrový limitzároveň se pohybuje od 5 do 300 tisíc rublů bez poplatku za vydání a roční údržbu. Pro uplatnění stačí vyplnit online přihlášku, po které bude karta doručena klientovi domů.

Podobnou kartou je Halva od Sovcombank. Stejně jako předchozí verze je zcela zdarma. K jejímu získání je potřeba vyplnit dotazník na internetu a po schválení navštívit libovolnou pobočku tohoto peněžního ústavu pro získání karty. Karta je vydána okamžitě, protože není personalizovaná. K registraci je potřeba pouze cestovní pas. Karta poskytuje cashback - 20 %.

„Všechno je možné“od „Rosbank“

Tato kreditní karta kombinuje cestovní bonusy a cashback. A tím se výrazně rozšiřují možnosti půjčování kartou. Klient se sám rozhodne, ve které z dostupných kategorií chce získat navýšený cashback. Zároveň si můžete dovolenou částečně nebo úplně zaplatit s bonusy.

Tato kreditní karta má poměrně vysokou úrokovou sazbu. Pokud však neporušíte podmínky lhůty odkladu, můžete na tato čísla zapomenout, protože v tomto případě nebudete muset platit úroky. První rok služby karty je navíc zdarma, což vám umožní zhodnotit všechny výhody tohoto produktu.

Článek podrobně popisuje, jak využít kreditní kartu, a uvádí, které banky poskytují karty s nejatraktivnějšími podmínkami.