Jak jednotlivý podnikatel vybírá peníze z běžného účtu? Způsoby výběru hotovosti z běžného účtu fyzického podnikatele

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Než se zaregistrujete jako samostatný podnikatel, měli byste vzít v úvahu, že výběr prostředků z běžného účtu individuálního podnikatele není úplně jednoduchý, zvláště zpočátku. Existuje řada omezení, podle kterých obchodníci nemají právo vybrat si finanční prostředky kdykoli a v jakékoli výši. Jak jednotlivý podnikatel vybírá peníze z běžného účtu?

Nezapomeňte, že banky stanovují limity výběru a překročení tohoto limitu je spojeno s vysokou provizí. Navzdory tomu však existuje několik legálních a pohodlných způsobů, jak vybrat peníze z běžného účtu jednotlivého podnikatele. Tento článek popisuje postup výběru finančních prostředků a doporučení, která vám umožní nepřitahovat nepřiměřenou pozornost daňových úřadů a nespadat pod vysoké procento bankovních poplatků.

Jak vybrat peníze z běžného účtu

Často v podnikáníjsou situace, kdy potřebujete vybrat peníze z účtu. Existují 4 hlavní způsoby, jak toho dosáhnout. Jak jednotlivý podnikatel vybírá peníze z běžného účtu? Každou metodu je třeba posuzovat samostatně.

šeková knížka

Tato metoda byla populární před několika lety, ale v současné době postupně ztrácí na aktuálnosti. Postup odstoupení od smlouvy může trvat tři dny, což je pro podnikatele nepohodlné, zejména pokud naléhavě potřebuje hotovost. Zvláštností tohoto způsobu je také to, že se banka zavazuje poskytnout klientovi doklady potvrzující výběr prostředků z účtu a také odpis DPH. Šekovou knížku pro jednotlivé podnikatele lze používat i dnes, ale v praxi budou mnohem pohodlnější jiné metody.

Bankovní karta

Pokud je částka velká, musíte nejprve napsat žádost, protože na pobočce banky nemusí být dostatek prostředků. Dostanete hotovostní vyrovnání z běžného účtu. Poté musíte jako samostatný podnikatel převést prostředky přijaté z banky na zůstatek svého podniku a teprve poté je můžete použít pro své vlastní potřeby. Toto je jeden z nejběžnějších způsobů výběru hotovosti z běžného účtu individuálního podnikatele.

Cash-card

Takové karty mají jiný název – firemní. Jsou propojeny s vaším individuálním účtem podnikatele a poskytují plnou funkčnost běžných plastových karet, to znamená, že peníze můžete kdykoli vybrat na jakémkoli terminálu. Zde však stojí za zmínku, že by se neměly vybírat velké částky, zejména v prvníčas. V opačném případě to přitáhne pozornost daňových úřadů.

Karta jednotlivce

Chcete-li to provést, musíte nejprve převést prostředky z účtu IP na účet nebo kartu jednotlivce. Převod můžete provést na účet, který patří ke stejné bance jako zúčtovací. A poté může podnikatel převést finanční prostředky pomocí internetu a vybrat je v nejbližším automatu. To však lze provést nejdříve den po převodu peněz z běžného účtu IP.

Provize na běžném účtu

Banka ukládá provizi za téměř všechny své operace. Výjimkou není ani výběr hotovosti z běžného účtu. Procento provize závisí především na výši výběru. Různé banky navíc nabízejí různé podmínky pro obsluhu účtů.

Minimální provize je nižší než 1 % z celkové částky, ale zvyšuje se, pokud jednotlivý podnikatel nemá zaměstnance. Přesné znění účelu prostředků by mělo být uvedeno na potvrzení o platbě. "IP plat" - nebude fungovat. Banka tyto operace okamžitě odmítá, protože odporují legislativě Ruské federace.

Obecně se provize pohybuje od 1 do 1,5 %. Existuje také minimální tarif v rublech. Je to 250 rublů. Jinými slovy, provize nemůže být nižší než tato částka.

Při použití firemní karty se provize zvyšuje a činí 5 % z částky vybrané z účtu. Přesné sazby si také můžete ujasnit v procesu otevírání účtu v jedné z bank. Musí být uvedeny všechny informacezaměstnanci finanční instituce. Po obdržení těchto informací stojí za to udělat nejlepší volbu, kde je lepší otevřít běžný účet pro jednotlivého podnikatele. To bude užitečné později při výběru a převodu prostředků.

Jak vybrat peníze bez dalších poplatků a nákladů

V případě, že je nutné převést peníze na bankovní kartu pro jednotlivého podnikatele, nemusí být účtován dodatečný provizní poplatek (s výjimkou případů provádění plateb ve výši dvacet až osmdesát rublů) nebo účtován v minimální výši. To je hlavní výhoda, která hraje roli, když podnikatel zakládá účet pro fyzické osoby. Hlavní podmínkou je otevření ve stejné bance s běžným účtem. Existuje určitá kategorie finančních institucí, které provádějí převody na účty fyzických osob v bankách třetích stran. Vzhledem k tomu všemu byste se měli rozhodnout, kde je lepší otevřít běžný účet pro individuálního podnikatele.

V různých bankách jsou tarify omezeny co do počtu převodů, za jejichž překročení je účtována provize. V některých velkých institucích jsou limity povoleného výběru omezeny na 100–150 tisíc rublů. Menší banky umožňují převody, které nepodléhají provizi, v celkové výši nepřesahující 250 tisíc rublů za 4 týdny. Pokud jsou stanovené limity překročeny alespoň o jeden rubl, bude z celého převodu účtována provize.

Jak jednotlivý podnikatel vybírá peníze z běžného účtu, aby byl levnější a nevzbudil zvýšenou pozornost? Výběr velkého množství finančních prostředků bez poplatků za provizijednotliví podnikatelé jdou na trik a otevírají si účty v různých bankách, což zajistí co nejrychlejší vyplacení peněz. Například: musíte vybrat 1 milion rublů za jeden den. Většina bank považuje takové transakce za podezřelé. Výběrem 150–250 tisíc rublů z účtů v různých institucích se individuální podnikatel bude moci vyhnout zbytečným potížím a dokončit úkol.

Nezapomeňte, že banky si účtují poplatek za platební příkazy. Někdy v rámci akcí banky nebudou v prvních měsících účtovat některé tarify. Můžete využít balíčky služeb, které zahrnují bezplatné platební příkazy, ale nezapomeňte, že cena za ně bude vyšší.

Některé tarifní plány navíc nabízejí provedení určitého počtu převodů zdarma. Například běžný účet pro IE VTB-Bank umožňuje převést až 25 plateb měsíčně bez provize. Tyto plány však vyžadují měsíční platbu a mají další nuance, které mohou způsobit mnoho nákladů.

Jak si vybrat správnou finanční instituci?

Seznam bank, které poskytují nejlepší podmínky pro výběr prostředků z zúčtovacích účtů, je uveden níže. Je vhodné si tyto informace podrobně prostudovat, abyste je následně mohli využít k ziskovým transakcím. Ve všech těchto finančních institucích si můžete otevřít další účet s možností dalšího převodu na ten hlavní.

Seznam finančních institucí s nejnižšíprovize je následující:

• „Bod“(banka patřící do skupiny „Otevření“) – až 300 tisíc rublů na 4 týdny bez provize, po překročení limitu – 0,5 procenta.
• "Tinkoff Bank" - až 300 tisíc rublů bez poplatků za provizi, dále - od 1 procenta. Existuje zajímavá možnost, která je následující. Vložte 2990 měsíčně a použijte neomezenou částku výběru.
• "Modulbank" - můžete převést bez úroku až 1 milion rublů, poté - od 1 procenta. Existuje také velmi zajímavý tarif, který nabízí uložení částky 19 rublů na platební příkazy a okamžitý výběr až půl milionu rublů.
• "Expert Bank" - umožní převést až 700 tisíc rublů bez provize.
• "VTB Banka" - běžný účet pro fyzické osoby je nabízen s určitým počtem plateb zdarma za měsíc (od 5 do 25 v závislosti na tarifu). Existují však provize za vkládání finančních prostředků, i když malé.
• "UBRD" - od 1 procenta a následně závisí na výši jednoho výběru.
• Loco Bank – 0,6 procenta.
• Vesta Bank – od 1 procenta.
• "Alfa-Bank" - od 0 procent, ale záleží na tarifu a částce, která má být vybrána.
• Sberbank – od 1,4 do 3 procent. Mnoho individuálních podnikatelů dává přednost otevření běžného účtu u Sberbank, protože organizace nabízí pohodlný nástroj pro online převody.
• "SKB-Bank" – od 1,5 procenta.

Jaké limity lze nastavit?

Kolik peněz lze vybratjediným vlastníkem a jsou nějaká omezení? Zákon jasně říká, že vše na účtu je osobním majetkem jednotlivého podnikatele a se svými penězi může nakládat, jak chce. Neexistují tedy žádná omezení pro výběr peněz pro osobní účely. Za takové transakce nebude účtována žádná daň.

Hlavním aspektem, kterému musíte věnovat pozornost při výběru finančních prostředků pro nekomerční potřeby, je potřeba správného provedení platebních dokumentů. V opačném případě je finanční úřad bude považovat za výdaje a daň z příjmu fyzických osob vám bude sražena. Toto je jedno ze základních pravidel, jak individuální podnikatel vybírá peníze z běžného účtu.

Mohu často vybírat peníze? Neexistují žádná omezení pro výběr hotovosti.

Nuance přijímání peněz z účtu podnikatele

Pokud potřebujete hotovost, musíte si být vědomi klíčových bodů výběru z vašeho platebního účtu. Před výběrem peněz stojí za to zvážit některé nuance:

• Žádné finanční prostředky vám nebudou vráceny bez dalšího poplatku. Za používání běžného účtu bankovním ústavem je účtována provize. V důsledku toho bude požadovaná částka vybrána s přihlédnutím k provizi.
• Je nutné uchovávat všechny druhy potvrzení o platbě, jako je potvrzení o výběru nebo uložení peněz na pokladně banky a vaší společnosti. Jejich potřeba vznikne v případě sporů s finančními úřady.

Přípustné potíže s výběrem

Podnikatelé, kteří mají zkušenosti s prací s zúčtovacími účty, jsou si vědomi všech jejich jemností. Existuje několik významných chyb a nepříjemných výsledků, kterých se mohou noví podnikatelé dopustit. Patří mezi ně následující:

• Plýtvání penězi pro nekomerční účely (například nákup zboží na internetu, platba přímo z účtu za dodávku vybavení do domu). Některé daňové systémy stanoví závislost množství svozu na odpadu. To dává finančnímu úřadu důvod považovat osobní výdaje za náklady podnikání, takže podnikatel musí vypočítat výši daňového poplatku a zahrnout ji do interního výkaznictví. Aby se předešlo přeplatkům z vaší vlastní peněženky, osobní peníze jsou vybírány nebo převedeny na kartu jednotlivce.
• Převody rodinným příslušníkům, přátelům jsou zástupci daňové služby hodnoceny jako jejich zisk. Proto je platba zpoplatněna 13% poplatkem. Abyste se takové situaci vyhnuli, je důležité používat bankovní účet výhradně pro podnikatelské účely. Když jsou peníze přijaty na běžný účet jednotlivého podnikatele, měly by být převedeny na osobní účet nebo použít šekovou knížku.

Reporting

Zákon nenutí jednotlivého obchodníka, aby dodržoval přísnou odpovědnost. Jeho existence je zase zárukou pozitivního vztahu s finančními úřady.

V procesu vydávání platebního dokladu prostřednictvím bankovního orgánu, aby nabyl právní moci, je důležité uvést „částku a účel platby“. Proces výběru peněz z účtu v žádném případězobrazeny ve zprávách IP, protože to je výsadou úvěrových institucí. Úplná částka finančních prostředků je uvedena pouze v prohlášení za rok / čtvrtletí.

Elektroinstalace

Podnikatel musí správně hlásit akce s finančními prostředky pomocí jedné z možností odeslání.

První příspěvek vypadá takto:

• D-t K-t Operation.
• 84 75 Výpočet příjmu jednotlivého podnikatele.
• 75 50 výplata".

Tento způsob vyplňování dokumentů je nejvhodnější pro návod, jak vybrat peníze z vypořádacího účtu Sberbank.

Druhé správné zadání je následující:

• D-t K-t Operation.
• 76 91 Časové rozlišení zisku IP.
• 76 51 Výplaty pro osobní potřeby.

Abyste zabránili zanesení vlastních nákladů do účetní evidence, vyplatí se do analytického účetnictví zapsat, že se akce nepromítla do daně. V opačném případě se daňový základ sníží, což bude mít za následek uložení sankce ze strany daňové služby.

Nezákonné možnosti výběru

Ne každý obchodník dodržuje zákony, zvláště když jsou v sázce velké peníze. Výběr hotovosti ve značném množství vede k zablokování účtu v době, kdy je vyřešena otázka narůstání finančních prostředků. Proto se okamžitě nepokoušejte převést velkou částku.

Jsou známy případy výběru peněz prostřednictvím jednodenních firem, vystavených podvedené osobě nebo pomocí odcizených dokumentů. Velké částky jsou převáděny na účet podobné společnosti sstrany IP a to jsou odstraněny a jednodenní společnost neplatí povinnou daň.

Obchodníci se nejčastěji uchylují k nezákonným metodám výběru peněz, aby se vyhnuli placení daní. V důsledku toho se protiprávní jednání odhalené státními orgány musí platit mnohonásobně více. Za nelegální výběry se platí pokuta nebo přísnější trest.

Aby se předešlo negativním výsledkům, doporučuje se používat spolehlivé legální možnosti výběru hotovosti z běžného účtu IP. Nebude to nepříjemnost, důležitá je pouze volba vhodné metody. Pamatujte, že ve snaze ušetřit peníze můžete ztratit mnohem více, pokud se při tom dopustíte vážného porušení platných zákonů.