NPF: který si vybrat? Hodnocení, recenze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Otázka převodu financované části budoucích penzijních příspěvků na nejlepší FNM znepokojuje ruské občany od roku 2014, kdy došlo ke změnám v ruském penzijním fondu. Od roku 2014 jsou penze v Rusku rozděleny do dvou kategorií: fondové a pojistné. A pracující část země měla po odchodu do důchodu příležitost změnit svůj „osud“: odmítnout spoření ve prospěch pojištění nebo je investovat tím, že se stane klientem nestátní společnosti.

Jak se tvoří důchod v Rusku?

Občané pobírající „bílé“mzdy (oficiální zaměstnání s každoročními srážkami finančním úřadům a Penzijnímu fondu Ruské federace) mají po dosažení důchodového věku nárok na dávky od státu – hmotnou podporu na dobu neurčitou. V roce 2014 prošel důchodový systém v zemi reorganizací a 22 % pojistného placeného pronajímatelem do Penzijního fondu Ruské federace za každého zaměstnance lze tvořit následujícími způsoby:

• 16 % je převedeno na část pojištění pro sociální potřeby, 6 % jsou financované příspěvky zaměstnance, které bude moci obdržet (včetně indexace, pokud přešel na FNM) v době odchodu do důchodu nebo jejich rozdělením na měsíční platby;
• pouze část pojištění: 22 % z 22 % možných (znamená odmítnutí formulářefinancovaný podíl (0 %) dobrovolným souhlasem občana nebo nejistotou při výběru FNM - "mlčení").

Pokud se v případě první možnosti musí budoucí důchodce rozhodnout pouze pro FNM (který si vybrat), tak když odmítne spořit, automaticky převede příspěvky zadržené zaměstnavatelem na stát (stává se "tichou osobou" - klient, který neuzavřel smlouvu s nestátním fondem a nevyužil své možnosti zvýšit si důchod).

Kdo má právo na převod financované části důchodu

Ne všichni občané Ruské federace mohou přejít na FNM a ušetřit 6 % na investice podle ziskovosti nestátní společnosti:

• narození před rokem 1967 nemají možnost změnit výši pojistné části, mají přístup k soukromým programům uzavřeným v rámci spolufinancování důchodů, na které je možné se napojit u Ruského penzijního fondu kanceláře nebo od soukromých společností;
• Zbytek věkových kategorií má právo volby: buď „ztichnout“nebo vzít budoucnost do vlastních rukou studiem ratingu ziskovosti FNM a výběrem fondu, který vzbuzuje důvěru.

Právo na přestup mohli do 31. prosince 2015 využít všichni občané příslušné věkové kategorie (kteří v roce 2016 nedosáhli věku 49 let). Těm osobám, které od 1. ledna 2014 poprvé převedly příspěvky na FIU na OPS, prodloužil stát výběrové období do konce roku 2018. A pokud byl jejich věk v době přechodu nižší než 23 let, pak je přechodné povolení zachováno až do dosažení důchodového věku."plného věku".

Jak se liší Penzijní fond Ruské federace od nestátních firem?

V pochybnostech o FNM (který zvolit, abyste získali maximální příjem a důvěru v pobírání důchodu), klienti pojišťoven zapomínají, že na rozdíl od nestátních fondů Penzijní fond Ruské federace garantuje roční indexace příspěvků k inflaci. Bez ohledu na finanční situaci v zemi bude pojistný důchod vyplácen v plné výši s naběhlým úrokem.

NPF nezaručuje 100%, že příjem vypočítaný při podpisu smlouvy OPS zůstane stejný během období indexace. Výnosové poměry závisí na počtu klientů, velikosti finančního portfolia, celkové výši výplat penzí účastníkům fondu a vnějších ekonomických faktorech: míra inflace, konkurence na trhu, penzijní reformy (od roku 2015 má centrální banka převzaté FNM pod zvláštní kontrolu). Soukromá společnost v případě stabilního rozvoje poskytuje šanci několikanásobně zvýšit úspory nebo získat „holou“částku zadržených příspěvků (se záporným výnosem).

HODNOCENÍ FNM-2016 podle principu ziskovosti

Čím vyšší je výnos nestátního fondu, tím atraktivněji vypadá v očích klienta. Nejlepší FNM (top 5), které zaručují nejvyšší procento investic za analyzované období (s přihlédnutím k průměrným ročním ukazatelům):

1. JSC Livanov OPF (12,9 %).
2. "evropský PF" (12,4 %).
3. "Ural Financial House" (11,4 %).
4. "Vzdělávání a věda" (11, 1%).
5. "Vzdělávání" (11%).

Hodnocení ziskovosti FNM na základě úspor vypadá jinak:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3 %).
2. "Souhlas" (12,7 %)
3. "Magnet" (12, 2 %).
4. "evropský PF" (10,9 %).
5. "Spořicí fond" (10, 2 %).

Výnosové hodnocení vám umožní rozhodnout o výběru FNM, jehož kumulativní koeficient bude splňovat očekávání pojištěného.

Který FNM je nejspolehlivější?

Při výběru soukromé penzijní společnosti hraje důležitou roli spolehlivost FNM, kterou určuje dobrovolná účast firmy v žebříčku nezávislých agentur.

Expert RA a National RA byly uznány jako nejvlivnější analytické agentury v oblasti důchodového zabezpečení.

Seznam NPF, kterým byla "Expert RA" přidělena mimořádně vysoká (A++) úroveň spolehlivosti:

• "Diamantový podzim".
• "Atomgarant".
• "Welfare".
• "Welfare EMENSI".
• "Velký".
• "Vladimír".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "evropský PF".
• "Keith Finance".
• "Národní".
• "Neftegarant".
• "Gazfond penzijní spoření".
• "Promagrofond".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

Ratingová agentura "National" zveřejnila svůj seznam FNM, které jsou finančně posílené (AAA) a odpovědné za závazky vůči vkladatelům.

Zahrnuje 9 společností, z nichž 6 je dvěma agenturami uznáváno jako nejspolehlivější:

• "Welfare".
• "evropský PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Kromě těch, které jsou uvedeny v hodnocení Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, nestátní fond Electric Power Industry a OJSC Lukoil-Garant patří také mezi 9 nejstabilnějších organizací investujících penzijní úspory.

Hodnocení nevládních fondů nejvíce „zaměřených na klienta“v roce 2015

Názory budoucích důchodců, kteří podepsali smlouvu OPS s nestátní společností, vytvářejí tlak na potenciální klienty fondu. Negativní online recenze zanechané klienty FNM nutí vkladatele přemýšlet o odchodu z neatraktivního fondu, který obdržel stížnosti od účastníků pojistných smluv.

Společnosti orientované na GPU a nevládní organizace si získávají důvěru přispěvatelů a těší se ze statusu „zaměřeného na zákazníka“.

„Hlas“zákazníků – 5 nejlepšíchnestátní fondy 2015:

1. "Evropské PF" (3, 8 z 5).
2. "Budoucnost" (3, 2 z 5).
3. "Welfare" (2, 9 z 5).
4. Kit Finance (2, 6 z 5).
5. "Promagrofond".

Z dceřiných bankovních společností se v roce 2015 stal lídrem v kvalitě zákaznických služeb nestátní fond Sberbank, který představuje více než 14 % trhu a 243,3 miliard rublů penzijních úspor (1. místo).

Další informace hodné pozornosti při výběru nestátního penzijního fondu

Pokud po analýze všech hodnocení stále neexistuje odpověď na otázku „Který je nejlepší NPF? Který si vybrat?“

Za prvé, věk soukromé firmy. Přestože nováčci v 88 % případů nabízejí atraktivnější podmínky (výnos od 10 % a možnost odchodu agenta z domu), zkušenosti v pojišťovnictví hrají roli. Mezi fondy vedoucími v žebříčcích spolehlivosti a ziskovosti nejsou žádní „začátečníci“, kteří pracují méně než 3 roky. Nejedná se o „přetěžování“, ale o zdravou soutěživost a politiku „udržování“(udržování toku klientů na úrovni předchozího období s vysokým indexem spokojenosti) a nepřitahování nových tváří za každou cenu (klam, podceňování).

Za druhé, pohodlí online služeb. „Osobní účet“účastníka smlouvy OPS musí mít praktické rozhraní (velké ikony,Nabídka v ruském jazyce, srozumitelná pro začínajícího uživatele) a poskytují maximální přístup k informacím (vlastnosti smlouvy, historie provozu s JE). Pohodlná obsluha na dálku znamená, že klient nemusí navštěvovat pobočku.

Za třetí, počet zákazníků. Když si 500 tisíc a více občanů přálo využít služeb soukromé osoby, vypovídá to nejen o úspěšné práci pojišťovacích agentů, ale také o důvěře ve fond.

Byla učiněna volba: jak převést penzijní spoření na FNM?

Pokud je otázka činnosti FNM (kterou zvolit pro převod důchodu LF) již vyřešena, mají zaměstnanci další problém: jak převést důchod do nestátního fondu?

Abyste mohli uzavřít smlouvu OPS s FNM, musíte kontaktovat kancelář nevládní organizace v místě registrace. Z dokumentů s sebou potřebujete pouze pas a SNILY. Po vyplnění dokumentace je klientovi předána kopie smlouvy potvrzující přání převést penzijní úspory z Penzijního fondu Ruské federace do FNM.

Pro konečný převod JE do jiného fondu je však vyžadováno potvrzení od Penzijního fondu Ruské federace. To lze provést několika způsoby:

1. Při osobní návštěvě Penzijního fondu Ruska vyplnění formuláře žádosti se souhlasem s převodem.
2. Po potvrzení na telefonním čísle uvedeném ve smlouvě OPS (nebo na základě "zpětné vazby" od specialisty kontaktního centra FNM).
3. Zasláním souhlasu e-mailem nebo SMS.

V roce 2016 25 % nestátních fondů (například FNM„Sberbank“) nabízí potvrzení dohody o převodu JE „bez opuštění kanceláře“: při registraci OPS obdrží klient SMS zprávu s kódem do 2-5 minut, který musí být nahlášen manažerovi. Zaměstnanec zadá kód do programu - a žádost je automaticky odeslána na FIU. Opětovné potvrzení a osobní návštěva Penzijního fondu Ruska nejsou vyžadovány.

Nuance přechodu na FNM

Penzijní spoření můžete převést do jakéhokoli fondu, který nabízí služby pro uzavírání smluv OPS a NNO. Proces přechodu trvá 1 rok: po podpisu smlouvy jsou úspory převedeny do FNM po roce od vyřízení papírování. Veškeré pojistné sražené zaměstnavatelem a úroky naběhlé předchozí společností jsou převedeny (za předpokladu, že od uzavření předchozí smlouvy uplynulo 5 let). Pokud klient ukončí smlouvu v předstihu (méně než 5 let), přijde o dividendy a od zaměstnavatele obdrží pouze pojistné (jejich výši nelze snížit, protože je bezesporu platí všichni oficiálně pracující občané odečtením částek ze mzdy).

Úspory můžete převádět mezi nestátními fondy a Penzijním fondem Ruské federace maximálně jednou ročně.

Licence NPF – co to je?

Od roku 2015 začala Centrální banka „čistit“nestátní fondy, jejichž počet se každým rokem zvyšoval o desítky společností. Organizace, které neplní své povinnosti vůči přispěvatelům (jejichž penzijní spoření neumožnilo výplaty všem klientům) a porušují lhůty pro poskytovánízpravodajství, byli zbaveni práva (trvalá licence FNM) provozovat pojišťovací činnost na finančním trhu Ruské federace.

Na konci roku získalo licenci 89 fondů, jejichž seznam je uveden na oficiálních stránkách Centrální banky Ruska.

Licence NPF byla odebrána: co by měli klienti dělat?

V případě zrušení licence fondu má klient možnost převést své úspory do jiné soukromé společnosti. Pokud odmítnete zvolit jiný FNM, penzijní úspory budou standardně převedeny do Penzijního fondu Ruska se zachováním 6 % FNM.

V rámci zákona č. 422-FZ, který upravuje práva pojištěných osob při uzavírání OPS v Ruské federaci, vstoupilo po výsledcích roku 2015 do systému garance JE 32 FNM. To znamená, že penzijní úspory občanů indexované PFR nebo FNM (chráněné „Agenturou pojištění vkladů“) jsou garantovány státem.

Moratorium na CIT 2014–2016: kdy čekat na indexaci?

V roce 2016 vláda potvrdila prodloužení moratoria na investice do JE. Důvodem je krize, která nutí stát šetřit na úsporách občanů.

Zákaz tvorby předepsaných 6 % na investice bude podle finančních analytiků prodloužen do roku 2017 – dokud se trh a ruská ekonomika nestabilizují.