"Miraf-Bank", problémy: licence zrušena, nebyly provedeny žádné platby

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Svěřit své úspory bankám je čím dál těžší. A nejde ani tak o finanční nestabilitu v globálním měřítku, ale o další čistky centrální banky. V tomto případě je docela těžké odhadnout, kdy nad vaší úvěrovou institucí bude viset Damoklův meč regulátora. Tentokrát se Miraf-Bank dostala pod útok. V tomto článku probereme problémy, kterým tato finanční instituce čelí, zpětnou vazbu od vkladatelů a další informace o organizaci.

Stručné informace o bance

Miraf-Bank je poměrně velká úvěrová instituce se sídlem v Omsku. Byla založena v roce 1997 a od té doby nikdy nezměnila svůj název. Změnila se pouze právní forma společnosti. Byla známá svou bezvadnou pověstí a její klienti ji nikdy nespojovali s různými finančními podvody.

Miraf-Bank (její licence v té době ještě nebyla odebrána) pomalu rozvíjela svou maloobchodní síť a otevírala stále více zastoupení v největších městech a regionech Ruska.

Aktivně se také podílel na rozvoji korporátního a maloobchodního podnikání a nabízel řadustandardní služby pro podnikatele a fyzické osoby. Klienty banky byly především obchodní a průmyslové podniky, včetně společností z různých odvětví služeb.

Několik recenzí na Miraf-Bank

Když finanční instituce ještě fungovala, její zákazníci na ni často zanechávali pozitivní zpětnou vazbu. Někteří dlužníci si například oblíbili personalizované podmínky půjčování. Jiní byli spokojeni s programy vysoce úročených vkladů. Dalším se líbila profesionalita zaměstnanců organizace, kteří ochotně odpovídali na dotazy a rychle reagovali v případě nepředvídaných situací. Jak můžete vidět, Miraf-Bank (uživatelské recenze jsou toho skvělým potvrzením) byla spolehlivou a vyhledávanou finanční institucí.

Jedním slovem, nebyly žádné známky potíží. Co se stalo s bankou, které všichni věřili? Jaké jsou důvody jeho finančních problémů? A jak skončila provizní kontrola regulátora?

Finanční problémy banky

Podle většiny klientů si ani nedokázali představit, že by jejich ručitel měl nějaké finanční potíže. Například Miraf-Bank (Omsk) pravidelně platila úroky, poskytovala půjčky a propagovala nové bankovní produkty.

Vše začalo v prosinci 2015, kdy jeden z vlivných finančních portálů zveřejnil na svém webu zprávu o odpojení Miraf-Bank od plateb BESP.

V té době si ještě klienti banky neuvědomovali vážnost pozice jejich oblíbeného ručitele. Navíc v tiskuslužba finanční organizace "Miraf-Bank" (Omsk - město, ve kterém se nachází ústředí společnosti) nadále trvala na úplné kontrole nad situací.

V den zveřejnění zprávy učinila tisková služba banky prohlášení o nedorozumění v programu. Zároveň trvali na tom, že všechny platby budou nadále probíhat jako obvykle. Ale ukázalo se, že je to mnohem vážnější.

První „vlaštovky“nestability bank: problémy s vydáváním vkladů

Pár hodin po oznámení zástupců banky se na fórech začaly objevovat zprávy od rozhořčených vkladatelů. Jejich text byl ve většině případů zredukován na to, že nefungují a neposílají platby. Navíc si mnozí klienti byli jednoduše jisti, že za vzniklou situaci může sama Miraf-Bank. Vklady se podle uživatelů přestaly obsluhovat. Nebylo možné z nich vybrat úroky a nebylo možné uzavřít vklady samotné.

Je pozoruhodné, že sami zaměstnanci banky nedokázali poskytnout adekvátní vysvětlení současné situace. A to zákazníky naštvalo ještě víc. Panika nastolena.

Miraf-Bank: problémy (ukončení plateb na vkladech)

Od konce prosince 2015 přestala Miraf-Bank vydávat vklady. Podle nového pravidla finanční instituce směli obyvatelé Omsku vybírat nejvýše 10–15 000 rublů denně. Je to po předchozí domluvě. Větší částky na vkladech však byly jednoduše zmrazeny a odmítnutyrozdávat i po částech.

28. prosince téhož roku Miraf-Bank (platby zde mohly být prováděny v národní i cizí měně) uspořádala celosvětové setkání. Podle předběžných údajů se konala v sídle akciové společnosti (na ulici Frunze).

Ale i tehdy představitelé bank popírali problémy s solventností. Ujistili všechny přítomné, že důvodem zpoždění plateb byla změna finanční politiky úvěrové instituce.

Mezi možné důvody podle očitých svědků banka označila i nezákonnou paniku zákazníků. Právě kvůli nim Miraf-Bank neprovádí platby. To je způsobeno neuvěřitelným počtem požadavků od uživatelů, kteří jednoduše neměli čas zpracovat zaměstnanci organizace.

Zaměstnanci akciové společnosti pak důrazně doporučili obrnit se trpělivostí a svěřit věc odborníkům. Investoři mohli jen věřit a čekat na konečný verdikt.

Zavedení dočasné správy v bance

Situace se nakonec vyjasnila až po zahájení totálních kontrol banky. Poté regulátor zavedl dočasnou správu. Právě jí se podařilo odhalit skutečné důvody, proč Miraf-Bank neprovádí platby. Jedním z nich byl finanční podvod vedení úvěrové instituce.

Podle předběžných informací prodali zástupci bank krátce před zavedením prozatímní správy aktiva za více než 560 milionů rublů. A udělali to ve spěchu.

SoučasněMiraf-Bank (jejíž problémy teprve začínaly) splatila dluhy ve výši asi 120 milionů rublů. Navíc byly tyto peníze přijaty od některých věřitelů a předány jiným.

Detekce zásob a nedostatku

V důsledku inventarizace byly odhaleny nové skutečnosti o porušení zákona ze strany banky. Jak se ukázalo, zástupci této finanční instituce se snažili skrýt před regulátorem nedostatek majetku ve výši 288,53 milionu rublů. Kromě toho byla značná část částky spojena s absencí dluhopisů a směnek, stejně jako úvěrových smluv a další dokumentace.

Kromě cenných papírů v organizaci Miraf-Bank (problémy společnosti souvisí s nezákonnou politikou vedení) audit odhalil nezaúčtovaný nábytek, vybavení, směnky a dopravu. Všechny ve skutečnosti "visely ve vzduchu" a nebyly nikde uvedeny.

Při auditu byla také identifikována obrovská „díra“v rozpočtu akciové společnosti, která činila 1 miliardu 512,8 milionů rublů. Právě tato částka určovala rozdíl mezi velikostí aktiv banky a jejích pasiv.

Zrušení licence od Miraf-Bank

Podle výsledků práce dospěla vyšetřovací komise k mnoha závěrům, které jednoznačně nebyly ve prospěch úvěrové organizace Miraf-Bank. Výsledkem auditu bylo odebrání licence a úplné poškození dobrého jména akciové společnosti.

Podle oficiálních údajů byly mezi důvody, které vedly k odebrání licence, následující:

• opakované porušení federálních zákonů a předpisů;
• poskytnutí nesprávných anepřesné údaje o finančních aktivitách společnosti;
• zprostředkovatelská činnost v oblasti praní špinavých peněz bohatých občanů;
• investice do nekvalitních aktiv bez vytváření dalších rezerv;
• výchozí pro závazky vůči věřitelům.

A tak jsem ztratil licenci Miraf-Bank. Její pobočky, otevřené v Moskvě, Omsku, Toljatti a dalších městech Ruské federace, byly uzavřeny až do dalších pokynů centrální banky.

Soudní spory a prohlášení o úpadku

Po odnětí licence podala Centrální banka k soudu žalobu, ve které požadovala, aby byl na finanční organizaci prohlášen konkurz. V důsledku soudního procesu, který se konal 24. ledna 2016, soud prohlásil Miraf-Bank za insolventní. Poté svůj verdikt oznámila Agentura pro pojištění vkladů. Podle tohoto prohlášení museli vkladatelé zkrachovalé banky zaplatit asi 2,8 miliardy rublů jako náhradu.

Platby pro vkladatele zkrachovalé organizace

Aby se předešlo panice mezi vkladateli, zastoupení DIA oznámilo zahájení plateb pojištění Miraf-Bank splatných 4. února 2016. Výše této náhrady přitom měla činit 100 % součtu všech dříve otevřených účtů vkladatele u zkrachovalé banky. Obdržená odměna by však neměla přesáhnout celkem 1,4 milionu rublů.

Vkladatelé mohou obdržet kompenzaci stanovenou DIA do 4. února 2017. V tomto případě platby převzala Rosselkhozbank. Zároveň má každý vkladatel právo vybrat si pro něj nejvýhodnějšímožnost příjmu peněz (v hotovosti nebo převodem na bankovní účet klienta).

Chcete-li zjistit informace o adresách aktivních poboček zprostředkovatelské banky, musíte zavolat na horkou linku: 8 (800) 200-02-90. Pořadí plateb lze sledovat pomocí publikací v tištěné publikaci Komsomolskaja Pravda v Omsku.

V tuto chvíli požádalo o odškodnění u Miraf-Bank asi 4,8 tisíce jednotlivců a také 150 středních a velkých podnikatelů. V blízké budoucnosti se počet těch, kteří chtějí získat odškodnění, podle zástupců DIA výrazně zvýší.