"Trust" (NPF): recenze, hodnocení. FNM "Doverie": jak ukončit smlouvu?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

V Rusku existuje několik desítek nestátních penzijních fondů. Jejich hlavní funkcí je pomáhat státu vyplácet občanům odpovídající druh kompenzace. Mezi nejznámější značky ruského trhu penzijního pojištění patří NPF Doverie. Tato organizace úspěšně působí na trhu již více než 17 let. Jaká jsou specifika činnosti Fondu "Trust"? Co píší klienti FNM ve svých recenzích o interakci s fondem? Jaké jsou pozice FNM v ratingu známých agentur?

Informace o fondu

NPF "Doverie" byla založena v roce 1997 - jedná se o jeden z prvních nestátních penzijních fondů v Ruské federaci. Mezi spoluzakladateli organizace patří VolgaTelecom, OJSC NMGK, OJSC Granit, OJSC Nizhpharm a CJSC Nizhegorodpromstroybank. FNM spolupracuje nejen s fyzickými, ale i právnickými osobami.

V roce 2004 získala organizace licenci k činnosti v oblasti důchodového pojištění a nestátního zabezpečení. V roce 2010 NPF "Doverie" uzavřela smlouvu s OJSC "BINBANK". Následně se organizace stala řídící společností fondu."Skupina BIN FINAM". Další správcovskou společností přidruženou k fondu je Management Company Bazis-Invest LLC. FNM jsou nyní v top 10 ruských organizací odpovídajícího profilu. Fond je považován za jeden z nejvíce ziskových. Fond patří mezi 30 nejlepších ruských organizací z hlediska vlastních aktiv.

Geografie činností

Kde je ústředí FNM "Doverie"? Adresa řídící struktury organizace: Moskva, ulice Bolshoy Savvinsky, 12, budova 9. Velikost schváleného kapitálu organizace je 150 milionů rublů. Současná geografie NPF "Doverie" - Moskva a více než 20 ruských regionů. Fond je odborníky hodnocen jako jeden z nejdynamičtěji rostoucích z hlediska rozvoje sítě v předmětech federace.

Transformace struktury

V roce 2014 nadace provedla proces transformace organizačního a právního postavení - z poddůstojníků na akciové společnosti. Byla vytvořena nová struktura - CJSC NPF Doverie. V roce 2015 byl fond zařazen do státního rejstříku organizací, které se staly členy systému pojištění práv klientů. Nyní je CJSC „NPF Doverie“oficiálním názvem organizace.

Výsledky a hodnocení

V roce 2012 se organizace zařadila do top 10 fondů z hlediska počtu podepsaných smluv o účasti občanů v programu povinného důchodového pojištění. Ve stejném roce se několik předních bank v Ruské federaci stalo partnery FNM. Marketingová strategie fondu zahrnuje širokou škálu aktivit: využívání reklamních kanálů, online zdrojů.

NPFvykonává 2 hlavní oblasti činnosti: práci v oblasti nestátní bezpečnosti a také interakci s občany v rámci programů povinného důchodového pojištění. Obě oblasti práce organizace hodnotí odborníci jako úspěšné. Takže například v prvním čtvrtletí roku 2013 dalo fondu důvěru více než 339 tisíc lidí v aspektu interakce v rámci programů povinného důchodového pojištění. FNM, jehož recenze se začaly aktivně šířit online, byl klienty charakterizován jako struktura, ve které pracují kvalifikovaní a vnímaví specialisté. V 1. čtvrtletí roku 2013 dosáhla výše úspor ve fondu 7,8 miliardy rublů, což je asi 20krát více než za stejné období roku 2012.

Posouzeno Národní ratingovou agenturou

Jedním z orientačních kritérií spolehlivosti FNM "Doverie" je rating. Může být vytvořen na základě kritérií navržených různými organizacemi. Národní ratingová agentura se tedy domnívala, že pro FNM „Doverie“by měl být rating stanoven na úrovni AA-. V souladu s klasifikací přijatou touto organizací tento ukazatel charakterizuje fond jako velmi spolehlivou strukturu.

Posouzení RA „Expert“

Další organizace, agentura Expert RA, se domnívala, že fond by měl být klasifikován jako organizace s ratingem A +. V souladu s klasifikací této agentury to znamená, že i FNM je charakterizován jako spolehlivý. Zároveň analytici „Expert RA“přiřadili prognóze status „stabilní“. To znamená, že ZAO FNMDůvěra“(recenze mnoha odborníků korelují s tímto úhlem pohledu) si s vysokou pravděpodobností udrží své současné hodnocení i v budoucnu. Zvažte povahu příslušných hodnocení podrobněji.

Faktory s vysokým hodnocením

Jaký je důvod pro to, že fond „Trust“zaujal tak vysokou pozici? FNM (recenze mnoha tržních analytiků to potvrzují) se především podařilo vybudovat vyváženou investiční strategii. Rovněž jedním z pozitivních faktorů při hodnocení činnosti organizace je podpora ze strany zřizovatelů. Významnou roli hraje dynamické rozložení divizí FNM v regionech Ruska a také vysoká kvalifikace zaměstnanců fondu. Nejvyšší řídící orgány fondu podle analytiků zaměstnávají lidi, kteří jsou považováni za nejkompetentnější v oblasti nestátního důchodového pojištění.

Investiční politika organizace je odborníky charakterizována jako spíše konzervativní. To znamená, že FNM "Doverie" (recenze zaměstnanců pracujících na příslušných pozicích to potvrzují) staví svou práci a snaží se zajistit na jedné straně vysokou ziskovost, na druhé straně používat spolehlivé finanční nástroje.

Pozitivním faktorem při hodnocení ratingu fondu byla podle názoru agentury Expert RA také vysoká výnosnost úspor na osobních účtech občanů, kteří mají s FNM uzavřeny pojistné smlouvy. Například v období 2009 až 2012 činil odpovídající údaj 29 %, v r.zatímco inflace ve stejném období nepřesáhla 23 %.

Vysoký rating spolehlivosti NPF Doverie CJSC může podle analytiků souviset také s působivou dynamikou růstu úspor a také se skutečností, že fond patří mezi lídry ruského trhu v této oblasti. kritérium jako počet podepsaných dohod v segmentu OPS.

Další pozitivní ukazatele, které ovlivnily hodnocení "Expert RA" - optimální poměr pojistné rezervy a takového ukazatele, jako je RPPO. Analytici zaznamenali, že ve 3. čtvrtletí 2013 činila 6,4 %, zatímco střední hodnota pro trh byla pevně stanovena na 6 %.

Lze také poznamenat, že obchodní procesy a fungování IT infrastruktury fondu byly expertem RA pro FNM Doverie hodnoceny jako středně vysoké.

Nejdůležitějším faktorem, který ovlivnil vysoké pozice FNM v ratingu známé agentury, je zveřejnění plánu financování organizace investorem. Od roku 2011 je tedy takovým subjektem velká finanční organizace, která má zájem propagovat trh nestátního důchodového pojištění.

Omezující kritéria

V roce 2013 činil 0,2 % ve vztahu k úsporám a 2 % ve výdajích FNM. Analytici "Expert RA" zjistili, že je obtížné posoudit vyhlídky astejně jako kvalita služeb, které charakterizují správcovskou společnost „BIN FINAM Group“. Tato organizace nebyla hodnocena z hlediska hodnocení spolehlivosti vytvořených odborníky z Expert RA a dalších známých struktur, které by splňovaly kritéria pro klasifikaci společnosti jako „A“úroveň a stupně nad ní.

Strategie dalšího rozvoje

Údaje zveřejněné v různých zdrojích naznačují, že se fond zaměří na rozvoj na další rozšiřování klientské základny a také na vytváření penzijních programů v segmentu firemní komunikace.

Slibný obchodní model fondu rovněž zahrnuje další zlepšování kvality interakce s klienty a zvyšování efektivity fungování různých struktur organizace jako celku.

Ukončení smlouvy s FNM

Přestože jsou recenze klientů FNM „Doverie“na specializovaných portálech převážně pozitivní, někteří občané se potýkají s nutností ukončit smlouvu s fondem. To může být způsobeno různými důvody. Například zaměstnavatelská společnost, která uzavřela smlouvu s jiným fondem, může poskytnout vhodná doporučení. Pokud se člověk rozhodne odmítnout spolupráci s FNM "Doverie", jak nejsprávněji ukončit smlouvu?

Přípustné podmínky pro ukončení smlouvy

V souladu se zákonem je výpověď smlouvy s FNM kdykoli možná. Občanovi stačí zaslat žádost organizaci příslušného typu. Takyje nutné podepsat dokumenty, podle kterých bude částka uložená na účtech FNM převedena do jiného fondu nebo převedena na bankovní spojení občana.

Zároveň se postup pro platby stanovený FNM „Doverie“může lišit od standardů přijatých v jiných organizacích podobného profilu. Výplata částek se však zpravidla provádí, když se nahromaděné prostředky použijí ve vzorci pro jejich výpočet, jakož i přidané částky příjmu. Platby, které již byly provedeny, jsou odečteny.

Nezáleží na tom, kdy přesně se osoba rozhodla ukončit vztahy se svěřenským fondem – ve fázi, kdy se prostředky hromadí, nebo v procesu provádění plateb. Celá částka splatná klientovi musí být převedena v rámci stanovených postupů.

Daňové závazky

S právem občana na příjem z FNM, se kterým je smlouva ukončena, je spojena i povinnost platit z odpovídajícího druhu výnosů daň z příjmu fyzických osob. Je pravda, že pokud si člověk vybral možnost, podle které jsou prostředky převedeny na jiný FNM z Trustu, není třeba platit daň. Další nuance: finanční náklady spojené s převodem prostředků z jedné organizace do druhé nese klient FNM.

Pravidla, která jsme zvažovali, jsou společná pro všechny nestátní fondy, včetně FNM „Doverie“. Jak ukončit smlouvu, studovali jsme. Nyní pojďme prozkoumat škálu názorů odborníků, stejně jako klientů "Doveriya". Jaká je míra sentimentu mezi vkladateli tohoto nestátního penzijního fondu?

Recenze o fondu "Trust"

Mnoho odborníků na trh říká, že fond má štěstí, že má jméno, které obsahuje slovo „důvěra“. FNM (recenze mnoha jeho přispěvatelů to potvrzují) dokázal zapůsobit na občany vysokou kompetencí zaměstnanců. Občané hovoří o specialistech organizace jako o kvalifikovaných, zkušených expertech, kteří jsou připraveni vysvětlit klientovi veškeré nuance penzijních programů.

Pro názory na uvažovaný FNM je charakteristické, že míra hodnocení činnosti organizací nezávisí na regionu. Pokud je městem, ve kterém klienti, kteří zanechali recenze na FNM Doverie, Moskva, jsou názory stejně konstruktivní, jako by je tvořili investoři například z Orenburgu. To naznačuje, že ve všech regionech FNM funguje v rámci jednotného modelu interakce s klienty, který se zjevně vyznačuje náležitě personalizovaným přístupem a vysokou kvalitou služeb pro přihlášené občany. Pokud je městem, ve kterém pobočka FNM „Doverie“působí, Samara, recenze od místních občanů budou pravděpodobně podobné těm, které zanechali Moskvané.

Faktor výnosu

Co přesně mají přispěvatelé do fondů rádi kromě služeb? Pokud analyzujeme názory na téma faktorů, které předurčovaly důvěru - NPF (recenze mnoha analytiků s tím korelují) přitahuje zákazníky spolehlivostí. To znamená, že fond neslibuje investorům neuvěřitelné výnosy, ale dává jasně najevo, že ukazatele, kterých je dosahováno v rámci současné investiční strategie, nevznikly.náhodou. Proto, jak dokládají posudky adresované FNM Doverie, klienty láká transparentnost ve vztazích organizace s vkladateli. Specialisté FNM, kteří jsou v kontaktu s občany, podrobně vysvětlují výhody uzavření smlouvy s fondem se zaměřením na vyváženost investičního modelu organizace.

Mezi občany existuje také zdravá míra pochybností o činnosti fondu. Jsou spojeny především s precedenty, které odrážejí návštěvy zástupců FNM v bytech potenciálních klientů a vtíravé nabídky na uzavření smlouvy. Neexistují však žádné spolehlivé veřejné informace o tom, že taková praxe FNM je systémová, ani skutečnosti, které nepopiratelně potvrzují, že návštěvy provádějí zaměstnanci Doveriya. Agent může být zprostředkovatelem nabízejícím uzavření dohod s různými FNM.