Spořicí certifikát: úrok a podmínky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Na světě existuje velké množství různých finančních nástrojů, které jsou navrženy tak, aby šetřily a zvyšovaly naše finanční prostředky. Oba jsou relativně bezpečné a rizikové. První kategorií je spořicí certifikát. co zastupuje? Jaký je mechanismus pro práci s ním? To vše bude probráno v článku.

Obecné informace

Začněme definicí. Spořicí certifikát je cenný papír, který osvědčuje výši vkladu, který byl do banky vložen, a také právo jeho majitele obdržet peněžní prostředky ve stanovené době ve sjednané výši. Tyto certifikáty mohou být na jméno nebo na doručitele. Mohou být drženy doma nebo ponechány pro úschovu v bance.

Poměrně často si nezkušení lidé pletou vkladové a spořitelní certifikáty. Je třeba si uvědomit, že mezi nimi jsou značné rozdíly. Takže například certifikáty na doručitele se neúčastní systému pojištění vkladů, a pokud bankaprasknou, majitel jim nebude moci vrátit peníze. Proto je vhodné nakupovat tyto cenné papíry ve spolehlivých strukturách. Například spořicí certifikát od Sberbank je docela atraktivní díky kombinaci ziskovosti a snadného vyplácení.

Jak používat cenné papíry?

Používejte tento finanční nástroj v moci každého jednotlivce. Při vydávání spořicích certifikátů však nejsou poskytovány určité výhody, které existují, když důchodci / studenti otevírají vklady. To je však kompenzováno vysokými výnosy. Pokud spořitelní certifikát umožňuje vydání peněžních prostředků na doručitele, může být předložen jiné osobě. Takový cenný papír lze snadno převést děděním. Není třeba sepisovat závěť: pokud je cenný papír uložen v bance, musí děti předložit potvrzení o dědictví, aby jej obdržely.

U pojmenovaného certifikátu je to trochu složitější. V případě jejího převodu na jinou osobu je nutné sepsat smlouvu o postoupení pohledávek, nebo, jak tomu říkají profesionální finančníci, postoupení. Pokud je certifikát přijat jako dar, je považován za příjem nového majitele a podléhá 13% dani z příjmu fyzických osob.

V určitých okamžicích

Spořicí certifikáty bank jsou vnímány jako alternativa ke klasickým vkladům. Mají důležitou výhodu – vyšší úrokové sazby. To je ale kompenzováno řadou nepříjemností, které při práci s depozity nejsou. Jednou z takových nepříjemností je chybějící pojištění. Pravděpodobnost, že spolehlivá banka (například Sberbank) bude zbavena licence, je velmi malá, což nelze říci o méně spolehlivých bankách.

Certifikát je praktický, protože jej lze použít jako dárek příbuzným nebo přátelům. V tomto případě je lepší vzít si nepersonalizovaný certifikát. Lze jej ponechat v bankovním ústavu k úschově, tato služba je zdarma. Tyto cenné papíry jsou výhodné pro důchodce díky tomu, že se snadno zdědí. Ale na rozdíl od vkladu musí být spořicí certifikát pečlivě uložen. Koneckonců, pokud se stane nepoužitelným nebo se rozbije, budete muset provést vyšetření. Co můžeme říci o ztrátě. V případě ztráty bude muset být obnoven soudní cestou.

Řekněme si pár slov o zájmu

Procento závisí na vložené částce a době umístění. Vezměme si jako příklad spořicí certifikát Sberbank. Úroky z něj budou porovnány s možným ziskem z prostého vkladu. Maximální doba umístění jsou tři roky, minimální pouze 3 měsíce. Maximum, které můžete vydělat na vkladu u Sberbank, je 5,63 %.

A co certifikát? Pokud jeho hodnota nepřesahuje 50 tisíc rublů, pak se budete muset spokojit s malým procentem - pouze 0,01. Vklad bezpochyby vyhrává. Pokud si zakoupíte certifikát v hodnotě až milion rublů, může člověk počítat se ziskem 4,95 až 5,25%. To už je relativně srovnatelné, i když to má své konvence. Již od částky jednamilion rublů samozřejmě vyhrává spořicí certifikát. Úrok, který na ni kape, začíná na 5,75 % a končí na 7,1 %. Ale druhá možnost je možná pouze pro ty, kteří mají certifikát v hodnotě více než 100 milionů rublů.

Spořicí certifikát na doručitele

Toto je poměrně zajímavá a specifická variace, takže vyžaduje zvláštní pozornost. Toto zajištění (a vlastně jakýkoli spořicí certifikát) seženete ne ve všech pobočkách bank. Nejprve si musíte ujasnit, kam se přihlásit. Můžete to udělat telefonicky. Potom bude pořadí akcí:

1. Kontaktujte oddělení, které provádí transakce s tímto typem cenných papírů. Musíte mít s sebou pas nebo jiný dokument, který prokazuje vaši totožnost.
2. Určete počet zakoupených certifikátů, jejich nominální hodnotu a dobu platnosti. Jak je uvedeno výše, na tom závisí výsledná úroková sazba.
3. Zaplaťte za certifikát v hotovosti nebo prostředky uloženými ve vybrané bance.
4. Získejte spořicí certifikát.

Proč jsou tak oblíbené?

Důležitou výhodou spořicích certifikátů je, že vám umožňují překonat inflaci. Lidi na ně láká likvidita, to znamená, že kdykoliv po skončení sjednané doby si klient může peníze vybrat. Právě pro tuto vlastnost je certifikát tak vysoce ceněn. Nesmíme ale zapomínat na nedostatky. Certifikát je cenný papír, a pokud finanční instituce, která jej vydala, zkrachuje, majiteli certifikátu nezbude nic. Při výběru banky je proto potřeba být velmi obezřetný a pečlivý. Pokud je alespoň něco podezřelé, je lepší to neriskovat.

Proč jsou fanoušci?

Zvažovaný finanční nástroj má poměrně velký počet obdivovatelů. Co lidi na spořicích certifikátech přitahuje? Snad ze všeho nejdříve je třeba zmínit takový morální faktor, jakým je práce s cenným papírem. Souhlaste s tím, že mít jistotu v podobě certifikátu je mnohem prestižnější než pouhý vklad. Jeho vlastník se také může kdykoli obrátit na finanční instituci. Banka ho nebude moci odmítnout, navíc je ze zákona povinen splatit jistotu v den žádosti klienta. To velmi příznivě odlišuje posuzovanou situaci od práce s vklady.

A ještě jeden důležitý bod: v případě předčasného přerušení by klient neměl ztratit vydělaný úrok, který předtím odkapával. I když nebude zbytečné ujistit se, že tato klauzule je ve smlouvě.

A další důležitý bod! Certifikát je cenný papír. A to znamená, že jej může klient předložit jiným bankám nebo obchodním partnerům, aby je přesvědčil o své solventnosti. Spořicí certifikát lze dokonce použít jako zajištění úvěru. Ale pokud je papír registrován, pak s největší pravděpodobností budete muset kontaktovat notáře,potvrdit převod vlastnictví.

Závěr

Pokud si přejete nebo potřebujete použít cenný papír, je lepší jej vydat na doručitele. Takový dokument lze totiž snadno dát do zástavy, darovat, prodat nebo vydat jako dědictví. To umožňuje mobilitu vkladu. Musíte však být velmi opatrní, abyste tento dokument neztratili, protože jej může použít i někdo, komu vůbec nebyl určen.

Nebylo by zbytečné zaznamenat takové mínus, jako je slabá funkčnost. co se tím myslí? Faktem je, že spořicí certifikát nelze doplnit stejným způsobem jako u vkladu. Nelze jej převést na běžný účet ani částečně vyplatit. Jinými slovy, držitelé certifikátů získají zisk v likviditě a nemohou si nárokovat technické inovace, které vklady mají. Proto před zakoupením takového certifikátu musíte zvážit všechna pro a proti.