Pojištění finančních rizik: typy, pravidla, podmínky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Velmi často se člověku v průběhu komerčních aktivit nebo při pokusu o navýšení svých prostředků dostane opačný efekt. Podnikání úzce souvisí s rizikem. Jsou vnější a vnitřní a mohou se objevit v jakékoli fázi činnosti.

Pojištění finančních rizik: typy, pravidla, podmínky

Vývoj finančních trhů zasáhl všechny země světa. To vedlo k urychlení globalizačních a liberalizačních procesů, které se přímo dotkly všech účastníků globálního finančního průmyslu. Každý podnikatel tak či onak pociťuje vliv těchto faktorů, a tak je nucen podniknout kroky k ochraně svých financí před nepříznivými situacemi.

Pojištění finančních rizik se v této souvislosti stalo nezbytným opatřením pro každého účastníka finančních trhů, neboť rizikových faktorů je nyní podstatně více. Důvodem je implementace nových finančních nástrojů, systémů a metod. Implementace inovací je ideálně navržena tak, aby snižovala rizika, ale to vytváří problémy jiné povahy.

Tento obrázek zdůrazňuje roli rizika-manažerů, stejně jako jejich schopnost včas reagovat na to, co se děje, a přijímat adekvátní rozhodnutí. Jediné správné je v tomto případě použití pojistných a zajišťovacích nástrojů zaměřených na úsporu finančních prostředků. Téměř celá budoucnost korporace závisí na správné volbě.

Finanční pojištění v Rusku

Stejný trend je typický pro Rusko. Nedávné proměny ve světě financí donutily představitele podnikatelského světa zcela přehodnotit své názory na podnikání. Pojištění finančních rizik se spolu s potřebou rozvoje celého odvětví stalo nejdůležitějším úkolem státu. Kontinuita ekonomických cyklů závisí na tom, jak úspěšně je tento úkol vyřešen.

Systém státního vlivu na soukromý pojišťovací sektor však stále není vytvořen. Tento obraz je přímým důsledkem vnitřních faktorů spojených s ekonomickými reformami v zemi. Za zmínku také stojí chybějící teoretický základ pro pojištění napříč republikou. Klasifikace finančních rizik specificky pro ruský segment a jeho charakteristiky nebyla provedena.

Funkce

Pojištění finančních rizik je opatření přijaté v případě ztráty majetku podniku nebo investora. Klíčové slovo je „případy ztráty“. Tyto faktory mohou mít různou povahu: prostředky mohou být neúspěšně investovány, ztratit pozice na trhu cenných papírů nebo jednoduše odcizeny.

Obecně jsou ve světě financí považovány za nejrizikovější oblastifinanční-úvěrový a směnárenský průmysl. První možnost ale umožňuje rezervaci: spotřebitelské či podobné malé půjčky lze považovat za riziko v oblasti úvěrování, kde je pojištěným fyzická osoba - ručitel. Na devizovém trhu takový nástroj neexistuje.

Druhy rizik

Mezi ně patří:

• Falešné cenné papíry.
• Falešné platební dokumenty: platební příkazy, pokladní šeky nebo záruky.
• Ztráta cenných papírů.
• Obratový faktor padělků.
• Padělané bankovky se dostávají do bankovního oběhu.
• Účast zaměstnanců bank na podvodných schématech.
• Krádež, poškození nebo zničení majetku a peněz uložených v bance.
• Totéž platí pro účetní doklady, software a přístup k serverům banky.

Výše uvedené typy rizik se nazývají finanční, ale lze je také klasifikovat jako majetková. Bez ohledu na jejich název nabízí finanční trh vhodné typy pojištění finančních rizik. Zvažte je podrobně.

Typy pojištění

S ohledem na extrémní důležitost ochrany financí a majetku subjektů práva jsou nabízeny následující typy pojištění:

1. Směnná rizika. Devizový trh může být primárně ovlivněn takovými faktory, jako je neschopnost platit za transakce, neschopnost makléřské firmy přijímat provize z transakcí, neúspěšné transakce s cennými papíry.
2. Nepřímá rizikase stanou relevantními v situacích, jako je ztráta příjmu z důvodů mimo kontrolu společnosti, nepředvídané dodatečné výdaje, ztráta dočasného a dodatečného zisku.
3. Pojištění úvěru se praktikuje u vkladů (pojištěných bankou nebo vkladatelem), komerčních úvěrů nebo směnek. Pozdní splacení úvěrových závazků je pojištěno bankou.
4. Pojištění proti neoprávněnému jednání státních dozorových a regulačních orgánů. V tomto případě je proces posuzován z pohledu různých ustanovení občanského zákoníku Ruské federace a představuje celou řadu opatření. Pojištění může směřovat k částečné nebo úplné náhradě škody. Za pojistnou událost se v této souvislosti považuje zastavení výrobních procesů v podniku. Může být úplný nebo částečný. V konečném výsledku je zvažována skutečnost způsobené škody. Zastavení činnosti podniku navíc vytváří rizika pro zaměstnance a řadu dodavatelů, projevující se ztrátou zaměstnání, soudními spory a souvisejícími náklady, porušení podmínek smluv s partnery a dalšími negativními důsledky.

Historie a realita

Pravidla pro pojištění finančních rizik v Ruské federaci podléhají federálnímu zákonu 4015-1, který je v platnosti od roku 1992. Podle tohoto dokumentu je pojištění postup pro odškodnění za určitých podmínek. Předmětem pojištění jsou finanční aktiva a nástrojochrana je pojistný fond, který se tvoří z měsíčních příspěvků vlastníků nemovitostí. U pojištění právnických osob se postup vztahuje nejen na ekonomické faktory, ale i na okolnosti vyšší moci jiného původu.

Pokud jde o finanční pojištění běžných občanů (vzhledem k nové službě pro Rusko), zde lze za pojistnou událost považovat ušlý zisk, nepředvídané ztráty nebo soudní spory s finančními náklady.

Podobným způsobem jsou pojištěna rizika držitelů akcií. Relevance této služby je spojena s velkým počtem podvedených vlastníků akcií, kteří se stali obětí bezohledných stavebních společností. To však není jediný rizikový faktor. Za pojistnou událost lze rovněž považovat prudkou změnu podmínek na trhu, změny cen nebo nesplácení. Ve všech případech je garantem náhrady škody smlouva o pojištění finančních rizik uzavřená mezi klientem a pojištěným.

Smluvní podmínky

Podmínky pojištění v Ruské federaci upravuje Občanský zákoník Ruské federace. Postup se skládá z několika konkrétních kroků. Smlouva o pojištění finančních rizik musí být sepsána písemně, lze ji však uzavřít i ústně. Takové řešení problému má také právní sílu, ale musí být splněny určité podmínky, o kterých bude pojednáno níže.

Pokud se tento typ vztahu týká povinných typů státního pojištění, pak je vydán pouze občanpojistku na základě jeho ústní žádosti. Taková politika bude mít plnou právní sílu a používá se k získání náhrady škody. Tato možnost je stanovena článkem 930 občanského zákoníku Ruské federace.

Písemná smlouva

Článek 940 Občanského zákoníku Ruské federace uvádí, že v některých případech by měla být s klientem uzavřena písemná smlouva bez ohledu na to, zda jsou finanční rizika nebo jiné obchodní nástroje dobrovolně pojištěny.

Kromě toho je podle článku 941 občanského zákoníku Ruské federace přípustné použít obecné pojistky, pokud jde o potřebu vícenásobného pojištění homogenního majetku. Může se například jednat o zboží k dodání. V tomto případě lze na žádost klienta vydat několik obecných zásad na jméno různých osob.

Ústní smlouvy

Podmínky pojištění finančních rizik jsou souborem ustanovení vyjadřujících vůli stran. Ústní smlouva nabývá právní moci, když jsou v ní zohledněny všechny okolnosti jejího působení a strany jsou ve svém názoru jednomyslné. Smlouvy uzavřené písemně mají některé zvláštnosti. Jde například o publicitu dokumentu. Z této vlastnosti vyplývá, že pojištěný musí podepsat smlouvu s jakýmkoliv právním subjektem, který se mu ozve z vlastní vůle a je schopen platit pojistné. Veřejné zakázky v oblasti pojištění mají promlčecí lhůtu maximálně 2 roky.

Metody pojištění finančních rizik v právní oblasti umožňují nucené uzavření dohody soudní cestou, pokud pojištěnýto odmítá udělat. Základem jsou články 426 a 445 občanského zákoníku Ruské federace. Sazby pojištění by navíc měly být pro všechny zákazníky stejné. Odkaz na zákon - článek 426 občanského zákoníku Ruské federace.

Požadované podmínky

Aby byla pojistná smlouva právně platná, musí obsahovat následující položky:

1. Definice pojistné události.
2. Území platnosti pojistné smlouvy.
3. Předmět pojištění.
4. Pojistná částka.
5. Postup a podmínky náhrady škody.
6. Doba trvání smlouvy.
7. Období odpovědnosti pojistníka.
8. Výše a způsob platby pojistného.
9. Mohu provést změny.
10. Typy opatření, jak se vyhnout závazkům jedné ze stran.
11. Jak se budou řešit spory.

Smlouva také může obsahovat individuální podmínky, předem dohodnuté stranami ústně.

Postup pro uzavření smlouvy

V oblasti pojištění finančních rizik spojených se ztrátou majetku existují různé systémy, které se liší tarifem a výčtem poskytovaných služeb. Neměli byste sázet na pojišťovnu, která je ochotna poskytnout nízké pojistné. To může být způsobeno omezeným seznamem poskytovaných služeb.

V praxi jsou časté případy, kdy se pojišťovny uchylují k různým trikům, aby se náhradě škod vyhnuly. Skutečným ukazatelem spolehlivosti nejsou zkušenosti společnosti a nikoli zákaznické recenze, ale hodnocení ukazatelů finanční stability, místo vnezávislé hodnocení a metody výpočtu tarifů.

Některé společnosti nabízejí hotové tarify, u jiných lze tuto otázku projednat individuálně. Za nejspolehlivější metodu je považováno komplexní pojištění majetku nebo rizik. Podrobný postup pro uzavření smlouvy upravuje článek 48 Občanského zákoníku Ruské federace.

Definice pojistné události

Občanský zákoník věnuje mimořádnou pozornost nejen pojištěnému, ale i poškozenému. Na základě platné legislativy Ruské federace jsou stanoveny postupy pro náhradu škody:

1. Proces vzniku pojistné události.
2. Určení souladu s podmínkami uvedenými ve smlouvě.

Základna důkazů

Pojištěný je podle smlouvy povinen rozhodnout o náhradě škody, pokud byla v předchozí fázi zjištěna skutečnost, že k tomuto případu došlo. Jako základ by měly sloužit následující dokumenty:

• Prohlášení poškozeného s popisem pojistné události.
• Seznam zničeného, odcizeného nebo poškozeného majetku. Systém pojištění finančních rizik v tomto případě zahrnuje poskytnutí dokumentů a jiných důkazů o finanční škodě.
• Zákon o pojištění.

Pokud je v případě pojištění majetku jasný postup vydání aktu, pak ve finanční oblasti to může vyvolávat řadu otázek. Pokud jde o finanční ztráty, může se jednat o účetní doklady, které zaznamenávají skutečnost nesplácení úvěru, potvrzení orgánů činných v trestním řízení o poškození, odcizení nebo zničení finančních prostředků atd. Pro vytvoření dokladuJsou přiděleny 3 dny.

Platební postup nebo odmítnutí

Pokud bylo zahájeno trestní řízení na základě pojistné události, může být vydání náhrady škody odloženo až do konce procesu. Pokud událost není pojištěna, odškodnění se nevyplácí. Oběti je zasláno písemné oznámení.

Pojištění finančních rizik společnosti umožňuje výsledek, kdy soud určí viníka, který způsobil finanční nebo majetkovou škodu. V tomto případě je rozhodnuto o náhradě škody touto osobou a pojistitel je částečně nebo zcela zproštěn povinnosti náhradu škody.