Jednotný registr bankovních záruk. Registr bankovních záruk: kde hledat?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Veřejné zakázky jsou spojeny s rozvojem rozpočtových fondů. Aby tento proces probíhal efektivně, byl v Rusku zákonem zaveden institut bankovních záruk. Jedním z nástrojů pro jejich poskytování byl speciální státní registr.

Co je to

Registr bankovních záruk vznikl díky myšlence Federální antimonopolní služby Ruska. Pracovníci tohoto oddělení rozhodli, že na legislativní úrovni je nutné schválit mechanismus, který by umožnil organizovat další stupeň ochrany odběratelů státu před jednáním nespolehlivých dodavatelů. Podle některých odborníků by to mohlo pomoci utrácet rozpočtové prostředky efektivněji.

Tento mechanismus se nazývá „registr bankovních záruk“. Jedná se o informační databázi (technicky online zdroj), která zveřejňuje informace o finančních institucích a zárukách, které vydávají za účelem zajištění jejich závazků ve vztahu ke státním nebo obecním zakázkám.

Právní rámec

Veřejné zakázky jsou fenoménem, kdy peněžní toky pocházejí z rozpočtu. Důležité je především to, aby k nim nedocházelonekontrolovaný „vývoj“, aby dodavatelé (výkonní pracovníci) vykonávali placenou práci a poskytovali služby v plném rozsahu. A pokud to nedokážou, někdo nahradí ztráty státního zákazníka. V dubnu 2014 vstoupila v platnost nová verze federálního zákona č. 44, podle kterého musí být náhrada ztrát garantována bankou, se kterou dodavatel uzavřel příslušný typ smlouvy.

Co jsou bankovní záruky

Ruské zákony vyžadují, aby firmy ucházející se o roli dodavatele nebo poskytovatele služeb při zadávání veřejných zakázek měly bankovní záruky – povinnosti finančních institucí zaplatit zákazníkovi, pokud z nějakého důvodu nastanou povinnosti vyplývající ze smlouvy na straně dodavatele nejsou splněny. Někdy se bankovní záruky využívají i v nestátních obchodních segmentech, ale 80 % obratu tohoto segmentu se podle některých analytiků týká konkrétně veřejných zakázek.

Pokud dodavatel takovou záruku nemá, nemůže se účastnit výběrových řízení ani aukcí. Peněžní ústav od nich zase dostává - v rámci dohody - odměnu (procentuální nebo pevnou částku). Důležitým faktorem, který rozhoduje o tom, zda bude vystavena bankovní záruka, je registr bank připuštěných k interakci s dodavateli v rámci veřejných zakázek. Více o něm později.

Záruky v registru

Jakmile jsou záruky v registru, stávají se závaznými. Nelze je zavolat zpět. To znamená, že jakmile záruka vstoupí do registru, může býtpovažovány za pravé a nepodléhají zrušení nebo úpravě. Zákazníci mohou s dodavateli vyjednávat s důvěrou.

Registr bankovních záruk obsahuje údaje o účastnících trhu veřejných zakázek. Jsou uvedeny následující informace.

Za prvé, toto jsou bankovní údaje (jméno, adresa, TIN).

Zadruhé se jedná o částku, kterou ručitelská banka vyplatí zákazníkovi, pokud dodavatel nesplní své závazky ze státní nebo komunální smlouvy.

Za třetí, toto jsou údaje (adresa, jméno, TIN) dodavatele nebo zhotovitele.

Za čtvrté, toto je seznam závazků zhotovitele, které jsou zajištěny stejnou bankovní zárukou.

Registr obsahuje řadu dalších podrobností. Například podmínky, za kterých bude ručitel plnit své závazky (převést finanční prostředky zákazníkovi), doba, po kterou je bankovní záruka platná.

Jak mohu získat bankovní záruku?

Ne každý ochotný dodavatel může bezpodmínečně získat bankovní záruku. Existují určité požadavky. Mezi ně patří dostupnost přístupu k výkonu příslušných prací, licence, povolení atd. Někteří odborníci zaznamenávají zintenzivnění práce firem, které se podílejí na pomoci při získávání takových dokumentů, a také těch, které poskytují poradenské služby pro získání bankovních záruk.. Mezi další důležité dokumenty pro úvěrovou instituci patří ty, které potvrzují finanční životaschopnost dodavatele (například výpisy z vypořádáníúčty).

Dodavatel poskytne finanční instituci všechny potřebné dokumenty, načež se tam rozhodne o vystavení či nevystavení bankovní záruky. Pravda, ne hned: zákon vyžaduje postup při ověřování údajů o dodavateli (jde především o údaje o majitelích a účetnictví). Podle některých právníků je to kvůli potřebě identifikovat loutky.

Pouze banka, která je zapsána ve zvláštním seznamu, jak je uvedeno výše, může vystavit záruku (někdy se jí také říká „Rejstřík ministerstva financí“– bankovní záruky jako instituce finanční politiky jsou z velké části regulované tímto oddělením). Pokud se finanční instituce rozhodne vystavit záruku, pak banka spolu s dokumenty doloží i výpis ze státního rejstříku. To zcela eliminuje vydávání falešných dokumentů.

Před registrem

V zájmu splnění požadavků zákona o veřejných zakázkách si mnoho organizací, které tvrdí, že zadávají zakázky, zakoupilo falešné vládní záruky. To bylo provedeno různými způsoby, od volání na reklamy makléřů na internetu až po využívání osobních kontaktů s bankéři.

Dodavatelé samozřejmě vyhráli na ceně - náklady na vydání velmi podobné skutečným, ale přesto falešným finančním dokumentům byly mnohonásobně nižší než v zákonných podmínkách bank. Pokud by došlo k situaci, kdy dodavatelskutečně nemohla (nebo záměrně přestala) plnit své závazky ze smlouvy se státem odběratelem, pak neměl kdo kompenzovat ztráty rozpočtu. Banky neuznávaly své závazky k platbám, protože doklady nebyly skutečné nebo byly z právního hlediska nesprávně vystaveny, a proto nebyly platné.

Nezákonného jednání s bankovními zárukami se dopouštěla celá řada subjektů – makléři, samotní bankéři. Dodavatelům vystavovali falešné doklady jménem finančního ústavu, který o tom sám nevěděl a existenci záruk ve svých registrech neevidoval. Některé organizace praktikovaly vydávání tzv. „šedých“druhů falešných záruk – když vedení finanční instituce vědělo o takových transakcích, ale neuvádělo prostředky do rozvahy pro případ, že dodavatel nesplní své závazky.

Reakce trhu

Řada analytiků se domnívá, že registr bankovních záruk je užitečný v tom, že vám umožňuje jednat s dodavateli bez velkého strachu. Nadšení projevily i samotné finanční instituce. Když vstoupil v platnost regulační registr bankovních záruk 44 FZ, zaregistrovalo se do příslušných databází několik stovek bank, aby se mohly účastnit veřejných zakázek z právních důvodů.

Analytici se domnívají, že celá odvětví ekonomiky investovaná státem, zejména stavebnictví, by se mohla cítit sebevědoměji. Často se vyskytly případy, kdy dodavatelé,po obdržení rozpočtových investic nebyly schopny plně dostát svým smluvním závazkům. Nyní je tato pravděpodobnost, jak se odborníci domnívají, minimalizována.

Účinnost záruk v rámci registru

Jednotný registr bankovních záruk se v Rusku objevil v dubnu 2014. V té době, jak přiznalo mnoho účastníků trhu s veřejnými zakázkami, frekvence padělaných záruk, jak jsme již řekli výše, stoupala nad střechu. Jenže od zavedení registru se řada bank tímto fenoménem přestala vůbec zabývat, jiné uvedly, že počet falešných závazků výrazně ubylo. Odborníci poznamenávají, že velký počet účastníků trhu se těšil na přijetí příslušných změn stávajícího federálního zákona „o smluvním systému veřejných zakázek.“

V oblasti veřejných zakázek je takový finanční nástroj jako bankovní záruka velmi oblíbený. Tento dokument slouží při podpisu smlouvy na dodávku zboží, služeb, stavebních prací jako záruka toho, že zhotovitel (dodavatel) bude důsledně a včas plnit převzaté závazky. V tomto případě je ručitelem banka, která tento dokument na žádost zhotovitele vystaví a poskytne zákazníkovi státu.

Podle pozorování řady analytiků vzrostla poptávka bank po právních dokumentech, účastníci trhu přijali registr bankovních záruk s rachotem. Kde mohu vidět údaje o konkrétní bance nebo dodavateli? To lze provést na webových stránkách veřejných zakázek (zakupki.gov.ru).

Principy práce s registrem

Odsouhlasení informací o zárukách (poskytnutých dodavatelem a uvedených v registru) provádí státní odběratel. Pokud se vyskytnou výrazné nesrovnalosti nebo dodavatel uvedl zcela jiné údaje, veřejný odběratel se zavazuje, že s takovým partnerem nebude jednat. Na druhé straně je dodavatel zapsán do dalšího seznamu obsahujícího informace o bezohledných účastnících trhu. Registr vystavených bankovních záruk je k dispozici, jak je uvedeno výše, na webu veřejných zakázek.