Špatná úvěrová historie: když se vynuluje, jak to lze opravit? Mikropůjčka se špatnou úvěrovou historií

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Když se finanční instituce rozhodne ohledně poskytnutí půjčky, analyzuje se balíček dokumentů poskytnutých potenciálním dlužníkem. V poslední době však stále častěji nastávají situace, kdy příjem a finanční situace dlužníka splňují všechny požadavky banky a klient stále dostává zamítnutí žádosti. Zaměstnanec úvěrové organizace motivuje toto rozhodnutí špatnou úvěrovou historií dlužníka. V tomto případě má klient celkem logické otázky: kdy je resetován a lze to opravit.

Vzhledem k nízké úrovni finanční gramotnosti občané často nevědí, jak dlouho špatná úvěrová historie trvá a jaké jsou způsoby, jak ji zlepšit. Ihned je třeba poznamenat, že je mnohem snazší jej zkazit než obnovit. Proto byste měli zpočátku udělat vše pro to, abyste si u bankovních organizací udrželi svou pověst.

Co je to úvěrová historie?

Jedná se o informace o dříve přijatých půjčkách dlužníkem a také o plnění převzatých dluhových závazků. Mnoho dlužníků, kteří mají problém se schválením žádosti v bance, se zajímá o to, jak dlouho je vedena špatná úvěrová historie. Tyto informace jsou uloženy v BKI po dobu deseti let. Činnost úřadu je pod kontrolou centrální banky.

Pokud jde o otázku, co způsobilo špatnou úvěrovou historii a kdy bude vynulována, je třeba poznamenat, že ji nikdo nemůže odstranit předem. Lze jej pouze vylepšit, aby se zlepšily šance na získání nových půjček v budoucnu.

Jak poznat svůj příběh?

V případě, že dlužník splňuje požadavky bank podle všech kritérií, ale stále dostává neustálé odmítnutí, má smysl seznámit se s vaší historií. Můžete to udělat takto:

1. Na oficiálních stránkách Bank of Russia. Nejprve musíte zjistit kód své historie (můžete jej získat v úvěrové instituci) a v "Katalogu úvěrových historií" zadejte svůj kód a přečtěte si informace.
2. Přímým kontaktováním úřadu. K tomu musí dlužník odeslat žádost prostřednictvím Centrálního adresáře příběhů. Po obdržení informací o tom, ve které konkrétní kanceláři se tyto informace nacházejí, je musíte kontaktovat přímo.
3. Prostřednictvím různých online zdrojů, které spolupracují s úřadem. Ale tato metoda není spolehlivá. Někdy ti, kteří se zajímají o otázku, proč špatněúvěrovou historii a po jejím vynulování jsou připraveni zaplatit za získání informací a jejich pozitivní změny. To je to, co podvodníci používají. Shromažďují peníze od uživatelů, tito se již nedostanou do kontaktu a informace o úvěrové historii zůstávají negativní.

Musím za informace platit?

Zákon stanoví, že existuje možnost získat informace zdarma jednou ročně. Tímto způsobem můžete zjistit, proč vznikla špatná úvěrová historie a kdy dojde k jejímu vynulování na základě skutečnosti, že data jsou uložena po dobu deseti let.

Pokud potřebujete takové informace dostávat častěji, bude taková služba placená. Nejlepší je kontaktovat oficiální partnery BKI a nepokoušet se získat informace prostřednictvím pochybných služeb na internetu.

Špatná úvěrová historie: příčiny jejího výskytu

Mezi hlavní důvody patří:

1. Pozdní platby u dříve přijatých půjček. V případě pozdního splácení úvěru dochází ke zpoždění. Finanční instituce berou otázku včasného splácení úvěru velmi vážně. Někdy může zpoždění byť jen jeden den výrazně poškodit pověst klienta.

Jak ukazuje praxe, zpoždění do 5 dnů se považuje za nezávažné porušení. Samozřejmě se to nutně odráží v úvěrové historii dlužníka. Takové porušení však zpravidla nemá vážný dopad na následné poskytování úvěrů. Opakované pozdní platby po dobu 5 až 35 dnůmůže mít skutečně extrémně negativní dopad na historii. Měli byste také pečlivě sledovat částku, kterou vkládáte. Někdy klienti při splácení úvěru nezohledňují zbývající haléře. Banka je však může plně považovat za po splatnosti.

Kromě toho, že opožděné platby mají negativní dopad na úvěrovou historii, stále narůstají vyšší úroky.

Pokud dojde k situaci nemožnosti včasného splacení, nezapomeňte upozornit banku za účelem změny splátkového kalendáře. V některých případech mohou banky vyhovět potřebám klienta.

Aby se postupem času z otázky, proč vznikla špatná úvěrová historie a po jejím resetování na nulu, nestala pro dlužníka bolest hlavy, je důležité být odpovědný při plnění svých dluhových závazků.

2. Dříve nesplacená půjčka. Úplné nesplacení úvěru má extrémně negativní dopad na historii. Pokud taková skutečnost nastane, naprostá většina úvěrových institucí prostě odmítne půjčit.

3. Chyby. Nikdy nelze vyloučit lidský faktor. Někdy se může stát, že pracovník banky udělá chybu při zadávání údajů do databáze (špatně zadaná částka nebo datum). Nebo mohou problémy souviset se zpožděním plateb. V takové situaci byste měli kontaktovat banku, aby zaměstnanec vše pečlivě zkontroloval a ujistil se, že dlužník je čestný.

4. Podvod. Někdy zločinci používají dokumenty jiných lidí k poskytování půjček a půjček, zejména pro mikrofinanční organizace. Člověk se o poškozené kreditní historii dozví, když přijme hovory z banky.

5. Soudní spor s dlužníkem. V případě, že bude proti klientovi zahájeno trestní řízení, např. v případě neplacení alimentů nebo energií, tato skutečnost se jistě promítne do úvěrové historie.

Půjčka u MFC

Otázka, jak opravit špatnou úvěrovou historii, je pro zákazníky moderních bank stále aktuálnější. Aby byla v budoucnu možnost získat úvěry od bank, je nutné řešit otázku nápravy vaší pověsti.

Nejběžnějším způsobem je získat spoustu malých půjček a splatit je včas. Pokud ještě není úvěrová historie zcela zničená, lze v některých případech získat úvěr od banky. Jak však ukazuje praxe, finanční instituce jistě odmítne bezohledného dlužníka. Proto se v tomto případě půjčky od MFC stávají skutečnou spásou. Mikropůjčka se špatnou úvěrovou historií je někdy jedinou šancí, jak současnou situaci napravit.

V současné době existuje velké množství mikrofinančních institucí, které nepřikládají příliš velký význam minulosti dlužníka. Služby takových společností nejlépe využívají bezohlední klienti.

Pokud si dlužník vezme půjčky od mikrofinančních organizací a splatí dluh včas, pak se tato informace odráží v historii. Postupně se tedy zlepšuje. Trochutakové smlouvy může mít dlužník šanci nechat žádost schválit již v bance. Žádost o mikropůjčku se špatnou úvěrovou historií za účelem jejího zlepšení má však významnou nevýhodu: i přes jednoduchost a rychlost získání je klient nucen zaplatit velké procento.

Půjčka v nákupním centru

Půjčku lze navíc získat například v obchodním centru. Takové body pro poskytování úvěrů se zpravidla nezajímají o historii dlužníka a rychle zpracovávají úvěr. Můžete si půjčit levné domácí nebo digitální vybavení. To vám umožní opravit vaši kreditní historii a vyměnit starou ledničku nebo darovat nový smartphone někomu blízkému.

Zprostředkovatelské služby

Nyní je na úvěrovém trhu mnoho makléřů, kteří mohou v této situaci pomoci. V případě, že mikropůjčku nelze získat, mohou zprostředkovatelé skutečně pomoci, i když špatná úvěrová historie před rokem neměla šanci na nápravu. Jejich služby jsou samozřejmě placené (určité procento z výše dluhu). Tato metoda však nemůže být spolehlivá: mnoho zprostředkovatelů používá nelegální schémata a metody k opravě informací.

Přesto je však lepší postarat se o opravu svého příběhu předem. Koneckonců, mnoho zákazníků, kteří obdrželi odmítnutí, již ví, co pro banku znamená špatná úvěrová historie. Když tedy dlužník pochopí, že není schopen dluh uhradit včas, je nutné obrátit se na finanční ústav se žádostí orestrukturalizace dluhu. Banka může vyjít vstříc, protože má zájem získat zpět poskytnutou částku včetně úroků.

Hlavním způsobem, jak napravit historii, je včas zaplatit aktuální dluh.

Rady pro dlužníky

Abyste se vyhnuli zhoršení úvěrové historie, je vhodné:

1. Během splácení půjčky si vyzvedněte všechny certifikáty a šeky.
2. Zjistěte přesnou částku zbývající do úplného splacení půjčky.
3. Po úplném splacení dluhu si od banky vezměte potvrzení o této skutečnosti.
4. Pokud ztratíte pas, nahlaste to orgánům činným v trestním řízení.
5. Pokud není možné zaplatit včas, informujte banku. Mohou být vyžadována data, jako je nemocenská dovolená.
6. Proveďte všechny platby včas.
7. Neberte si půjčky, kde je přeplatek příliš vysoký a může mít významný dopad na finanční situaci dlužníka.
8. Zkontrolujte svou historii alespoň jednou ročně.

Závěr

Problém špatného úvěru tedy nelze ignorovat. V budoucnu to může vést k vážným problémům. Promlčecí lhůta pro špatnou úvěrovou historii je 10 let. Ale jak ukazuje praxe, lze to napravit. Nejoblíbenějším způsobem je vzít si půjčky od mikrofinančních organizací. Ale to není rychlý proces, může to trvat více než jedenrok. Vyplatí se tedy obrnit se trpělivostí. Ale hlavní je používat pouze legální metody. Všechny nezákonné pokusy mohou být odhaleny, což dále povede k naprosté nemožnosti půjčit si prostředky od bank.