NPF Sberbank: recenze. FNM Sberbank: ziskovost

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 10:22

Důchod je výsadou nejen FIU, ale také velkého počtu nevládních organizací příslušného profilu. Jedním z nejznámějších je NPF Sberbank. Čím se vyznačuje činnost tohoto nestátního penzijního fondu? Co říkají recenze zákazníků? Jaká je pozice tohoto fondu v hodnocení?

Co je to nestátní penzijní fond

Před prozkoumáním nestátního penzijního fondu Sberbank bude užitečné udělat krátkou teoretickou odbočku k hlavnímu tématu aktuálního čísla. Jaké organizace - FNM? Nestátní penzijní fondy – jaká jsou specifika jejich práce a účel instituce?

První FNM se objevily v 90. letech, ale dlouhou dobu nebyly široce používány. Jsou alternativou ke státní organizaci - Penzijnímu fondu Ruska, který se stal nástupcem podobné struktury, která fungovala v SSSR. Vytváření soukromých fondů bylo podle odborníků diktováno přáním státu snížit rozpočtovou zátěž. Jak?

Faktem je, že hlavní částka důchoduZávazky státu vůči občanům, založené na specifikách současného systému sociálního zabezpečení v Ruské federaci, vznikají v důsledku tvorby financované části plateb. Základní část závazků je relativně malá - přebírá ji z velké části stát.

Nevládní penzijní fondy také v mnoha případech poskytují vyšší úrovně kvalifikačních výhod prostřednictvím mechanismů investování aktiv, účasti na nákupu a prodeji cenných papírů a dalších legitimních komerčních aktivit. FNM za tímto účelem zpravidla spolupracují se správcovskými společnostmi, které mají takové finanční strategie na starosti.

Penzijní rezervy ve fondech jsou dostatečně chráněny zákonem. Navíc kritéria pro povolení činnosti FNM jsou nyní poměrně přísná, a proto společnost s rizikem úpadku jednoduše nebude moci vstoupit na trh. Nyní je v Rusku několik desítek velkých FNM. Mezi nimi je nestátní penzijní fond Sberbank. Jaká jsou specifika její činnosti? Jak velká je ziskovost FNM Sberbank pro rok 2013 a očekávaná v roce 2014?

Obecné informace

Pojďme si prostudovat obecné informace o zkoumaném fondu. Zakladatelem FNM je Sberbank Ruska, největší finanční instituce u nás. Fond byl založen v roce 1995, 3 roky po zveřejnění výnosu prezidenta Ruské federace, který se stal první právní normou upravující činnost společnosti.

Tento nestátní penzijní fond je členem příslušné národní asociace. Podle mnoha analytickýchagentur je rating FNM Sberbank jedním z nejvyšších v rozsahu provozovaných nestátních penzijních fondů. Podle jedné z největších organizací, které tvoří odpovídající odhady, je tento fond maximálně spolehlivý. Zejména odborníci z Národní ratingové agentury a také organizace jako "Expert RA" dodržují takové pozice.

NPF spořitelny Ruské federace označuje organizace, které jsou klasifikovány jako „otevřený fond“. Instituce nabízí širokou škálu penzijních programů pro individuální i podnikatelské účely. Smlouvy o poskytování služeb mohou uzavírat zejména občané (jak v rámci povinného pojištění, tak ti, kteří zajišťují účast v programu spolufinancování) a právnické osoby. Za individuálních podmínek je možné uzavírat smlouvy, v rámci kterých je sestaven personalizovaný penzijní plán splňující zákonná kritéria.

Adresy NPF Sberbank lze nalézt téměř v každém regionu Ruska. Tento nestátní penzijní fond je jedním z nejznámějších v Ruské federaci, jeho pobočky jsou zastoupeny po celé zemi v široké škále. Hlavní činnost FNM se uskutečňuje prostřednictvím kanceláří mateřské společnosti a také využitím zdrojů sítě agentů.

Struktura správy

Nejvyšší řídící strukturou organizace je Rada fondu. Zodpovídá za strategické záležitosti a obecné řízení instituce. Nadační rada také vyvíjí různéregulační dokumenty, schvaluje plány správy penzijních rezerv, vypočítává ziskovost a další ukazatele finanční výkonnosti.

V řídící struktuře FNM Sberbank je také kontrolní komise. Má na starosti kontrolu hospodářské činnosti organizace. Komisi jmenuje Rada fondu. V řídící struktuře organizace je také správní rada. V jeho kompetenci - dohled nad činností organizace na dodržování zákona. Ve správní radě jsou pověření zástupci klientů fondu.

Reorganizace

V dubnu 2014 byl fond reorganizován a získal nový organizační a právní status. Nyní se oficiálně nazývá CJSC NPF Sberbank. Předtím měl fond statut „neziskové organizace sociálního zabezpečení“. Veškerá práva a povinnosti FNM fungujícího podle předchozí formy hospodaření přecházejí beze změn na organizaci, která začala působit jako akciová společnost.

Hodnota základního kapitálu FNM Sberbank ve formě CJSC je 150 milionů rublů. Akcie patří zakladateli. Tedy Sberbank Ruska. Podíl akcií fondu podle odborníků souvisí s novými požadavky legislativy. Před 1. lednem 2016 se podle nich musí všechny FNM, které ve své činnosti vystupují v profilu povinného důchodového pojištění, transformovat na akciové společnosti. Pokud FNM funguje kombinací OPS a nestátní podpory, pak by mělo býtbyl vytvořen fond, který se zabývá prací v prvním směru samostatně. FNM, jejichž činnost souvisí s nestátní bezpečností, zase podléhají korporatizaci do 1. ledna 2019. Pokud finanční prostředky příslušného typu nedodrží zákonné lhůty pro konverzi, budou zlikvidovány.

Regalia

NPF Sberbank je organizace, která za výsledky své činnosti dokázala získat poměrně mnoho oborových ocenění. Které je třeba uvést jako první?

Například v roce 2013 byl fond oceněn prestižním diplomem agentury Expert RA (ta, která sestavuje hodnocení fondů). Nominace - "Za rozvoj nestátního důchodového zabezpečení". Ve stejném roce získal FNM Sberbank další ocenění. Říká se tomu „finanční elita Ruska“. Nominace zní jako "Development Dynamics".

V roce 2012 získal FNM Sberbank také ocenění Expert RA. Pak ale zněla nominace jinak - "Za vysoké tempo růstu klientské základny u nestátních penzijních fondů." Ve stejném roce získal FNM ocenění „Finanční Olymp 2011“. Odpovídající nominace zněla jako „Retail FNM“. Byl oceněn ve speciální kategorii s názvem „Dynamika a efektivita“.

V roce 2011 FNM Sberbank také obdržel diplomy od Expert RA. A to hned v několika kategoriích. První - "Pro vysoké tempo růstu klientské základny". Druhý – „Pro zlepšení ukazatelů spolehlivosti“.

V roce 2010, jak je doloženoFNM Sberbank byl podle údajů z řady zdrojů jedinou organizací ve svém oboru, která získala ocenění „Firma roku“. Nominace zněla jako „Finance“. Ve stejném roce navíc fond získal ocenění „Finance 2010“. Odpovídající nominace zněla jako „Za vizionářskou strategii“.

V roce 2009 se FNM také stal jedinou organizací ve svém oboru, která získala ocenění „Finanční Olymp“. Nominace zněla jako „Strategie řízení nestátního penzijního fondu“. V roce 2008 získal fond cenu „Graf Guryev“za velký přínos k rozvoji odvětví. V roce 2007 získal FNM ocenění „Finanční Olymp“. Nominace zněla jako „Strategie pro správu nestátního penzijního fondu“.

Názory zákazníků

No, FNM Sberbank má pokladů dost. Ale jak s nimi korelují názory zákazníků? Jakou povahu mají recenze, které zanechávají na průmyslových internetových portálech? Je FNM Sberbank spolehlivou strukturou na základě názoru zákazníků? Otázka je nejednoznačná. Pokusíme se však poskytnout pokyny pro možnou odpověď na ni.

Pokud vezmeme jako základ pro hodnocení činnosti FNM Sberbank zpětnou vazbu od zákazníků z roku 2014 nebo předchozích let, můžeme rozlišit dvě skupiny názorů. První jsou neutrální-negativní. Druhý je pozitivní. Pokud jde o první. Lidé jsou ohromeni dostupností a kvalitou servisní infrastruktury vytvořené Sberbank. Můžete se obrátit na kteroukoli pobočku příslušného peněžního ústavu aklást jakékoli dotazy týkající se práce FNM, řešit vzniklé problémy. Zároveň, jak někteří klienti poznamenávají, míra odpovědnosti odborníků některých oddělení, která je pravděpodobně způsobena ne zcela vyvinutým mechanismem interakce mezi fondem a strukturou, která jej založila, není vždy vysoká.. A to je nějaké mínus, které odráží recenze. Zároveň je NPF Sberbank chválena za svou vyrobitelnost (o něco později tuto nuanci odhalíme). Berou na vědomí vysokou kvalitu zpráv. Klienti například vždy na konci roku dostávají dokumenty o ziskovosti FNM Sberbank za konkrétní období. Tento druh zpětné vazby lze připsat jednoznačně pozitivní. I v této kategorii jsou názory, které odrážejí vysokou kvalitu poradenských agentů, kteří uzavírají s občany smlouvy o penzijních službách. Ačkoli, jak poznamenávají někteří odborníci, nemusí to přímo souviset s personální politikou Sberbank.

O veřejném mínění o činnosti fondu mohou mluvit nejen recenze klientů. FNM Sberbank je přítomen v řadě takzvaných „lidových hodnocení“sestavovaných některými oborovými portály. V tomto případě se zpravidla posuzuje kvalita služby. Konkrétní pozice fondu se však v různých verzích hodnocení značně liší.

Elektronický formát

Ve skutečnosti nyní o aspektu, který odráží modernost infrastruktury. Výše jsme poznamenali, že práce FNM Sberbank je dostatečně technologizovaná - a to již bylo uvedeno dřívevšichni klienti. Hovoříme především o online kanálech interakce mezi fondem a investory. Každý klient NPF Sberbank má „Osobní účet“, ke kterému lze přistupovat prostřednictvím prohlížeče. Noví klienti navíc mohou žádat o registraci do systému FNM také prostřednictvím webových stránek této organizace. Stačí naskenovat fotografii, pas, SNILS a poté je nahrát prostřednictvím online formuláře. Podle některých odborníků se moderní technologie, které jsou implementovány ve FNM Sberbank (především „Osobní účet“), následně stanou oborovým standardem a budou aktivně využívány i dalšími fondy.

Výtěžek

Nyní o skutečném příjmu. Jak ziskové je poskytovat důchod pod správou FNM Sberbank? 2014 slibuje, že bude ziskový na základě ekonomické situace?

Za prvé, odborníci poznamenávají, že přínos z interakce s nestátními penzijními fondy do značné míry závisí na specifikách smluv uzavřených mezi nimi a občany. Nejvýnosnější zakázky jsou tzv. individuální plány. Faktem je, že jsou přizpůsobeny nuanci, která je pro Rusko relevantní - mzdy „v obálkách“. Kromě toho je tento typ smlouvy vhodný pro občany s platem přesahujícím 47 tisíc rublů (protože se jedná o maximální základ pro výpočet penzijních příspěvků).

A teď ke specifikům. Jaké jsou ukazatele ziskovosti FNM Sberbank za rok 2013? Údaj zveřejněný organizací je 6,74 %. Laikovi se to samozřejmě může zdát skromné. Je však vyššíinflace, která v roce 2013 činila 6,5 %. A to je podle odborníků jedno z hlavních kritérií pro interakci s FNM. Objektivně vzato je pro vkladatele FNM problematické vydělávat vysoké částky. Nejdůležitější je chránit důchod před inflací. A pokud se s tím FNM vyrovná, pak lze výsledky jeho činnosti v zásadě hodnotit jako pozitivní. To si myslí analytici. Dobře se s inflací vyrovnává, když se podíváte na výsledky roku 2013, zřízené tak vlivnou strukturou, jako je Sberbank, FNM. Zpětná vazba od zákazníků naznačuje, že ukazatele jsou pro občany obecně uspokojivé. I když, jak poznamenávají vkladatelé FNM, existují fondy, kde byl výnos vyšší.

Zároveň má smysl studovat ukazatele nejen za jeden rok, ale i za několik let. Bylo například spočítáno, že od roku 2009 do prvního čtvrtletí roku 2013 byla ziskovost FNM Sberbank asi 70 %. A to je mnohem, asi o 31 %, vyšší než kumulativní inflace za odpovídající období. Mezitím je podle některých oborových hodnocení průměrná roční ziskovost Sberbank FNM 7,86 %.

Vyhlídky

Jak odborníci vidí prognózy zisku fondu? Jaká je šance, že na oborových portálech převládnou kladné zákaznické recenze adresované NPF Sberbank? Rok 2014 je pro Rusko z hospodářského a politického hlediska obtížný. Jak sankce, pokles cen ropy a rubl ovlivní ziskovost nestátních penzijních fondů?

Odborníci se domnívají, že určujícím faktorem jsou zde kroky ruské vlády. po celémPodle analytiků budou muset úřady tvrdě pracovat na modernizaci celkové strategie hospodářského rozvoje země. Pokud vláda ustojí výzvy diktované vnější situací, pak je velká šance, že úspory občanů ve FNM porostou poměrně intenzivně.

Hodnocení a finanční aspekty

Nyní o hodnocení a finanční výkonnosti. Opravdu stojí za to jim věnovat pozornost? Do jaké míry s nimi korelují recenze zákazníků? FNM Sberbank Ruské federace, jak víte, je hodnocen na nejvyšší úrovni agenturami úrovně Expert RA. Podle jedné z nedávných prognóz této organizace bude spolehlivost fondu stabilní. Existují další ratingy, které zohledňují zejména takové ukazatele, jako je počet zákazníků, ziskovost, a využívají řadu analytických nástrojů z oblasti ekonomiky - jako je například Sharpe Ratio. Fond podle nich také zaujímá poměrně vysoké pozice.

Existují důkazy, že FNM Sberbank vykázal v první polovině roku 2013 nejvyšší dynamiku růstu mezi organizacemi ve svém segmentu. Podle objemu úspor se fond v roce 2013 dostal do první trojky. Je známo, že společnost je v TOP 10 organizací svého profilu podle takového kritéria, jako je počet klientů, se kterými jsou uzavřeny smlouvy o povinném penzijním připojištění, a také nevládní organizace.

Průměrná hodnota příspěvku klienta do FNM Sberbank je asi 56 tisíc rublů. Tento ukazatel je jedním z nejvyšších mezi přednímifinančních prostředků. Konkrétně je to asi 1,3krát více, než je průměr trhu. Na konci roku 2013 držel FNM Sberbank tržní podíl 6,65 %. Objem akumulace je více než 72 miliard rublů.