2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22
Životní pojištění je ochrana majetkových zájmů osoby související s jejím životem a smrtí. Jedná se o dlouhodobý a kumulativní typ investice. Tuto službu na trhu nabízejí nejen profesionální účastníci, ale také úvěrové instituce, zejména Sberbank.
O společnosti
Sberbank Life Insurance LLC byla založena v roce 2014. Jedná se o dceřinou společnost PJSC "Sberbank", která se specializuje na ochranu vlastnických práv. Nejprve společnost nabízela projekty akumulačního a investičního životního pojištění, poté se objevily programy dobrovolné ochrany zdraví občanů.
Společnost je dnes jedním ze tří lídrů na trhu. Za 9 měsíců roku 2015 činil objem přijatého pojistného 30 miliard rublů. Z toho 18 miliard rublů. inkasované v rámci dlouhodobého akumulačního a investičního pojištění. Rezervy a aktiva činily 55 miliard rublů. a 63 miliard rublů. respektive.
Pojišťovna nabízí "životní pojištění Sberbank".ochranné služby svým klientům:
- jakýkoli majetek fyzických a právnických osob, kromě vozidel a zemědělských strojů;
- občanskoprávní odpovědnost;
- obchodní rizika;
- finanční rizika;
- z nehod;
- zdravotní pojištění.
Schéma
Pohyb finančních prostředků prostřednictvím systému životního pojištění ve zjednodušeném schématu lze znázornit následovně.
Pojistník platí měsíční splátku na základě podmínek pojistné smlouvy. Společnost se zavazuje investovat tyto prostředky do 10-20 let s cílem získat roční příjem 14-17%. Je důležité pochopit, že slíbená odměna se nevypočítává podle vzorce složeného úroku (tj. s kapitalizací), ale podle jedinečné metody známé pouze pojistiteli.
Přijaté prostředky nejprve spadají do rezervy, to znamená, že jsou investovány do bankovního vkladu, do majetku nebo akcií. Z vydělaného zisku pojistitel nechá přibližně 15–20 % na všechny své výdaje a 80–85 % převede klientovi.
Obecně platí, že investiční a kapitálové pojištění není určeno k vytváření zisku. Tyto produkty jsou určeny k poskytování finanční pomoci v případě zdravotních problémů. Kumulativní pojistné programy pokrývají následující rizika:
- přežití do konce smlouvy;
- smrt (z jakéhokoli důvodu);- postižení první skupiny.
Sazby pro tento produkt se pohybují mezi 5-10 % z částky výplaty. Záleží na věku (staršípojištěnec, tím větší riziko), pohlaví (ženy žijí déle než muži), soubor rizik pro vybraný program (pouze smrt, dožití se do důchodu, příjem skupiny se zdravotním postižením).
Pojištění úvěru je žhavým produktem na trhu
Od roku 2014 mají Rusové možnost odhlásit se z pojištění spotřebitelských úvěrů. Pro banky není výhodné zvyšovat úrokovou sazbu z poskytnutých úvěrů, protože to ovlivní cenu úvěru. Čím vyšší je druhý ukazatel, tím nižší je úroveň kapitálové přiměřenosti. Přestože podle zákona není dostupnost pojistky podmínkou pro poskytnutí půjčky, v praxi je velmi obtížné ji odmítnout.
Se zavedením novely zákona o spotřebitelském úvěru se snížil počet stížností na uložené pojištění. Z jedné prodané pojistky obdrží zprostředkovatelská banka 50–70 % nákladů. Jedná se o významný zdroj příjmů. Není proto divu, že profesionální účastníci trhu s vrácením prostředků na životní a zdravotní pojištění nikam nespěchají. Sberbank a další velké úvěrové instituce stále dodržují podmínky obchodu. Ale načasování rozhodování se u každé banky liší.
Do dvou týdnů po podpisu smlouvy má klient možnost ji jednostranně vypovědět bez ztráty investice. Tato služba je dostupná uživatelům investičních, financovaných a krabicových produktů. Taková pravidla platí pro životní pojištění Sberbank. Žádost se přijímá pouze písemně na pobočce peněžního ústavu. Statistiky však ukazují, že těch, kteří chtějí obchod ukončit, není tolik – pouze 3 %. Je to především kvůli problémům, které může mít klient v případě pojistné události. Druhým důvodem je, že zákazníci jsou s takovým prohlášením společnosti pozdě.
Proč se to děje?
Životní pojištění Sberbank, stejně jako každý jiný profesionální účastník trhu, může vrátit klientovi celou zaplacenou částku pouze do doby, než smlouva vstoupí v platnost. V opačném případě bude mít pojistitel daňové důsledky. Jediný způsob, jak se jim vyhnout a přitom dodržet zákonné požadavky, je tento okamžik odložit. Klient uzavře smlouvu, zaplatí pojistku, ale služba začne po chvíli fungovat.
Situace na pojistném trhu
Klienti HCF-Bank mohou také vrátit prostředky zaplacené na pojištění IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance nebo Regionální pojišťovna. Pokud si to klient do 30 dnů po uzavření smlouvy rozmyslí, může získat 100 % nákladů na pojištění. Peníze jsou vráceny na účet a ihned odeslány ke splacení půjčky. Neúvěrové pojistky jsou nevratné.
Podobnou službu nabízí Promsvyazbank a Binbank. Ale v obou úvěrových institucích je podíl návratnosti prostředků malý. Alfa-Bank pouze připravuje zavedení této klauzule do dobrovolných pojistných smluv, ale zároveň se chystá dát klientovi 14 kalendářních dnů na rozmyšlenou. Ale VTB 24, RSB, Bank of Moscow a KhMBOpening“tuto možnost vůbec nezvažujte.
Normou je minimální procento odmítnutí úvěrového pojištění. V kontextu rostoucích požadavků na dlužníky, poklesu poptávky po úvěrech, může tato varianta přilákat nové zákazníky. „Období na rozmyšlenou“poskytují banky, jejichž úroková sazba je nezávislá na dostupnosti pojistky a pro které provize z prodeje pojištění nejsou hlavním zdrojem příjmů. Tato možnost zlepší image banky i pojišťovny, protože snižuje pravděpodobnost škod.
Sberbank: hypoteční životní pojištění
Potenciální dlužníci se při žádosti o půjčku na koupi domu s vládní podporou zajímají o problematiku ochrany života a zdraví. Takové programy fungují se sníženou úrokovou sazbou 12 %. Pokud klient odmítl uzavřít životní pojištění, pak se výnos banky zvyšuje o 1 %. Peníze za nařízenou službu můžete samozřejmě po dobu trvání programu vrátit, ale i v tomto případě se sazba zvýší na 13 %. Totéž platí pro zrušení či neprodloužení pojištění na další rok. Všechny tyto podmínky jsou uvedeny ve smlouvě o půjčce.
Pojištění osob však již není vnímáno jako další způsob, jak z klienta vymámit peníze. Navíc, pokud existuje dohoda o ochraně majetkových zájmů, můžete získat hypotéku za 11,4 %. Existuje však mnoho otázek ohledně podmínek dohody. Faktem je, že službu lze vydat pouze u Sberbank Life Insurance LLC za poměrně vysokou sazbu 1% z částky.půjčka. To znamená, že pokud si klient koupí byt za 3,5 milionu rublů a zaplatí zálohu ve výši 1,5 milionu rublů, pak si půjčí 2 miliony rublů. Pojistné v prvním roce trvání smlouvy bude 20 tisíc rublů.
Jak to doopravdy je?
Ve skutečnosti je jednodušší pojistit si život v jakékoli bankou akreditované společnosti. Na místě o tom manažeři raději mlčí z různých důvodů: od neschopnosti po hmotný zájem zaměstnanců. S jakými dalšími společnostmi finanční ústav spolupracuje, zjistíte na úřadě. místo. Životní pojištění s hypotékou u Sberbank lze uzavřít v 16 společnostech: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Ceny se mohou lišit nahoru nebo dolů. Pokud zaměstnanci Sberbank odmítnou přijmout takovou politiku, požádejte je o písemné odmítnutí.
Atraktivita investičního pojištění
Investiční investiční program od Sberbank Life Insurance nabízí služby pro současnou ochranu investic při jejich investování do různých aktiv na ruském a světovém trhu. Bankovní vklad přináší stabilní, ale nízký příjem. Podílové fondy nabízejí zajímavější možnosti příjmu, ale s větším rizikem a jejich benchmarky se posunuly směrem ke zkušenějším investorům. Proto atraktivita investiceprogramy od IC "životní pojištění Sberbank". Zákaznické recenze to potvrzují.
Podmínky
IC „Životní pojištění Sberbank“má ve své řadě investiční produkt. Část prostředků při placení splátky směřuje do klasických instrumentů (bankovní vklady, státní dluhopisy) a zbytek je investován do aktiva, které si klient zvolí. Ale v rámci tohoto programu padá riziko nepřijetí příjmů na zákazníka. Konzervativní nástroje jsou dodatečnou ochranou proti životnímu pojištění Sberbank. Klient obdrží náhradu, nebo spíše počáteční částku investice, i když je aktivum, které si vybral, zcela odepsáno.
Program je dlouhodobý. V případě potřeby může klient smlouvu ukončit. V tomto případě obdrží výkupné. Na trhu se neustále střídají vzestupy a pády. Šance na vyšší příjem ve střednědobém horizontu. Dobré podmínky na trhu se mohou kdykoli změnit. Dva nebo tři roky po začátku investice můžete změnit podkladové aktivum bez jakýchkoliv srážek.
IC „Životní pojištění Sberbank“nezařazuje do své řady investiční produkt jako alternativu ke vkladu. Cílí na klienty, kteří již mají v bance vklad, který kryje čtvrtletní příjmy. V životě se může stát cokoliv. A vystoupit z dlouhodobé investice kvůli dočasné ztrátě práce a platu je nelogické. Ale je také špatné držet roční rozpočet v bance na depozitu. Takový investor může mít zájem o další příjem.
Investiční program je zaměřen právě na takové lidi. Klient si může nezávisle vybrat jakékoli aktivum na ruském a světovém trhu. Účastníci programu mají navíc další důležitou výhodu – zvýhodněné zdanění obdržených příjmů. Nárok na slevu na dani z příjmu fyzických osob mají klienti, kteří prostřednictvím Sberbank uzavřeli životní pojištění na dobu pěti a více let. Daň se účtuje pouze z části, která převyšuje příjem podle sazby refinancování.
Mezinárodní zdravotní pojištění
Životní pojišťovna Sberbank nabízí svým klientům nový produkt ochrany před závažnými onemocněními s možností absolvovat léčbu v zahraničí. Klientům to umožní využít zkušeností specialistů z předních světových klinik a pokrýt náklady na lékařskou péči při léčbě nebezpečných onemocnění, rehabilitaci, preventivní prohlídky a získat odborný lékařský posudek. Hlavními výhodami služby jsou široká škála rizik, země, kde se můžete léčit, a nová služba.
Mezinárodní zdravotní pojištění vám umožňuje získat pomoc v situacích, kdy standardní politika VHI nefunguje: léčba rakoviny, operace, rehabilitace po transplantaci orgánů. Program zajišťuje odborné zkoušky v zahraničí. Pojistka se vztahuje i na léčbu nemocí, které byly u klienta zjištěny před uzavřením smlouvy (ne však dříve než 2 roky poté), ai na konci funkčního období. Navíc si klient může zakoupit další balíčky služeb v zahraničí.
International Borrower Life Insurance (Sberbank) umožňuje klientům absolvovat léčbu na předních světových klinikách:
- v Německu, Izraeli, Španělsku, Turecku, Rusku – léčba rakoviny a chirurgie;
- v jakékoli zemi – transplantologie;
- v Izraeli – rehabilitace a paliativní péče.
Přístup „all inclusive“v rámci pojistného programu zajišťuje nejen příjem plateb, ale také široký servis při organizaci léčebného procesu, vycestování klienta i doprovodu do zahraničí. Služby na vysoké úrovni jsou poskytovány 24 hodin denně. Za prvé, před, během a po ošetření je poskytována konzultace na telefonické horké lince. Za druhé, náklady na program zahrnují náklady na leteckou dopravu pro klienta a jeho společníky na kliniku v zahraničí. Ve chvílích vážné nemoci je důležitá psychologická pomoc.
Doba trvání programu je 5 let. Podmínky stanoví možnost ročního prodloužení smlouvy. Roční limit pojistné částky na osobu je 1 milion dolarů s možností trojnásobného navýšení. Vzhledem k širokému geografickému pokrytí je politika vydávána pouze v amerických dolarech. Maximální věk klienta je 65 let. Pro klienty, kteří sepisují smlouvu pro celou rodinu, skládající se z 5 osob, existují zvýhodněné programy.
Pokémon pojištění je nový produkt na trhu
Pokemon je postava z nové mobilní hry Pokemon Go. Jebyl vyvinut nejen hráči, ale také bankéři. Rocketbank byla jednou z prvních, která spustila Pokémon Catcher Insurance Program. Za postavu „chycenou“na pobočce banky dostali držitelé karet 50 rublů na svůj bonusový účet.
Sberbank se nedávno připojila k tomuto podniku. Otevřel speciální stránku pro hráče s adresami 28 modulů, které přitahují kreslené postavičky. Vedení finančního ústavu doufá, že se mu tak podaří do oddělení přilákat nadšené hráče. Pokud je během zachycení jednoho z Pokémonů klient zraněn, pak mu IC Sberbank Life Insurance LLC vyplatí pojištění do maximální výše 50 tisíc rublů. Do programu se můžete přihlásit přímo z webových stránek.
Aby se hráči ještě více zajímali, pořádá Sberbank kampaň „Vždy v kontaktu“. Držitelé karet si mohou do 18. srpna propojit "Autoplatbu", alespoň jednou doplnit svůj účet - a poté, když chytí Pokémona, úvěrová instituce připíše hráči 500 bonusů "Děkuji". Kromě toho bude klient muset odeslat snímek obrazovky a číslo mobilního telefonu v PM komunitě Sberbank na Facebooku nebo VKontakte.
"Tinkoff Bank" nabídla své podmínky akce. Každý klient, který vydal kreditní kartu Tinkoff Google Play, obdrží od úvěrové instituce 2 000 bonusových bodů. Lze je použít k platbě za jakékoli nákupy v internetovém obchodě, včetně ve hře Pokemon Go (1 bod=1 rubl). Hra již hráčům poskytuje cashback za všechny nákupy na Google Play (10 %), v restauracích (2 %) a za všechny ostatnínakupování (1 %).
Doporučuje:
Jak vrátit pojištění úvěru na auto? Je pro úvěr na auto nutné životní pojištění?
Při žádosti o půjčku na auto banky vyžadují, aby si dlužníci sjednali životní pojištění a komplexní pojištění. Existuje však několik možností, které vám umožní odmítnout takové politiky obdržením požadovaného množství finančních prostředků od pojišťovny
Pojištění na 3 měsíce: druhy pojištění, výběr, výpočet požadované částky, potřebná dokumentace, pravidla vyplňování, předkládací podmínky, podmínky plnění a vystavení pojistky
Každý řidič ví, že po dobu používání vozu je povinen vystavit pojistku OSAGO, ale málokdo přemýšlí o podmínkách její platnosti. V důsledku toho nastávají situace, kdy se po měsíci používání „dlouhohrající“papírek stane zbytečným. Například pokud řidič jede autem do zahraničí. Jak být v takové situaci? Sjednejte si krátkodobé pojištění
Životní a zdravotní pojištění. Dobrovolné životní a zdravotní pojištění. Povinné životní a zdravotní pojištění
Na zajištění života a zdraví občanů Ruské federace vyčleňuje stát mnohamiliardové částky. Ale zdaleka ne všechny tyto peníze jsou použity k zamýšlenému účelu. Je to dáno tím, že lidé si nejsou vědomi svých práv ve finančních, důchodových a pojistných záležitostech
Pojištění: podstata, funkce, formy, pojetí pojištění a druhy pojištění. Pojem a druhy sociálního pojištění
Pojištění dnes hraje důležitou roli ve všech sférách života občanů. Pojem, podstata, typy takových vztahů jsou různé, protože podmínky a obsah smlouvy přímo závisí na jejím předmětu a stranách
Je při pojištění auta povinné pojistit život? Mají právo uzavírat životní pojištění?
Je při pojištění auta povinné pojistit život? Tato otázka již nějakou dobu zajímá téměř všechny motoristy, kteří se pojišťují poprvé. A ti, kteří rozšiřují již existující dokument, také ne vždy znají odpověď na tuto otázku