Do které banky je lepší investovat? Přehled sazeb z vkladů v bankách

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Pro ty, kteří chtějí své prostředky výhodně investovat, spořit a zhodnocovat, vždy zůstává otázka: „Do které banky je lepší investovat?“. Na trhu finančních služeb existuje velké množství organizací, které jsou připraveny nabídnout výhodné podmínky a někdy i velmi vysoké úrokové sazby. Co se skrývá za jejich lákavými nabídkami a jak se chránit před podvodem? Více o tom v článku níže.

Když záleží na dlouhé historii

Než investujete peníze do banky za úrok, musíte tento problém brát vážně. Každý chce nepochybně získat maximální užitek ze svých poctivě vydělaných peněz, a proto v první řadě dbá na ziskovost. Kdo neřešil vklady poprvé, ví, že inzerované zvýšené sazby neplatí pro každého a jsou vhodné pouze pro ty, kteří mají větší částku a jsou připraveni ji nechat na bankovním účtu delší dobu.

Je nesmírně důležité, aby banka po roce nebo dvou nezanikla nebo nezkrachovala. Protona historii hodně záleží. Dlouhodobé působení na finančním trhu vypovídá o stabilitě a spolehlivosti, připravenosti nabídnout klientovi stabilní podmínky služby. Tyto banky mají zpravidla širokou síť poboček a jsou k dispozici svým vkladatelům. To znamená, že klient bude moci kontaktovat jakoukoli kancelář a získat kvalitní a rychlou službu.

Pověst je něco, co se získává v průběhu let a všechny velké finanční struktury si toho váží. Proto jsou názory a zpětná vazba zákazníků zohledňovány při práci a zlepšování dalších služeb. Při výběru banky, do které investuje, je důležité, aby moderní klient věděl, že jeho rating a pověst jsou vysoce spolehlivé. Stává se však i to, že banka s dlouhou historií o licenci přijde. Jak se v tomto případě může investor chránit? Předem si ujasněte, zda je organizace účastníkem pojištění vkladů, třídu spolehlivosti a stability. Údaje o tom lze získat od samotné banky a také z recenzí ratingových agentur.

Posouzení spolehlivosti

Abyste se mohli rozhodnout, do které banky je lepší investovat peníze, doporučujeme zkušeným investorům prostudovat si hodnocení nezávislých agentur, které poskytují údaje o spolehlivosti konkrétní organizace. Ty banky, které jsou v top 10, si zaslouží pozornost. To svědčí o vysokém hodnocení nejen od odborníků, ale i od klientů těchto finančních institucí. Je důležité pochopit, že navzdory vysoké spolehlivosti bank nepřesahuje výše vkladů podléhajících pojištění 1 milion 400 tisíc rublů. I když existuje několik vkladů na stejné jméno,jejich celková částka se bere v úvahu.

Kritérii spolehlivosti jsou také ziskovost, absence sankcí ze strany Centrální banky Ruské federace a velké úvěrové portfolio. Tyto body jsou stejně důležité jako mnohaletá praxe a široká pobočková síť. Dostupnost bankovních služeb a také možnost používat a spravovat svůj účet na dálku činí banku atraktivní v očích moderního klienta.

Závislost sazeb na termínu

Než investujete peníze do banky za úrok, musíte si prostudovat sazby, podmínky dostupnosti kapitalizace. Vypovídají nejen o budoucí návratnosti vložených prostředků, ale umožňují nám také posoudit vyhlídky rozvoje banky v tomto směru. Po událostech roku 2014 se velké finanční instituce bojí nabízet svým zákazníkům vysoké sazby déle než rok. To je způsobeno relativní mobilitou, pokud jde o změny jak v samotné refinanční sazbě, tak v návrzích banky.

Pokud si prostudujete seznam nejlepších bank, včetně Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, všechny nabízejí nejvyšší úrok po dobu 3 až 12 měsíců. Zároveň je důležité pochopit, že operace výběru a doplňování nebudou poskytovány u vkladu s nejvyšším výnosem. Stručně řečeno, čím méně transakcí na účtu, tím větší procento. Toto pravidlo dodržují všechny finanční struktury nabízející otevření vkladového účtu.

Než souhlasíte s otevřením účtu na více než šest měsíců, musíte vyhodnotitmožnost předčasného ukončení. Protože v tomto případě je úrok účtován buď na základě 2/3 sazby, nebo „na vyžádání“- 0,01%. Abyste nezůstali bez úroků a přivýdělků obecně, doporučuje se vybrat si účet s nižší sazbou, ale s možností částečného výběru nebo na kratší dobu. To umožní majiteli účtu získat, byť malý, ale příjem.

Jak získat více příjmů v Sovcombank?

Reklama hraje velkou roli při určování nejvýnosnějšího bankovního vkladu. Je to snadný způsob, jak zjistit, jakou maximální úrokovou sazbu je banka ochotna nabídnout. Velké podmínky mají zpravidla své vlastní nuance. Například Sovcombank nabízí 7,6 % ročně z vkladu Automobilny. Zároveň je zde podmínka, že část prostředků z účtu musí být vynaložena na nákup vozidla u prodejce automobilů, který je partnerem banky. Doba uložení prostředků v bance je 1 rok.

Zpočátku je sazba pevně stanovena na 6,6 %, po šesti měsících, počínaje sedmým měsícem, s výhradou předložení dokladů o koupi vozu majitelem účtu, se sazba zvyšuje o 1 %. Minimální částka, která má být vložena na vklad, by měla být 30 tisíc rublů. Může být doplněn částkami 1000 rublů nebo více. Prvních 6 měsíců není dovoleno utrácet finanční prostředky. Počínaje 7. měsícem jsou debetní transakce na účtu dostupné klientovi za předpokladu, že na něm je minimální zůstatek 1 rubl.

Platba naběhlých úroků se provádí na běžný účet se současným provedením bankovního převoduHalva karty. Při otevírání účtu budete kromě pasu potřebovat TCP nebo řidičský průkaz.

Online vklady od Uralsibu a Ruské hypoteční banky

Pro klienty banky je instituce připravena nabídnout nejvýhodnější podmínky služby. Pokud má navíc ke všemu otevřený kartový účet, pak bude pohodlnější řídit vklad například pomocí služeb na dálku. Většina klientů, kteří stojí před otevřením vkladu poprvé, přistupuje vědomě k výběru banky pro uložení svých prostředků. Někteří obyvatelé se spoléhají na názor příbuzných, kteří se dříve touto finanční strukturou zabývali. Jiní studují uživatelské recenze na internetu nebo hodnocení Centrální banky Ruské federace zveřejněné ve veřejné doméně v síti.

Abyste se rozhodli, do které banky je lepší investovat peníze, musíte si předem prostudovat podmínky služby účtu. Například otevřením účtu nikoli na pobočce, ale prostřednictvím vzdálených služeb klient získá zvýšené procento. Takže v Uralsib Bank je na „výnosném“vkladu po dobu osmnácti měsíců nabízena sazba 7,25 % ročně. Chcete-li otevřít účet, musíte mít částku deset tisíc rublů nebo více. Debetní transakce ani doplňování vkladu nejsou povoleny. Můžete získat naběhlý úrok na běžném nebo vkladovém účtu, kartě. Stojí za zmínku, že pro klienty, kteří plánují otevřít vklad na kratší dobu, budou sazby začínat od 6,35 % po dobu 91 dnů nebo déle.

Ruská hypoteční banka také nabízí atraktivníonline depozitní sazby „Hit sezóny“pro klienty, kteří patří do kategorie s vysokými výnosy. Podmínky pro umístění finančních prostředků - od 1 milionu rublů po dobu 425 dnů. Pokud je vklad otevřen převodem prostředků z vašeho účtu nebo v budoucnu bezhotovostně doplněn z účtu na účet, je poskytnut bonus ve výši 0,69 % z částky převodu. Útrata finančních prostředků je poskytována jednorázově, a to ve výši maximálně 25 % z částky vkladu, který byl vložen na účet v době otevření.

Nabídky pro důchodce a členy spořicích fondů

Samostatnou kategorií klientů jsou lidé pobírající výplatu penzí nebo převedení do nestátního penzijního fondu. Pro ně je otázka, do které banky peníze pro důchodce investovat, téměř irelevantní, protože pro takové klienty je vždy připravena speciální nabídka. Například společnost Renaissance Credit nabízí zálohu „Double Benefit“. V rámci tohoto programu se můžete stát přispěvatelem otevřením účtu ve výši sedmdesáti tisíc rublů. Doba uložení finančních prostředků je 181 dní. Úroková sazba na účtu je 7,5 % ročně. Zvláštní podmínkou je připojení klienta k programu individuálního penzijního připojištění. Vklad není dovoleno doplňovat ani utrácet peníze.

Pro důchodce a klienty Sberbank jsou vklady nabízeny vždy s maximální sazbou bez ohledu na výši akontace. Ovlivňuje úrokovou sazbu a dobu držení finančních prostředků. Výhoda pro vkladatele spočívá v tom, že účetlze otevřít pomocí funkce dobíjení a nebude podléhat omezením ve výši dalších příspěvků. U jiných klientů to například spočívá v tom, že klient může na účet vložit maximální částku, která nepřesáhne desetinásobek počáteční platby. Pokud tato podmínka není splněna, bude z přebytečné částky účtována pouze ⅔ úrokové sazby.

Vzhledem k tomu, že ne každý přesně ví, do kterých bank je bezpečné investovat, je lepší věřit té, která má spolehlivou pověst a záruku vrácení peněz. Jednou z nich je Ruská zemědělská banka, jejíž klienti napojení na program investičního životního pojištění mohou využít příležitosti otevřít si vklad se sazbou 6,9 % až 7,3 % ročně – „Spolehlivá budoucnost“. Stojí za zmínku, že doba držení prostředků na bankovním účtu je od 180 do 395 dnů.

Vklady v Sberbank

Vzhledem k tomu, že většinu klientů tvoří tak či onak klienty Sberbank, lze snadno uhodnout, že je lídrem v počtu vkladatelů. Je pravda, že to nehraje do karet těm, kteří chtějí získat maximální příjem. Stojí za zmínku, že sazby za vklady ve Sberbank, i když je účet otevřen prostřednictvím vzdálených služeb, nejsou vyšší než 4,45 % ročně (pro vklad „Uložit online“). Zároveň musí být splněna podmínka: abyste dostali tak atraktivní nabídku, musíte mít částku 400 tisíc rublů nebo více nebo být příjemcem penzijních úvěrů na bankovní účet. Účet není povolendoplnit nebo částečně vybrat z něj finanční prostředky. Vklad musí být držen po dobu šesti až dvanácti měsíců.

Pro ty, kteří si chtějí otevřít vklad a podílet se na charitě, Sberbank již delší dobu nabízí vklad Dar života. Úroková sazba je pevná - 4,15 % ročně. Vklad je otevřen maximálně na jeden rok, minimální částka pro otevření účtu je 10 tisíc rublů. Podle podmínek není poskytováno doplnění a částečný výběr. Jednou za tři měsíce banka převádí prostředky do stejnojmenného fondu Podari Zhizn. Jeho velikost je 0,3 % z částky vkladu.

Banka nabízí i další způsoby vkládání peněžních prostředků, např. „Vklad“a „Spravovat“, které umožňují doplnění a částečný výběr vložených prostředků. Čím více funkcí na účtu, tím nižší úroková sazba. Proto jsou nejziskovější bankovní vklady ty, které nezahrnují žádné operace na účtu.

Předpokládá se, že všechny bankovní účty jsou k dispozici pro otevření ve třech měnách: rubl, americký dolar a euro. Dne 1. června 2018 Sberbank of Russia přestala vydávat spořitelní certifikáty na doručitele, což také předpokládalo zvýšené procento. Toto opatření bylo způsobeno novelami občanského zákoníku Ruské federace.

Vklady z VTB

VTB má širokou škálu vkladů, jednou z univerzálních a nejvýnosnějších nabídek je „Spořicí účet“. Výše počáteční platby může být libovolná. Čím delší termín, tím vyšší sazba. Od jednoho měsíce - 4 %, více3 - 5 %, od 6 měsíců. - 5, 5%, více než jeden rok - 7% ročně. Účet poskytuje možnost výběru a doplnění, není zde žádná velká písmena. Úrok se počítá měsíčně.

Pokud má klient možnost otevřít si účet na dálku přes internetové bankovnictví a částka na otevření účtu přesáhne 30 000 rublů, pak VTB svým klientům nabízí Profitable Online. Doba umístění finančních prostředků je od 91 do 1830 dnů a maximální příjem je nabízen se sazbou až 6,4 % ročně. V rámci podmínek pro otevření vkladu není doplnění a částečný výběr povoleno.

Pokud má klient částku vyšší než sto tisíc rublů a chce pravidelně doplňovat svůj účet, pak je banka připravena nabídnout mu „Doplňitelný“vklad. Sazba je o něco nižší, až 5,55 % ročně. Pokud klienta zajímá, zda je možné investovat peníze do banky a zároveň je mít možnost částečně doplňovat a utrácet z ní své peníze, pak VTB nabízí vklad „Komfort“.

Nabídky od Rosselkhozbank

Ti, kteří jsou zvyklí jednat s vládními institucemi a mají k nim větší důvěru, vědí, do které banky je lepší investovat peníze. Je považováno za velmi výhodné vlastnit akcie Rosselkhozbank, které vlastní Federální agentura pro správu státního majetku. Mnoho z jeho klientů má důchodové a mzdové účty, které splňují podmínky pro individuální podmínky služby.

Upozorňujeme, že inzerované vyšší úrokové sazby vždy obsahují termín respna výši zálohy. Proto bude důležité prostudovat si přehled sazeb bankovních vkladů a vybrat si pro sebe vhodné podmínky. Do samostatné kategorie je nutné zařadit klienty, kteří jsou připraveni dlouhodobě investovat značné částky peněz. Mohou mít nárok na zvláštní podmínky. Vklad "Investice" tedy poskytuje dva termíny pro otevření vkladu na 180 a 395 dní. Zároveň, i když máte v kapse od 50 tisíc rublů, můžete si vytvořit účet se sazbou 6,9% nebo 7,3%. Všechny narostlé úroky můžete obdržet až na konci období.

Tato banka nabízí poměrně širokou škálu vkladů, které si můžete snadno vybrat podle svých potřeb a očekávání. Možná je to jedna z těch finančních institucí, kde se snaží brát v úvahu individuální potřeby každého klienta.

Alfa Bank

Tato finanční instituce má poměrně omezený seznam vkladů (jsou celkem tři), který však může zhodnotit klient, který není zvyklý vybírat z velkého seznamu, ale vychází ze svých potřeb. Pokud se tedy rozhodnete, do které banky je spolehlivější investovat peníze, můžete odpovědět, že Alfa Bank je jednou z nich. Řada vkladů je následující: Pobeda+, Premier+, Potential+. Z názvu je téměř jasné, co to je.

Minimální částka pro otevření vkladů je 10 tisíc rublů. Zároveň je otevření k dispozici také v cizí měně, ale procento ziskovosti je tam relativně nižší než u rublových účtů. Procento neovlivníte.nejen výběrem funkcí na účtu, ale i připojením tarifu ke službě. V případě jeho nepřítomnosti budou sazby minimální, ale čím vyšší, tím větší příjem z vkladu.

Doba umístění pro kterýkoli ze tří typů vkladů se pohybuje od 92 dnů do maximálně tří let. „Victory+“nezajišťuje doplňování ani výběr, proto je zde sazba maximální, až 6,3 % ročně. Zbývající dva vklady („Premier+“a „Potenciál+“) umožňují klientovi vybrat část prostředků z účtu a doplnit jej.

Alfa Bank nabízí spořicí účet, který lze považovat za obdobu vkladu, který nabízí maximální úrokovou sazbu až 7 % ročně. Pro nové zákazníky je banka připravena nabídnout sazbu až 9 % ročně (s účinností od 1. srpna 2018). Pro poskytnutí zvýšeného úroku je podmínka, platí první tři měsíce od data otevření, poté je sazba fixována na 5 % ročně.

Před určením, do kterých bank je výhodné investovat peníze, je proto nutné prostudovat všechny dostupné nabídky a teprve poté si založit účet. Větší hráči na bankovním trhu navíc nabízejí vzdálenou službu, díky které jsou bankovní služby pro zákazníky dostupnější.