Jak získat půjčku, pokud máte špatnou úvěrovou historii: přehled bank, úvěrové podmínky, požadavky, úrokové sazby

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-01-07 20:57

Půjčka je často jediný způsob, jak získat správnou částku v rozumném čase. Termín „úvěrová historie“poprvé slyšeli Rusové až koncem roku 2004. Odpovídající zákon vstoupil v platnost v prosinci tohoto roku. Každá banka, která vám poskytuje úvěr, se chce ujistit, že jste v minulosti poctivě plnili všechny své závazky. Jak získat půjčku, pokud je úvěrová historie špatná?

Co je to úvěrová historie?

Nyní jsou všechny informace o půjčkách, které jste si kdy vzali, uloženy na jednom místě – v Central Credit Bureau.

Dokonce i absence úvěrové historie může sloužit jako důvod, proč vás banka odmítne. Je pravda, že v tomto případě bude banka brát v úvahu další kritéria. A pokud jste v minulosti dovolili zpoždění plateb, pak je získání půjčky za přijatelných podmínek téměř nemožné.

Jak získat půjčku v případě úvěrové historiešpatný? Ve skutečnosti to má dokonalé jen málokdo. Existují různé situace: udělali chybu s údaji, banka zdržela převod, později vystavili mzdu, prostě zapomněli provést platbu včas.

Některé banky jsou připraveny zavírat oči před takovými porušeními, pokud lhůta zpoždění nepřesáhne dva týdny a k nim dochází příležitostně.

V případě závažnějších porušení však pravděpodobně budete na černé listině. A ani získání půjčky na nákup nějakého zboží nebude fungovat.

Proč každý rok kontrolovat svou kreditní historii?

Představme si následující situaci. Požádáte banku a zcela bezdůvodně vám bude zamítnuta půjčka. Vy nevíte, co se děje. Zdá se, že příjem je vhodný a podle jiných parametrů formálně projdete, ale banka vás odmítne.

Jak získat půjčku, pokud je úvěrová historie špatná, ale není to vaše chyba?

Kontrola vlastní kreditní historie je první věcí, kterou musíte v této situaci udělat. Stává se, že před 5 lety jste si již vzali půjčku a zdrželi další splátku, ale prostě na to zapomněli. A banka vás pak zařadila na černou listinu.

Stává se to však jinak. Všichni lidé dělají chyby. Je možné, že byly do úvěrových registrů omylem zadány nesprávné údaje. V tomto případě lze situaci snadno napravit – k tomu stačí poskytnout podpůrné dokumenty od banky.

Jak zkontrolovat svou kreditní historii?

Hlavním důvodem špatného úvěru je delikvence. Jak v tomto případě získat půjčku? Na konci článku najdetejediný zákonný způsob, jak situaci napravit.

Prvním krokem je však získat zprávu o vaší kreditní historii. Můžete to udělat následujícími způsoby:

• online (na internetu je asi 10 služeb, za malý poplatek zasílají požadavky do všech velkých BCI během pár minut);
• u Credit Bureau (každý občan má právo jednou za rok se osobně zdarma obrátit na Credit Bureau, za opakované konzultace budete muset zaplatit).

Pamatujte si, že je téměř nemožné získat půjčku, pokud je vaše úvěrová historie špatná – buď vaší vinou, nebo v důsledku chyby. Proto byste o tom měli alespoň vědět. A pak přemýšlejte o tom, co dělat.

Banky: můžete zkusit získat půjčku se špatnou úvěrovou historií

Pokud váš příběh není dokonalý, stále je možné získat půjčku od banky, ale pouze na kauci nebo pro určité účely. S malými zpožděními můžete stále počítat s:

• hypoteční úvěr zajištěný nabytou nemovitostí;
• půjčka na auto zajištěná zakoupeným autem;

• spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí nebo autem;
• nákup na kredit některého zboží v obchodě.

A dalším způsobem, jak získat půjčku se špatnou kreditní kartou, je vzít si kreditní kartu, kterou vám banka nabízí. Sberbank často nabízí takové produkty svým mzdovým klientům.

Hypoteční úvěr zajištěný nemovitostí ke koupi

Tady je vše jasné. Složíte zálohu, na zbytek částky vám banka poskytne hypoteční úvěr. Navíc vám bude zabaven celý byt, pokud porušíte své povinnosti.

První splátka v tomto případě pravděpodobně nebude nižší než 30 % a neměli byste počítat s minimální úrokovou sazbou. Banka přeci jen podstupuje určité riziko: protože jste v minulosti porušili smlouvy, je vysoce pravděpodobné, že se to bude opakovat.

V tomto případě banka prodá vaši nemovitost v aukci. A výrazně pod tržní cenou. Zde je vaše záloha a bude sloužit jako sleva, která bance v žádném případě umožní nezůstat ve ztrátě.

Hotovost nebude fungovat. Nemovitost bude totiž po dobu trvání úvěrové smlouvy zastavena bance.

Úvěr na auto zajištěný zakoupeným autem

Další program, který vám umožní získat peníze, i když vaše kreditní historie není dokonalá. Obecně je to podobné jako u předchozího, zde však koupený vůz působí jako předmět zástavy.

Tímto způsobem však nebudete moci získat hotovost, jako v předchozím případě. Vůz však lze pronajmout s předkupním právem po dobu trvání úvěrové smlouvy.

Hlavní věcí je provádět měsíční platby včas. V opačném případě se můžete ocitnout v situaci, kdy zůstanete bez peněz, bez auta a dokonce zadluženi.

Nejjednodušší způsob, jak získat půjčku se špatnou úvěrovou historií, je v Moskvě – úroveň příjmů obyvatel je zde výrazně vyšší než v regionech.

Kreditzajištěno vaším majetkem nebo autem

Toto je nejjednodušší způsob, jak získat hotovostní půjčku se špatnou kreditní kartou. Má to však podstatnou nevýhodu – musíte již vlastnit auto nebo nemovitost.

Pokud porušíte své povinnosti, bude předmět zástavy prodán bankou v aukci. A ve výsledku můžete také zůstat. Proto je důležité předem střízlivě posoudit možná rizika a vaši schopnost splácet úvěr.

Kredit na nákup některého zboží v obchodě

Urychleně získat půjčku se špatnou úvěrovou historií pomůže obvyklému nákupu v obchodě. Schéma je jednoduché. Produkt koupíte složením zálohy. Partnerská banka za vás zaplatí prodejně zbytek částky a poskytne úvěr. A zprostředkovatel od vás tento produkt okamžitě koupí za hotové. Pravda, se slevou 20-30%. Ale dostanete peníze.

Nejenže přijdete o cca 30 % nákladů, ale také úroky z takového úvěru budou nejvyšší (až 50-60 % ročně) – ostatně banka v tomto případě přebírá maximální rizika. Jsou ale situace, kdy je taková půjčka jediným východiskem.

Přehled bank, podmínek a úrokových sazeb

Úvěr zajištěný nemovitostí lze získat téměř u každé banky, a to i s malým zpožděním v minulosti. Banka v tomto případě neriskuje téměř nic – své peníze vrátí v jakémkoli scénáři (s výjimkou vyšší moci spojené s poškozením nebo zničením zajištění, ale v tomto případě existujepojištění). Úroková sazba těchto půjček je však nízká – 12 – 20 % ročně).

Získat půjčku na komoditu je ale obtížnější. Zde banka výrazně riskuje – riziko je asi 20 % (podle oficiálních statistik Národního úřadu pro úvěrové historie). Jinými slovy, každý pátý dlužník má problémy se splácením takového úvěru. Ale můžete na tom vydělat mnohem více – až 60 % ročně.

Které banky do toho jdou? V prvních třech expresních půjčkách:

• "banka OTP".
• "Home Credit".
• "Renesanční kredit".

Jaké podmínky budou dlužníkovi nabídnuty?

S největší pravděpodobností vám bude nabídnuto několik výpůjčních programů, ze kterých si můžete vybrat.

Požadavky na dlužníka:

• občanství Ruské federace;
• věk 21 až 69;
• přítomnost trvalé registrace.

Podmínky budou asi tyto:

• částka – od 2 000 do 300 000 rublů;
• období – od 3 do 36 měsíců;
• záloha – od 0 do 80 %;
• úroková sazba – od 20 do 60 % ročně;
• doklad – cestovní pas občana Ruské federace.

Ano, není to chyba. Takovou půjčku dnes lze opravdu získat na cestovní pas, nejsou potřeba žádné další doklady. Zejména OTP Bank vám umožňuje vzít si půjčku se špatnou úvěrovou historií v Novosibirsku.

Všechno však není tak jednoduché. Vpři vyplňování žádosti o půjčku buďte připraveni poskytnout:

• telefonní číslo pevné linky v místě bydliště;
• telefonní číslo pevné linky v místě práce;
• 3 aktivní mobilní telefonní čísla kolegů;
• čísla mobilních telefonů a adresy nejbližších příbuzných.

Na tato čísla zavolají zaměstnanci call centra banky a zkontrolují informace, které jste o sobě uvedli. Kromě toho vás na uvedených adresách a telefonních číslech vyhledá bezpečnostní služba banky, pokud porušíte své povinnosti. Všechny tyto údaje mohou být také předány zaměstnancům inkasní agentury, pokud je váš dluh prodán.

Alternativní způsoby, jak získat půjčku

Někdy je úvěrová historie tak poškozená, že ani není možné získat expresní půjčku od banky. To se obvykle stává, když vás banky na blacklistu. To znamená, že vaše kreditní skóre je pod nejnižší možnou úrovní. K tomu dochází, když půjčku několik měsíců nesplatíte.

Jak být v tomto případě? Existují organizace, které nejsou tak úzkostlivé ohledně porušování lhůt jako banky. Jsou to MFIs (mikrofinanční instituce) a soukromí investoři.

Toto je dobrý a často jediný způsob, jak rychle získat půjčku se špatnou kreditní kartou. V této situaci podstupují věřitelé výrazně větší riziko. Nezajímá je vaše kreditní historie. Hlavní věc je, že nejsou žádné otevřenézpoždění. Zde však nedostanete významnou částku, snad s výjimkou kauce.

Mikrofinanční instituce (MFI)

Takové organizace jsou zpravidla připraveny nabídnout až 30 000 rublů bez zajištění. A poprvé je nepravděpodobné, že schválíte více než 5 000 rublů. Pokud je vrátíte včas, kreditní limit se zvýší.

Jejich rizika jsou kompenzována vysokými úrokovými sazbami – až 2 % denně. Na internetu můžete dokonce najít MFI nabízející půjčky za 3–4 % denně. Ale to je spíše výjimka než pravidlo. V průměru jsou tyto společnosti ochotny vám nabídnout peníze za 0,5–1 % denně.

A poplatky z prodlení jsou vyděračské. Dříve se vyplatilo odkládat platby o měsíc a splatit to bylo téměř nemožné. Dnes se situace změnila k lepšímu, ale tyto peníze jsou stále velmi drahé.

Stát se pokusil legálně omezit choutky MFIs. Od 1. ledna 2017 tak MFI nemohou účtovat úrok, pokud 3krát překročí „tělo“půjčky. Jednoduše řečeno, po poskytnutí půjčky na 10 000 rublů nezaplatíte MFI více než 40 000 rublů, bez ohledu na to, jaká úroková sazba byla původně stanovena. Byly také stanoveny limity pro pokuty. Nyní nemohou překročit dvojnásobek částky dluhu po splatnosti.

Chtěli jsme však to nejlepší, ale dopadlo to jako vždy. Nyní vám MFI jednoduše neposkytnou půjčku na dobu delší než 3 měsíce. Navíc, pokud neprovedete jedinou platbu, částka za tyto 3 měsíce se 5krát zvýší.

Ano, nemůže růst donekonečna jakopřed. Ale i 500 % za 3 měsíce dá moderním lichvářům zcela „nekyselých“2 000 % ročně a ještě více při reinvestování obdrženého příjmu.

Zde je třeba být co nejopatrnější a střízlivě posoudit rizika. Vzali 10 000 a můžete zaplatit až 50 000 rublů. Tady je matematika.

Soukromé půjčování

Existují také jednotlivci, kteří jsou ochotni vám půjčit peníze. Podobné inzeráty lze snadno najít na internetu. Na tomto trhu neexistuje žádná státní regulace. Úrokové sazby, částky a podmínky nejsou ničím omezeny. Jak se strany dohodnou, tak bude.

Podmínky transakce jsou navíc často diktovány věřitelem. Koneckonců, takové nabídky se používají pouze jako poslední možnost, když jsou vyčerpány všechny ostatní možnosti.

Splácení těchto půjček je často ještě obtížnější než splácení mikrofinančních společností. Vaši kreditní historii však s největší pravděpodobností nikdo nebude kontrolovat.

Jak opravit kreditní historii

Pokud vám bude nabídnuta změna údajů o vaší kreditní historii v BKI za peníze, vězte, že čelíte podvodníkům. Je dokonce teoreticky nemožné to udělat. Zamyslete se sami: může mít jedna osoba přístup do databáze banky, BKI a CBKI současně? Ale co ti lidé, kteří kontrolují a znovu kontrolují tato data a porovnávají je mezi sebou?

Nabourat databázi banky nebo konkrétního CBI je velmi obtížné, ale teoreticky možné. Nebo podplatit konkrétního zaměstnance. Ale ani teoreticky nemožné hacknout resppodplatit celý systém. Proto si od vás podvodník jednoduše vezme zálohu a zmizí.

Nicméně je docela možné opravit CI (úvěrovou historii), a to legálně. Funguje to, i když jste na černé listině. Zde je návod krok za krokem, jak na to:

1. Zaplaťte všechny současné prodlevy a pokuty.
2. Projděte rehabilitací – existují speciální programy bank, které vám umožní zlepšit vaši bonitu. Nejznámější je „Credit Doctor“Sovcombank.
3. Nakupte levné zboží na úvěr.

Samozřejmě již nelze povolit další porušení našich povinností. Druhá šance se dává pouze 1krát. Pokud vše půjde hladce, přibližně za 2 roky se vaše úvěrová historie výrazně zlepší a budete moci počítat s novou půjčkou.