Banky se zrušenou licencí: seznam, důvody zákazu bankovních operací, bankrot a likvidace

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Pokud banka nesplní své finanční závazky vůči vkladatelům, může jí být odebrána licence. Každý rok zkrachuje asi 80 komerčních bank. Důsledky pro klienty, kteří do takové instituce vložili vklad nebo si vzali úvěr, jsou negativní. Vkladatelé ale nemají vždy představu o tom, jak to chodí s bankou, které svěřili své úspory. Seznam bank se zrušenou licencí vám umožní zjistit, kdo zkrachoval a co dělat s půjčkami a vklady.

Proč může být licence odebrána?

Existuje několik důvodů, proč mohou finanční instituce přijít o licenci k činnosti. Ale hlavním důvodem je nedodržování zákona Ruské federace „o bankovnictví“. V 8 z 10 případů je porušení spojeno s nízkoulikvidita aktiv kvůli rizikové úvěrové politice. Jinými slovy, banka půjčuje více, než si může dovolit. Co bude dál?

Minimální nesplácení úvěrů přitahuje nové dlužníky. Často se ale na věřitele, který poskytuje spotřebitelské úvěry téměř každému, obrátí klienti se špatnou úvěrovou historií. Poskytování úvěrů nespolehlivým klientům v 7 z 10 případů vede k nárůstu dluhu po splatnosti.

Takže. Iracionální úvěrová politika je jedním z hlavních důvodů pro odebrání licence centrální bankou. Často to ale není jen o ní. Vedení banky vždy ví, co se s firmou děje. Ale ne ve všech případech se vrcholoví manažeři a manažeři snaží přijmout opatření k reorganizaci banky. Naopak v 78 % případů bankrotů byly odhaleny rozsáhlé převody bankovních prostředků do zahraničí.

Takové transakce znamenají stažení aktiv. To má negativní dopad na závazky vůči věřitelům a zákazníkům a často je to důvod k urychlenému odebrání licence. Převody aktiv do zahraničí zaznamenalo vedení Vnesheconombank, MezhTopEnergobank a Probiznebank. V důsledku vyšetřování byli někteří vůdci obviněni z podvodu (článek 159 trestního zákoníku Ruské federace).

"Vyhlídky" na odebrání licence centrální bankou

Média a internet pomáhají občanům zjistit, zda má jejich věřitel finanční problémy. Závažné potíže banky obvykle dříve neinzerujídokud se dostanou do povědomí novinářů. V opačném případě to povede k rychlému hromadnému stažení aktiv (jako tomu bylo v případě MezhTopEnergobank), což dále zhorší finanční situaci.

Věřitel může být zařazen do seznamu bank se zrušenou licencí od Centrální banky Ruské federace, pokud úřady začaly zdržovat platby nebo je odmítají přijmout na jeden den nebo déle. Dlouhé zpoždění pravděpodobně nebude způsobeno technickou poruchou. V případě neplnění finančních závazků centrální banka nutí věřitele, aby přestal přijímat platby, a to i při platbě online. Proto je odmítnutí přijímat platby jedním z poslů finančních potíží.

Příznakem toho, že společnost může být na seznamu bank, kterým může být odebrána licence, je nedostatek finančních prostředků v bankomatech. Nejde o dočasné vyprázdnění zařízení, ale o dlouhodobý nedostatek hotovosti v několika bankomatech současně.

Pokud nemůžete získat peníze z bankovních karet po dobu 3 dnů nebo déle, měli byste kontaktovat úřad s pasem. Vydání omezených částek by také mělo upozornit, například ne více než 5 000 rublů na 1 klienta.

Které banky mohou v budoucnu přijít o licenci?

Je téměř nemožné předpovědět, zda bude bance odebrána licence. Centrální banka na rozdíl od mínění klientů přijímá aktivní opatření k reorganizaci finančních institucí, které ruská ekonomika potřebuje. Ale pro zachování společnosti je neméně důležitý zájem managementu o její budoucnost.

V roce 2019 podezření nabankrot se objevil u tří velkých známých věřitelů - Promsvyazbank, Otkritie a Binbank.

Rehabilitace Promsvyazbank

Od roku 2017 je Promsvyazbank zařazena na seznam bank, kterým může být odebrána licence. Kdysi lídr v průmyslovém sektoru. Patřila mezi 10 nejlepších bank v Ruské federaci z hlediska aktiv (podle výsledků roku 2018). Ale v prosinci 2017 se v médiích objevila informace, že centrální banka přijímá opatření k finanční rehabilitaci věřitele.

Po 2 měsících jmenovala Promsvyazbank dočasné vedení. Jedná se o jedno z rehabilitačních opatření. Částečně se vyhne bankrotu. Výše finanční podpory poskytnuté Centrální bankou Ruské federace činila více než 88 miliard rublů.

Finanční problémy expertů "Promsvyazbank" se spojují s iracionální úvěrovou politikou. Vedení firmy navíc nemělo zájem na reorganizaci věřitele. Naopak v roce 2017 došlo k případům převodu majetku do zahraničí ve výši více než 280 miliard rublů.

Finanční situaci v bance nyní nelze jednoznačně nazvat stabilní. Většina ekonomů souhlasí s tím, že Promsvyazbank nebude v roce 2019 zařazena na seznam bank se zrušenou licencí. Klienti ale situaci po zveřejnění v médiích brali s obavami, v důsledku čehož v roce 2018 prudce klesla likvidita aktiv banky. Kvůli hromadnému výběru vkladů a hotovosti z účtů.

Co se stalo Binbank?

V roce 2017Ve stejném roce se další vlivná jednotka ruského bankovního sektoru, Binbank, začala potýkat s finančními potížemi. Možné problémy byly předznamenány technickými poruchami v programech, které se periodicky objevovaly v polovině roku 2017. Zaměstnanci Binbank ale klienty ujistili, že to vše nemá nic společného s aktivy banky a má čistě technický charakter.

Dne 20. září 2017 však vedení Binbank požádalo centrální banku o reorganizaci. Podpora měla zajistit, aby finanční instituce fungovala na zlomové úrovni a obnovit důvěru zákazníků.

Důvody finančních problémů Binbank se liší od jiných případů. Zde je situace spojena s rehabilitací „Růstu banky“, která byla provedena na úkor úvěrových prostředků „Binbank“. Aktiva Rost Bank byla podřadná a v důsledku reorganizace získala věřitelská banka ještě větší finanční „díry“než před oživením.

Finanční podpora od regulátora

Aby se vyhnula bankrotu, byla „Binbank“nucena požádat o podporu státního regulátora – Centrální banku. Tuto praxi ruští věřitelé nepoužívají vždy a marně. Včas přijatá finanční podpora ve výši téměř 1 bil. rubly umožnily bance zůstat nad vodou. A plnit závazky vůči věřitelům.

V současnosti není „Binbank“zahrnuta v seznamu bank se zrušenou licencí. To vše díky včasné pomoci. Centrální banka. Podíl společnosti v ruském bankovním sektoru v roce 2008 činil 2 %. Nedá se mu říkat velká postava. Ale značka Binbank je mezi obyvatelstvem známá a bankovní produkty jsou mezi zákazníky žádané.

Problémy s objevováním

Jedna z největších soukromých bank v zemi, značka Otkritie, požádala centrální banku o finanční prostředky v srpnu 2017. Dříve, v červenci 2017, bylo z účtů banky vybráno více než 617 miliard rublů. V srpnu se rozsah ztráty majetku jen zhoršil: právnické osoby stáhly ze svých účtů více než 389 miliard rublů. Později banka ztratila dalších 138 miliard svých vlastních prostředků.

Důvodem tak prudkého poklesu majetku byly nepokoje, které se mezi klienty "Otevření" po zveřejnění v médiích rozšířily. Fyzické a právnické osoby ve strachu o své vklady spěchaly s výběrem prostředků ze svých účtů a bankovních karet. V důsledku toho se situace Otkritie Bank stala kritickou. Otkritie nepřidala na seznam bank se zrušenými licencemi. Ale byl na pokraji vážných problémů.

Příčiny krize v Otkritie Bank

Začátek krize byl usnadněn neúspěšným zotavením Trust Bank. Věřitel zastupovaný Otkritie nezvládl rehabilitaci, což vedlo k prvním finančním potížím. Kromě toho se banka chystala získat pojišťovnu Rosgosstrakh. Základem aktivit Rosgosstrachu byl prodej pojistek OSAGO. Závazné zásadypojištění auta je nejnevýnosnější součástí ochrany v Ruské federaci.

To vše v kombinaci s útokem v médiích vedlo k prudké ztrátě majetku. Otkritie požádala Centrální banku Ruské federace o materiální podporu v srpnu 2017. Centrální banka reorganizovala a jmenovala dočasné vedení a nyní nic neohrožuje aktiva společnosti.

Kombinace „Otevření“a „Binbank“

Aby centrální banka nebyla zařazena na seznam bank, kterým byla odebrána licence, rozhodla se spojit 2 značky – „Otevírání“a „Binbank“. Jako základ bude vzat koncept „objevování“. Termín "Binbank" nebude uveden v názvu společnosti.

Centrální banka v roce 2018 odebrala licence bankám, jejichž seznam Binbank a Otkritie nedoplnily jen náhodou. Společná značka by proto měla posílit pozici věřitele na ruském finančním trhu.

Produktová řada bude kombinovat nejlepší nabídky obou struktur. Předpokládá se, že to povede ke zvýšení podílu na trhu. Dříve, v roce 2018, Otkritie představovala 3 % všech bankovních aktiv v zemi, Binbank 2 %.

K fúzi značky došlo 1. ledna 2019. Ve skutečnosti však bude nový věřitel uveden na trh až v červenci 2019. Síť bude zahrnovat všechny pobočky Binbank, Otkritie a Trust Bank.

Do března 2019 zůstanou podrobnosti o Binbank nezměněny. po zákaznícíchbudete muset provést převody půjček na nové podrobnosti. Data "Otevření" banky zůstávají nezměněna.

Banky bez licence. Jak se dozvědět o problémech věřitele?

S aktivní politikou centrální banky ke zlepšení ruské ekonomiky ztrácí ročně 60-80 bank právo zapojit se do finančních aktivit v Ruské federaci. Je známo, že v roce 2019 bude asi 60 bankám odebrána licence: seznam věřitelů uchovává centrální banka v tajnosti.

Zjistit, že společnost má potíže, není vždy snadné. Bankovní manažeři před zákazníky tají informace o možných problémech. O problémech do konce června 2017 nevěděli například klienti MezhTopEnergobank, která v červenci 2017 přišla o licenci. Skutečnost, že přidal na seznam bank se zrušenou licencí, se investoři dozvěděli až na dveřích úřadů. Až do posledního dne fungování instituce nebyly na webu žádné informace o úpadku.

Kde najdu seznam bankrotujících bank?

Pokud existuje nějaké podezření, například po informacích v médiích, doporučuje se ověřit si údaje v oficiálních zdrojích. Zpráva o úpadku vždy „vyskočí“na webu Agentury pro pojištění vkladů.

Státní organizace nejen zveřejňuje informace o tom, že centrální banka odebrala licenci, a seznam bankrotujících bank, ale také zprávy o jmenování agentů. V agenturních bankách mohou klienti přijímat platby na vklady. A zaplaťte půjčku bez provize.

O bankrotech ruského bankovního sektoru se také můžete dozvědět na „Banki.ru“:seznam odebraných licencí je uveden s důvodem. Může se jednat o odebrání licence centrální bankou nebo likvidaci úvěrové instituce.

Nejlepších 45. Seznam bank, které ztratily licenci (na základě údajů Banki.ru)

Seznam zahrnuje finanční instituce, které ukončily činnost od 1. června 2018 do 1. ledna 2019. Licence od bank dnes zrušeny (seznam):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Ekonomika-Banka".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "První máj".
11. "Ruská hypoteční banka".
12. "UM-Bank".
13. "Moskva".
14. "Moderní banka komerčních inovací".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosojuz".
17. "Banka pro inovace a rozvoj".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Unie".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flóra-Moskva".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Michajlovský PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banka."
32. "Středoevropská banka".
33. "Moskva Vekselny Bank".
34. "Centrum inovativního vypořádání".
35. "Nový čas".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Sovětský".
41. "Růstová banka".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".