Zkažená úvěrová historie – co to je? Kde získat půjčku se špatnou úvěrovou historií

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Mnoho lidí zná pojem „úvěr“. Ve většině rodin si alespoň jeden člověk půjčil peníze od finančních institucí. Dlužník však ne vždy dostatečně zhodnotí své schopnosti, což má za následek zpoždění a nesplacené účty. Nesplnění vašich závazků vede k poškozené úvěrové historii, což dále minimalizuje pravděpodobnost schválení další půjčky. Kromě toho má banka právo účtovat pokuty a penále, které budou muset být zaplaceny spolu s přijatou částkou a úrokem.

Výlet do historie

Historie půjčování začala ve 3. století před naším letopočtem. např. ve starověkém Egyptě. V té době se půjčky braly pouze v případě nouze, a pokud nebylo možné dluh splatit, dlužník upadl do otroctví.

V Rusku začali lichváři zpočátku půjčovat peníze, o své služby měli velký zájem, obraceli se na ně jak rolníci, tak zbídačení šlechtici. Nesplacení takové půjčky by mohlo vést k dluhu a rolníci byli nuceni stát se doživotními dělníky.

V XVIII století začaloobjevily se první státní banky, jejich úroky z úvěrů byly výrazně nižší než u lichvářů, ale ne každý tam mohl získat potřebnou půjčku. Přednost měli majitelé půdy a obchodníci. Stát přitom zakázal soukromé půjčky se ziskem. A jen o století později byla otevřena Rolnická pozemková banka, kde si obyčejní lidé mohli vzít půjčku na nákup půdy od majitelů půdy.

Co je to úvěrová historie

Úvěrová historie je finanční záznam osoby. Má ji každý občan, který si alespoň jednou vzal půjčku nebo o ni požádal, ale nedostal peníze. Co je špatná úvěrová historie?

Zpočátku, pokud člověk neměl žádné půjčky, je to nula. Po obdržení první půjčky a úspěšném plnění svých závazků se stává pozitivní. Pokud dlužník pravidelně odkládá platby nebo přestane platit vůbec, jeho soubor se zhorší.

1. Úvěrová historie uchovává informace o všech splacených půjčkách a o těch, které jsou aktuálně dostupné. Systematický sběr těchto údajů v Rusku začal v roce 2005.
2. Úvěrový úřad zaznamenává všechny žádosti do finančních institucí a rozhodnutí o žádostech.
3. Dokumentace také obsahuje informace o organizacích žádajících o přezkoumání klinické studie.
4. U každé půjčky jsou podrobné informace o počtu požadovaných plateb, jejich včasném splacení a stavu dluhu.
5. Soubor navíc obsahuje celé jméno občana, adresu registrace a bydliště, údaje o pasu a telefonní čísla.
6. Někdy CI zahrnuje také nesplněné závazky za dluhy za bydlení a komunální služby a výživné.

Organizace má přístup k úvěrové historii pouze se souhlasem dlužníka. A souhlas je potvrzen běžným nebo elektronickým podpisem.

Credit Bureau

Od července 2018 státní registr centrální banky zahrnuje 13 organizací shromažďujících informace o ruských půjčkách. Největší a nejoblíbenější z nich:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Ruský standard".

Kanceláře mohou obsahovat neúplné informace o všech půjčkách osoby, protože každá bankovní organizace spolupracuje s různými institucemi. Z tohoto důvodu se může stát, že věřitel nevidí žádný nesplacený dluh dlužníka. Všechny úvěrové a mikrofinanční organizace, které mají státní licenci, jsou však povinny zadat měnící se informace do 10 dnů od určitého okamžiku.

Úvěrovou historii uchovává úřad po dobu 10 let od poslední změny.

Jak poznám, že moje úvěrová historie je špatná?

Finanční gramotnost v Rusku je stále na nízké úrovni a mnoho dlužníků neví, že stejně jako věřitelé mohou zjistit svou kreditní pověst. Toto právo je užitečné k pochopení toho, proč poskytovatelé půjček odmítají půjčku, nebo k opravě nesprávných informací.

Každá osoba má právo jednou ročně obdržet svou dokumentaci zdarma. Za tohle onnejprve musíte zjistit, ve které kanceláři je uložen. Můžete to udělat kontaktováním centrálního adresáře:

• Jednotlivec, který se dozvěděl požadované informace, může poslat žádost přes internet do centrální banky pomocí speciálního kódu, který funguje jako PIN kód.
• Informace je možné získat prostřednictvím úvěrových a mikrofinančních organizací, úvěrových družstev a notáře. V tomto případě je uvedení kódu předmětu volitelné.

Mnoho bank a MFI poskytuje placenou službu pro získání jejich historie. Tento postup lze opakovat tolikrát, kolikrát je potřeba. V některých úvěrových institucích se tak děje prostřednictvím osobního účtu.

Existuje mnoho online zprostředkovatelů, kteří za určitý poplatek pomohou člověku zjistit, zda má špatnou úvěrovou historii nebo ne. Tyto stránky plní stejnou funkci jako banky: pošlou žádost, ale nemohou nijak ovlivnit aktuální situaci.

Příčiny zlomeného CI

Finanční pověst se liší za různých okolností a ne všechny závisí na dlužníkovi. Nemusíte být špatným dlužníkem, abyste měli špatnou úvěrovou historii. Chcete-li to opravit, musíte znát důvod negativního stavu:

1. Nesplácení finančních závazků jsou neustálá dlouhá zpoždění a dluhy, za které se vůbec neplatí.
2. Časté doporučení a mnoho žádostí o půjčku v krátkém čase. Banky vidí znepokojivý trend, kdyžklient neustále žádá o dlužné peníze v podezření, že má nestabilní finanční situaci a nezodpovědný přístup k penězům.
3. Úvěrové organizace často ani neuvažují o dlužníkovi, pokud byl dříve odmítnut několika institucemi.
4. Předčasné splacení dluhu. Bankéři úročí půjčené peníze, čím rychleji klient půjčku splatí, tím menší výhodu získá druhá strana smlouvy. Někdy věřitelé považují tento důvod za neschopnost protistrany správně vypočítat své finance.
5. Vysoká úvěrová zátěž. Pro pohodlné splácení půjček by jednotlivec neměl vynakládat na placení více než 30–40 % příjmů. Banky a MFO prověřují skutečnou finanční situaci klienta, dluhová zátěž negativně ovlivňuje úvěrovou historii.
6. Zkažená úvěrová historie bankami. Obvykle zde hraje roli lidský faktor - manažer finanční organizace zapomněl převést údaje o splátkách, zůstatek úvěru nebyl včas odepsán atd. Jsou situace, kdy zaměstnanci banky udělali překlep ve jménu nebo pasových údajích, poté byl dluh zaznamenán na cizí osobu.

Možnosti opravy

V některých případech je možné opravit poškozenou kreditní historii. Co dělat, řekněte důvod odmítnutí. Ale v žádné situaci se pověst neobnoví okamžitě.

• Pokud věřitel odmítne kvůli neustálým prodlevám, musíte svou opravu ukázat. To vyžaduje minimálněšest měsíců na včasné měsíční platby. Je přijatelné vzít si malou půjčku a splatit ji včas, ale ne předčasně. Několik z těchto půjček vytvoří pozitivní trend v poškozené úvěrové historii.
• Důvod mnoha aplikací je vyřešen jednoduše – nějakou dobu je lepší nekontaktovat bankovní instituce.
• Nedoporučuje se splácet dlouhodobé půjčky dříve než šest měsíců po registraci. Pokud potřebujete velký dluh, doporučuje se nejprve si vzít malou půjčku na dlouhou dobu a splácet ji podle splátkového kalendáře.
• Abyste snížili finanční zátěž, měli byste před prodlením požádat o refinancování půjček organizaci poskytující takovou službu.
• Pokud chybu udělala banka, musíte sepsat prohlášení s uvedením problému a poslat ho poštou do úvěrového úřadu. Tato organizace převede pohledávku na věřitele a poté bude záležitost vyřešena ve prospěch jedné ze stran smlouvy.

Jak a kde získat půjčku se špatnou kreditní kartou?

Finančních institucí je mnoho, všechny bojují o zákazníky, takže někdy jsou připraveny poskytnout úlevu i dlužníkům s negativní úvěrovou historií. Rozhodující roli samozřejmě hrají důvody tohoto stavu. Ale téměř vždy můžete najít možnost.

Kde tedy mohu získat půjčku se špatnou úvěrovou historií pro osobu, která má problémy s odpovědností ve vztahu ke svým závazkům?

1. Malá a mladá banka. Pro takové organizace je těžké soutěžit se žraloky.finanční průmysl, jsou loajálnější ke svým zákazníkům.
2. Vydání kreditní karty. Je nepravděpodobné, že bude schválen velký limit, ale po prokázání jeho spolehlivosti můžete časem počítat s jeho zvýšením. Banky mají pro tento produkt minimální požadavky na aplikaci.
3. Komoditní kredit. K podání žádosti je vyžadován pouze cestovní pas a kreditní historie je kontrolována bodováním, nebude podrobně studována.
4. Mikrofinanční společnosti také poskytují urgentní půjčky klientům s poškozenou úvěrovou historií. Riziko nesplácení je zabudováno do jejich vysokých úrokových sazeb.
5. Makléři půjček skladují širokou škálu finančních institucí a produktů, často také u soukromých věřitelů.

Jaká je nevýhoda špatného CI

Nejčastěji se negativní úvěrový záznam z důvodu prodlení a neplacení tvoří mezi mladými lidmi, kteří neberou možné následky vážně.

Někdy mohou chyby mládí poškodit budoucnost. Je pravděpodobné, že po dozrání a svatbě si novopečený manžel a manželka budou chtít koupit bydlení. Neměli byste počítat s hypotečním úvěrem s poškozenou úvěrovou historií, protože informace o takových žádostech jsou velmi přísně kontrolovány.

Totéž se stane v jakékoli nepředvídatelné obtížné situaci, která vyžaduje peníze – velká organizace půjčku neschválí.

Je možné, že při žádosti o zaměstnání bezpečnostní služba nepustí dlužníka projít, zejména pokud se uchází o manažerskou pozici nebo pozici, která umožňuje přístup k finančním zdrojům.

Procento selhání v politice pojišťoven je také skvělé. Nespolehlivý klient může předstírat nehodu nebo nehodu.

Pozor na podvodníky

V situaci, kdy dlužník vyzkoušel všechno, jsou potřeba peníze a získat půjčku se špatnou úvěrovou historií nefunguje, existuje vysoké riziko, že narazí na podvodníky, kteří využívají negramotnosti a obtížné situace.

Podvodníci budou tvrdit, že mohou provést změny v CI, nebo nabídnou pomoc se schválením úvěru s argumentem, že mají v bankách své vlastní lidi. V některých situacích, které neběží, totiž může někdo ovlivnit bezpečnostní službu úvěrové instituce, aby přimhouřila oči a nechala dlužníka projít. Ale to znamená, že dlužník si to může stejně dobře vyzkoušet sám, aniž by musel platit báječné provize.

Ve všech ostatních případech, kdy jsou požádáni, aby poslali dokumenty nebo zaplatili peníze předem, měli byste dialog okamžitě zastavit a ještě lépe to nahlásit policii.

Je možné získat půjčku s poškozeným CI, ale k tomu budete muset zaměřit své úsilí na opravu a čekat. Mezitím je nejlepší požádat o půjčku od příbuzných, kteří rozhodně nebudou vyžadovat úrok.